2020-2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共700題）1、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說(shuō)法正確的是（）。A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C.至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】A2、城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)初始登記申報(bào)范圍包括（）的國(guó)有土地使用權(quán)。A.城市B.縣城C.建制鎮(zhèn)D.獨(dú)立工礦E.企事業(yè)單位【答案】A3、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級(jí)資本和二級(jí)資本【答案】D4、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C5、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A6、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.專家評(píng)定模型B.違約概率模型C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型D.信用評(píng)分模型【答案】D7、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)C.損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但并不等同于損失本身【答案】C8、越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C9、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體B.村農(nóng)民集體C.村民個(gè)人D.村民小組農(nóng)民集體【答案】C10、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負(fù)；下降B.正；下降C.正；上升D.負(fù)；上升【答案】B11、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于（）。A.利益沖突論B.債權(quán)保護(hù)論C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論D.公共性質(zhì)論【答案】D12、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.合同工期的承諾B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃C.公司生產(chǎn)要素D.監(jiān)理單位實(shí)力【答案】D13、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。A.特殊作業(yè)人員和特種設(shè)備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定B.要注意強(qiáng)制認(rèn)證的成品使用管理和特殊場(chǎng)所使用的管理C.消防專有成品的管理D.注意起重機(jī)械和壓力容器的使用管理【答案】A14、關(guān)于各種稅金，下列說(shuō)法正確的有（）。A.第一次購(gòu)買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時(shí)，若屬于應(yīng)納土地增值稅項(xiàng)目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)格并且無(wú)正當(dāng)理由的，其契稅計(jì)稅依據(jù)由征收機(jī)關(guān)參照市場(chǎng)價(jià)格核定【答案】B15、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括（）。A.自覺(jué)管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D16、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.定期進(jìn)行自我評(píng)估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估【答案】A17、（2018年真題）在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D18、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。A.盈利目標(biāo)B.中期財(cái)務(wù)報(bào)表C.業(yè)績(jī)公告D.簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】A19、劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報(bào)（）批準(zhǔn)，并進(jìn)行注冊(cè)登記。A.人民政府B.土地主管部門C.上一級(jí)城市規(guī)劃部門D.城建局【答案】A20、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)【答案】B21、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場(chǎng)份額【答案】D22、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并／收購(gòu)失敗等風(fēng)險(xiǎn)，描述的是（）。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)【答案】B23、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施C.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C24、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機(jī)關(guān)的指定來(lái)確定的土地登記申請(qǐng)的代理方式為（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】D25、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，表明()。A.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足B.可能給運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行盈利增加D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】A26、按照KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，如果回收率為0，某1年期的零息國(guó)債的收益率為10%,1年期的信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級(jí)為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A27、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)f)。A.存貨周轉(zhuǎn)率變小B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】D28、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬(wàn)元。則該公司速動(dòng)比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D29、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序【答案】B30、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C31、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少D.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的變化越敏感【答案】D32、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】C33、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)C.為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)D.能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】A34、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算客戶的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D35、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是（）。A.客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失C.每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時(shí)間維度，空間維度【答案】A36、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C37、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。A.行業(yè)等級(jí)B.產(chǎn)品等級(jí)C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D38、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃C.資源供給計(jì)劃實(shí)施D.編制資源管理計(jì)劃【答案】A39、根據(jù)報(bào)告的使用者不同，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告【答案】B40、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.當(dāng)前B.一般C.極端D.過(guò)去三年平均【答案】C41、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A42、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。A.有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵C.建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量【答案】B43、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B44、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障D.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】A45、關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)B.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體C.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力D.對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】A46、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。A.損失事件收集B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本【答案】D47、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.專項(xiàng)準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】B48、下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的是()。A.流動(dòng)性比率指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】D49、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B50、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于非金屬風(fēng)管的是（）。A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管【答案】A51、下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布B.實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識(shí)別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)成因C.因果分析模型無(wú)法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失的關(guān)聯(lián)度D.實(shí)踐中，因果分析模型方法包括實(shí)證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會(huì)談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險(xiǎn)成因之間的因果關(guān)系【答案】C52、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D53、（2020年真題）下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計(jì)算債券組合久期【答案】B54、國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C55、對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】D56、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高B.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低C.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高D.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低【答案】B57、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具，也是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的主要手段。