2025中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司甘孜州分公司第一批社會招聘18人（四川）筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第1套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項（共30題）1、在財產(chǎn)保險中，若保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失時，保險人應(yīng)如何計算賠償金額？A.按照實際損失金額全額賠償B.按照保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算，最高不超過保險金額C.按照保險價值與保險金額的比例乘以實際損失計算，最高不超過保險價值D.按照保險金額全額賠償，不受損失程度影響2、下列哪一項是保險法的基本原則，要求投保人在訂立合同時必須如實告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實？A.保險利益原則B.近因原則C.最大誠信原則D.損失補償原則3、在財產(chǎn)保險中，以下哪項通常屬于保險合同的責(zé)任免除范圍？A.因火災(zāi)導(dǎo)致的房屋損毀B.因臺風(fēng)造成的車輛損壞C.投保人故意縱火造成的財產(chǎn)損失D.因突發(fā)交通事故導(dǎo)致的第三方財產(chǎn)損失4、保險合同的核心要素之一，指被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，被稱為？A.保險金額B.保險價值C.保險利益D.保險標(biāo)的5、關(guān)于保險合同的訂立，下列哪項是必須包含的基本要素？A.保險人的投資回報率承諾B.被保險人的家庭成員名單C.保險標(biāo)的、保險金額、保險費和保險期限D(zhuǎn).保險公司的年度利潤報告6、根據(jù)保險法的基本原則，投保人和保險人在訂立合同時必須履行如實告知義務(wù)。如果投保人故意不履行該義務(wù)，且足以影響保險人決定是否承保，那么保險人享有的最主要權(quán)利是？A.要求投保人補繳雙倍保費B.在保險事故發(fā)生后，與投保人協(xié)商按比例賠付C.解除保險合同，并不承擔(dān)賠償責(zé)任D.僅對未告知部分的損失免除賠償責(zé)任7、在財產(chǎn)保險中，關(guān)于保險利益（可保利益）存在的時間要求，下列說法正確的是？A.投保人在投保時和保險事故發(fā)生時都必須具有保險利益B.投保人在投保時必須具有保險利益，被保險人在保險事故發(fā)生時必須具有保險利益C.投保人在投保時必須具有保險利益，保險事故發(fā)生時則無要求D.投保時無嚴格要求，但被保險人在保險事故發(fā)生時必須具有保險利益8、某企業(yè)倉庫投保了財產(chǎn)一切險。一日，倉庫因電線短路引發(fā)火災(zāi)，消防員救火時用水導(dǎo)致大量貨物被水浸泡受損。對于被水浸泡的貨物損失，保險公司應(yīng)否賠付？其判斷依據(jù)的核心原則是？A.不予賠付，因為水漬不屬于火災(zāi)的直接損失B.應(yīng)予賠付，依據(jù)是“近因原則”，火災(zāi)是導(dǎo)致水漬損失的近因C.應(yīng)予賠付，依據(jù)是“最大誠信原則”，保險公司應(yīng)誠信履約D.不予賠付，依據(jù)是“損失補償原則”，水漬屬于間接損失9、保險費率是計算保險費的基礎(chǔ)，它通常由兩個部分構(gòu)成。其中，用于支付保險賠償或給付，根據(jù)損失概率科學(xué)厘定的部分被稱為？A.毛費率B.附加費率C.純費率D.標(biāo)準(zhǔn)費率10、關(guān)于保險合同的“成立”與“生效”，下列說法正確的是？A.保險合同自投保人繳納首期保費時成立B.保險合同自保險人簽發(fā)保單時生效C.保險合同自雙方就主要條款達成一致（承諾生效）時成立D.“成立”與“生效”是同一概念的不同表述11、在保險合同中，投保人對保險標(biāo)的必須具備的、法律上承認的經(jīng)濟利益被稱為？A.保險價值B.保險金額C.保險利益D.保險責(zé)任12、根據(jù)保險的基本原則，投保人在訂立保險合同時，必須將與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實如實告知保險人，這體現(xiàn)了哪項原則？A.保險利益原則B.損失補償原則C.最大誠信原則D.近因原則13、在保險理賠中，判斷保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任的關(guān)鍵在于確定損失的直接有效原因，這被稱為？A.最大誠信原則B.保險利益原則C.損失補償原則D.近因原則14、下列關(guān)于保險合同要素的說法，正確的是？A.保險合同僅指保險單B.保險合同是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議C.保險合同的主體只能是自然人D.保險合同不需要雙方意思表示一致15、在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的的損失必須具有經(jīng)濟性，才能獲得賠償，這體現(xiàn)了哪項基本原則？A.最大誠信原則B.保險利益原則C.損失補償原則D.近因原則16、根據(jù)保險法規(guī)定，保險合同成立后，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的起始時間是？A.投保人支付保險費的當(dāng)日B.保險合同簽訂的時刻C.保險合同中約定的時間D.保險標(biāo)的物交付給投保人時17、在財產(chǎn)保險中，保險利益是保險合同成立的前提，下列哪項不屬于保險利益的構(gòu)成要件？A.合法性B.經(jīng)濟性C.可確定性D.可轉(zhuǎn)讓性18、保險合同訂立時，投保人必須履行最大誠信原則，這主要體現(xiàn)在哪一項義務(wù)上？A.及時繳納保險費B.如實告知保險標(biāo)的的相關(guān)重要事實C.選擇指定的維修機構(gòu)D.配合保險公司的防災(zāi)防損檢查19、在財產(chǎn)保險中，若保險金額低于保險標(biāo)的的實際價值，則該保險合同屬于？A.足額保險B.超額保險C.不足額保險D.定值保險20、保險事故發(fā)生后，保險人確定賠償金額的前提條件是？A.投保人已連續(xù)繳費滿三年B.被保險人提供了完整的索賠證明和資料C.保險標(biāo)的已完全損毀D.保險合同已續(xù)保21、在財產(chǎn)保險合同中，投保人對保險標(biāo)的所具有的、法律上承認的經(jīng)濟利益被稱為？A.保險價值B.保險金額C.保險利益D.賠償限額22、根據(jù)保險損失補償原則，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生全損時，保險人應(yīng)如何確定賠償金額？A.按照保險金額全額賠付B.按照保險標(biāo)的的重置價值賠付C.按照保險標(biāo)的的出險時實際價值賠付D.按照投保人要求的金額賠付23、在財產(chǎn)保險中，若保險金額低于保險價值，且發(fā)生部分損失，保險人通常按何種方式計算賠償？A.按實際損失全額賠償B.按保險金額與保險價值的比例賠償C.按保險金額全額賠償D.按重置成本賠償24、下列哪項原則要求保險人僅對導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任？A.最大誠信原則B.保險利益原則C.近因原則D.損失補償原則25、根據(jù)財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)，其主要特征是？A.給付性合同B.定額保險合同C.補償性合同D.長期儲蓄性合同26、根據(jù)保險的基本原則，財產(chǎn)保險合同的核心目的是什么？A.為投保人提供投資回報B.實現(xiàn)風(fēng)險的集中管理C.補償或填補財產(chǎn)的實際損失[[5]]D.預(yù)防所有可能發(fā)生的自然災(zāi)害27、在財產(chǎn)保險中，保險公司運用大數(shù)法則的主要目的是什么？A.提高保險費率以增加利潤B.通過大量同類風(fēng)險樣本預(yù)測損失發(fā)生的概率[[2]]C.確定單個投保人的具體損失金額D.為每位投保人提供個性化保險方案28、下列哪一項是構(gòu)成保險合同不可或缺的書面文件？A.保險公司的內(nèi)部培訓(xùn)手冊B.投保人的個人簡歷C.投保申請書[[3]]D.保險代理人的名片29、風(fēng)險管理中的“風(fēng)險分散”原理在財產(chǎn)保險中的體現(xiàn)是什么？A.保險公司只承保單一類型的財產(chǎn)B.保險公司將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給再保險公司C.通過承保大量不相關(guān)的風(fēng)險單位，使個別損失的影響降至最低[[2]]D.要求投保人自行承擔(dān)所有潛在損失30、財產(chǎn)保險的核保環(huán)節(jié)主要面臨的風(fēng)險來源是什么？A.保險理賠流程過于繁瑣B.保險產(chǎn)品宣傳不足C.核保環(huán)節(jié)的專業(yè)性高、損失不確定[[7]]D.投保人年齡過大二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、根據(jù)保險的基本原理，以下關(guān)于可保風(fēng)險構(gòu)成要件的說法中，正確的有？A.風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險B.風(fēng)險的發(fā)生具有確定性C.風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性和不可預(yù)知性D.風(fēng)險必須具有導(dǎo)致重大損失的可能32、下列屬于風(fēng)險管理基本程序的有？A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險衡量C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險融資33、關(guān)于保險的四大基本原則，以下說法正確的有？A.最大誠信原則要求投保人履行如實告知義務(wù)B.保險利益原則要求被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益C.損失補償原則適用于所有類型的保險合同D.近因原則用于判斷造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因34、在財產(chǎn)保險合同中，以下可以作為保險利益來源的有？A.所有權(quán)B.使用權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.保管責(zé)任35、以下屬于保險合同中投保人義務(wù)的有？A.如實告知B.支付保險費C.危險增加通知D.提供理賠證明材料36、根據(jù)《保險法》，關(guān)于保險合同的成立與生效，以下說法正確的有？A.