中國郵政儲(chǔ)蓄銀行2025年反洗錢知識(shí)考試題庫(帶答案)一、單選題1.依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：根據(jù)相關(guān)管理辦法規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，所以選B。2.以下哪種行為不屬于可疑交易行為（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多C.客戶長期頻繁發(fā)生但金額較小的交易D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑答案：C解析：客戶長期頻繁發(fā)生但金額較小的交易不一定屬于可疑交易行為，而A、B、D選項(xiàng)均符合可疑交易行為的特征，所以選C。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)需在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送大額交易報(bào)告，這是規(guī)定要求，所以選B。4.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪行為。A.修訂后的新《憲法》B.修訂后的新《刑法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《反洗錢法》答案：B解析：修訂后的新《刑法》最先明確了洗錢屬于犯罪行為，所以選B。5.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過（）。A.24小時(shí)B.48小時(shí)C.64小時(shí)D.72小時(shí)答案：B解析：反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過48小時(shí)，這是法律規(guī)定的時(shí)限，所以選B。6.客戶身份識(shí)別的完整流程是（）。A.了解客戶、識(shí)別客戶身份、留存客戶身份資料B.識(shí)別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、監(jiān)測(cè)客戶交易情況C.了解客戶、識(shí)別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、監(jiān)測(cè)客戶交易情況D.識(shí)別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)、留存客戶身份資料答案：C解析：客戶身份識(shí)別的完整流程包括了解客戶、識(shí)別客戶身份、了解客戶交易目的和交易性質(zhì)以及監(jiān)測(cè)客戶交易情況，所以選C。7.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，所以選D。8.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.客戶交易記錄在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄銷毀D.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不是銷毀，所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（）等級(jí)。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)B.客戶身份C.客戶業(yè)務(wù)D.客戶交易答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，綜合考慮多種因素來評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以選A。10.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.司法機(jī)關(guān)D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：A解析：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，所以選A。二、多選題1.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行D.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低答案：ABC解析：反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證法規(guī)政策和內(nèi)部制度貫徹執(zhí)行、將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定范圍以及確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，而不是將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低，因?yàn)橥耆L(fēng)險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的，所以選ABC。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，所以選ABCD。3.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.制定反洗錢內(nèi)部控制制度和設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括制定制度、設(shè)立機(jī)構(gòu)、建立客戶身份識(shí)別、保存資料和記錄以及執(zhí)行報(bào)告制度等，所以選ABCD。4.反洗錢調(diào)查的基本原則包括（）。A.合法原則B.合理原則C.效率原則D.保密原則答案：ABCD解析：反洗錢調(diào)查應(yīng)遵循合法、合理、效率、保密的原則，所以選ABCD。5.可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)中“長期”系指（）以上。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年答案：B解析：可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)中“長期”系指1年以上，所以選B。6.金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均屬于金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，會(huì)受到相應(yīng)處罰，所以選ABCD。7.客戶身份識(shí)別的基本原則有（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循真實(shí)性、有效性、完整性、持續(xù)性的原則，所以選ABCD。8.反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：ABC解析：反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是客戶身份識(shí)別、資料和記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告制度，所以選ABC。9.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.信用卡辦理答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)需進(jìn)行身份識(shí)別，信用卡辦理不屬于此類一次性金融服務(wù)，所以選ABC。10.以下哪些情況屬于客戶身份資料和交易記錄保存的范圍（）。A.客戶身份資料B.客戶交易記錄C.客戶身份識(shí)別過程中獲取的其他資料D.反洗錢工作記錄答案：ABC解析：客戶身份資料和交易記錄保存范圍包括客戶身份資料、交易記錄以及身份識(shí)別過程中獲取的其他資料，反洗錢工作記錄不屬于此范圍，所以選ABC。三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門崗位和專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作，有助于提高報(bào)告的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，符合反洗錢工作要求。2.客戶身份識(shí)別主要在金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)有效完成，后續(xù)無需再進(jìn)行識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤解析：客戶身份識(shí)別是一個(gè)持續(xù)的過程，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)也需要持續(xù)關(guān)注客戶情況，重新識(shí)別客戶身份，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)變化。3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)配合中國人民銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。（）答案：正確解析：保密原則是反洗錢工作的重要原則之一，金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)信息予以保密，可保護(hù)客戶隱私和維護(hù)金融秩序。4.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）答案：正確解析：反洗錢內(nèi)部控制制度的權(quán)威性確保了制度的有效執(zhí)行，防止出現(xiàn)特殊情況導(dǎo)致制度失效，保障反洗錢工作的順利開展。