1中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2024-2025年）2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，面對(duì)外部壓力加大、內(nèi)部困難增多的復(fù)雜嚴(yán)峻形勢(shì)，中國(guó)人民銀行等金融管理部門堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會(huì)精神，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議部署，深刻把握金融工作的政治性、人民性，多措并舉加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融供給，著力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更加有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2024年普惠金融指標(biāo)體系數(shù)據(jù)和相關(guān)情況顯示①,我國(guó)基礎(chǔ)金融服務(wù)廣泛覆蓋，鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)小微、民生重點(diǎn)群體等普惠金融領(lǐng)域貸款量增面擴(kuò)，數(shù)字普惠金融發(fā)展持續(xù)深化，數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景日趨豐富，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技提高金融服務(wù)的水平有力提升，多層次資本市場(chǎng)普惠功能持續(xù)健全，金融信用信息歸集共享大幅提升，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展水平不斷提高。一、普惠金融發(fā)展總體情況一是繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，為更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)普惠金融需求營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。2024年兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率各0.5個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率各0.25個(gè)百分點(diǎn)，新增支現(xiàn)行普惠金融指標(biāo)體系包括使用情況、可得性、質(zhì)量3個(gè)維度，共25類59個(gè)指標(biāo)，從供需兩側(cè)反映普惠金融發(fā)展水平。本次需求側(cè)問(wèn)卷調(diào)查時(shí)間為2025年4月至5月，通過(guò)隨機(jī)抽樣調(diào)查共采集31個(gè)?。ㄗ?農(nóng)支小再貸款額度1000億元，將普惠小微貸款支持工具實(shí)施期限延長(zhǎng)至2024年底。聚焦小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)分布較為集中的科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域，設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、3000億元股票回購(gòu)增持再貸款，繼續(xù)實(shí)施碳減排支持工具。二是推動(dòng)建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，民營(yíng)和小微企業(yè)融資持續(xù)改善。抓好金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“25條”舉措落實(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步樹立“一視同仁”理念，持續(xù)做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，積極滿足民營(yíng)中小微企業(yè)的合理金融需求。深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)、績(jī)效考核等政策安排。定期開展金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)效果評(píng)估和小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合民營(yíng)和小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，加大首貸、信用貸投放，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式。規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資。截至2024年末，普惠小微貸款余額32.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%；普惠小微貸款中信用貸款占比27.3%，比上年末提高3.2個(gè)百分點(diǎn)；2024年新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.13%，比上年全年下降33個(gè)基點(diǎn)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額67.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.1%。3三是金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力，金融資源供給加快傾斜。2024年，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中萬(wàn)工程”經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，引導(dǎo)更多金融資源投入糧食安全、脫貧幫扶、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理等重點(diǎn)領(lǐng)域。大力推動(dòng)“信用戶”“信用賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，因地制宜打造惠農(nóng)利民數(shù)字金融樣板，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。強(qiáng)化部門協(xié)同配合，推動(dòng)開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)貸款貼息獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)，發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和政府投資基金的增信撬動(dòng)作用。持續(xù)推進(jìn)“儲(chǔ)蓄國(guó)債下鄉(xiāng)”，指導(dǎo)各承銷機(jī)構(gòu)完善額度分配管理機(jī)制，將儲(chǔ)蓄國(guó)債銷售額度向縣域和鄉(xiāng)村地區(qū)合理傾斜。截至2024年末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額51.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%，高于一般貸款增速；占各項(xiàng)貸款余額的19.8%，高于第一產(chǎn)業(yè)四是持續(xù)提升民生領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)量，金融產(chǎn)品體系不斷完善。不斷優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，擴(kuò)大政策惠及面，提高貸款額度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)退役軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、新市民、殘疾人、婦女、高校畢業(yè)生等重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，以及吸納重點(diǎn)群體就業(yè)的小微企業(yè)融資支持。優(yōu)化助學(xué)貸款有關(guān)政策，將本?？粕⒀芯可咳嗣磕曜罡哔J款額4度分別提高至2萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元，貸款利率由同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減60個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為減70個(gè)基點(diǎn)，并實(shí)施國(guó)家助學(xué)貸款免息及本金延期償還政策。截至2024年末，全國(guó)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2700億元，國(guó)家助學(xué)貸款余額2811億元。