投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立B.保險合同成立即生效C.保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證D.保險合同可以約定附條件或附期限生效37、以下關(guān)于再保險的描述，正確的有？A.再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為B.再保險可以分散原保險人的風(fēng)險C.再保險合同直接約束原保險的投保人D.再保險是保險的保險38、在保險營銷中，市場細分的主要依據(jù)通常包括？A.地理因素B.人口統(tǒng)計因素C.心理因素D.行為因素39、關(guān)于保險公司的主要職能，以下說法正確的有？A.組織經(jīng)濟補償B.防災(zāi)防損C.資金融通D.社會管理40、以下屬于純粹風(fēng)險而非投機風(fēng)險的有？A.車禍導(dǎo)致的車輛損毀B.股票價格波動C.房屋因火災(zāi)被燒毀D.匯率變動導(dǎo)致的外匯損失41、根據(jù)保險法的基本原則，最大誠信原則要求保險合同當(dāng)事人在哪些環(huán)節(jié)必須履行如實告知義務(wù)？A.僅在保險合同訂立時B.僅在保險事故發(fā)生時C.在保險合同訂立時D.在保險合同有效期內(nèi)42、財產(chǎn)保險的“可保利益”（保險利益）原則，對可保利益存在的具體時間要求是什么？A.投保時必須存在B.保險事故發(fā)生時必須存在C.保險合同有效期內(nèi)必須持續(xù)存在D.保險金賠付時必須存在43、保險人行使代位求償權(quán)，必須同時滿足哪些法定要件？A.保險事故的發(fā)生是由第三者的行為造成B.被保險人因該事故對第三者依法享有賠償請求權(quán)C.保險人已經(jīng)向被保險人支付了保險賠償金D.第三者是被保險人的家庭成員44、在保險理賠實務(wù)中，運用“近因原則”判定保險責(zé)任的核心意義在于什么？A.確定造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因B.將所有導(dǎo)致?lián)p失的原因都視為保險責(zé)任C.區(qū)分承保風(fēng)險與非承保風(fēng)險所造成的損失D.單純依據(jù)時間順序判斷損失原因45、一份完整的保險合同，其構(gòu)成部分通常包括以下哪些文件？A.投保單B.保險單（保單）C.保險條款D.批單及批注三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、保險合同自投保人繳納保費時成立。A.正確B.錯誤47、財產(chǎn)保險合同中，投保人對保險標(biāo)的的保險利益必須在保險合同訂立時就存在。A.正確B.錯誤48、在財產(chǎn)保險中，投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認的利益，否則保險合同無效。A.正確B.錯誤49、在保險合同中，投保人和被保險人必須是同一人。A.正確B.錯誤50、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的必須具有可確定的經(jīng)濟價值。A.正確B.錯誤51、保險利益原則要求投保人在保險事故發(fā)生時必須對保險標(biāo)的具有保險利益。A.正確B.錯誤52、最大誠信原則僅適用于保險合同的訂立階段。A.正確B.錯誤53、保險代理人代表的是保險公司的利益，其行為后果由保險公司承擔(dān)。A.正確B.錯誤54、再保險是指投保人就同一保險標(biāo)的向兩家或以上保險公司投保的行為。A.正確B.錯誤55、保險合同屬于射幸合同，意味著保險人一定會支付保險金。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】B【解析】根據(jù)財產(chǎn)保險的損失補償原則和比例賠償方式，當(dāng)保險金額低于保險價值時，保險公司按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失來計算賠償額，且賠償總額不會超過保險金額[[8]]。這種計算方法旨在防止被保險人獲得超額賠償，符合保險的損失補償本質(zhì)[[12]]。2.【參考答案】C【解析】最大誠信原則要求保險合同雙方，特別是投保人，在訂立合同時必須向保險人如實告知所有重要事實，不得有欺詐、隱瞞等行為[[20]]。該原則源于保險交易中信息的嚴重不對稱性，是確保合同公平有效訂立的基礎(chǔ)[[17]]。3.【參考答案】C【解析】責(zé)任免除條款通常明確排除因投保人、被保險人的故意行為或重大過失造成的損失，保險公司對此類損失不承擔(dān)賠償責(zé)任[[24]]。故意縱火屬于典型的道德風(fēng)險行為，故為常見的除外責(zé)任[[30]]。4.【參考答案】C【解析】保險利益是保險合同成立的前提條件，指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認的經(jīng)濟利害關(guān)系[[36]]。沒有保險利益，保險合同無效。它區(qū)別于保險標(biāo)的（被保障的對象）和保險金額（賠償?shù)淖罡呦揞~）[[35]]。5.【參考答案】C【解析】保險合同的基本要素包括當(dāng)事人信息、保險標(biāo)的、保險金額、保險費、保險期限等核心內(nèi)容[[33]]。這些要素是界定保險責(zé)任范圍和雙方權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)，缺一不可[[39]]。6.【參考答案】C【解析】最大誠信原則是保險合同的基石，如實告知是其核心內(nèi)容。當(dāng)投保人故意不履行告知義務(wù)，且該行為足以影響保險人承保決定時，法律賦予保險人嚴厲的救濟手段。根據(jù)《保險法》第十六條及相關(guān)規(guī)定，保險人有權(quán)解除合同，并對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。這不僅是對違約行為的懲罰，更是對保險市場秩序的維護[[30]]。7.【參考答案】D【解析】財產(chǎn)保險與人身保險對保險利益的時效要求不同。財產(chǎn)保險的核心在于補償被保險人的實際損失，因此法律強調(diào)“損失補償原則”。這意味著，合同訂立時投保人可以沒有保險利益（例如為他人財產(chǎn)投保），但一旦發(fā)生保險事故，享有索賠權(quán)的被保險人必須對該財產(chǎn)具有法律上承認的經(jīng)濟利益，否則將構(gòu)成不當(dāng)?shù)美鸞[37]]。8.【參考答案】B【解析】近因原則是判斷保險責(zé)任的關(guān)鍵。它并非指時間上最近的原因，而是指對損失結(jié)果起決定性、最有效作用的原因。本例中，火災(zāi)是事故的初始原因，而消防救火（用水）是為撲滅火災(zāi)所必需、且不可避免的合理行為。因此，火災(zāi)是水漬損失的近因，只要火災(zāi)屬于承保風(fēng)險，其導(dǎo)致的直接、必然的后果（如救火造成的水損）也應(yīng)屬于保險責(zé)任范圍[[45]]。9.【參考答案】C【解析】保險費率（即毛費率）由純費率和附加費率兩部分構(gòu)成。純費率，也稱凈費率，是費率的主要部分，它直接對應(yīng)保險風(fēng)險本身，是根據(jù)歷史損失數(shù)據(jù)和精算模型計算得出的、用于在未來發(fā)生保險事故時進行賠付的費用[[54]]。附加費率則用于覆蓋保險公司的運營成本（如傭金、管理費）和合理利潤。10.【參考答案】C【解析】“成立”與“生效”是兩個不同層次的法律概念。成立是一個事實判斷，指投保人提出要約（投保單），保險人作出承諾（同意承保），雙方就合同核心條款達成合意，此時合同即告成立[[62]]。生效則是一個法律評價，指成立的合同開始產(chǎn)生法律約束力。通常，依法成立的合同自成立時生效，但雙方也可約定附條件或附期限的生效條款（如“繳費后生效”）。11.【參考答案】C【解析】保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，是保險合同成立的必要前提，若無保險利益，則合同無效[[25]]。它必須是合法的、經(jīng)濟的、確定的利益，旨在防止道德風(fēng)險[[23]]。12.【參考答案】C【解析】最大誠信原則要求保險合同雙方在訂立和履行合同時必須誠實守信，投保人需履行如實告知義務(wù)，保險人需明確說明條款[[29]]。這是保險合同區(qū)別于一般合同的核心特征，因為保險信息高度不對稱[[32]]。13.【參考答案】D【解析】近因原則用于確定導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因[[36]]。只有當(dāng)近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任，該原則是理賠的核心依據(jù)[[38]]。14.【參考答案】B【解析】保險合同是投保人與保險人之間通過要約與承諾達成的，用以約定雙方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議[[12]]。其內(nèi)容包括當(dāng)事人、保險標(biāo)的、保險責(zé)任等要素，是法律行為[[14]]。15.【參考答案】C【解析】損失補償原則指保險人對被保險人因保險事故造成的實際經(jīng)濟損失進行補償，旨在恢復(fù)其經(jīng)濟狀況，而非使其獲利[[20]]。該原則強調(diào)補償?shù)南揞~不得超過實際損失，且損失必須是經(jīng)濟上的[[22]]。16.【參考答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十四條，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。保險責(zé)任的開始時間并非必然與合同成立、繳費或標(biāo)的交付時間一致，而是以保險合同雙方明確約定的起訖時間為準(zhǔn)[[17]]。因此，正確答案是C。17.【參考答案】D【解析】財產(chǎn)保險的保險利益是指被保險人對保險標(biāo)的具有的法律承認的合法經(jīng)濟利益，其構(gòu)成需滿足合法性、經(jīng)濟性和可確定性三個基本要件[[31]]?？赊D(zhuǎn)讓性并非保險利益的法定構(gòu)成要件，它更多涉及的是保險標(biāo)的或保單權(quán)利的轉(zhuǎn)移問題，與保險利益本身的成立無關(guān)。因此，D選項不屬于構(gòu)成要件。18.【參考答案】B【解析】最大誠信原則要求保險合同當(dāng)事人在訂立及履行合同過程中，必須向?qū)Ψ匠浞?、?zhǔn)確地披露所有影響對方?jīng)Q策的重要事實[[10]]。對于投保人而言，這主要體現(xiàn)為對保險標(biāo)的狀況、風(fēng)險狀況等關(guān)鍵信息的如實告知義務(wù)，以確保保險人能準(zhǔn)確評估風(fēng)險并決定是否承保及費率[[8]]。因此，正確答案是B。19.【參考答案】C【解析】在財產(chǎn)保險中，保險金額是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，而保險價值是保險標(biāo)的的實際經(jīng)濟價值[[28]]。