2025年金融規(guī)劃師《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》備考題庫(kù)及答案解析一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）1.某企業(yè)為其關(guān)鍵技術(shù)人員投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元，受益人指定為“法定”。若該員工因工外出期間遭遇車(chē)禍身故，其配偶、父母、獨(dú)生女均健在，則保險(xiǎn)金應(yīng)如何分配？（）A.配偶獨(dú)享50萬(wàn)元B.配偶、父母、女兒三等分C.配偶與女兒各50%，父母無(wú)份D.由企業(yè)決定分配比例【答案】B【解析】“法定”受益人即《繼承法》第一順序繼承人：配偶、子女、父母，一般均等分配。2.2024年1月，投保人甲為妻子乙購(gòu)買(mǎi)10年期繳分紅型終身壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2萬(wàn)元。2025年3月，乙確診甲狀腺癌（T1N0M0），保險(xiǎn)公司按輕癥賠付20%保額后，保單繼續(xù)有效。若甲2026年2月因故意殺害乙未遂被刑拘，則保險(xiǎn)公司可主張的權(quán)利為（）A.解除保險(xiǎn)合同，不退還現(xiàn)金價(jià)值B.解除保險(xiǎn)合同，退還現(xiàn)金價(jià)值C.不解除合同，但豁免后續(xù)保費(fèi)D.不解除合同，但降低保額至零【答案】A【解析】《保險(xiǎn)法》第43條：投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任，不退還現(xiàn)金價(jià)值。3.下列關(guān)于萬(wàn)能保險(xiǎn)“死亡風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”扣費(fèi)方式的表述，正確的是（）A.每月按自然費(fèi)率從賬戶價(jià)值中扣除B.每年按均衡費(fèi)率從首年保費(fèi)中扣除C.一次性在投保時(shí)扣除，以后不再扣除D.只在賬戶價(jià)值低于保額時(shí)扣除【答案】A【解析】萬(wàn)能險(xiǎn)死亡保費(fèi)采用月度自然費(fèi)率，隨年齡增加而遞增，從賬戶價(jià)值中扣除。4.再保險(xiǎn)安排中，原保險(xiǎn)人將每筆超過(guò)100萬(wàn)元且低于500萬(wàn)元的賠款責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人，這種結(jié)構(gòu)稱為（）A.險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)B.事故超賠再保險(xiǎn)C.比例再保險(xiǎn)D.傘形超賠再保險(xiǎn)【答案】A【解析】險(xiǎn)位超賠（perriskexcess）以單個(gè)危險(xiǎn)單位為基礎(chǔ)計(jì)算自留額與分保額。5.某保險(xiǎn)公司2024年末的償付能力充足率為185%，核心償付能力充足率為128%。若該公司2025年二季度發(fā)行10億元資本補(bǔ)充債，則對(duì)指標(biāo)的影響是（）A.雙升B.雙降C.核心不變，綜合上升D.核心上升，綜合不變【答案】C【解析】資本補(bǔ)充債計(jì)入附屬資本，提升綜合償付能力；核心資本不變，故核心充足率不變。6.下列哪項(xiàng)不屬于《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的“必需且合理”醫(yī)療費(fèi)用審核原則？（）A.符合通常醫(yī)療慣例B.使用醫(yī)保目錄外藥品一律拒付C.與確診疾病直接相關(guān)D.同等療效下取低價(jià)【答案】B【解析】目錄外藥品若屬治療必需且合理，仍可賠付，但需個(gè)案審核。7.投保人在猶豫期內(nèi)書(shū)面申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到申請(qǐng)后幾個(gè)工作日內(nèi)退還全部保費(fèi)？（）A.3日B.5日C.10日D.15日【答案】B【解析】《保險(xiǎn)法》第47條：猶豫期退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)在5日內(nèi)退還全部保費(fèi)。8.某車(chē)險(xiǎn)保單約定“絕對(duì)免賠額500元”，若一次事故中保險(xiǎn)車(chē)輛損失3000元，第三者財(cái)產(chǎn)損失4000元，則保險(xiǎn)公司合計(jì)賠付（）A.6500元B.7000元C.7500元D.6000元【答案】A【解析】車(chē)損險(xiǎn)扣500元免賠，賠付2500元；第三者責(zé)任險(xiǎn)不扣免賠，賠付4000元；合計(jì)6500元。9.下列關(guān)于壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.