5.只要客戶身份資料和交易記錄保存期限屆滿，金融機(jī)構(gòu)就可以自行銷毀。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)不能自行銷毀客戶身份資料和交易記錄，即使保存期限屆滿，也應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，如移交指定機(jī)構(gòu)等。6.金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（）答案：正確解析：對(duì)于與恐怖主義相關(guān)的可疑情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視并及時(shí)報(bào)告，無論金額大小，以防范恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。7.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。（）答案：正確解析：非面對(duì)面識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)在非柜臺(tái)服務(wù)場(chǎng)景下，通過多種措施準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，保障金融交易的安全。8.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)為了更好地防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，可以制定比法律法規(guī)要求更嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，以提高自身的反洗錢能力。9.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不能自行處置。10.反洗錢調(diào)查人員在調(diào)查過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)保密。（）答案：正確解析：保密是反洗錢調(diào)查人員的基本職責(zé)，保護(hù)相關(guān)秘密和隱私有助于維護(hù)國家安全、商業(yè)利益和個(gè)人權(quán)益。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的概念和主要內(nèi)容。答：客戶身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。主要內(nèi)容包括：在業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)，收集客戶身份信息，如姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地等；了解客戶交易目的和交易性質(zhì)，判斷交易的合理性；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶情況，對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施。2.金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的意義有哪些？答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)具有多方面的重要意義。一是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂金融秩序，破壞金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，通過履行反洗錢義務(wù)可以有效防范此類風(fēng)險(xiǎn)。二是預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)，洗錢往往與其他犯罪活動(dòng)緊密相連，如販毒、走私、恐怖活動(dòng)等，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作有助于切斷犯罪資金的流通渠道，遏制犯罪行為。三是維護(hù)社會(huì)公平和正義，洗錢行為損害了合法經(jīng)濟(jì)主體的利益，破壞了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性，履行反洗錢義務(wù)有利于營造公平公正的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。四是符合國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國際社會(huì)對(duì)反洗錢工作高度重視，金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)有助于提升國際形象，促進(jìn)國際金融合作。3.簡(jiǎn)述大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的區(qū)別。答：大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告存在以下區(qū)別。一是報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)不同，大額交易報(bào)告主要依據(jù)交易金額和特定交易類型來確定，如單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取等；可疑交易報(bào)告則側(cè)重于交易的異常特征，如交易行為與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符等。二是報(bào)告目的不同，大額交易報(bào)告是對(duì)達(dá)到一定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行記錄和上報(bào)，以便監(jiān)管部門掌握資金流動(dòng)情況；可疑交易報(bào)告是為了發(fā)現(xiàn)可能涉及洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的交易，重點(diǎn)在于識(shí)別異常交易背后的潛在風(fēng)險(xiǎn)。三是報(bào)告?zhèn)戎攸c(diǎn)不同，大額交易報(bào)告更注重交易的規(guī)模和數(shù)量；可疑交易報(bào)告更關(guān)注交易的性質(zhì)、背景和目的等因素。4.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些要素？答：反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含以下要素。一是內(nèi)部控制環(huán)境，包括金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層對(duì)反洗錢工作的重視程度，以及員工的反洗錢意識(shí)和職業(yè)道德。二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，識(shí)別不同業(yè)務(wù)、客戶群體和地域的風(fēng)險(xiǎn)程度，以便采取相應(yīng)的控制措施。三是控制活動(dòng)，如客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等具體的反洗錢措施。四是信息與溝通，確保金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門之間、金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門之間能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞反洗錢相關(guān)信息。五是監(jiān)督與評(píng)價(jià)，對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行整改，不斷完善內(nèi)部控制制度。5.金融機(jī)構(gòu)如何開展客戶身份持續(xù)識(shí)別工作？答：金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份持續(xù)識(shí)別工作可從以下幾個(gè)方面入手。一是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，定期對(duì)客戶身份信息進(jìn)行更新和核實(shí)，如客戶的聯(lián)系方式、職業(yè)、經(jīng)營范圍等發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)獲取最新信息。二是關(guān)注客戶交易情況，對(duì)客戶的交易頻率、交易金額、交易對(duì)手等進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)，重新識(shí)別客戶身份，了解交易背景和目的。三是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，增加識(shí)別的頻率和深度，如加強(qiáng)對(duì)其資金來源和用途的調(diào)查，要求提供更多的證明材料。四是在客戶進(jìn)行重要業(yè)務(wù)操作時(shí)，如變更賬戶信息、進(jìn)行大額資金轉(zhuǎn)移等，再次識(shí)別客戶身份，確保操作的真實(shí)性和合法性。五是建立客戶身份識(shí)別的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整識(shí)別措施。五、案例分析題案例：某銀行在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，發(fā)現(xiàn)一位新客戶王先生，其注冊(cè)的公司經(jīng)營范