當(dāng)保險金額低于保險價值時，即為不足額保險。發(fā)生部分損失時，保險公司通常按保險金額與保險價值的比例進行賠付，而非全額賠償。因此，正確答案是C。20.【參考答案】B【解析】根據(jù)保險理賠的基本流程，保險人要核定賠償金額，必須收到被保險人提出的賠償請求以及與事故相關(guān)的證明和資料[[23]]。這些證明和資料是保險人判斷事故是否屬于保險責(zé)任、損失程度及賠償數(shù)額的依據(jù)。只有在收到完整、有效的索賠材料后，保險人才能依法進行核定和賠付。因此，B選項是必要前提。21.【參考答案】C【解析】保險利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，是保險合同成立的前提條件，旨在防止賭博行為和道德風(fēng)險[[19]]。沒有保險利益，保險合同無效[[23]]。保險價值是標(biāo)的在特定時點的價值，保險金額是合同約定的最高賠償額，賠償限額是責(zé)任險中保險人承擔(dān)的最高責(zé)任額度。22.【參考答案】C【解析】損失補償原則要求保險賠償以彌補被保險人實際遭受的經(jīng)濟損失為限，不能獲得額外利益[[33]]。賠償金額通常以保險標(biāo)的出險時的實際價值為計算基礎(chǔ)，且不超過保險金額[[28]]。保險金額是合同約定的最高限額，實際賠償需結(jié)合實際損失和保險價值綜合判斷[[35]]。23.【參考答案】B【解析】當(dāng)保險金額低于保險價值時，屬于不足額保險。根據(jù)損失補償原則和比例賠償規(guī)則，保險人按保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任[[43]]。例如，若保險金額為8萬元，保險價值為10萬元，發(fā)生2萬元損失，則賠償金額為（8/10）×2萬=1.6萬元。24.【參考答案】C【解析】近因原則是確定保險責(zé)任的關(guān)鍵原則，指在導(dǎo)致?lián)p失的多個原因中，保險人只對承保風(fēng)險范圍內(nèi)的“近因”（即最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因）負責(zé)[[10]]。例如，洪水導(dǎo)致房屋倒塌，若洪水是承保風(fēng)險，則保險公司賠付；若房屋因年久失修倒塌，洪水僅為誘因，則可能不賠。25.【參考答案】C【解析】財產(chǎn)保險合同屬于補償性合同，其核心是通過賠償彌補被保險人因保險事故遭受的實際經(jīng)濟損失，而非提供固定金額的給付[[33]]。這與人身保險（特別是壽險）的給付性有本質(zhì)區(qū)別。補償性原則要求賠償金額不能超過實際損失，防止被保險人從中獲利[[27]]。26.【參考答案】C【解析】財產(chǎn)保險合同以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，其主要目的是在保險事故發(fā)生時，對投保人遭受的實際財產(chǎn)損失進行補償或填補，這被稱為損失補償原則或損失填補原則[[5]]。該原則是財產(chǎn)保險區(qū)別于其他類型保險的核心特征。27.【參考答案】B【解析】大數(shù)法則是保險經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)，它指出在大量獨立同分布的隨機事件中，實際結(jié)果會趨近于其理論期望值[[2]]。財產(chǎn)保險公司通過承保大量性質(zhì)相似的風(fēng)險（如眾多車輛的碰撞風(fēng)險），利用大數(shù)法則來預(yù)測總體損失發(fā)生的概率和規(guī)模，從而科學(xué)地厘定保費和準(zhǔn)備金。28.【參考答案】C【解析】保險合同是投保人與保險人之間約定權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，其構(gòu)成部分通常包括保險條款、投保單（即投保申請書）、保險單、批單等書面文件[[3]]。投保申請書是投保人提出保險要求的書面要約，是訂立保險合同的基礎(chǔ)[[3]]，缺少它則無法確定合同的具體內(nèi)容。29.【參考答案】C【解析】風(fēng)險分散是保險經(jīng)營的基本原理之一，旨在通過集合大量性質(zhì)各異、彼此獨立的風(fēng)險單位（如不同地區(qū)、不同行業(yè)的財產(chǎn)），使個別風(fēng)險單位的損失不會對整體經(jīng)營造成毀滅性影響[[2]]。這樣，保險人可以用少數(shù)損失的保費收入來支付多數(shù)無損失單位的賠償，實現(xiàn)風(fēng)險的橫向分散。30.【參考答案】C【解析】財產(chǎn)保險的核保是評估和選擇風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，由于財產(chǎn)保險險種多樣、專業(yè)性強，且不同標(biāo)的物的損失可能性和程度高度不確定，核保環(huán)節(jié)本身便蘊含著較高的業(yè)務(wù)風(fēng)險[[7]]。準(zhǔn)確評估風(fēng)險是確保承保質(zhì)量、防止逆向選擇和保證公司財務(wù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。31.【參考答案】A、C、D【解析】可保風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險（只有損失可能，無獲利可能），且其發(fā)生必須具有偶然性和不確定性，而非確定性。同時，為滿足大數(shù)法則的要求，風(fēng)險需有導(dǎo)致較大經(jīng)濟損失的可能性，以便通過集合大量同質(zhì)風(fēng)險單位進行有效分散。B項錯誤在于“確定性”與風(fēng)險本質(zhì)相悖。32.【參考答案】A、B、C、D【解析】風(fēng)險管理的基本程序通常包括風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量（評估）、風(fēng)險控制（如回避、預(yù)防、抑制）和風(fēng)險融資（如自留、保險）。這四個步驟構(gòu)成一個完整的風(fēng)險管理流程，旨在以最小成本獲得最大安全保障[[9]]。33.【參考答案】A、B、D【解析】最大誠信原則、保險利益原則、損失補償原則和近因原則是保險四大基本原則。其中，損失補償原則主要適用于財產(chǎn)保險和補償性保險，不適用于人身保險（如壽險）等給付性合同，故C錯誤[[11]]。34.【參考答案】A、B、C、D【解析】財產(chǎn)保險的保險利益來源于投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益。這包括但不限于所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)（擔(dān)保物權(quán)）以及因合同或法律規(guī)定產(chǎn)生的保管、承運等責(zé)任。35.【參考答案】A、B、C【解析】投保人的主要義務(wù)包括如實告知、支付保費、危險增加時及時通知保險人。提供理賠證明材料通常是被保險人或受益人在索賠時的義務(wù)，而非投保人（除非其與被保險人為同一人）。36.【參考答案】A、C、D【解析】保險合同自保險人同意承保時成立。成立不等于生效，合同可約定生效條件或時間。保險人有義務(wù)在合同成立后及時簽發(fā)保險單等憑證。B項忽略了附條件/期限生效的可能性。37.【參考答案】A、B、D【解析】再保險是原保險人（分出公司）為分散風(fēng)險，將其承保的部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給再保險人（分入公司）的行為，因此被稱為“保險的保險”。再保險合同是原保險人與再保險人之間的合同，與原投保人無直接法律關(guān)系，故C錯誤。38.【參考答案】A、B、C、D【解析】市場細分是營銷的基礎(chǔ)，常用標(biāo)準(zhǔn)包括地理（如城鄉(xiāng)、氣候）、人口統(tǒng)計（如年齡、收入、職業(yè)）、心理（如生活方式、價值觀）和行為（如使用頻率、品牌忠誠度）等因素，以便精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶。39.【參考答案】A、B、C、D【解析】現(xiàn)代保險公司的職能已從傳統(tǒng)的經(jīng)濟補償，擴展到防災(zāi)防損（通過風(fēng)險評估和預(yù)防建議）、資金融通（運用保險準(zhǔn)備金進行投資）以及參與社會管理（如巨災(zāi)保險、責(zé)任保險等）。40.【參考答案】A、C【解析】純粹風(fēng)險只有損失或無損失兩種結(jié)果（如自然災(zāi)害、意外事故），是可保風(fēng)險。投機風(fēng)險則既有損失可能也有獲利可能（如投資、賭博），通常不可保。B和D屬于典型的投機風(fēng)險[[10]]。41.【參考答案】C,D【解析】最大誠信原則是保險法的核心原則之一，其對當(dāng)事人的誠信要求貫穿合同始終，不僅限于訂立合同之時，還包括合同的有效期內(nèi)。這意味著，從投保時的告知到合同存續(xù)期間風(fēng)險狀況發(fā)生重大變化時的及時通知，都屬于該原則的約束范圍[[16]]。42.【參考答案】A,B【解析】財產(chǎn)保險中，可保利益的時間要求是雙重的：首先，投保人在投保時必須對保險標(biāo)的具有可保利益，這是合同有效的前提；其次，在保險事故發(fā)生時，被保險人也必須對保險標(biāo)的具有可保利益，否則無權(quán)請求賠償。這與人身保險（通常僅要求投保時存在）有所不同[[19]]。43.【參考答案】A,B,C【解析】代位求償權(quán)是財產(chǎn)保險特有的制度。其成立要件包括：1.損害由第三者造成；2.被保險人對第三者有法定的損害賠償請求權(quán)；3.保險人已向被保險人作出實際賠付。值得注意的是，若第三者是被保險人的家庭成員或其組成人員，則保險人通常不能行使代位求償權(quán)，故D項錯誤[[27]]。44.【參考答案】A,C【解析】近因原則是判斷保險責(zé)任的核心準(zhǔn)則。它并非指時間上最近的原因，而是指在效果上最直接、最有效、起決定性作用的原因（即“近因”）。只有當(dāng)這個“近因”屬于保險合同約定的承保風(fēng)險時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任，從而科學(xué)地區(qū)分了應(yīng)賠與不應(yīng)賠的損失[[35]]。45.【參考答案】A,B,C,D【解析】保險合同是一個由多個法律文件共同構(gòu)成的文書體系。標(biāo)準(zhǔn)化的保險合同通常包括：投保單（要約）、保險單（承諾與憑證）、保險條款（權(quán)利義務(wù)核心）、以及在合同履行過程中產(chǎn)生的批單、批注等變更文件。這些文件共同完整地約定了雙方的權(quán)利與義務(wù)[[45]]。46.【參考答案】B.錯誤【解析】保險合同是諾成合同，其成立需投保人提出要約，保險人同意承保，雙方意思表示一致即可，而非以繳納保費為成立要件[[13]]。繳納保費通常是合同生效的條件之一，但不等同于合同成立。