貸款本息超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值時(shí)保單失效B.貸款利率不得低于央行同期存款基準(zhǔn)利率C.貸款期間保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效D.貸款金額不得超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值90%【答案】B【解析】監(jiān)管并未規(guī)定貸款利率下限，僅要求明示利率。10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表客戶利益與保險(xiǎn)公司洽談，其傭金收入應(yīng)計(jì)入保險(xiǎn)公司的哪項(xiàng)費(fèi)用？（）A.賠付支出B.手續(xù)費(fèi)及傭金支出C.業(yè)務(wù)管理費(fèi)D.分保費(fèi)用【答案】B【解析】傭金支出在利潤(rùn)表中列示為“手續(xù)費(fèi)及傭金支出”。11.某城市洪水導(dǎo)致大量車(chē)輛浸泡，下列哪種車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)可賠付發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞？（）A.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)B.自燃損失險(xiǎn)C.發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)D.修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)【答案】C【解析】發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)專門(mén)賠付涉水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。12.壽險(xiǎn)公司采用“雙軌制”評(píng)估責(zé)任準(zhǔn)備金，其中現(xiàn)金流貼現(xiàn)率曲線由基礎(chǔ)利率加溢價(jià)組成，溢價(jià)上限為（）A.30BPB.50BPC.80BPD.120BP【答案】C【解析】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定溢價(jià)不得超過(guò)80BP。13.下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的“流動(dòng)性資產(chǎn)”？（）A.協(xié)議存款B.剩余期限1年的國(guó)債C.股票型基金D.不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)計(jì)劃【答案】B【解析】剩余期限1年以內(nèi)國(guó)債為流動(dòng)性資產(chǎn)，股票型基金屬權(quán)益類(lèi)。14.某團(tuán)體意外險(xiǎn)約定“若被保險(xiǎn)人傷殘等級(jí)為8級(jí)，賠付比例為30%”，則保額100萬(wàn)元情形下，8級(jí)傷殘應(yīng)賠付（）A.30萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.75萬(wàn)元D.10萬(wàn)元【答案】A【解析】按條款約定比例直接計(jì)算。15.保險(xiǎn)保障基金對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單持有人的救助限額為（）A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.保單利益90%D.保單利益全額【答案】B【解析】財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單持有人個(gè)人救助限額10萬(wàn)元。16.下列關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)“輕癥豁免”條款的描述，正確的是（）A.輕癥賠付后保額等額減少B.輕癥賠付后免交后續(xù)保費(fèi)，保額不變C.輕癥賠付后現(xiàn)金價(jià)值歸零D.輕癥豁免只適用于繳費(fèi)期內(nèi)【答案】B【解析】輕癥豁免后后續(xù)保費(fèi)無(wú)需再交，原保額繼續(xù)有效。17.保險(xiǎn)公司在銀保渠道銷(xiāo)售5年期躉交分紅險(xiǎn)，應(yīng)向客戶出具的分紅通知書(shū)頻率為（）A.每月B.每季C.每年D.每5年【答案】C【解析】分紅險(xiǎn)每年至少向客戶寄送一次分紅通知書(shū)。18.下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)監(jiān)管“償二代”第二支柱內(nèi)容？（）A.最低資本要求B.風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)C.壓力測(cè)試D.