圍繞新市民在住房、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融需求，優(yōu)化政策舉措，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)性創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，努力通過(guò)優(yōu)化金融資源配置推動(dòng)提升公共服務(wù)保障能力和水平。持續(xù)推動(dòng)提高網(wǎng)點(diǎn)的智能化、適老化和無(wú)障礙設(shè)施建設(shè)水平，更好提升老年人、殘疾人等特殊群體的金融服務(wù)體驗(yàn)。五是信用信息共享質(zhì)效持續(xù)提升，普惠金融配套機(jī)制更加完善。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，滿足更多場(chǎng)景征信服務(wù)需求的多元化征信產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，更好滿足守信小微企業(yè)和個(gè)人的融資需求。推動(dòng)省級(jí)地方征信平臺(tái)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極培育市場(chǎng)化企業(yè)征信機(jī)構(gòu)。上線全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，進(jìn)一步推動(dòng)金融領(lǐng)域非信貸信息的跨行共享，并于年內(nèi)為5600多萬(wàn)戶全國(guó)中小微企業(yè)建立資金流信息檔案。政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，直保余額保持增長(zhǎng)，擔(dān)保放大倍數(shù)繼續(xù)擴(kuò)大。截至2024年政府性融資擔(dān)保放大倍數(shù)3.79，同比增長(zhǎng)6.09%。六是優(yōu)化完善銀行賬戶、數(shù)字人民幣、現(xiàn)金等服務(wù)，保5障廣覆蓋、差異化和多樣性的支付服務(wù)渠道。統(tǒng)籌推進(jìn)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)，有效提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、流動(dòng)就業(yè)群體等主體賬戶服務(wù)滿意度和獲得感。打通老年群體衣、食、住、行等主要場(chǎng)景的支付堵點(diǎn)，聯(lián)合推出整合支付結(jié)算、健康醫(yī)療、公共服務(wù)等功能的一站式便利化服務(wù)。指導(dǎo)有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布倡議，按照“自主降費(fèi)、能降盡降、盡力而為、量力而行”的原則，延續(xù)多項(xiàng)支付手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利措施。持續(xù)擴(kuò)大數(shù)字人民幣使用范圍，增強(qiáng)支付服務(wù)可得性。堅(jiān)持現(xiàn)金兜底定位，加強(qiáng)中小面額現(xiàn)金供應(yīng)保障能力；組織商業(yè)銀行主動(dòng)提供零鈔兌換服務(wù)，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體依法依規(guī)保障現(xiàn)金支付順暢；持續(xù)推進(jìn)整治拒收現(xiàn)金工作，加大對(duì)拒收現(xiàn)金違法行為的懲治力度，不斷優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境。七是積極參與普惠金融國(guó)際治理，國(guó)際合作與交流互鑒持續(xù)深化。積極配合參與G20普惠金融全球合作伙伴（GPFI）系列工作，參與相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和政策文件的研究討論，支持深化推進(jìn)中小企業(yè)融資、數(shù)字普惠金融等議題，支持出臺(tái)新版《GPFI中小微企業(yè)融資行動(dòng)計(jì)劃》《G20金融福祉政策說(shuō)明》等有關(guān)政策文件。積極聯(lián)系對(duì)接普惠金融聯(lián)盟（AFI代表中方就重要事項(xiàng)行使表決權(quán)，參與數(shù)字普惠金融、普惠養(yǎng)老保險(xiǎn)等活動(dòng)。充分借鑒國(guó)際普惠金融先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)向其他國(guó)家展示我國(guó)普惠金融好的經(jīng)驗(yàn)和做法，在國(guó)際舞臺(tái)上講好普惠金融的中國(guó)故事，為世界普惠金融發(fā)展貢獻(xiàn)中國(guó)智6慧和中國(guó)力量。二、普惠金融重點(diǎn)指標(biāo)分析1.銀行賬戶和銀行卡使用情況個(gè)人銀行賬戶和銀行卡人均持有量保持增加。截至2024人均個(gè)人銀行賬戶擁有量10.54戶，同比增長(zhǎng)3.42%。銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量99.13億張，同比增長(zhǎng)1.29%。銀行卡人均借貸合一卡）0.52張。截至2024年末，農(nóng)村地區(qū)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶52.4億戶，同比增長(zhǎng)2.38%；銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量43.44億張，同比增長(zhǎng)3.08%。單位銀行賬戶開戶數(shù)量保持較快增長(zhǎng)，賬戶服務(wù)效率不斷提升。截至2024年末，全國(guó)共開立單位銀行賬戶1.11億戶，同比增長(zhǎng)8.62%。中國(guó)人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行依托地方政府“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)，推動(dòng)企業(yè)工商登記管理與銀行賬戶業(yè)務(wù)快速聯(lián)辦，有效提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體賬戶服務(wù)滿意度和獲得感。2024年，全國(guó)各省市累計(jì)辦理銀行賬戶變更或注銷預(yù)約聯(lián)辦業(yè)務(wù)9.53萬(wàn)筆，惠及企業(yè)近7.2萬(wàn)活躍使用賬戶穩(wěn)步增加。調(diào)查顯示，城鄉(xiāng)居民中擁有活躍使用賬戶的成年人比例高達(dá)82.52%，其中，農(nóng)村地區(qū)擁有7活躍使用賬戶的成年人比例為74.40%，均較去年有所增加。2.非現(xiàn)金和數(shù)字支付使用情況非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增加。2024年，全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付②業(yè)務(wù)5763.29億筆，同比增長(zhǎng)6.22%，人均非現(xiàn)金交易筆數(shù)為409.24筆，同比增長(zhǎng)6.32%。數(shù)字支付業(yè)務(wù)量逐年增長(zhǎng)。近九成受訪者使用數(shù)字支付,使用數(shù)字支付的成年人比例穩(wěn)中有升。2024年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付④業(yè)務(wù)3016.68億筆，同比增長(zhǎng)1.86%；金額3426.99萬(wàn)億元，增長(zhǎng)0.93%。其中，移動(dòng)支付億筆、金額2798.32萬(wàn)億元。2024年，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1.34萬(wàn)億筆，金額331.68萬(wàn)億元。農(nóng)村地區(qū)數(shù)字支付普及度顯著提升。2024年，全國(guó)農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)生金額119.44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.98%。農(nóng)村地區(qū)非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)7186.56億筆，同比增長(zhǎng)7.14%；業(yè)務(wù)發(fā)生金額189.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.34%。2024年，各地深入推進(jìn)數(shù)字支付發(fā)展，不斷提升數(shù)字支付在居民日常生活領(lǐng)域的普及度，著力彌補(bǔ)邊遠(yuǎn)地區(qū)、老年人等重點(diǎn)地區(qū)和群體面臨的數(shù)字支付鴻溝。中國(guó)人民銀行西銀行非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)包括票據(jù)、銀行卡及其他結(jié)算業(yè)務(wù)。數(shù)字支付包括使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、云閃付、以及支付寶、微信支付等數(shù)字渠道進(jìn)行支付的業(yè)務(wù)。