2.【題干】保險利益原則要求投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A.正確

【解析】保險利益原則是保險的基本原則之一，指投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有合法的、確定的、經(jīng)濟上的利害關(guān)系，這是防止道德風(fēng)險和賭博行為的關(guān)鍵[[11]]。

3.【題干】代位求償權(quán)適用于所有類型的保險合同。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B.錯誤

【解析】代位求償權(quán)主要適用于財產(chǎn)保險，因為其核心是補償損失，而人身保險的保險金給付是定額的，不適用損失補償原則，故一般不適用代位求償權(quán)[[13]]。

4.【題干】保險人行使代位求償權(quán)的前提是已經(jīng)向被保險人支付了保險賠償金。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A.正確

【解析】代位求償權(quán)的行使必須以保險人實際履行了賠償義務(wù)為前提，只有在賠付后，保險人才能依法取得被保險人對第三方的索賠權(quán)利[[17]]。

5.【題干】重復(fù)保險的分攤原則適用于人身保險和財產(chǎn)保險。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B.錯誤

【解析】重復(fù)保險的分攤原則僅適用于財產(chǎn)保險，旨在防止被保險人獲得超額賠償，而人身保險的保險金給付是定額的，不適用損失補償原則，故無分攤問題[[15]]。

6.【題干】最大誠信原則要求投保人在投保時必須如實告知所有與保險標(biāo)的有關(guān)的事實。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A.正確

【解析】最大誠信原則是保險法的基本原則，要求投保人和保險人在訂立合同時必須誠實守信，特別是投保人需履行如實告知義務(wù)，否則可能影響合同效力[[11]]。

7.【題干】保險人行使代位求償權(quán)的金額可以超過其實際賠付給被保險人的金額。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B.錯誤

【解析】保險人代位求償權(quán)的范圍僅限于其實際賠付的金額，若向第三方追償所得超過賠償額，超出部分應(yīng)歸被保險人所有，不得超額獲利[[10]]。

8.【題干】近因原則是指在多個原因造成損失時，保險人只對最直接、最有效的原因所導(dǎo)致的損失負責(zé)。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A.正確

【解析】近因原則是確定保險責(zé)任的重要原則，指在造成損失的多種原因中，起主導(dǎo)作用或決定性作用的那個原因，即為近因，保險人僅對承保風(fēng)險為近因的損失負責(zé)[[7]]。

9.【題干】損失補償原則意味著被保險人可以通過保險獲得超過其實際損失的賠償。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B.錯誤

【解析】損失補償原則的核心是使被保險人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀態(tài)，禁止其從中獲利，因此賠償金額不得超過實際損失[[14]]。

10.【題干】在保險事故發(fā)生后，即使被保險人放棄對第三者的賠償請求權(quán)，保險人仍需承擔(dān)賠償責(zé)任。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B.錯誤

【解析】如果被保險人在保險人賠償前放棄對第三者的賠償請求權(quán)，將導(dǎo)致保險人無法行使代位求償權(quán)，這會損害保險人的合法權(quán)益，因此保險人可相應(yīng)免除賠償責(zé)任[[12]]。47.【參考答案】B【解析】根據(jù)保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險的保險利益要求在保險事故發(fā)生時存在即可，而非合同訂立時。投保人在訂立合同時對保險標(biāo)的不具有保險利益，并不必然導(dǎo)致合同無效，只要在損失發(fā)生時具備合法利益即可獲得賠償[[31]]。

2.【題干】損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則，其目的是使被保險人通過保險獲得額外利潤。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】損失補償原則旨在使被保險人因保險事故所遭受的實際損失得到恢復(fù)，而非獲得額外利益，即“有損失才補償，損失多少補多少”，防止道德風(fēng)險[[53]]。

3.【題干】在財產(chǎn)保險中，保險金額可以超過保險價值。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。保險價值是保險標(biāo)的的實際價值，保險金額若超過此價值，將構(gòu)成超額保險，超出部分法律不予承認[[21]]。

4.【題干】近因原則是指在多個原因造成損失時，時間上最接近損失發(fā)生的原因是近因。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】近因并非指時間或空間上最接近的原因，而是指對損失起決定性、主導(dǎo)性作用的原因。只有當(dāng)近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任[[39]]。

5.【題干】最大誠信原則要求投保人在投保時必須對所有與保險標(biāo)的有關(guān)的事實進行無限告知。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】我國《保險法》對投保人的告知義務(wù)采取詢問告知原則，即投保人只需如實回答保險人提出的與保險標(biāo)的有關(guān)的重要問題，而非無限制地告知所有事實[[60]]。

6.【題干】重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A

【解析】根據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，重復(fù)保險的投保人有權(quán)就超過保險價值的部分，請求各保險人按比例退還相應(yīng)的保險費，以避免重復(fù)投保帶來的不公平[[42]]。

7.【題干】財產(chǎn)保險合同自投保人繳納保費之日起生效。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】財產(chǎn)保險合同一般在雙方達成合意（即保險人同意承保）時成立，其生效時間可由合同約定，不一定與繳納保費的時間一致。合同成立與生效是兩個不同概念[[28]]。

8.【題干】保險利益原則要求投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A

【解析】保險利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認的利益，這種利益必須是合法的、確定的、經(jīng)濟的，否則保險合同無效[[8]]。

9.【題干】在財產(chǎn)保險中，保險人賠償?shù)慕痤~可以超過被保險人的實際損失。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】損失補償原則嚴格限制賠償金額不能超過實際損失，以防止被保險人通過保險獲利，維護保險制度的公平性和穩(wěn)定性[[51]]。

10.【題干】最大誠信原則包含告知、保證、棄權(quán)與禁止反言四個內(nèi)容。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A

【解析】最大誠信原則是保險合同的基本原則，其具體內(nèi)容包括投保人的告知義務(wù)、保險人的保證、以及雙方的棄權(quán)與禁止反言，旨在確保合同雙方信息對稱[[63]]。48.【參考答案】A【解析】保險利益原則是保險法的基本原則之一，要求投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認的經(jīng)濟利益[[12]]。如果缺乏保險利益，合同因違反該原則而無效，旨在防止道德風(fēng)險和賭博行為[[19]]。