信息披露【解析】第二支柱為風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）。19.某年金保險(xiǎn)約定保證領(lǐng)取20年，若被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取第5年身故，則保險(xiǎn)公司應(yīng)（）A.停止給付B.一次性退還現(xiàn)金價(jià)值C.繼續(xù)向受益人支付剩余15年年金D.支付賬戶價(jià)值余額【答案】C【解析】保證領(lǐng)取期未屆滿，剩余年金繼續(xù)支付。20.下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)欺詐行為？（）A.故意制造保險(xiǎn)事故B.夸大損失金額C.重復(fù)投保并分別索賠D.投保時(shí)未告知輕微感冒病史【答案】D【解析】輕微感冒未告知不構(gòu)成“重大”不實(shí)告知，不屬欺詐。21.壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)來(lái)源中，“死差”是指（）A.實(shí)際死亡率高于定價(jià)死亡率B.實(shí)際死亡率低于定價(jià)死亡率C.實(shí)際費(fèi)用高于定價(jià)費(fèi)用D.實(shí)際投資收益率高于定價(jià)利率【答案】B【解析】死差益=定價(jià)死亡率－實(shí)際死亡率，低則益。22.下列關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)“轉(zhuǎn)換賬戶”的說(shuō)法，正確的是（）A.每年只允許轉(zhuǎn)換1次B.轉(zhuǎn)換需繳納手續(xù)費(fèi)，最高2%C.轉(zhuǎn)換不收取任何費(fèi)用D.轉(zhuǎn)換后保額自動(dòng)降低【答案】B【解析】監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)換費(fèi)用上限2%，多數(shù)公司免費(fèi)前幾次。23.某保險(xiǎn)公司將部分健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至專業(yè)健康險(xiǎn)公司，這種經(jīng)營(yíng)行為稱為（）A.分保B.轉(zhuǎn)分保C.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓D.共保【答案】C【解析】整體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓需監(jiān)管批準(zhǔn)，不同于再保險(xiǎn)。24.下列哪項(xiàng)屬于車(chē)險(xiǎn)“無(wú)賠款優(yōu)待”系數(shù)NCD的考慮因素？（）A.車(chē)輛使用性質(zhì)B.歷史出險(xiǎn)記錄C.駕駛員性別D.車(chē)輛顏色【答案】B【解析】NCD僅與上年出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤。25.壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)表中，“提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金”項(xiàng)目增加，則當(dāng)期利潤(rùn)（）A.增加B.減少C.不變D.可能增加也可能減少【答案】B【解析】準(zhǔn)備金提取增加，當(dāng)期利潤(rùn)減少。26.下列關(guān)于“共保”與“再保險(xiǎn)”區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）A.共保需多家公司聯(lián)合承保，再保險(xiǎn)只需一家B.共保中投保人只與一家保險(xiǎn)公司簽訂合同C.再保險(xiǎn)中投保人需知情并同意D.共保不能分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】共保由首席公司出單，投保人只簽一份合同。27.某終身壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值為20萬(wàn)元，投保人申請(qǐng)保單貸款16萬(wàn)元，年利率5%，單利計(jì)息。若第3年末未歸還，則保險(xiǎn)公司可從現(xiàn)金價(jià)值中扣除的本息合計(jì)為（）A.17.6萬(wàn)元B.18.4萬(wàn)元C.18.8萬(wàn)元D.19.2萬(wàn)元【答案】B【解析】單利：16×(1+5%×3)=18.4萬(wàn)元。28.下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查手段？（）A.行政處罰B.監(jiān)管談話C.發(fā)放監(jiān)管函D.公開(kāi)譴責(zé)【答案】B【解析】監(jiān)管談話為現(xiàn)場(chǎng)檢查常用手段。29.