8藏自治區(qū)分行按照“移動(dòng)支付引領(lǐng)縣+金融服務(wù)特色小鎮(zhèn)+掌上銀行村”模式，將公交出行、醫(yī)療健康、生活繳費(fèi)等成熟便民支付場(chǎng)景向縣域農(nóng)村復(fù)制推廣。中國(guó)人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行指導(dǎo)商業(yè)銀行建設(shè)11個(gè)“適老化”示范網(wǎng)點(diǎn)，簡(jiǎn)化網(wǎng)點(diǎn)智能終端功能界面，合理設(shè)置“老年暖心服務(wù)專窗”綠色通道，實(shí)現(xiàn)60歲以上老年人全流程“一對(duì)一”貼心服務(wù)；指導(dǎo)商業(yè)銀行組建專門金融服務(wù)隊(duì)，實(shí)行“分管包片”，及時(shí)滿足康養(yǎng)老人支付服務(wù)需求。3.數(shù)字人民幣數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍和應(yīng)用場(chǎng)景持續(xù)擴(kuò)大。2024年數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)已覆蓋17個(gè)省（市）的26個(gè)地區(qū)，在批發(fā)零售、餐飲文娛、教育醫(yī)療、社會(huì)治理、公共服務(wù)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域形成一批可復(fù)制、可推廣的應(yīng)用模式。截至2024年末，試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易金額9.4萬(wàn)億元，累計(jì)處理交易25.6億筆，當(dāng)年交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)37.9%。基于數(shù)字人民幣的小微企業(yè)金融服務(wù)和政務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用產(chǎn)品不斷豐富，各地也積極推動(dòng)提高數(shù)字人民幣在居民日常生活領(lǐng)域的普及度和滲透力。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行針對(duì)小微企業(yè)推出數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從簽約到數(shù)字人民幣放款僅需1天。中國(guó)建設(shè)銀行與國(guó)家稅務(wù)總局四川省稅務(wù)局合作，通過(guò)智能合約技術(shù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)繳稅資金秒級(jí)直達(dá)，提升國(guó)庫(kù)結(jié)算效率。中國(guó)人民銀行廣東省分行印發(fā)《廣東省數(shù)9字人民幣應(yīng)用示范區(qū)管理暫行辦法》，推動(dòng)數(shù)字人民幣融入全省食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)等領(lǐng)域，持續(xù)拓展便民支付場(chǎng)景。中國(guó)人民銀行陜西省分行積極推廣數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)，在西安市文化旅游、政務(wù)服務(wù)、居民生活、大學(xué)校園、商業(yè)連鎖、示范街區(qū)、大型賽事活動(dòng)等領(lǐng)域累計(jì)開展百余場(chǎng)數(shù)字人民幣優(yōu)惠促消費(fèi)活動(dòng)。4.個(gè)人金融資產(chǎn)情況超四成受訪者購(gòu)買金融資產(chǎn)。調(diào)查顯示，41.53%的受訪者購(gòu)買投資金融產(chǎn)品，包括銀行理財(cái)、債券、基金、股票、信托、金融衍生品等。其中，通過(guò)線上渠道購(gòu)買的人群占比超過(guò)75%。公募基金數(shù)量和資產(chǎn)凈值保持增長(zhǎng)，滿足居民多樣化的資產(chǎn)配置需求。截至2024年末，全國(guó)共有公募基金12367只，同比增長(zhǎng)7.28%；公募基金資產(chǎn)凈值32.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.93%。中國(guó)證監(jiān)會(huì)加快權(quán)益類基金注冊(cè)節(jié)奏，建立股票ETF快速審批通道，2024年注冊(cè)權(quán)益類基金725只，股票ETF總規(guī)模超3萬(wàn)億元；鼓勵(lì)基金管理人積極布局農(nóng)業(yè)主題基金；有序推進(jìn)基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)，穩(wěn)步降低公募基金行業(yè)綜合費(fèi)率；不斷豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，完善各類養(yǎng)老金入市配套制度，將200只養(yǎng)老目標(biāo)基金及85只指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍，涵蓋偏股、偏債、紅利等不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征。2024年公募基金受托管理基本養(yǎng)老金、全國(guó)社?；?、企（職）業(yè)年金合計(jì)5.9萬(wàn)億元。5.個(gè)人信貸情況個(gè)人消費(fèi)信貸保持增長(zhǎng)。截至2024年末，全國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款余額58.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.3%；其中不含住房貸款的個(gè)人消費(fèi)貸款余額21.0萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.2%。人均個(gè)人消費(fèi)貸款余額4.17萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)1.38%；其中不含住房貸款的人均個(gè)人消費(fèi)貸款余額1.49萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)6.34%。上海、北京、陜西、重慶、浙江、福建、廣東等地不含住房貸款的人均個(gè)人消費(fèi)貸款余額較高。6.民營(yíng)和小微貸款普惠小微貸款保持量增、價(jià)降、質(zhì)優(yōu)。截至2024年末，普惠小微貸款余額32.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%，比各項(xiàng)貸款增速高7個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款占各項(xiàng)貸款余額的12.88%，比上年增加0.78個(gè)百分點(diǎn)。其中，單戶授信1000單戶授信小于1000萬(wàn)元的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款余額18.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%。2024年新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.13%，比上年全年下降33個(gè)基點(diǎn)。普惠小微貸款中信用貸款占比27.3%，比上年末高3.2個(gè)百分點(diǎn)。分行業(yè)來(lái)看，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)行業(yè)貸款規(guī)模占比超過(guò)60%。從全國(guó)來(lái)看，浙江、福建、廣東、安徽、江西等地普惠小微貸款余額占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比重較高，西藏、山西、河北、陜西、新疆等地普惠小微貸款增速較快，四成省份普惠小微貸款余額增速超過(guò)全國(guó)增速。普惠小微授信戶數(shù)方面，浙江、廣東、江蘇、安徽、四川等地普惠小微授信戶數(shù)相對(duì)較多；北京、西藏、四川、山東、河北等地普惠小微授信戶數(shù)增速較快。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2024年末，全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額67.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.1%。東部地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款規(guī)模較大，增速較高。中國(guó)人民銀行指導(dǎo)各地不斷深化小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，豐富金融產(chǎn)品，推動(dòng)建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。中國(guó)人民銀行上?？