2.【題干】財產(chǎn)保險合同的保險金額可以超過保險標(biāo)的的實際價值。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】根據(jù)損失補償原則，財產(chǎn)保險的賠償以實際損失為限，保險金額不得超過保險標(biāo)的的實際價值，超過部分無效[[11]]。若保險金額高于價值，保險公司僅按實際損失或比例賠付[[25]]。

3.【題干】最大誠信原則僅要求投保人在訂立保險合同時如實告知，合同生效后無需繼續(xù)遵守。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】最大誠信原則不僅要求訂立合同時充分告知重要事實，也要求在合同有效期內(nèi)持續(xù)履行誠信義務(wù)，禁止任何欺瞞或隱瞞行為[[9]]，貫穿整個保險關(guān)系[[13]]。

4.【題干】財產(chǎn)保險的賠償金額僅受保險金額限制，不受保險價值和實際損失影響。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】財產(chǎn)保險賠償受保險金額、保險價值和實際損失三重限制，賠償額不能超過實際損失，也不能超過保險金額和保險價值[[17]]，遵循損失補償原則[[11]]。

5.【題干】近因原則是指在導(dǎo)致?lián)p失的多個原因中，時間上最接近損失發(fā)生的原因是近因。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】近因原則是指在造成損失的多個原因中，起主導(dǎo)作用、最有效、最直接的原因是近因，而非時間上最接近的原因，這是判斷保險責(zé)任的關(guān)鍵[[12]]。

6.【題干】在財產(chǎn)保險中，保險利益必須在保險合同訂立時和保險事故發(fā)生時都存在。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A

【解析】財產(chǎn)保險要求保險利益在合同訂立時存在，且在保險事故發(fā)生時也必須存在，否則被保險人無權(quán)請求賠償，這是保險利益原則的核心要求[[18]]。

7.【題干】保險合同一旦成立，即使保險標(biāo)的的風(fēng)險顯著增加，投保人也無需通知保險人。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】根據(jù)最大誠信原則，投保人有義務(wù)在保險標(biāo)的危險程度顯著增加時及時通知保險人，否則保險人有權(quán)解除合同或不承擔(dān)賠償責(zé)任[[13]]。

8.【題干】財產(chǎn)保險中，如果保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失時，保險人按保險金額與保險價值的比例賠償。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】A

【解析】此為比例賠償原則，當(dāng)保險金額低于保險價值時（不足額保險），保險人按保險金額與保險價值的比例賠償實際損失，以體現(xiàn)損失補償原則[[25]]。

9.【題干】保險人對財產(chǎn)保險的賠償可以超過保險標(biāo)的的實際價值。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】財產(chǎn)保險遵循損失補償原則，賠償金額旨在恢復(fù)被保險人的經(jīng)濟狀況，不能使其獲利，因此賠償額不能超過保險標(biāo)的的實際價值[[11]]。

10.【題干】保險利益原則主要適用于人身保險，財產(chǎn)保險中無需考慮。

【選項】A.正確B.錯誤

【參考答案】B

【解析】保險利益原則是財產(chǎn)保險和人身保險共同的基本原則，財產(chǎn)保險中尤其重要，用于確定誰有權(quán)投保及索賠，防止道德風(fēng)險[[18]]。49.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人是指與保險人訂立合同并負有繳費義務(wù)的人，而被保險人是受保障的對象。兩者可以是同一人，也可以不同。例如，父母可以為子女投保，此時投保人是父母，被保險人是子女。因此本題表述錯誤。50.【參考答案】A【解析】財產(chǎn)保險承保的是財產(chǎn)及其相關(guān)利益，其前提是保險標(biāo)的須具有可衡量的經(jīng)濟價值，否則無法確定保險金額和損失賠償。如房屋、車輛、貨物等均具有明確市場價值，符合保險標(biāo)的條件。故本題正確。51.【參考答案】B【解析】根據(jù)保險利益原則，財產(chǎn)保險要求投保人在**投保時**對保險標(biāo)的具有保險利益，而人身保險則要求在**合同訂立時**具有保險利益。對于財產(chǎn)保險，保險事故發(fā)生時是否仍具保險利益，不影響合同效力。因此本題表述錯誤。52.【參考答案】B【解析】最大誠信原則貫穿保險合同的全過程，不僅包括訂立階段的如實告知義務(wù)，還包括合同履行期間及理賠階段的誠實信用。例如，被保險人在保險期間發(fā)生風(fēng)險顯著增加的情況，也應(yīng)如實通知保險公司。故本題錯誤。53.【參考答案】A【解析】保險代理人是受保險公司委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人，其法律地位屬于保險公司一方。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為視為保險公司的行為，法律責(zé)任由保險公司承擔(dān)。因此本題正確。54.【參考答案】B【解析】題干描述的是“重復(fù)保險”，而非再保險。再保險是保險公司將其承保的部分風(fēng)險和責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險公司的行為，屬于保險人之間的風(fēng)險分攤機制。兩者主體和目的均不同，故本題錯誤。55.【參考答案】B【解析】射幸合同是指合同雙方的給付義務(wù)取決于不確定事件（如保險事故）是否發(fā)生。保險人僅在約定的保險事故發(fā)生時才承擔(dān)賠付責(zé)任，并非“一定”支付。若未發(fā)生保險事故，則無需賠付。因此本題表述錯誤。