流動(dòng)性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D58、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C59、（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C60、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D61、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力【答案】D62、證券業(yè)存款屬于()。A.敏感負(fù)債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A63、（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門B.客戶和消費(fèi)者C.銀行員工和投資者D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D64、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，發(fā)現(xiàn)有2個(gè)客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D65、外幣超額備付金率計(jì)算公式中外匯各項(xiàng)存款不包括()。A.外幣活期存款B.外匯儲(chǔ)備存款C.應(yīng)解保證金D.外幣定期存款【答案】B66、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說(shuō)法，不正確的是()。A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年D.債權(quán)人通過(guò)賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來(lái)的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B67、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】B68、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C69、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門；高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)D.董事會(huì)；高級(jí)管理層【答案】D70、下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】D71、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告【答案】B72、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D73、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象()，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B74、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C75、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率C.提出有效的監(jiān)管建議D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D76、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告的要素不包括（）。A.事件發(fā)生時(shí)間B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.損失金額D.事件發(fā)生地點(diǎn)【答案】D77、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.內(nèi)在價(jià)值D.公允價(jià)值【答案】A78、預(yù)期損失率的計(jì)算公式是（）。A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額×100％【答案】A79、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％【答案】D80、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D81、下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說(shuō)法正確的是（）。A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手B.中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手【答案】C82、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說(shuō)法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者【答案】D83、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是（）。A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A84、作為外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，外國(guó)銀行分行外匯業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)資金的()應(yīng)以6個(gè)月以上（含6個(gè)月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B85、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括()。A.檢查B.整改C.考核D.清算【答案】D86、歐式期權(quán)定價(jià)模型出現(xiàn)在以下哪個(gè)階段()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D87、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場(chǎng)限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D88、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來(lái)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額【答案】C89、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）A.分析不同數(shù)據(jù)采集時(shí)點(diǎn)的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對(duì)于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險(xiǎn)緩釋后的凈損失【答案】B90、賬面減值是指（）。A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】C91、根據(jù)投資組合理論，當(dāng)兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時(shí)，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和無(wú)關(guān)B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和C.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和D.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和【答案】B92、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】D93、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B94、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A95、壓力測(cè)試是一以()為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D96、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A97、下列各項(xiàng)不是產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷表現(xiàn)的是()。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到【答案】D98、下列關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式C.市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計(jì)D.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】C99、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次B.如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國(guó)際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】D100、流動(dòng)性比例可衡量銀行()內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】A101、下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】A102、土地使用權(quán)抵押的抵押權(quán)人為（）。A.抵押土地使用權(quán)的債務(wù)人B.接受抵押擔(dān)保的債權(quán)人C.土地所有權(quán)人D.第三人【答案】B103、土地他項(xiàng)權(quán)利注銷登記，其注冊(cè)登記在宗地原《土地登記卡》上進(jìn)行，在“登記的其他內(nèi)容及變更登記事項(xiàng)”欄土地他項(xiàng)權(quán)利登記條款上加蓋（）印章。A.終止B.變更C.取消D.注銷【答案】D104、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】C105、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善的激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A106、生產(chǎn)過(guò)程各項(xiàng)作業(yè)的檢驗(yàn)以（）為主，專職檢驗(yàn)人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進(jìn)行最終認(rèn)證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗(yàn)人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場(chǎng)操作人員的自檢、互檢【答案】D107、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充()。A.核心一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.儲(chǔ)備資本【答案】A108、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為()。A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】A109、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】C110、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D111、關(guān)于表外項(xiàng)目，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B112、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。A.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷資金緊張【答案】D113、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無(wú)法確定匯率C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】C114、土地登記申請(qǐng)應(yīng)該由（）提出。A.街道辦事處B.居委會(huì)C.土地權(quán)利人D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】C115、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D116、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】A117、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.商品風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B118、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。A.化敵為友B.辯護(hù)或否認(rèn)C.化整為零D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】B119、商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A120、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無(wú)安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險(xiǎn)鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A121、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】D122、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷中，明顯錯(cuò)誤的是（）。A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大C.如果借款人過(guò)去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】D123、（）是一種帶有社會(huì)福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無(wú)償取得、無(wú)償使用。A.集體建設(shè)用地使用權(quán)B.宅基地使用權(quán)C.集體農(nóng)用地使用權(quán)D.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)【答案】B124、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）。