住房公積金管理操作手冊(cè)一、引言本操作手冊(cè)聚焦住房公積金管理全流程實(shí)務(wù)，為單位經(jīng)辦人員及繳存職工梳理繳存、提取、貸款、賬戶管理等核心業(yè)務(wù)的操作規(guī)范、材料要求與關(guān)鍵要點(diǎn)。手冊(cè)依據(jù)國(guó)家及地方住房公積金政策編制，旨在提升業(yè)務(wù)辦理效率與合規(guī)性，具體操作請(qǐng)結(jié)合屬地管理部門最新要求執(zhí)行。二、繳存管理（一）單位繳存登記與開戶單位設(shè)立或取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，需向?qū)俚刈》抗e金管理中心（簡(jiǎn)稱“管理中心”）提交繳存登記申請(qǐng)。需備材料包括：?jiǎn)挝粻I(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（或法人證書）、法定代表人身份證明、單位銀行賬戶信息、《住房公積金單位繳存登記表》等。材料提交后，管理中心審核通過即完成開戶，生成單位繳存登記號(hào)，后續(xù)可通過線上或線下渠道辦理匯繳、補(bǔ)繳等業(yè)務(wù)。（二）繳存基數(shù)與比例調(diào)整1.基數(shù)確定：繳存基數(shù)為職工本人上一年度月平均工資，下限不低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，上限不高于當(dāng)?shù)厣弦荒甓嚷毠ぴ缕骄べY的3倍（具體倍數(shù)以屬地政策為準(zhǔn)）。2.調(diào)整周期：多數(shù)地區(qū)每年7月調(diào)整繳存基數(shù)，單位需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過線上平臺(tái)或紙質(zhì)材料申報(bào)新基數(shù)。3.比例要求：?jiǎn)挝慌c職工繳存比例均不低于5%、不高于12%（部分地區(qū)有差異化政策），同一單位內(nèi)職工繳存比例應(yīng)一致。（三）匯繳與補(bǔ)繳匯繳：?jiǎn)挝幻吭滦柙诶U存日前，通過委托銀行代扣、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或柜臺(tái)繳存等方式，將當(dāng)月單位及職工個(gè)人繳存的公積金足額匯繳至管理中心賬戶。線上匯繳可通過管理中心官方APP、網(wǎng)上辦事大廳操作，需提前維護(hù)賬戶信息。補(bǔ)繳：因漏繳、少繳需補(bǔ)繳的，單位需填寫《住房公積金補(bǔ)繳清冊(cè)》，附工資發(fā)放憑證等證明材料，經(jīng)管理中心審核后辦理。補(bǔ)繳金額需包含單位、個(gè)人應(yīng)繳部分及對(duì)應(yīng)利息。三、提取管理（一）購(gòu)房提取職工購(gòu)買自住住房（含商品房、二手房、經(jīng)濟(jì)適用房等），可在簽訂購(gòu)房合同（或取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證）后申請(qǐng)?zhí)崛　Ｐ鑲洳牧希嘿?gòu)房合同（或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證）、付款憑證（發(fā)票/收據(jù)）、本人身份證、一類借記卡、婚姻狀況證明（已婚需提供配偶材料）等。提取流程：線上可通過管理中心APP或政務(wù)平臺(tái)提交申請(qǐng)并上傳材料；線下需到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提交紙質(zhì)材料，審核通過后資金轉(zhuǎn)入職工銀行卡，提取額度不超過購(gòu)房總價(jià)款（或?qū)嶋H支付金額）。（二）租房提取職工在繳存地?zé)o自有住房且實(shí)際租房居住，可按季度或年度提取。需備材料：租房合同、租金支付憑證（部分地區(qū)可免）、本人及配偶無(wú)房證明（系統(tǒng)查詢或不動(dòng)產(chǎn)登記部門出具）、身份證、銀行卡。額度限制：提取額度不超過當(dāng)?shù)卦伦饨鹕舷蕖磷赓U月數(shù)，或不超過職工月繳存額的一定倍數(shù)（具體以屬地政策為準(zhǔn)）。（三）還貸提取1.公積金貸款還貸：償還本中心發(fā)放的公積金貸款，可辦理按月對(duì)沖或按年提取。按月對(duì)沖需簽訂協(xié)議，從職工公積金賬戶按月劃扣還款；按年提取需提供貸款還款明細(xì)，額度不超過上一年度實(shí)際還款本息。2.商業(yè)貸款/異地公積金貸款還貸：需提供貸款合同、還款明細(xì)、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證（或購(gòu)房合同），提取額度不超過上一年度還款本息，且累計(jì)不超過貸款總額。