偛窟B續(xù)兩年組織開展金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)月活動(dòng)，聯(lián)合七部門出臺(tái)《關(guān)于開展“上海金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量服務(wù)月”活動(dòng)的通知》，提出加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信貸投放、提高民營(yíng)企業(yè)貸款穩(wěn)定性和便利度、加大首貸拓展及強(qiáng)化擔(dān)保支持力度等20條服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的具體舉措，形成惠企金融政策服務(wù)包。中國(guó)人民銀行四川省分行指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)“煙火貸”“商戶云貸”“惠商貸”等特色產(chǎn)品，會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管部門與銀行共享“個(gè)體工商戶分型分類”“名特優(yōu)新”“質(zhì)量融資增信”名單等各類名錄庫(kù)信息數(shù)據(jù)，助力銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和數(shù)字金融應(yīng)用場(chǎng)景，提升信用貸款占比。中國(guó)人民銀行青島市分行建立青島市商業(yè)銀行民營(yíng)和小微企業(yè)首貸信用貸服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)全市鎮(zhèn)街全覆蓋，在基層建立常態(tài)化政銀協(xié)同走企訪戶工作機(jī)制，宣傳國(guó)家金融政策，推廣特色金融產(chǎn)品，對(duì)接企業(yè)融資需求。2024年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同有關(guān)部門牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng)，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。通過(guò)開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)、精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民“最后一公里”。7.科技型中小企業(yè)貸款科技型中小企業(yè)貸款余額快速增長(zhǎng)，獲貸率持續(xù)提升。截至2024年末，科技型中小企業(yè)貸款余額3.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.2%，比各項(xiàng)貸款增速高14個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)獲貸率46.9%，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)人民銀行與科技部門緊密協(xié)作，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化的資金支持和全鏈條金融服務(wù)，將科創(chuàng)領(lǐng)域作為優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)方向，設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。從全國(guó)來(lái)看，湖南、安徽、江蘇、山西、山東、湖北、浙江等地科技型中小企業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重較高；海南、青海、西藏、河北、新疆、天津、上海等地科技型中小企業(yè)貸款增速較高。助學(xué)貸款和保障性租賃住房開發(fā)貸款余額快速增長(zhǎng)。截至2024年末，助學(xué)貸款余額2811億元，同比增長(zhǎng)28.71%，同比多增6.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，廣西、貴州、甘肅、河南、寧夏助學(xué)貸款占人民幣各項(xiàng)貸款比重較高。保障性租賃住房開發(fā)貸款余額2880億元，同比增長(zhǎng)36.1%。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余各地聚焦民生領(lǐng)域金融服務(wù)需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效提升民生重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性。中國(guó)人民銀行貴州省分行指導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)搭建新市民“金融外賣”服務(wù)體系，打造新市民金融服務(wù)專業(yè)隊(duì)伍，針對(duì)新市民的貸款、社?？ㄞk理等業(yè)務(wù)需求，形成微信小程序點(diǎn)單、業(yè)務(wù)人員派單、接單一體化流程，有效縮短辦理時(shí)限；成立新市民服務(wù)中心，對(duì)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等資金需求，提供純線上授信便捷模式。中國(guó)人民銀行河南省分行、山東省分行、廣西壯族自治區(qū)分行等多地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好保障性住房再貸款政策，支持地方收購(gòu)存量商品房用作保障性住房，滿足新市民等群體的住房需求。山東省印發(fā)《退役軍人創(chuàng)業(yè)扶持和困難幫扶實(shí)施辦法》，綜合實(shí)施退役軍人創(chuàng)業(yè)貸款及貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持政策，發(fā)放退役軍人個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)貸款或小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款，為退役軍人提供創(chuàng)業(yè)扶持和困難幫扶。近年來(lái)，中國(guó)人民銀行等金融管理部門持續(xù)加大對(duì)民生領(lǐng)域特定群體和重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸幫扶力度，深入推進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作，全面落實(shí)金融支持高校畢業(yè)生、退役軍人、新市民等特定群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)政策，加強(qiáng)對(duì)家政等吸納就業(yè)重點(diǎn)優(yōu)化國(guó)家助學(xué)貸款政策，加大對(duì)高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的支持力度。聯(lián)合教育部、財(cái)政部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局調(diào)整完善國(guó)家助學(xué)貸款政策，將本?？茖W(xué)生的貸款額度由不優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，強(qiáng)化促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的金融保障。將殘疾人、退役軍人、刑滿釋放人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)加大對(duì)家政服務(wù)業(yè)的金融支持，發(fā)揮家政行業(yè)惠引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，針對(duì)家政行業(yè)企業(yè)生命周期、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，豐富特色化金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，繼續(xù)推廣隨借隨還貸款等模式，滿足家政優(yōu)化專屬金融服務(wù)，提升特殊群體的金融服務(wù)水平。指導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)積極改進(jìn)普惠金融服務(wù)設(shè)施，配備無(wú)障礙衛(wèi)生間、無(wú)障礙通道等設(shè)施，布放輪椅、助聽器、手語(yǔ)和等，對(duì)移動(dòng)金融APP嵌入文字語(yǔ)音互換翻譯、語(yǔ)音輸入交互優(yōu)化婦女群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持政策，打造女性友好的金融屬信貸產(chǎn)品，提供優(yōu)惠利率信貸支持，切實(shí)滿足婦女群體創(chuàng)9.涉農(nóng)信貸和精準(zhǔn)幫扶貸款農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款余額較快增長(zhǎng)，農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額保持增加。截至2024年末，農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款余額10.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%。農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額7.