A.普通企業(yè)類B.金融機(jī)構(gòu)類C.公司類D.零售類【答案】A125、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C126、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B127、（2018年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.政治違約B.不構(gòu)成違約C.主權(quán)違約D.國(guó)別違約【答案】C128、某商業(yè)銀行2014年的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A129、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額B.表外項(xiàng)目已提取金額C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】C130、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.操作C.市場(chǎng)D.利率【答案】B131、下列選項(xiàng)中，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況的是()。A.財(cái)務(wù)人員B.股東C.高管層D.董事長(zhǎng)【答案】C132、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500B.累計(jì)總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100C.累計(jì)總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300D.累計(jì)總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】B133、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對(duì)施工進(jìn)度的要求控制施工進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計(jì)方C.施工方D.供貨方【答案】C134、(?)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A.內(nèi)部控制B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)治理D.公司治理【答案】A135、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為()。A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】B136、下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)部報(bào)告的是(?)。A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查【答案】B137、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法不包括（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)投資【答案】D138、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)行事業(yè)部模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理【答案】C139、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來(lái)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額【答案】C140、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D141、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括(?)。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】D142、首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高層管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】A143、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程錯(cuò)誤的是（）。A.在準(zhǔn)備階段，制定評(píng)估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評(píng)估的目的、對(duì)象、范圍、時(shí)間安排、開展模式和方法及評(píng)估人員組成等B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告C.在評(píng)估階段，評(píng)估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟【答案】C144、商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢法院的個(gè)人客戶信用記錄B.查詢稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶信用記錄C.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)D.從個(gè)人客戶單位購(gòu)買客戶的信息【答案】D145、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D146、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C147、巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】D148、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會(huì)和董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C149、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.平價(jià)期權(quán)D.價(jià)內(nèi)期權(quán)【答案】B150、商業(yè)銀行最基本、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。A.專家調(diào)查列舉法B.情景分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】C151、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。A.余額2250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.余額3250萬(wàn)元D.缺口1000萬(wàn)元【答案】A152、（2018年真題）某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品【答案】D153、()是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B154、在操作風(fēng)險(xiǎn)損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤所帶來(lái)的損失屬于（）。A.監(jiān)管罰沒(méi)B.賬面減值C.追索失敗D.資產(chǎn)損失【答案】C155、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動(dòng)性B.吸收損失C.維持市場(chǎng)信心D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B156、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B157、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D158、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度B.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管效益、提高透明度C.管法人、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度D.管股東、管經(jīng)營(yíng)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A159、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】D160、商業(yè)銀行通常()來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。A.利用資本金B(yǎng).嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)【答案】A161、假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場(chǎng)條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A162、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新機(jī)體【答案】A163、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，不正確的是()。A.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素C.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門自身須包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】C164、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)付。A.購(gòu)買保險(xiǎn)B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金C.計(jì)提資本金D.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)【答案】C165、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級(jí)類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】B166、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不正確的是（）。A.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場(chǎng)價(jià)值【答案】D167、一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A168、查封、預(yù)查封登記的申請(qǐng)人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國(guó)土資源行政主管部門【答案】D169、假定目前市場(chǎng)上l年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B170、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來(lái)看，該事件應(yīng)歸于()類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D171、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。A.925.47萬(wàn)元B.960.26萬(wàn)元C.957.57萬(wàn)元D.985.62萬(wàn)元【答案】C172、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。A.法律B.行政法規(guī)C.金融規(guī)章制度D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引【答案】B173、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B174、從實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。其中，下列（）指標(biāo)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A175、（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】D176、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。A.二級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.核心一級(jí)資本D.股東資本【答案】C177、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下面說(shuō)法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B178、城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)初始登記申報(bào)范圍包括（）的國(guó)有土地使用權(quán)。A.城市B.縣城C.建制鎮(zhèn)D.獨(dú)立工礦E.企事業(yè)單位【答案】A179、（2018年真題）相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A180、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D181、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的()。A.服務(wù)機(jī)構(gòu)B.合作機(jī)構(gòu)C.控制機(jī)構(gòu)D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)【答案】D182、根據(jù)對(duì)交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益D.能夠進(jìn)行積極的管理【答案】C183、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。A.日B.月C.半年D.年【答案】D184、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。A.組織準(zhǔn)備B.行政準(zhǔn)備C.公告準(zhǔn)備D.技術(shù)準(zhǔn)備【答案】C185、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?。A.