（四）其他提取情形離職提?。ǚ潜臼袘艏椅丛倬蜆I(yè)）：需提供離職證明、身份證、銀行卡，部分地區(qū)需封存滿6個(gè)月后方可提取。重大疾病提?。郝毠け救嘶蚺渑肌⒅毕涤H屬患重大疾病，需提供醫(yī)療診斷證明、費(fèi)用清單、親屬關(guān)系證明，額度不超過個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用。退休提?。禾峁┩诵葑C或退休審批表，可全額提取賬戶余額并注銷賬戶。四、貸款管理（一）貸款申請(qǐng)條件1.職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上（部分地區(qū)要求12個(gè)月）；2.購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，且具有完全民事行為能力；3.有穩(wěn)定收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力；4.已支付規(guī)定比例的首付款（首套房一般不低于20%，二套房政策以屬地為準(zhǔn)）。（二）貸款材料準(zhǔn)備購(gòu)房類：購(gòu)房合同、首付款發(fā)票、本人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、公積金繳存證明、個(gè)人征信報(bào)告等。建造/翻建/大修類：建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用權(quán)證、施工方案、費(fèi)用預(yù)算等。（三）貸款流程1.申請(qǐng)：職工向管理中心或受托銀行提交貸款申請(qǐng)，填寫《住房公積金貸款申請(qǐng)表》并提交材料。2.審核：管理中心對(duì)材料、征信、繳存情況等進(jìn)行審核，必要時(shí)實(shí)地調(diào)查。3.審批：審核通過后，確定貸款額度、期限、利率（按央行規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行）。4.簽約：簽訂借款合同、抵押合同（或保證合同），辦理房產(chǎn)抵押登記。5.放款：抵押登記完成后，貸款資金劃至售房單位（或施工方）賬戶。（四）還款與變更還款方式：等額本息或等額本金，可通過銀行卡代扣、公積金賬戶對(duì)沖、線上還款等方式。提前還款：支持部分或全部提前還款，需提前向管理中心或銀行申請(qǐng)，無(wú)違約金（具體以合同約定為準(zhǔn)）。貸款變更：借款人變更、還款方式變更、期限調(diào)整等，需提交相關(guān)材料，經(jīng)審批后辦理。五、賬戶管理（一）個(gè)人賬戶設(shè)立新入職職工，單位需在辦理繳存登記時(shí)同步為職工設(shè)立個(gè)人賬戶，采集姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等信息，生成個(gè)人公積金賬號(hào)。（二）賬戶轉(zhuǎn)移1.同城轉(zhuǎn)移：職工在本市內(nèi)單位變動(dòng)，由原單位辦理封存，新單位辦理啟封并繼續(xù)繳存，賬戶信息自動(dòng)合并。2.異地轉(zhuǎn)移：職工異地就業(yè)，可通過“全國(guó)住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)”線上辦理，或到轉(zhuǎn)出地、轉(zhuǎn)入地管理中心提交材料，轉(zhuǎn)移后賬戶余額及繳存年限累計(jì)計(jì)算。（三）賬戶封存與啟封封存：職工離職、停薪留職等原因中斷繳存，單位辦理封存手續(xù)，封存期間賬戶本息正常計(jì)息。啟封：職工重新就業(yè)或恢復(fù)繳存，新單位辦理啟封，繼續(xù)繳存。（四）信息變更職工個(gè)人信息（姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式、銀行卡）或單位信息（名稱、地址、銀行賬戶）變更，需提交相關(guān)證明材料（如身份證、戶口本、單位證明），到管理中心或線上平臺(tái)辦理變更。六、常見問題解答（一）公積金繳存可以中斷嗎？短期中斷不影響賬戶余額，但申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，多數(shù)地區(qū)要求連續(xù)繳存一定期限（如6個(gè)月），中斷后需重新計(jì)算繳存時(shí)間。（二）提取公積金后影響貸款額度嗎？部分地區(qū)貸款額度與賬戶余額掛鉤（如余額的15-20倍），提取后余額減少可能導(dǎo)致貸款額度降低，具體以屬地政策為準(zhǔn)。（三）異地貸款如何