2025中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司甘孜州分公司第一批社會招聘18人（四川）筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第2套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項（共30題）1、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同中，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的基礎(chǔ)原則是？A.最大誠信原則B.損失補償原則C.保險利益原則D.近因原則2、在保險業(yè)務(wù)中，“代位追償”權(quán)通常適用于哪類保險？A.人壽保險B.意外傷害保險C.財產(chǎn)保險D.健康保險3、下列哪項不屬于保險的基本職能？A.分散風(fēng)險B.補償損失C.融通資金D.保證收益4、保險從業(yè)人員在展業(yè)過程中，應(yīng)將誰的利益放在首位？A.保險公司的利益B.自身的業(yè)績C.客戶的利益D.代理機構(gòu)的利益5、純粹風(fēng)險是指？A.只有損失可能，沒有獲利可能的風(fēng)險B.既有損失可能，也有獲利可能的風(fēng)險C.可以通過保險完全規(guī)避的風(fēng)險D.僅存在于金融投資領(lǐng)域的風(fēng)險6、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險合同成立后，承擔(dān)繳納保險費義務(wù)的當(dāng)事人是？A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人7、在財產(chǎn)保險中，若保險標(biāo)的因第三方責(zé)任導(dǎo)致?lián)p失，保險公司在向被保險人賠償后，依法取得向該第三方追償?shù)臋?quán)利，這在法律上稱為？A.代位求償權(quán)B.委付權(quán)C.近因原則D.損失補償原則8、在保險業(yè)務(wù)中，用來衡量一個地區(qū)或行業(yè)發(fā)生風(fēng)險事故可能性及其潛在損失程度的概念是？A.保險深度B.保險密度C.風(fēng)險暴露D.風(fēng)險評估9、下列保險產(chǎn)品中，屬于“責(zé)任保險”范疇的是？A.機動車輛損失保險B.建筑工程一切險C.公眾責(zé)任保險D.家庭財產(chǎn)綜合保險10、在保險理賠流程中，被保險人在知悉保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，這一行為在保險合同中被稱為？A.如實告知義務(wù)B.危險增加通知義務(wù)C.出險通知義務(wù)D.協(xié)助追償義務(wù)11、在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險標(biāo)的遭受損失后，被保險人所能獲得的最高賠償金額通常依據(jù)什么確定？A.保險標(biāo)的的市場價值B.保險標(biāo)的的實際損失金額C.保險合同約定的保險金額D.保險標(biāo)的的重置成本12、根據(jù)我國《保險法》，投保人對下列哪項不具有保險利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者D.僅因朋友關(guān)系而希望為其投保的人13、在保險合同中，“近因原則”主要用于判定什么？A.保險費的計算標(biāo)準(zhǔn)B.保險合同是否有效C.保險事故與損失之間的因果關(guān)系D.投保人是否履行如實告知義務(wù)14、某商品原價100元，先提價20%，再降價20%，最終售價是多少？A.100元B.96元C.104元D.98元15、以下哪項屬于財產(chǎn)保險的基本原則？A.保險金給付原則B.損失補償原則C.保險期限固定原則D.保費返還原則16、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人對下列哪一類人員不具有保險利益？A.配偶B.父母C.贍養(yǎng)的岳父母D.普通朋友17、在財產(chǎn)保險中，保險事故發(fā)生后，若保險金額高于保險價值，則保險人的賠償應(yīng)如何確定？A.按保險金額全額賠償B.按保險價值賠償C.按保險金額與保險價值的差額賠償D.不予賠償18、以下哪項屬于車險中的“交強險”不負責(zé)賠償?shù)那樾?？A.被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員受傷B.事故造成第三方財產(chǎn)損失C.事故造成行人傷亡D.駕駛?cè)宋醋砭岂{駛19、保險合同成立后，投保人可以解除合同，但下列哪種情形除外？A.貨物運輸保險合同B.一年期意外傷害保險合同C.家庭財產(chǎn)保險合同D.健康保險合同20、在保險理賠中，“近因原則”主要用于判斷什么？A.保險合同是否有效B.損失是否屬于保險責(zé)任范圍C.投保人是否如實告知D.保險費是否足額繳納21、根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險合同成立后，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的時間如何確定？A.自投保人繳納保險費的那一刻起B(yǎng).自保險合同雙方簽字蓋章之日起C.自保險人簽發(fā)保險單之日起D.按照保險合同約定的時間開始22、在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，確定保險標(biāo)的時，下列哪一項最符合保險標(biāo)的的定義？A.投保人希望獲得的賠償金額B.保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍C.保險合同保障的對象D.保險合同中列明的免責(zé)條款23、保險合同中，最大誠信原則主要體現(xiàn)在哪一方面？A.保險人必須保證投保人獲得最大收益B.投保人和保險人在訂立及履行合同時應(yīng)如實告知重要事實C.保險條款必須使用最通俗易懂的語言D.保險費率必須由國家統(tǒng)一制定24、在財產(chǎn)保險的承保流程中，下列哪一項是保險公司進行風(fēng)險評估的關(guān)鍵步驟？A.直接簽發(fā)保單B.收取全部保險費C.對保險標(biāo)的進行驗標(biāo)D.通知客戶續(xù)保25、關(guān)于保險合同的解釋原則，當(dāng)保險條款存在爭議時，通常遵循什么原則？A.有利于保險公司的解釋B.有利于被保險人和受益人的解釋C.依據(jù)保險監(jiān)管機構(gòu)的最新通知D.依據(jù)投保人的主觀理解26、根據(jù)保險利益原則，投保人對保險標(biāo)的必須具有何種利益？A.任意的經(jīng)濟利益B.法律上承認的利益C.僅限于財產(chǎn)所有權(quán)D.與保險人之間的親屬關(guān)系27、保險合同成立的必要條件是什么？A.保險人簽發(fā)了保險單B.投保人支付了全部保險費C.投保人提出保險要求，保險人同意承保D.被保險人簽署了確認書28、在保險合同中，保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額依據(jù)是什么？A.實際損失金額B.保險標(biāo)的的市場價值C.保險金額D.投保人繳納的保險費總額29、下列關(guān)于保險合同中“受益人”的描述，哪一項是正確的？A.受益人必須是投保人本人B.受益人只能指定一人C.受益人是保險合同的當(dāng)事人D.受益人是享有保險金請求權(quán)的人30、保險合同中明確列出的，保險人不負責(zé)賠償或給付保險金的情形，被稱為？A.保險責(zé)任B.保險范圍C.除外責(zé)任D.附加責(zé)任二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，下列哪些屬于保險合同的當(dāng)事人？A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人32、下列關(guān)于保險利益原則的表述，哪些是正確的？A.財產(chǎn)保險的保險利益必須在保險事故發(fā)生時存在B.人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在C.保險利益原則旨在防止道德風(fēng)險和賭博行為D.配偶之間對其財產(chǎn)當(dāng)然具有保險利益33、中央銀行常用的貨幣政策工具包括以下哪些？A.存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場操作D.稅收政策34、在保險經(jīng)營中，大數(shù)法則的作用主要體現(xiàn)在哪些方面？A.使保險公司的賠付結(jié)果趨于穩(wěn)定B.有助于厘定合理的保險費率C.確保每個被保險人都能獲得賠償D.是保險經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)35、下列哪些因素會影響一國的匯率水平？A.國際收支狀況B.通貨膨脹率C.利率水平D.國家經(jīng)濟實力36、關(guān)于最大誠信原則，下列哪些陳述是正確的？A.要求投保人在訂立合同時履行如實告知義務(wù)B.要求保險人在訂立合同時履行明確說明義務(wù)C.違反該原則，保險人有權(quán)解除合同D.該原則在合同履行期間不再適用37、下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是哪些？A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.發(fā)行金融債券38、近因原則在保險理賠中的作用是什么？以下說法正確的是？A.用于確定導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效的原因B.如果近因是承保風(fēng)險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任C.如果近因是除外責(zé)任，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任D.只要損失與保險事故有關(guān)，保險人就必須賠付39、根據(jù)利率平價理論，下列哪些說法是正確的？A.利率較高的國家，其貨幣遠期匯率傾向于貼水B.利率較低的國家，其貨幣遠期匯率傾向于升水C.該理論解釋了利率差異與遠期匯率之間的關(guān)系D.該理論認為兩國利率差等于其通貨膨脹率之差40、保險的基本職能包括以下哪些？A.分散風(fēng)險B.補償損失C.融通資金D.社會管理41、根據(jù)我國《保險法》及相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于保險利益原則的說法中，正確的有？A.財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益B.人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益C.保險利益必須是確定的、合法的經(jīng)濟利益D.保險利益可以是精神利益或道德利益42、下列屬于可保風(fēng)險基本特征的有？A.風(fēng)險具有純粹性B.風(fēng)險具有投機性C.風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性和不確定性D.風(fēng)險必須能造成重大損失43、關(guān)于保險合同的解釋原則，以下說法正確的有？A.當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)以格式條款為準(zhǔn)B.對合同條款有兩種以上解釋的，應(yīng)作有利于被保險人和受益人的解釋C.保險合同應(yīng)按通常理解予以解釋D.專業(yè)術(shù)語應(yīng)按保險行業(yè)通用含義解釋44、下列各項中，屬于財產(chǎn)保險基本原則的有？A.最大誠信原則B.近因原則C.損失補償原則D.代位求償原則45、保險費率厘定的基本原則包括？A.充足性B.公平性C.穩(wěn)定性D.促進防災(zāi)防損三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、根據(jù)保險利益原則，投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認的經(jīng)濟利益，否則保險合同無效。A.正確B.錯誤47、最大誠信原則僅適用于投保人，不適用于保險人。A.正確B.錯誤48、財產(chǎn)保險的賠償以被保險人的實際損失為限，遵循損失補償原則。A.正確B.錯誤49、再保險是指投保人就同一保險標(biāo)的向兩家或以上保險公司投保。A.正確B.錯誤50、保險合同屬于射幸合同，其法律后果取決于不確定的未來事件是否發(fā)生。A.正確B.錯誤51、人身保險同樣適用損失補償原則。A.正確B.錯誤52、保險代理人代表保險公司的利益開展業(yè)務(wù)，其行為后果由保險公司承擔(dān)。A.正確B.錯誤53、保險合同中的免責(zé)條款，只要寫入合同即自動生效。A.正確B.錯誤54、共同保險是指多個保險人共同承保同一保險標(biāo)的，且每個保險人分別簽發(fā)保單。A.正確B.錯誤55、保險的基本職能包括經(jīng)濟補償和資金融通。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】B【解析】損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則，其基本含義是保險人對被保險人因保險事故所遭受的實際經(jīng)濟損失，在保險金額范圍內(nèi)予以補償，使被保險人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀態(tài)，但不能獲得額外利益。這區(qū)別于人身保險的給付性質(zhì)。最大誠信、保險利益和近因原則雖也重要，但并非賠償責(zé)任的直接基礎(chǔ)[[28]]。2.【參考答案】C【解析】代位追償權(quán)是損失補償原則的派生原則，指保險人在賠償被保險人損失后，依法取得向造成損失的第三方責(zé)任人追償?shù)臋?quán)利。由于該原則以“補償損失”為前提，因此主要適用于財產(chǎn)保險領(lǐng)域，而不適用于以給付為目的的人身保險[[32]]。3.【參考答案】D【解析】保險的基本職能是分散風(fēng)險和補償損失（或給付保險金），這是其最核心、最原始的功能。融通資金是保險的派生職能或衍生功能。而“保證收益”并非保險的職能，特別是對于非投資型保險產(chǎn)品而言，其目的并非提供投資回報[[31]]。4.【參考答案】C【解析】根據(jù)保險從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范，保險從業(yè)者應(yīng)秉持“客戶至上”的原則，將客戶的利益放在首位。誠信、專業(yè)、為客戶爭取最大合法權(quán)益是其職業(yè)操守的基本要求，這有助于維護保險市場的長期健康發(fā)展[[33]]。5.【參考答案】A【解析】風(fēng)險按后果可分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指只有損失或不損失兩種結(jié)果，不存在獲利可能性的風(fēng)險，如自然災(zāi)害、意外事故等，這類風(fēng)險是可保風(fēng)險。而投機風(fēng)險（如股票投資）既有損失可能也有獲利可能，通常不可保[[25]]。6.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險法》第十四條，保險合同成立后，投保人負有按照約定交付保險費的義務(wù)，而保險人則承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。被保險人是受保險合同保障的人，受益人是在人身保險中享有保險金請求權(quán)的人，二者均非繳費義務(wù)主體。因此，正確答案是D。7.【參考答案】A【解析】代位求償權(quán)是損失補償原則的派生原則，指保險人在支付保險賠款后，取得被保險人向負有賠償責(zé)任的第三方進行追償?shù)臋?quán)利。這既防止了被保險人獲得雙重賠償，也維護了保險公司的合法權(quán)益。委付是海上保險的特殊制度，與本題無關(guān)。因此正確答案為A。8.【參考答案】C【解析】風(fēng)險暴露（RiskExposure）指某一資產(chǎn)、業(yè)務(wù)或區(qū)域面臨潛在損失的可能性及嚴重程度，是核保和定價的核心依據(jù)。保險深度是保費收入占GDP比重，保險密度是人均保費，二者均為衡量保險業(yè)發(fā)展水平的宏觀指標(biāo)。風(fēng)險評估是識別、分析風(fēng)險暴露的過程，而非暴露本身。故答案為C。9.