合同履約風險預(yù)警及處理流程表一、適用場景與背景說明本流程表適用于各類企業(yè)在合同簽訂后至履約完畢期間，對合同履行過程中可能出現(xiàn)的風險進行系統(tǒng)性識別、預(yù)警及處理的標準化管理場景。具體包括但不限于：貿(mào)易類合同：對方延遲交付貨物、質(zhì)量不達標、拒絕或拖延支付貨款等；服務(wù)類合同：服務(wù)方未按約定標準提供服務(wù)、進度滯后、關(guān)鍵人員變動影響履約等；工程類合同：施工進度延誤、工程質(zhì)量缺陷、變更簽證糾紛、對方資金鏈斷裂等；其他長期履約合同：如合作開發(fā)、代理銷售等，因市場環(huán)境變化、政策調(diào)整或?qū)Ψ浇?jīng)營異常導(dǎo)致的履約障礙。當出現(xiàn)上述風險或潛在風險信號時（如對方頻繁投訴、財務(wù)報表異常、履約進度偏離計劃等），企業(yè)可通過本流程及時啟動預(yù)警機制，降低違約損失，保障合同目的實現(xiàn)。二、履約風險預(yù)警處理全流程操作指南步驟一：風險識別與初步判定責任主體：業(yè)務(wù)部門負責人、履約專員、法務(wù)崗（根據(jù)合同類型可協(xié)同）操作說明：日常履約監(jiān)控：業(yè)務(wù)部門需按合同約定定期跟蹤履約進度（如交付節(jié)點、付款節(jié)點、服務(wù)驗收標準等），通過合同臺賬、對方反饋、第三方報告（如質(zhì)檢報告、進度監(jiān)理報告）等渠道收集履約信息。風險信號捕捉：重點關(guān)注以下異常情形：對方未按約定時間、數(shù)量、質(zhì)量履行義務(wù)（如延遲交貨7天以上、驗收不合格次數(shù)超合同約定閾值）；對方出現(xiàn)經(jīng)營異常信號（如被列為失信被執(zhí)行人、主要資產(chǎn)被查封、核心管理層頻繁變動）；市場環(huán)境或政策發(fā)生重大變化（如原材料價格暴漲、行業(yè)禁令出臺），可能導(dǎo)致對方履約成本激增或無法履約；合同條款理解存在爭議，雙方溝通后未達成一致，可能引發(fā)糾紛。初步風險判定：發(fā)覺異常后，業(yè)務(wù)部門需在1個工作日內(nèi)填寫《合同履約異常情況表》（見附件1），明確異常描述、涉及條款、已造成/可能造成的影響，初步判斷是否構(gòu)成“風險事件”。步驟二：風險等級評估責任主體：業(yè)務(wù)部門負責人、風控部門（或?qū)Ｂ氾L控崗）、法務(wù)專員操作說明：評估標準：根據(jù)風險發(fā)生的可能性、影響范圍及損失程度，將風險劃分為三級（示例，企業(yè)可根據(jù)自身情況調(diào)整）：高風險：可能導(dǎo)致合同主要目的無法實現(xiàn)（如對方明確表示違約、核心交付物永久性缺失），或單次損失超過合同金額的30%；中風險：可能導(dǎo)致合同部分義務(wù)無法履行（如延遲交付15天以內(nèi)、質(zhì)量瑕疵可修復(fù)但需返工），或單次損失在合同金額的10%-30%；低風險：對履約影響較?。ㄈ巛p微違約、可通過溝通解決的爭議），或單次損失低于合同金額的10%。評估流程：業(yè)務(wù)部門提交《異常情況表》后，風控部門牽頭組織評估，結(jié)合歷史履約記錄、對方資信狀況、行業(yè)風險數(shù)據(jù)等，在2個工作日內(nèi)出具《風險等級評估報告》；評估結(jié)果需經(jīng)業(yè)務(wù)部門、風控部門、法務(wù)部門三方確認（緊急情況下可先口頭溝通，后補書面確認）。步驟三：預(yù)警信息分級上報責任主體：風控部門、業(yè)務(wù)部門、企業(yè)管理層操作說明：根據(jù)風險等級，確定上報路徑及時限：低風險：由業(yè)務(wù)部門負責人牽頭處理，同步風控部門備案（無需上報至管理層）；中風險：風控部門在評估完成后1個工作日內(nèi)，將《風險等級評估報告》抄送分管業(yè)務(wù)副總及法務(wù)總監(jiān)；高風險：風控部門立即啟動緊急上報流程，同步提交至總經(jīng)理、分管副總及董事會（如適用），并說明風險緊迫性及初步應(yīng)對建議。