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.1%。從全國(guó)來(lái)看，寧夏、內(nèi)蒙、浙江、云南、青海農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款余額占各項(xiàng)貸款比重較高；河南、安徽、河北、貴州、湖南等地農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額占各項(xiàng)貸款比重較高；西藏、青海、海南、新疆、北京農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額增長(zhǎng)較快，均超過(guò)20%；河北、黑龍江、廣東、上海、吉林農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款余額增速較高。2024年，各地因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色和發(fā)展實(shí)際積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新做法。中國(guó)人民銀行湖北省分行結(jié)合當(dāng)?shù)刎S富農(nóng)業(yè)業(yè)態(tài)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新縣鄉(xiāng)特色信貸”等百余項(xiàng)涉農(nóng)領(lǐng)域特色信貸產(chǎn)品；深化重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長(zhǎng)制，推動(dòng)金融資源與全省稻米、生豬、特色淡水產(chǎn)品等農(nóng)業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈精準(zhǔn)對(duì)接。中國(guó)人民銀行山西省分行聚力構(gòu)建春耕備耕金融服務(wù)體系，指導(dǎo)政策性銀行將支持跨年度糧食收購(gòu)作為支持春耕備耕的重要抓手，保障農(nóng)戶資金充裕；深入推進(jìn)“整村授信“工作，將農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款納入無(wú)還本續(xù)貸范疇，支持農(nóng)戶通過(guò)“隨用隨借、隨借隨還”的方式獲取春耕備用金。中國(guó)人民銀行海南省分行推動(dòng)優(yōu)化種業(yè)金融服務(wù)模式，配合出臺(tái)促進(jìn)種業(yè)發(fā)展的地方性法規(guī)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為種業(yè)振興提供融資信用輔導(dǎo)、信貸產(chǎn)品推介、科研成果轉(zhuǎn)化等全鏈條綜合服務(wù)，助力打造“南繁硅谷”。脫貧人口貸款保持穩(wěn)定覆蓋。2024年末，脫貧人口貸款余額1.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%。脫貧人口貸款覆蓋面2024年，中國(guó)人民銀行會(huì)同農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門印發(fā)《關(guān)于開展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興10.綠色貸款綠色貸款保持快速增長(zhǎng)。截至2024年末，綠色貸款余額36.60萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%，比各項(xiàng)貸款增速高14.5個(gè)百分點(diǎn)，全年增加6.5萬(wàn)億元；其中，個(gè)人綠色貸款余額1739億元，同比增長(zhǎng)24.4%。各地以“綠”“普”融合關(guān)鍵領(lǐng)域?yàn)橥黄泣c(diǎn)，通過(guò)機(jī)制健全、模式創(chuàng)新、豐富金融產(chǎn)品等多措并舉，積極探索普惠金融與綠色金融融合發(fā)展。浙江省率先制定綠色企業(yè)評(píng)價(jià)、低碳融資項(xiàng)目評(píng)價(jià)、企業(yè)ESG評(píng)價(jià)等省級(jí)金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建綠色金融地方標(biāo)準(zhǔn)體系，更好支持綠色金融實(shí)踐探索。江蘇鹽城發(fā)放全國(guó)首批“綠色普惠農(nóng)業(yè)碳匯貸”，支持循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展；聚焦零碳產(chǎn)業(yè)園中小微企業(yè)運(yùn)用可追溯綠電、全流程碳排放監(jiān)測(cè)、碳足跡等場(chǎng)景提供綠色金融高質(zhì)量服務(wù)，推動(dòng)鹽城港成功掛牌全國(guó)首單港口類綠色資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃。云南省引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“取水權(quán)”質(zhì)押融資模式，通過(guò)采取“取水權(quán)質(zhì)押/節(jié)水貸+固定資產(chǎn)貸款”“取水權(quán)質(zhì)押/節(jié)水貸+項(xiàng)目貸款”“信用擔(dān)保+取水權(quán)質(zhì)押”等方式，對(duì)已授信或預(yù)授信項(xiàng)目增加授信額度，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉及的有關(guān)評(píng)估、抵押登記等費(fèi)用予以合規(guī)減免。保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度均有所提升。2024年，全國(guó)保險(xiǎn)密度為4044.86元/人，同比增長(zhǎng)11.26%，同比多增約2個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)深度為4.22%，較上年穩(wěn)中有升。2024年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)積極踐行保障民生、服務(wù)社會(huì)的責(zé)任使命，健全普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，加大特定領(lǐng)域和特定風(fēng)險(xiǎn)群體保障力度。近四成受訪人士表示持有保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。調(diào)查顯示，37.0%的受訪者持有保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)（不包括各類社保18.5%的受訪者通過(guò)線上方式購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系進(jìn)一步健全。2024年，保險(xiǎn)業(yè)積極踐行保障民生、服務(wù)社會(huì)的責(zé)任使命，重點(diǎn)關(guān)注服務(wù)對(duì)象的基礎(chǔ)性保險(xiǎn)保障需求，著力解決新就業(yè)、特殊職業(yè)和新市民等特定風(fēng)險(xiǎn)群體保障空白或保障不足的問(wèn)題，健全普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系。福建省實(shí)施新業(yè)態(tài)人員綜合保險(xiǎn)方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貧夂蜓谉崽攸c(diǎn)，不但為新市民人群提供急需的醫(yī)療、住院津貼、交通意外、殘疾、疾病身故等保險(xiǎn)服務(wù)，還將因熱射病導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任納入保障范圍，進(jìn)一步貼近快遞員、外賣配送員等群體保障需求。廣東省積極組織開展網(wǎng)約車、家政、直播、外賣等新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，根據(jù)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征以及用工保障需求，進(jìn)行差異化的保額和責(zé)任傾斜。江蘇省建立新市民金融保險(xiǎn)服務(wù)中心，為建筑工程項(xiàng)目、企業(yè)用工中的新業(yè)態(tài)就業(yè)人員提供保險(xiǎn)保障和對(duì)應(yīng)的補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)，進(jìn)一步完善工傷保險(xiǎn)責(zé)任。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額和支付賠款金額規(guī)模增加。2024當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付賠款金額1237.43億元，同比增長(zhǎng)10.06%。