某保險(xiǎn)公司2024年綜合賠付率65%，綜合費(fèi)用率28%，則綜合成本率為（）A.37%B.65%C.93%D.103%【答案】C【解析】綜合成本率=賠付率+費(fèi)用率=65%+28%=93%。30.下列關(guān)于“保險(xiǎn)科技”對(duì)理賠環(huán)節(jié)影響的描述，錯(cuò)誤的是（）A.圖像識(shí)別可自動(dòng)評(píng)估車(chē)損B.區(qū)塊鏈可防篡改醫(yī)療票據(jù)C.無(wú)人機(jī)可完成農(nóng)險(xiǎn)查勘D.人工智能可完全替代人工審核【答案】D【解析】AI目前僅輔助審核，重大案件仍需人工介入。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同成立要件的有（）A.投保人提出保險(xiǎn)要求B.保險(xiǎn)人同意承保C.保費(fèi)全額到賬D.簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證【答案】ABD【解析】保費(fèi)到賬非成立要件，可約定為生效要件。32.下列關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)“疾病定義”修訂的影響，正確的有（）A.2020版定義新增“輕度惡性腫瘤”B.舊保單自動(dòng)適用新定義C.保險(xiǎn)公司可設(shè)置過(guò)渡方案D.新定義將甲狀腺癌T1N0M0列為輕癥【答案】ACD【解析】舊保單不強(qiáng)制適用新定義，但公司可提供選擇權(quán)。33.下列屬于壽險(xiǎn)公司“其他綜合收益”項(xiàng)目的有（）A.可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)B.影子會(huì)計(jì)調(diào)整C.外幣報(bào)表折算差額D.固定資產(chǎn)重估增值【答案】ABC【解析】固定資產(chǎn)重估計(jì)入資本公積，不屬其他綜合收益。34.下列關(guān)于車(chē)險(xiǎn)“代位求償”制度的描述，正確的有（）A.保險(xiǎn)人賠付后取得代位權(quán)B.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者追償權(quán)，保險(xiǎn)人不賠C.代位金額以賠付金額為限D(zhuǎn).家庭內(nèi)部成員之間可行使代位【答案】ABC【解析】家庭成員間一般不行使代位，除非故意。35.下列屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用“負(fù)面清單”的有（）A.直接從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)B.買(mǎi)入ST股票C.投資信用等級(jí)AA以下企業(yè)債D.買(mǎi)入創(chuàng)業(yè)板股票【答案】AB【解析】AA級(jí)以下企業(yè)債限制比例但未完全禁止；創(chuàng)業(yè)板股票可投。36.下列關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)“經(jīng)驗(yàn)分紅”的說(shuō)法，正確的有（）A.根據(jù)團(tuán)體歷史賠付率確定B.可返還保費(fèi)或降低次年費(fèi)率C.需寫(xiě)入保險(xiǎn)合同D.個(gè)人也可享受經(jīng)驗(yàn)分紅【答案】ABC【解析】經(jīng)驗(yàn)分紅針對(duì)團(tuán)體，不針對(duì)個(gè)人。37.下列屬于保險(xiǎn)監(jiān)管“風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)”定量指標(biāo)的有（）A.償付能力充足率B.流動(dòng)性覆蓋率C.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備充足率D.消費(fèi)者投訴率【答案】ABC【解析】投訴率為定性指標(biāo)。38.下列關(guān)于年金保險(xiǎn)“減額交清”的說(shuō)法，正確的有（）A.用現(xiàn)金價(jià)值作為一次交清保費(fèi)B.保額相應(yīng)降低C.需體檢D.以后不再交保費(fèi)【答案】ABD【解析】減額交清無(wú)需體檢。39.下列屬于保險(xiǎn)代理人“禁止行為”的有（）A.給予投保人合同約定外利益B.擅自印制宣傳材料C.代理銷(xiāo)售非保險(xiǎn)產(chǎn)品D.向客戶披露傭金比例【答案】ABC【解析】披露傭金比例不屬禁止。40.下列關(guān)于保險(xiǎn)消費(fèi)者適當(dāng)性管理的要求，正確的有（）A.將合適產(chǎn)品賣(mài)給合適客戶B.需評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.需錄音錄像D.可代替客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】ABC【解析】不可代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示。