步驟四：制定風險處理方案責任主體：風控部門牽頭，業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門協(xié)同操作說明：方案制定原則：以“降低損失、保障合同目的、維護企業(yè)合法權(quán)益”為核心，優(yōu)先通過協(xié)商解決，必要時采取法律或商業(yè)手段。方案內(nèi)容要求：高風險處理方案：包括但不限于：立即暫停履行己方義務(wù)（如暫停付款、暫停發(fā)貨，需符合合同“不安抗辯權(quán)”約定）；向?qū)Ψ桨l(fā)出《履約催告函》，明確違約事實、要求其在合理期限內(nèi)（如7天）采取補救措施；準備法律維權(quán)材料（如合同、證據(jù)、律師函），評估訴訟/仲裁可行性及成本；制定替代方案（如尋找新供應(yīng)商、調(diào)整履約計劃），降低對自身經(jīng)營的影響。中風險處理方案：包括但不限于：與對方溝通協(xié)商，調(diào)整履約時間、方式或標準（如延期交付但約定違約金、降低部分價款以彌補質(zhì)量瑕疵）；要求對方提供履約擔保（如保證金、保函、第三方擔保）；啟動內(nèi)部跨部門協(xié)作機制，保證己方履約不受影響。低風險處理方案：以日常溝通為主，如電話提醒、郵件督促，記錄溝通過程及對方反饋。方案審批：處理方案需按權(quán)限審批（如高風險方案需總經(jīng)理審批，中風險需分管副總審批），審批通過后由業(yè)務(wù)部門牽頭執(zhí)行。步驟五：方案執(zhí)行與過程跟蹤責任主體：業(yè)務(wù)部門（執(zhí)行主體）、風控部門（監(jiān)督主體）、法務(wù)部門（法律支持）操作說明：執(zhí)行落實：業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批后的方案，在規(guī)定時間內(nèi)啟動執(zhí)行（如發(fā)送催告函、暫停履約、準備訴訟材料），并同步記錄執(zhí)行進展（如發(fā)送憑證、對方回復(fù)、現(xiàn)場溝通記錄）。過程跟蹤：風控部門每周跟蹤高風險、中風險處理進展，填寫《風險處理跟蹤表》（見附件2），更新風險狀態(tài)（如“處理中”“已解決”“升級”）；若對方未按方案約定采取行動，或風險擴大（如中風險升級為高風險），需立即上報并調(diào)整處理方案；法務(wù)部門全程參與，保證處理措施符合法律法規(guī)及合同約定，避免企業(yè)自身違約。步驟六：結(jié)果確認與歸檔責任主體：業(yè)務(wù)部門、風控部門、檔案管理部門操作說明：結(jié)果確認：風險處理完畢后，業(yè)務(wù)部門需收集證明材料（如對方簽署的《履約確認函》《和解協(xié)議》、法院判決書、驗收合格報告等），確認風險是否已消除或得到控制，并填寫《風險處理結(jié)果確認表》（見附件3）。歸檔管理：風控部門牽頭整理風險處理全流程資料（包括《異常情況表》《評估報告》《處理方案》《跟蹤表》《結(jié)果確認表》等），交由檔案管理部門按合同編號歸檔，保存期限不少于合同履行期滿后5年。三、合同履約風險預(yù)警及處理流程表（模板）表1：合同履約異常情況表合同編號簽約主體甲方：__________乙方：__________合同名稱履約階段□簽訂后□履行中□驗收前□質(zhì)保期異常描述（具體說明對方違約/異常行為，如“乙方未按約定于2024年X月X日前交付設(shè)備，已延遲X天”）涉及條款（如“合同第3.2條約定交付時間為2024年X月X日前”）已造成/可能造成的影響（如“導(dǎo)致甲方生產(chǎn)線無法按期投產(chǎn)，預(yù)計每日損失X萬元”）附件材料□合同復(fù)印件□溝通記錄□對方函件□第三方報告□其他：__________識別人張*識別日期2024年X月X日業(yè)務(wù)部門負責人簽字李*日期2024年X月X日表2：風險等級評估報告合同編號異常情況編號（由“異常情況表”，如YLGZ2024001）評估日期2024年X月X日評估部門風控部評估參與人王（風控）、劉（業(yè)務(wù)）、陳*（法務(wù)）評估結(jié)論□高風險□中風險□低風險評估依據(jù)1.