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局高度重視關(guān)系國(guó)計(jì)民生的糧食作物保險(xiǎn)發(fā)展，2024年會(huì)同財(cái)政等部門持續(xù)優(yōu)化完善重點(diǎn)糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策，將稻谷、小麥、玉米完全成本和種植收入保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國(guó)所有地區(qū)，進(jìn)一步提高三大主糧作物保險(xiǎn)的保障水平和覆蓋面，計(jì)劃2026年實(shí)現(xiàn)大豆完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策全國(guó)全面覆蓋。打通農(nóng)業(yè)承保理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化投保精準(zhǔn)性管理、完善理賠機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)，為投保農(nóng)戶提供更加全面普惠的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障。積極開發(fā)藏系羊和牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)、大豆完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的行業(yè)示范條款，制定水稻、玉米、小麥、棉花等4項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遙感技術(shù)應(yīng)用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范引領(lǐng)作用，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)效率，推進(jìn)精準(zhǔn)承保理賠。12.資本市場(chǎng)北交所、新三板普惠金融試點(diǎn)深入推進(jìn)。截至2024年末，已成立北交所主題基金11只，存續(xù)規(guī)模34.87億元，成立北證50指數(shù)基金21只，存續(xù)規(guī)模77.58億元。與26家區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)建立綠色通道機(jī)制，2024年內(nèi)新三板累計(jì)受理90家綠色通道企業(yè)，其中對(duì)54家出具同意掛牌函。農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)品種日益豐富。截至2024年末，期貨市場(chǎng)存量農(nóng)產(chǎn)品期貨29個(gè)，農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)18個(gè)，2024年新增原木、紅棗、玉米、淀粉、雞蛋、生豬等6個(gè)品種。“保險(xiǎn)+期貨”服務(wù)項(xiàng)目持續(xù)增加，更好滿足農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求。截至2024年末，在全國(guó)范圍內(nèi)累計(jì)開展192個(gè)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，累計(jì)支持資金2.53億元，涉及天然橡膠、白糖、棉花、蘋果、菜籽油等10個(gè)期貨品種，保障現(xiàn)貨規(guī)模達(dá)172.87萬(wàn)噸，覆蓋農(nóng)田約964.35萬(wàn)畝，為超過(guò)65.18萬(wàn)戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。鄉(xiāng)村振興債券和鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)支持證券存續(xù)規(guī)模和發(fā)行量保持穩(wěn)定。截至2024年末，銀行間債券市場(chǎng)共有182家企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券2505.51億元，其中2024年發(fā)行金額519億元；交易所債券市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行鄉(xiāng)村振興公司債券164只，發(fā)行金額合計(jì)1025億元，其中2024年發(fā)行38只，發(fā)行金額288億元；累計(jì)發(fā)行鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)支持證券專項(xiàng)計(jì)發(fā)行金額174億元。1.金融服務(wù)點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。截至2024年末，全國(guó)及分地區(qū)（省、自治區(qū)、直轄市）銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增長(zhǎng)0.7%，每萬(wàn)人擁有的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)1.62個(gè)，與去年基本持平。全國(guó)平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率約97.9%。全國(guó)平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)100%全覆蓋。金融系統(tǒng)高度重視基礎(chǔ)金融服務(wù)推進(jìn)工作，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)下沉服務(wù)觸角，不斷提升普惠群體服務(wù)質(zhì)效。商業(yè)銀行優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)智能化、適老化、無(wú)障礙設(shè)施建設(shè)等服務(wù)，將網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)融入基層治理，打造集黨群服務(wù)、政策宣傳、金融服務(wù)、便民服務(wù)、文化服務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺(tái)，提升人民群眾的獲得感和滿意度。中國(guó)人民銀行持續(xù)推動(dòng)《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則》《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)修訂，從服務(wù)環(huán)境、服務(wù)功能、服務(wù)管理等方面進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)水平。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聚焦偏遠(yuǎn)縣鄉(xiāng)村和金融服務(wù)薄弱地區(qū)，通過(guò)監(jiān)管引領(lǐng)積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快網(wǎng)點(diǎn)布局，實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)縣域全覆蓋和金融服務(wù)鄉(xiāng)村全覆蓋。每萬(wàn)人擁有的ATM小幅下降。截至2024年末，每萬(wàn)人擁有的ATM機(jī)具5.70臺(tái)，較去年下降4.數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，移動(dòng)支付、二維碼支付、生物識(shí)別支付等各類新型支付方式不斷涌現(xiàn)，帶來(lái)了更加便捷和靈活的支付體驗(yàn)，消費(fèi)者對(duì)現(xiàn)金以及ATM等線下機(jī)具的使用需求逐漸降低。2.助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)截至2024年末，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)59.28萬(wàn)個(gè)，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)發(fā)生支付業(yè)務(wù)筆數(shù)3.99億筆，基礎(chǔ)支付服務(wù)廣泛覆蓋村級(jí)行政區(qū)。3.小額貸款公司截至2024年末，全國(guó)存續(xù)小額貸款公司5257家，每萬(wàn)人擁有小額貸款公司0.037家，與去年基本持平；小額貸款公司貸款余額7533億元，全年減少148億元。1.金融素養(yǎng)多數(shù)受訪者能夠正確看待風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。調(diào)查顯示，67.4%的受訪者認(rèn)同金融產(chǎn)品的高收益往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融產(chǎn)品投資的態(tài)度趨于理性。超七成受訪者基本認(rèn)可自身的金融能力。調(diào)查顯示，當(dāng)被問(wèn)及“您是否同意本人具有較好的金融能力，并有信心改善未來(lái)自身或家庭的財(cái)務(wù)和生活狀況”時(shí)，35.7%的受訪者非常同意，37.6%的受訪者基本同意。2.銀行卡卡均授信額度銀行卡卡均授信額度持續(xù)增長(zhǎng)。截至2024年末，銀行卡授信總額⑤22.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.04%；銀行卡應(yīng)償信貸余額8.