三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)接受兩家壽險(xiǎn)公司委托銷(xiāo)售產(chǎn)品。（）【答案】×【解析】代理人只能與一家壽險(xiǎn)公司簽訂代理合同。42.投資連結(jié)保險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金不得低于保單賬戶價(jià)值105%。（）【答案】√【解析】監(jiān)管明確規(guī)定最低105%。43.車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)因子中的“交通違法系數(shù)”由公安部統(tǒng)一制定。（）【答案】×【解析】由銀保監(jiān)與交管聯(lián)合制定，各地可微調(diào)。44.保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)資金委托給關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資。（）【答案】√【解析】符合關(guān)聯(lián)交易披露要求即可。45.壽險(xiǎn)公司計(jì)提的“保費(fèi)不足準(zhǔn)備金”屬于非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。（）【答案】×【解析】壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)均需計(jì)提，但方法不同。46.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以代收保費(fèi)，但需單獨(dú)設(shè)立客戶資金專戶。（）【答案】√【解析】《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》明確要求。47.重大疾病保險(xiǎn)等待期內(nèi)確診輕癥，保險(xiǎn)公司一律退還保費(fèi)并終止合同。（）【答案】×【解析】部分公司僅終止輕癥責(zé)任，主險(xiǎn)繼續(xù)。48.保險(xiǎn)公司董事會(huì)下設(shè)“審計(jì)委員會(huì)”，主任委員可由獨(dú)立董事?lián)?。（）【答案】√【解析】治理?zhǔn)則鼓勵(lì)獨(dú)立董事?lián)巍?9.保險(xiǎn)科技中的“車(chē)聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)可降低車(chē)險(xiǎn)賠付率。（）【答案】√【解析】UBI定價(jià)減少逆選擇。50.保險(xiǎn)保障基金對(duì)人身險(xiǎn)公司的救助限額為保單利益80%。（）【答案】×【解析】人身險(xiǎn)無(wú)固定比例，以保障基本保單利益為準(zhǔn)。四、計(jì)算題（每題10分，共20分。要求列出計(jì)算步驟，結(jié)果保留兩位小數(shù)）51.某30歲男性投保20年期定期壽險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，躉交純保費(fèi)為16.20萬(wàn)元。若該公司實(shí)際費(fèi)用率為8%，要求利潤(rùn)率為2%，請(qǐng)用比例法計(jì)算該保單的毛保費(fèi)（躉交）?！敬鸢概c解析】毛保費(fèi)=純保費(fèi)/（1?費(fèi)用率?利潤(rùn)率）=16.20/(1?8%?2%)=16.20/0.90=18.00萬(wàn)元答：毛保費(fèi)為18.00萬(wàn)元。52.某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2024年數(shù)據(jù)如下：已賺保費(fèi)50億元，賠付支出30億元，分保攤回5億元，分保費(fèi)用2億元，攤回分保費(fèi)用1億元，未決賠款準(zhǔn)備金凈增加3億元，費(fèi)用支出12億元。請(qǐng)計(jì)算綜合賠付率、綜合費(fèi)用率、綜合成本率?！敬鸢概c解析】綜合賠付率=（賠付支出?分保攤回+未決凈增加）/已賺保費(fèi)=(30?5+3)/50=28/50=56.00%綜合費(fèi)用率=（費(fèi)用支出+分保費(fèi)用?攤回分保費(fèi)用）/已賺保費(fèi)=(12+2?1)/50=13/50=26.00%綜合成本率=56%+26%=82.00%答：綜合賠付率56.00%，綜合費(fèi)用率26.00%，綜合成本率82.00%。五、案例分析題（每題10分，共20分）53.2024年5月，投保人A為妻子B投保終身壽險(xiǎn)，保額200萬(wàn)元，指定受益人為“子女”。2025年1月，夫妻離婚，2月B再婚懷孕，3月B因難產(chǎn)身故，生下一女C存活48小時(shí)后夭折。B尚有一子D（與前夫所生）?，F(xiàn)A、D、B父母均向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)200萬(wàn)元保險(xiǎn)金。請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付并說(shuō)明理由?！敬鸢概c解析】