《異常情況表》及附件材料；2.對方資信報告（編號：__________）；3.行業(yè)風險分析報告風險摘要（簡述風險核心點，如“乙方延遲交付核心設(shè)備，可能引發(fā)甲方重大違約風險”）處理建議（初步建議方向，如“立即發(fā)送催告函，要求7日內(nèi)履約，同時準備訴訟材料”）評估負責人簽字王*日期2024年X月X日業(yè)務(wù)部門確認簽字李*法務(wù)部門確認簽字陳*表3：風險處理跟蹤表合同編號風險等級□高□中□低處理方案編號（如CLFA2024001）責任部門業(yè)務(wù)部責任人趙*聯(lián)系方式（內(nèi)部辦公電話）處理方案摘要（簡述方案核心內(nèi)容，如“2024年X月X日向乙方發(fā)送《履約催告函》，要求X月X日前交付，否則啟動訴訟”）時間節(jié)點計劃完成時間實際完成時間處理進展描述附件材料負責人簽字第1步2024–2024–已發(fā)送《履約催告函》（EMStrackingno.:__________）□函件復(fù)印件□郵寄憑證趙*第2步2024–2024–乙方回復(fù)稱因原材料問題需延期X天，已協(xié)商新交付時間□對方郵件□會議紀要趙*第3步2024–待完成跟蹤新交付時間落實情況，準備現(xiàn)場驗收趙*風險狀態(tài)更新□處理中□已解決□升級（說明：__________）下一步計劃2024年X月X日前到乙方現(xiàn)場核查生產(chǎn)進度風控部門審核意見同意按計劃推進，密切跟蹤乙方履約情況審核人：孫*日期：2024年X月X日表4：風險處理結(jié)果確認表合同編號風險事件編號（由“異常情況表”或“跟蹤表”）確認日期2024年X月X日確認部門風控部處理結(jié)果□風險已消除（如“乙方按新約定時間交付，驗收合格”）□風險部分解決（如“乙方交付部分貨物，剩余貨物已協(xié)商退款方案”）□風險未解決（需說明原因：__________）證明材料清單□《履約確認函》□《和解協(xié)議》□法院判決書□驗收報告□其他：__________業(yè)務(wù)部門確認負責人簽字：周*日期：2024年X月X日風控部門確認負責人簽字：孫*日期：2024年X月X日歸檔說明全流程資料已整理完畢，移交檔案管理部門（歸檔編號：__________）檔案管理員簽字：吳*日期：2024年X月X日四、使用過程中的關(guān)鍵注意事項1.風險識別需“主動、全面”業(yè)務(wù)部門需建立履約臺賬，定期（如每周/每月）對照合同條款梳理履約進度，避免“重簽約、輕履約”；對市場環(huán)境、對方動態(tài)保持敏感，可通過第三方征信平臺、行業(yè)交流等渠道獲取外部信息，保證風險早發(fā)覺、早介入。2.風險評估需“客觀、統(tǒng)一”企業(yè)應(yīng)制定明確的風險等級評估標準（如量化可能性、影響程度的指標），避免主觀判斷；高風險、中風險的評估需多部門協(xié)同，保證評估結(jié)果全面、公正，為后續(xù)處理提供可靠依據(jù)。3.處理方案需“合法、可行”采取暫停履行、發(fā)送催告函等措施時，需嚴格依據(jù)合同約定及《民法典》等法律規(guī)定（如“不安抗辯權(quán)”“先履行抗辯權(quán)”），避免因自身操作不當導(dǎo)致違約；法律手段（訴訟/仲裁）需評估成本、勝訴可能性及執(zhí)行風險，優(yōu)先選擇“成本可控、效果明確”的方案。4.信息傳遞需“及時、留痕”風險預(yù)警、處理進展等關(guān)鍵信息需按規(guī)定時限上報，保證管理層及時掌握情況；所有溝通、決策、執(zhí)行過程需留存書面記錄（郵件、函件、會議紀要等），避免發(fā)生糾紛時“無據(jù)可查”。5.跨部門協(xié)作需“順暢、高效”風險處理涉及業(yè)務(wù)、風控、法務(wù)、財務(wù)等多個部門，需明確各部門職責（如業(yè)務(wù)部門牽頭執(zhí)行、風控部門監(jiān)督跟