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.25%。銀行卡卡均授信額度3.14萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)6.08%，授信使用率⑥為38.03%。3.信用貸款情況普惠小微貸款和農(nóng)戶貸款中的信用貸款占比持續(xù)提升。截至2024年末，普惠小微貸款中信用貸款占比27.3%，比上年末高3.2個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)戶貸款中信用貸款占比32.2%。西藏、貴州、青海、云南、黑龍江等地區(qū)農(nóng)戶信用貸款比例較高。貴州、云南、新疆、西藏、山西等地區(qū)普惠小微貸款中信用貸款比例較高。銀行卡授信總額為信用卡和借貸合一卡的授信總額之和。授信使用率為銀行卡應(yīng)償貸款余額與銀行卡授信總額之比。4.政府性融資擔(dān)保政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2024年末，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量1518家；政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)直保余額2.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.88%。其中，農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資擔(dān)保直保余額6859.45億元，同比增長(zhǎng)8.78%;小微企業(yè)融資擔(dān)保直保余額1.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.81%，全行業(yè)支持小微企業(yè)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模占直保余額的比重超過(guò)70%。政府性融資擔(dān)保放大倍數(shù)3.79，同比增5.信用建設(shè)七成受訪者表示了解信用報(bào)告及其用途。調(diào)查顯示，34.7%的受訪者較為了解信用報(bào)告及其用途，35.3%的受訪者大致了解信用報(bào)告及其用途。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)基本實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)信貸信息全覆蓋。截至2024年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)累計(jì)收錄自然人11.6億人；累計(jì)收錄企業(yè)和其他組織1.4億戶，同比增長(zhǎng)10.22%。其中，收錄的有信貸記錄的自然人7.74億人，同比增長(zhǎng)4.8%；收錄的有信貸記錄的企業(yè)數(shù)1081萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)10.99%，其中收錄的有信貸記錄的小微企業(yè)數(shù)1024萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)11.43%。全年共提供信用報(bào)告查詢超67億次。除提供信用報(bào)告查詢外，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)創(chuàng)新多元化增值征信產(chǎn)品，支持金融機(jī)構(gòu)面向個(gè)人和小微企業(yè)精準(zhǔn)提供普惠金融服務(wù)。全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)建成上線，進(jìn)一步創(chuàng)新推動(dòng)金融領(lǐng)域非信貸信息跨行共享，實(shí)現(xiàn)資金流信息主體的自主授權(quán)和資金流信息的實(shí)時(shí)調(diào)用，企業(yè)信用圖景的刻畫更加全面準(zhǔn)確，信用賦能融資效率有效提升，有力支持信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)信用白戶、支農(nóng)支小等普惠小微領(lǐng)域。截至2024年末，平臺(tái)已為5600余萬(wàn)戶企業(yè)和個(gè)體工商戶建立了資金流信息檔案，基本覆蓋全國(guó)中小微企業(yè)。市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)持續(xù)提升征信服務(wù)質(zhì)效。中國(guó)人民銀行指導(dǎo)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)對(duì)包括中小微企業(yè)在內(nèi)的涉企公共信用信息、商業(yè)信用信息和金融信用信息的采集和融合應(yīng)用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，綜合刻畫評(píng)價(jià)中小微企業(yè)的信用狀況，為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化、高質(zhì)量的征信反欺詐評(píng)分等各類征信服務(wù)365億次。地方征信平臺(tái)服務(wù)量保持高速增長(zhǎng)。截至2024年末，全國(guó)31個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）均已建成省級(jí)地方征信平臺(tái)，并實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)卣块T、公用事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織等各類數(shù)據(jù)源單位聯(lián)通，收錄當(dāng)?shù)仄髽I(yè)（含個(gè)體工商戶）1.63億戶。2024年全年，地方征信平臺(tái)合計(jì)提供征信查詢服務(wù)5.1億次，業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)28.05%，幫助249.59萬(wàn)戶企業(yè)獲得貸款7.32萬(wàn)億元。農(nóng)村信用體系建設(shè)深入推進(jìn)。截至2024年末，全國(guó)共建設(shè)涉農(nóng)信息平臺(tái)120個(gè)，全國(guó)累計(jì)評(píng)定信用戶1.31億個(gè)，中國(guó)人民銀行積極推動(dòng)各地涉農(nóng)信用信息平臺(tái)拓展信息來(lái)源，深化涉農(nóng)信用信息共享應(yīng)用，大力推進(jìn)“信用戶”和鄉(xiāng)村全面振興提供信息支撐。浙江省結(jié)合“楊梅貸”“白信”評(píng)定結(jié)果用于支持省內(nèi)農(nóng)業(yè)合作組織和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資；探索將ESG因素納入到“三信”創(chuàng)建評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)綠色信用意識(shí)，構(gòu)建綠色金融生態(tài)。河南省加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系建設(shè)力度，推動(dòng)全省涉農(nóng)信用信息平臺(tái)上線新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用服務(wù)模塊，并為省內(nèi)56.2萬(wàn)戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建立信用檔案，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基本覆蓋。6.動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。截至2024年末，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)注冊(cè)登記用戶13.9萬(wàn)個(gè)，累計(jì)發(fā)生登記4422萬(wàn)筆，發(fā)生查詢2.58億筆；2024年辦理?yè)?dān)保人為中小微企業(yè)和個(gè)人（含個(gè)體工商戶）的登記1208萬(wàn)筆，占當(dāng)年登記總量的96%，同比增長(zhǎng)30%，服務(wù)中小微企業(yè)和個(gè)人（含個(gè)體工商戶）599.6萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)22.8%。近年來(lái)，單筆動(dòng)產(chǎn)融資金額小額化比重逐步增大，以銀行業(yè)為例，動(dòng)產(chǎn)融資單筆金額100萬(wàn)元以下的登記量占比上升約30%。目前，動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)已拓展至制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，教育、醫(yī)療、文化等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域，以及科學(xué)研究、信息產(chǎn)業(yè)等創(chuàng)新領(lǐng)域。其中，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)登記量位居前列。