【參考答案】C【解析】責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。公眾責(zé)任保險承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時，因疏忽導(dǎo)致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，是典型的責(zé)任險。A、B、D均屬財產(chǎn)損失保險，保障的是被保險人自身的財產(chǎn)。因此選C[[15]]。10.【參考答案】C【解析】出險通知義務(wù)是投保人、被保險人在保險事故發(fā)生后，為便于保險人及時查勘定損、防止損失擴大，而必須履行的法定義務(wù)。如實告知義務(wù)發(fā)生在投保時，危險增加通知義務(wù)是在合同履行期間標(biāo)的危險程度顯著增加時履行，協(xié)助追償是保險人賠償后被保險人的配合義務(wù)。三者發(fā)生時點和內(nèi)容均不同，故選C[[24]]。11.【參考答案】C【解析】財產(chǎn)保險遵循損失補償原則，但賠償金額并非無限制。根據(jù)《保險法》及保險合同約定，賠償金額以保險金額為上限，即使實際損失或市場價值超過此金額，也不能超額賠付。保險金額是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，體現(xiàn)了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的契約邊界[[15]]。12.【參考答案】D【解析】《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬，以及與投保人有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益。單純的朋友關(guān)系不構(gòu)成法定保險利益，故不能為其投保人身保險[[9]]。13.【參考答案】C【解析】近因原則是保險理賠的核心原則之一，指在多項原因連續(xù)發(fā)生造成損失時，只有當(dāng)最直接、最有效、起決定性作用的原因（即“近因”）屬于保險責(zé)任范圍，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任。該原則用于厘清保險責(zé)任邊界，防止不當(dāng)索賠[[17]]。14.【參考答案】B【解析】提價20%后價格為100×(1+20%)=120元；再降價20%為120×(1?20%)=96元。由于兩次百分比變動的基數(shù)不同，結(jié)果不等于原價。此類題型常出現(xiàn)在保險公司筆試的“數(shù)量關(guān)系”部分，考察基本數(shù)學(xué)運算能力[[29]]。15.【參考答案】B【解析】財產(chǎn)保險的四大基本原則包括：保險利益原則、最大誠信原則、損失補償原則和近因原則。其中，損失補償原則強調(diào)保險的目的是補償被保險人的實際經(jīng)濟損失，而非使其獲利，這是財產(chǎn)保險區(qū)別于人身保險的重要特征[[15]][[19]]。16.【參考答案】D【解析】《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母，以及有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員具有保險利益。普通朋友之間無法律認可的經(jīng)濟利益或扶養(yǎng)關(guān)系，不構(gòu)成保險利益，故不能作為被保險人投保人身保險。17.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》第五十五條，保險金額不得超過保險價值；超過部分無效。因此，即使投保時保險金額高于保險價值，賠償仍以實際保險價值為限，防止被保險人通過保險獲取不當(dāng)?shù)美?，體現(xiàn)損失補償原則。18.【參考答案】A【解析】交強險（機動車交通事故責(zé)任強制保險）的保障對象是本車人員、被保險人以外的受害人。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第三條，本車人員和被保險人的人身傷亡或財產(chǎn)損失不屬于交強險賠償范圍。19.【參考答案】A【解析】《保險法》第五十條規(guī)定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。這是由于貨物運輸保險具有短期性、流動性強的特點，為防止道德風(fēng)險，法律限制解除權(quán)。20.【參考答案】B【解析】近因原則是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因。若該近因?qū)儆诒ｋU合同承保的風(fēng)險，則保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；否則不賠。該原則是界定保險責(zé)任范圍的核心準(zhǔn)則，廣泛應(yīng)用于理賠實務(wù)中。21.【參考答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十四條，保險合同成立后，投保人需按約定交付保險費，而保險人則需按照合同約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。保險責(zé)任的開始時間并非必然與合同成立、保費繳納或保單簽發(fā)時間一致，而是由雙方在保險合同中明確約定[[31]]。因此，確定保險責(zé)任起始時間的關(guān)鍵在于合同的具體約定。22.【參考答案】C【解析】保險標(biāo)的是指保險合同中確定保障對象的核心要素，即保險合同所保障的財產(chǎn)、人身或責(zé)任等具體對象[[24]]。例如，在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的可以是建筑物、設(shè)備設(shè)施或庫存商品等有形資產(chǎn)及其相關(guān)的經(jīng)濟利益[[24]]。它區(qū)別于保險金額（賠償限額）和保險責(zé)任范圍，是保險合同成立的基礎(chǔ)。23.【參考答案】B【解析】最大誠信原則是保險法的基本原則之一，要求保險合同的雙方當(dāng)事人在訂立合同及合同有效期內(nèi)，必須向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，并信守承諾[[9]]。這主要體現(xiàn)在投保人的如實告知義務(wù)和保險人的明確說明義務(wù)上，以確保合同建立在充分信息對稱的基礎(chǔ)上[[13]]。24.【參考答案】C【解析】在財產(chǎn)保險承保流程中，保險公司收到投保申請后，通常會派專人對保險標(biāo)的進行驗標(biāo)[[17]]，以評估其風(fēng)險狀況，如財產(chǎn)的狀況、使用性質(zhì)、安全措施等，這是核保環(huán)節(jié)的核心內(nèi)容[[16]]。基于驗標(biāo)結(jié)果，保險公司才能決定是否承保、確定保險費率及制定承保條件，因此驗標(biāo)是風(fēng)險評估的關(guān)鍵步驟。25.【參考答案】B【解析】由于保險合同多為格式條款，由保險人單方擬定，投保人通常處于信息不對稱的弱勢地位。因此，當(dāng)保險條款存在爭議時，為保護被保險人和受益人的合法權(quán)益，通常遵循“不利解釋原則”，即作出有利于被保險人和受益人的解釋[[29]]。這一原則旨在平衡合同雙方的議價能力差異，確保公平。26.【參考答案】B【解析】保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認的權(quán)益或利害關(guān)系，這種利益必須是合法的、確定的且為經(jīng)濟利益[[10]]。它體現(xiàn)了投保人與保險標(biāo)的之間的金錢利益關(guān)系[[8]]，并非任意或僅限于所有權(quán)，也非親屬關(guān)系。27.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險法》第十三條，保險合同的成立需經(jīng)過投保人提出保險要求（要約）和保險人同意承保（承諾）兩個步驟，雙方意思表示一致即告成立[[14]]。保險單的簽發(fā)、保險費的支付通常是合同成立后的行為，而非成立要件[[20]]。28.【參考答案】C【解析】保險金額是保險合同中約定的，保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額[[27]]。即使實際損失超過保險金額，保險人也僅在保險金額范圍內(nèi)賠付；若損失低于保險金額，則按實際損失賠付[[18]]。29.【參考答案】D【解析】受益人是指在人身保險合同中，由被保險人或投保人指定的，享有保險金請求權(quán)的人[[36]]。受益人可以指定一人或數(shù)人[[38]]，且并非必須是投保人，也不是合同的當(dāng)事人（當(dāng)事人是保險人和投保人）[[33]]。30.【參考答案】C【解析】除外責(zé)任是保險合同中明確列舉的，保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的情形[[31]]。了解除外責(zé)任有助于避免因不符合約定條件而無法獲得賠償[[29]]。保險責(zé)任則是指保險人應(yīng)承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的范圍[[32]]。31.【參考答案】A、B【解析】保險合同的當(dāng)事人特指直接訂立合同的雙方，即保險人（保險公司）和投保人。被保險人和受益人是保險合同的關(guān)系人，享有保險金請求權(quán)，但并非合同的直接締約方[[9]]。32.【參考答案】A、B、C【解析】保險利益是保險合同生效的前提。財產(chǎn)保險要求事故發(fā)生時存在利益，人身保險則要求合同訂立時存在。該原則的核心是防范道德風(fēng)險。配偶對其人身具有保險利益，但對其個人財產(chǎn)不一定當(dāng)然具有保險利益[[10]]。33.【參考答案】A、B、C【解析】中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作。稅收政策屬于財政政策范疇，由政府財政部門制定，不屬于貨幣政策工具[[15]]。34.【參考答案】A、B、D【解析】大數(shù)法則是保險精算的基石，通過承保大量同質(zhì)風(fēng)險，使實際損失率接近預(yù)期損失率，從而穩(wěn)定賠付、科學(xué)定價。但它不能保證每個個體都獲賠，賠付與否取決于合同約定和損失事實[[10]]。35.【參考答案】A、B、C、D【解析】匯率受多重因素影響。國際收支順差通常支撐本幣升值；高通脹會削弱貨幣購買力，導(dǎo)致貶值；高利率吸引外資流入，推升本幣；強大的經(jīng)濟實力是貨幣價值的根本支撐[[17]]。36.【參考答案】A、B、C【解析】最大誠信原則貫穿保險合同訂立及履行全過程，要求雙方均誠信行事。投保人須告知重要事實，保險人須明確說明條款。違反此原則，受損方可依法主張權(quán)利，包括解除合同[[10]]。37.【參考答案】B、C【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運用的業(yè)務(wù)，主要包括貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和證券投資等。吸收存款和發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務(wù)，是其資金來源[[21]]。38.【參考答案】A、B、C【解析】近因原則是確定保險責(zé)任的關(guān)鍵。它強調(diào)的是最直接、最有效、起決定性作用的原因，而非時間上最近的原因。保險責(zé)任的承擔(dān)取決于近因是否屬于承保范圍[[10]]。39.【參考答案】A、B、C【解析】利率平價理論指出，為消除套利機會，高利率貨幣的遠期匯率會貶值（貼水），低利率貨幣則會升值（升水）。選項D描述的是購買力平價理論，而非利率平價理論[[17]]。40.【參考答案】A、B【解析】分散風(fēng)險和補償損失是保險最核心、最原始的基本職能。融通資金和社會管理是保險在發(fā)展過程中衍生出的派生職能或社會職能，而非其基本職能[[10]]。41.【參考答案】ABC【解析】保險利益原則是保險合同生效的前提。財產(chǎn)保險要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益，人身保險則要求在合同訂立時具有保險利益。保險利益必須是法律承認的、可以用金錢衡量的經(jīng)濟利益，不能是精神或道德利益。因此D錯誤，ABC正確。42.【參考答案】AC【解析】可保風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險（只有損失可能，無獲利可能），而非投機風(fēng)險（如炒股），故A正確、B錯誤。風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性和不確定性，這是保險精算的基礎(chǔ)。風(fēng)險不一定要造成“重大”損失，但需具備可測性和大量同質(zhì)風(fēng)險單位。D表述不準(zhǔn)確，故選AC。43.【參考答案】BCD【解析】根據(jù)《保險法》第30條，格式條款與非格式條款沖突時，應(yīng)以非格式條款為準(zhǔn)（A錯誤）。合同條款有爭議時，應(yīng)作有利于被保險人和受益人的解釋（B正確）。合同解釋應(yīng)遵循通常理解、專業(yè)術(shù)語按行業(yè)慣例（C、D正確）。44.【參考答案】ABCD【解析】財產(chǎn)保險的四大基本原則包括：最大誠信原則（投保人如實告知）、近因原則（確定導(dǎo)致?lián)p失的直接有效原因）、損失補償原則（賠償不超過實際損失）、代位求償原則（保險人賠付后可代位追償?shù)谌截?zé)任）。四項均為正確選項。45.【參考答案】ABCD【解析】保險費率厘定需滿足：充足性（保費足以覆蓋賠付和運營成本）、公平性（不同風(fēng)險等級對應(yīng)不同費率）、穩(wěn)定性（費率不宜頻繁大幅變動）、促進防災(zāi)防損（通過費率激勵風(fēng)險管理）。四項均為公認原則。46.【參考答案】A【解析】保險利益原則是保險法的基本原則之一，要求投保人或被保險人在訂立保險合同時對保險標(biāo)的具有合法的、確定的經(jīng)濟利益。若無保險利益，合同將被視為無效，以防止賭博行為和道德風(fēng)險[[10]]。47.【參考答案】B【解析】最大誠信原則是保險法的核心原則，要求合同雙方（包括投保人和保險人）在訂立和履行合同過程中都應(yīng)秉持誠實信用。保險人同樣需如實說明條款內(nèi)容，尤其免責(zé)條款[[14]]。48.【參考答案】A【解析】損失補償原則是財產(chǎn)保險的基本原則，旨在使被保險人恢復(fù)至損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀態(tài)，不得通過保險獲利。賠償金額不得超過實際損失，避免道德風(fēng)險[[10]]。49.【參考答案】B【解析】題干描述的是“重復(fù)保險”，而非再保險。再保險是保險人將其承保的部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險人（再保險人）的行為，屬于保險人之間的風(fēng)險分攤機制[[4]]。50.【參考答案】A【解析】射幸合同指合同當(dāng)事人的義務(wù)履行取決于不確定事件的發(fā)生。保險合同的賠付以保險事故是否發(fā)生為前提，具有典型的射幸性，這也是最大誠信原則適用的重要原因[[13]]。51.【參考答案】B【解析】損失補償原則僅適用于財產(chǎn)保險，人身保險因人的生命和健康無法用金錢衡量，故不適用該原則。人身保險可多份投保并疊加賠付，不受實際損失限制[[18]]。52.【參考答案】A【解析】保險代理人是受保險公司委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人，其行為視為保險公司的行為，法律后果由保險公司承擔(dān)，這是代理制度的基本要求[[6]]。53.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》，保險人對免責(zé)條款負有明確說明義務(wù)。若未作提示或明確說明，該條款不產(chǎn)生效力，這是最大誠信原則對保險人的具體要求[[14]]。54.【參考答案】B【解析】共同保險通常由多個保險人聯(lián)合承保，但一般簽發(fā)一張保單，并按約定比例分擔(dān)責(zé)任；若各自簽發(fā)保單，則可能構(gòu)成重復(fù)保險。兩者在風(fēng)險分攤機制上有本質(zhì)區(qū)別[[19]]。55.【參考答案】A【解析】保險的兩大基本職能是經(jīng)濟補償（對財產(chǎn)損失或人身傷亡提供賠付）和資金融通（通過收取保費形成保險基金，用于投資等）。其他如防災(zāi)防損屬派生職能[[5]]。