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)超限【答案】C186、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說(shuō)法不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動(dòng)方案C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】A187、關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，下列表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】C188、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。A.無(wú)法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A189、地址變更登記的申請(qǐng)人是地址（）。A.變更后的土地使用者B.變更前的土地權(quán)利人C.變更后的土地權(quán)利人D.變更前的土地使用者【答案】C190、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。A.500B.450C.400D.350【答案】B191、如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C192、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)的損失。A.已造成損失B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】C193、檢查工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)，在作業(yè)過(guò)程中解決問(wèn)題B.無(wú)視問(wèn)題，繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)C.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，不做任何處理【答案】C194、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬(wàn)元，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬(wàn)元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬(wàn)元B.9萬(wàn)元C.60萬(wàn)元D.1.5萬(wàn)元【答案】A195、（2020年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】C196、Y銀行在其2020年度報(bào)告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬(wàn)元人民幣，則下列解釋正確的是（）。A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬(wàn)元B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬(wàn)元C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過(guò)5000萬(wàn)元的概率不大于1%D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過(guò)5000萬(wàn)元的概率不小于99%【答案】C197、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【答案】A198、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬(wàn)，稅后凈利潤(rùn)為700萬(wàn)，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬(wàn)，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）A.-4300萬(wàn)B.200萬(wàn)C.-4000萬(wàn)D.500萬(wàn)【答案】B199、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償來(lái)實(shí)現(xiàn)【答案】D200、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級(jí)類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】B201、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B202、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元B.買入1億美元美國(guó)國(guó)債C.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C203、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。A.1B.3C.5D.2【答案】C204、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C205、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C206、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。A.95.757％B.96.026％C.98.562％D.92.547％【答案】A207、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點(diǎn)B.質(zhì)量處理有復(fù)查C.材料代換有制度D.設(shè)計(jì)變更有手續(xù)【答案】A208、()是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法【答案】B209、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)不包括()A.數(shù)量指標(biāo)B.比例指標(biāo)C.等級(jí)指標(biāo)D.網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)【答案】D210、從COS0委員會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的定義來(lái)看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。A.第一類目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性B.第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.第三類目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.第四類目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】D211、關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說(shuō)法正確的是()。A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D212、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點(diǎn)是（）A.全面控制施工過(guò)程，重點(diǎn)工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過(guò)程中C.工序交接有對(duì)策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】B213、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.債券買賣D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款【答案】C214、（2019年真題）我國(guó)監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會(huì)的要求（）個(gè)百分點(diǎn)。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】B215、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D216、商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)管理過(guò)程中，最常用的手段是()。A.負(fù)債到期日管理B.資產(chǎn)到期日管理C.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理D.抵押品管理【答案】D217、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貨預(yù)期損失為（）億元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】D218、假設(shè)某企業(yè)信息評(píng)級(jí)為B，對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D219、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作不包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告【答案】B220、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。A.正B.負(fù)C.零D.不確定【答案】B221、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息披露【答案】D222、在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B223、土地總登記申請(qǐng)與其他的土地登記申請(qǐng)最大的不同是（）。A.申請(qǐng)方法的不同B.申請(qǐng)人的不同C.土地登記通告的發(fā)布D.申請(qǐng)接受單位的不同【答案】C224、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C225、壓力測(cè)試是一以()為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D226、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬(wàn)元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】C227、下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.無(wú)法出售的貸款D.股票【答案】C228、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D229、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是（）。A.公司業(yè)務(wù)部門B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C230、下列商業(yè)銀行利益相關(guān)者中，作為內(nèi)部方，更關(guān)心銀行收益問(wèn)題的是()。A.債權(quán)人B.管理層C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】B231、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的作用，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.在銀行內(nèi)部造成董事會(huì)、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“胃口”迥異B.使銀行追求財(cái)務(wù)利潤(rùn)和發(fā)展速度C.明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險(xiǎn)偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B232、（2018年真題）（）是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【答案】C233、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】B234、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】D235、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門（）。A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元B.預(yù)期在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元C.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元D.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中12.6天至多損失500萬(wàn)元【答案】C236、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C237、由商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B238、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高（）A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.8年期票面利率為5％的固定利率債券D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】D239、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B240、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.設(shè)計(jì)進(jìn)度計(jì)劃B.施工進(jìn)度計(jì)劃C.物資設(shè)備供應(yīng)計(jì)劃D.總進(jìn)度計(jì)劃【答案】D241、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A242、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)【答案】B243、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策B.董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】C244、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問(wèn)題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】D245、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A246、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