深化動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)范圍持續(xù)擴(kuò)大，覆蓋樹苗、水產(chǎn)、牲畜、家禽類生物活體，碳排放權(quán)、林業(yè)碳匯類環(huán)境權(quán)益，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)等多方面，并試點(diǎn)將機(jī)動(dòng)車、船舶、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等特殊動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利的擔(dān)保登記信息納入統(tǒng)一查詢范圍，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的著作權(quán)質(zhì)權(quán)、船舶抵押權(quán)登記信息統(tǒng)一查詢，為中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資創(chuàng)新發(fā)展注入新動(dòng)能。深化應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用。中國(guó)人民銀行征信中心聯(lián)動(dòng)各地征信分中心通過(guò)“線上+線下”雙渠道，面向核心企業(yè)、財(cái)政部門、金融機(jī)構(gòu)等組織開展業(yè)務(wù)項(xiàng)目對(duì)接和交流座談活動(dòng)，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)提升線上融資的可得性和便利性。截至2024年末，累計(jì)310家核心企業(yè)、83家財(cái)政部門（16家省級(jí)及南等多地印發(fā)政策文件支持鼓勵(lì)平臺(tái)應(yīng)用，甘肅省積極推動(dòng)省內(nèi)重點(diǎn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，平臺(tái)辦理的融資業(yè)務(wù)成功入選國(guó)務(wù)院減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室2024年“強(qiáng)化企業(yè)服務(wù)提升減負(fù)成效”典型案例。三、普惠金融發(fā)展國(guó)際新趨勢(shì)近年來(lái)，全球格局正在轉(zhuǎn)變，數(shù)字革命發(fā)展推動(dòng)數(shù)以億計(jì)的人群進(jìn)入正規(guī)金融體系，面對(duì)日益復(fù)雜的全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境、氣候變化挑戰(zhàn)和技術(shù)革新浪潮，普惠金融重點(diǎn)轉(zhuǎn)向服務(wù)質(zhì)量和深度。持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)融資。G20普惠金融全球合作伙伴(GPFI)發(fā)布新版2024年關(guān)于中小微企業(yè)融資的行動(dòng)計(jì)劃，肯定了擔(dān)保交易和抵押登記系統(tǒng)、破產(chǎn)法規(guī)等傳統(tǒng)信貸基礎(chǔ)設(shè)施的積極作用，明確金融科技是未來(lái)中小微企業(yè)融資的關(guān)鍵推動(dòng)因素，提出拓展中小微企業(yè)融資資金來(lái)源多元化的八項(xiàng)行動(dòng)，為各國(guó)政府提供了全面的中小微企業(yè)融資政策框架。持續(xù)推進(jìn)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用。G20數(shù)字經(jīng)濟(jì)工作組、世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織（IMF）和聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)普惠金融特別代表（UNSGSA）等多個(gè)組織大力推廣數(shù)字公共基礎(chǔ)設(shè)施（DPI）理念，強(qiáng)調(diào)其在促進(jìn)跨境支付、增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和推進(jìn)中低收入國(guó)家發(fā)展方面的重要性，并致力于構(gòu)建開放、可互操作型的DPI。普惠金融聯(lián)盟（AFI）認(rèn)為即時(shí)支付系統(tǒng)成為全球普惠金融發(fā)展的另一關(guān)鍵趨勢(shì)，GPFI發(fā)布專門報(bào)告指出，數(shù)字匯款的成功實(shí)踐有效促進(jìn)了金融包容性并降低支付成本。與綠色可持續(xù)發(fā)展理念深度結(jié)合。氣候變化對(duì)弱勢(shì)群體已將此列為核心工作領(lǐng)域，并設(shè)立專門的工作組。世界銀行扶貧協(xié)商小組（CGAP）明確將應(yīng)對(duì)氣候變化、增強(qiáng)韌性作為核心支柱，協(xié)助低收入人群投資于氣候應(yīng)對(duì)措施。聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織（FAO）也強(qiáng)調(diào)發(fā)展普惠綠色金融，支持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型。持續(xù)推廣金融健康理念。金融健康日益成為衡量普惠金融發(fā)展成果的指標(biāo)，聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)普惠金融特別代表（UNSGSA）辦公室將戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)向金融健康，強(qiáng)調(diào)普惠金融發(fā)展的實(shí)際成果，提出從韌性、經(jīng)濟(jì)機(jī)遇和可持續(xù)性三方面評(píng)估普惠金融的貢獻(xiàn)以及在實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)方面的作用。持續(xù)優(yōu)化特殊弱勢(shì)群體金融服務(wù)。世界銀行發(fā)布2024年經(jīng)濟(jì)包容性狀況報(bào)告，探討了如何在重疊危機(jī)中保護(hù)貧困人口和脆弱群體，指出創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)對(duì)最貧困人口尤為重要。AFI、聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織（FAO）重點(diǎn)關(guān)注殘障人士普惠金融發(fā)展、性別平等（特別是農(nóng)村地區(qū)世界銀行在《2024-2030年性別戰(zhàn)略》中提出，計(jì)劃到2030年為超過(guò)8000萬(wàn)婦女和女性領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)提供融資便利。四、普惠金融發(fā)展展望下一階段，要堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會(huì)精神，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議部署，通過(guò)營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力建設(shè)、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)群體金融支持、提升基礎(chǔ)金融服務(wù)效率、建設(shè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展生態(tài)等舉措，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化完善促進(jìn)普惠金融量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提，構(gòu)建與全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的目標(biāo)要求相適應(yīng)的高水平普惠金融體系，促進(jìn)全體人民共同富裕。一是優(yōu)化普惠金融政策體系，通過(guò)治理協(xié)同更好發(fā)揮對(duì)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的支持促進(jìn)作用。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，保持流動(dòng)性充裕，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)不斷增加涉農(nóng)、小微、民營(yíng)、重點(diǎn)群體等普惠領(lǐng)域貸款投放。持續(xù)發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，推動(dòng)普惠小微經(jīng)營(yíng)主體綜合融資成本穩(wěn)中有降。完善差異化監(jiān)管政策，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的政策引導(dǎo)、資金支持和效果評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)