2025中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司甘孜州分公司第一批社會招聘18人（四川）筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第3套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項（共30題）1、根據(jù)我國《保險法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，對于保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人未履行明確說明義務(wù)的，該條款的法律效力是？A.條款效力待定，需法院裁定B.條款無效C.條款可撤銷D.條款仍然有效，但保險人應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任2、在財產(chǎn)保險中，關(guān)于保險利益的存在時間，以下說法正確的是？A.投保時必須具有保險利益，否則合同自始無效B.保險事故發(fā)生時必須具有保險利益，投保時可不具備C.投保時和保險事故發(fā)生時都必須具有保險利益D.僅在保險合同生效時具有保險利益即可3、保險合同的“成立”與“生效”是兩個不同的法律概念，以下關(guān)于二者關(guān)系的描述，準(zhǔn)確的是？A.合同一經(jīng)成立即自動生效B.成立是事實判斷，生效是法律評價；成立是生效的前提C.生效要件滿足時合同才成立D.只有經(jīng)保險監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，保險合同方能成立4、在保險業(yè)務(wù)中，保險公司將其承保的部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險公司的行為稱為？A.共保B.再保險C.重復(fù)保險D.轉(zhuǎn)分保5、下列選項中，最能體現(xiàn)保險基本職能的是？A.資金融通B.社會管理C.經(jīng)濟補償D.價格發(fā)現(xiàn)6、根據(jù)《保險法》，保險合同成立后，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的起始時間是？A.投保人簽署投保單時B.保險人簽發(fā)保險單時C.投保人按照約定交付保險費時D.保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任時7、在保險合同中，下列哪項是保險合同的當(dāng)事人？A.被保險人B.受益人C.保險代理人D.保險人8、下列哪一項屬于保險的基本職能？A.資金融通B.風(fēng)險管理咨詢C.損失補償D.社會管理9、關(guān)于保險利益，下列說法正確的是？A.投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認的利益B.保險利益可以在保險事故發(fā)生后產(chǎn)生C.保險利益僅限于財產(chǎn)價值D.保險利益的大小決定保險金額的上限10、在財產(chǎn)保險中，保險賠償通常遵循的原則是？A.全額賠付原則B.保險金額優(yōu)先原則C.損失補償原則D.風(fēng)險共擔(dān)原則11、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人對下列哪一人員不具有保險利益？A.配偶B.與投保人有撫養(yǎng)關(guān)系的近親屬C.投保人的