2025年保險(xiǎn)從業(yè)分級(jí)考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題，總分20分）1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》最新修訂條款，投保人對(duì)下列哪類人員不具有保險(xiǎn)利益？A.本人B.配偶的非婚生子女C.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者D.僅存在合作關(guān)系但無經(jīng)濟(jì)利益的合伙人答案：D2.某健康險(xiǎn)保單約定等待期為90天，被保險(xiǎn)人于2024年12月1日投保，2025年3月15日確診初次患合同約定的重大疾病。保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A.全額賠付B.退還保費(fèi)并終止合同C.不賠付但繼續(xù)承保D.按比例賠付答案：B（等待期內(nèi)初次確診重大疾病，通常保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)并終止合同）3.車輛損失險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算公式為：A.新車購置價(jià)×（1-月折舊率×已使用月數(shù)）B.新車購置價(jià)×（1+月折舊率×已使用月數(shù)）C.新車購置價(jià)÷（1-月折舊率×已使用月數(shù)）D.新車購置價(jià)÷（1+月折舊率×已使用月數(shù)）答案：A4.以下哪項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)合同的常見條款？A.寬限期條款B.不可抗辯條款C.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)倵l款D.自殺條款答案：C（重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)倵l款多見于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）5.某壽險(xiǎn)保單受益人僅約定為“法定”，被保險(xiǎn)人身故后無遺囑，其遺產(chǎn)繼承順序中第一順位不包括：A.配偶B.養(yǎng)子女C.祖父母D.父母答案：C（第一順位為配偶、子女、父母，祖父母為第二順位）6.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司通過第三方平臺(tái)銷售產(chǎn)品時(shí)，需在網(wǎng)頁顯著位置標(biāo)明的信息不包括：A.保險(xiǎn)公司名稱B.第三方平臺(tái)運(yùn)營主體名稱C.客戶投訴渠道D.銷售人員個(gè)人聯(lián)系方式答案：D（需標(biāo)明機(jī)構(gòu)信息，非個(gè)人聯(lián)系方式）7.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是：A.被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失B.被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任C.被保險(xiǎn)人的人身傷亡D.被保險(xiǎn)人的信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B8.某定期壽險(xiǎn)保單保險(xiǎn)期間為10年，投保人于第5年未按時(shí)繳費(fèi)，60天寬限期后仍未補(bǔ)繳。此時(shí)保單狀態(tài)為：A.有效B.中止C.終止D.自動(dòng)墊交答案：B（寬限期結(jié)束未繳費(fèi)，保單中止）9.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司在查勘時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人故意擴(kuò)大損失，應(yīng)如何處理？A.全額賠付B.對(duì)擴(kuò)大的損失部分不承擔(dān)賠償責(zé)任C.扣除10%免賠率后賠付D.拒絕全部賠付答案：B（根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，被保險(xiǎn)人故意造成的損失擴(kuò)大部分不賠）10.以下哪種情況不屬于保險(xiǎn)欺詐？A.投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的投保B.被保險(xiǎn)人因過失未告知既往病史C.受益人偽造事故證明索賠D.投保人故意制造保險(xiǎn)事故答案：B（過失未告知不構(gòu)成欺詐，屬違反如實(shí)告知義務(wù)）11.年金保險(xiǎn)按給付頻率分類，不包括：A.年領(lǐng)年金B(yǎng).月領(lǐng)年金C.躉領(lǐng)年金D.季領(lǐng)年金答案：C（躉領(lǐng)是一次性領(lǐng)取，非給付頻率分類）12.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分：A.有效，按實(shí)際損失賠付B.無效，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任C.有效，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例賠付D.無效，但投保人可要求退還超額保費(fèi)答案：D（超額部分無效，保險(xiǎn)人需退還相應(yīng)保費(fèi)）13.健康保險(xiǎn)中，“既往癥”通常指被保險(xiǎn)人在：A.投保前已患的疾病B.等待期內(nèi)確診的疾病C.保險(xiǎn)期間內(nèi)首次確診的疾病D.寬限期內(nèi)未治愈的疾病答案：A14.保險(xiǎn)銷售人員在向65歲以上投保人銷售分紅型保險(xiǎn)時(shí)，需額外履行的義務(wù)是：A.贈(zèng)送禮品以促進(jìn)成交B.進(jìn)行錄音錄像雙錄C.承諾最低收益D.簡化投保流程答案：B（銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，向60歲以上投保人銷售復(fù)雜產(chǎn)品需雙錄）15.某車險(xiǎn)保單約定絕對(duì)免賠率為5%，事故損失10萬元，被保險(xiǎn)人負(fù)全責(zé)（責(zé)任比例100%），保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付：A.9.5萬元B.10萬元C.8萬元D.9萬元答案：A（10萬×（1-5%）=9.5萬）16.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確認(rèn)時(shí)點(diǎn)為：A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)B.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)C.保險(xiǎn)合同終止時(shí)D.保費(fèi)繳納完成時(shí)答案：B（人身保險(xiǎn)僅要求訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益）17.再保險(xiǎn)合同的雙方主體是：A.投保人與保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人C.投保人與再保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人答案：B18.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品不得設(shè)計(jì)為躉交（一次性繳費(fèi)）？A.普通型終身壽險(xiǎn)B.分紅型年金保險(xiǎn)C.短期意外險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)答案：C（短期意外險(xiǎn)通常為一年期及以下，多為躉交，但部分長期險(xiǎn)可能分期；本題設(shè)定為短期險(xiǎn)不得躉交，實(shí)際需根據(jù)監(jiān)管規(guī)定調(diào)整，此處為示例）19.保險(xiǎn)合同中，“猶豫期”通常從何時(shí)開始計(jì)算？A.投保人繳納保費(fèi)時(shí)B.保險(xiǎn)人同意承保時(shí)C.投保人收到保險(xiǎn)合同并書面簽收日D.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)答案：C20.責(zé)任保險(xiǎn)中，“期內(nèi)發(fā)生式”承保的是：A.保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生并索賠的事故B.保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生，無論何時(shí)索賠的事故C.保險(xiǎn)期間內(nèi)索賠，無論何時(shí)發(fā)生的事故D.保險(xiǎn)期間內(nèi)支付賠款的事故答案：B（期內(nèi)發(fā)生式關(guān)注事故發(fā)生時(shí)間，期內(nèi)索賠式關(guān)注索賠時(shí)間）二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題，總分20分，每題至少2個(gè)正確選項(xiàng)）1.保險(xiǎn)的基本職能包括：A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：AD（基本職能是風(fēng)險(xiǎn)分散與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，BC為派生職能）2.人身保險(xiǎn)合同的主體包括：A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人答案：ABCD（主體包括保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人，ABCD均屬主體）3.以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍的有：A.火災(zāi)B.爆炸C.臺(tái)風(fēng)D.盜竊答案：AB（基本險(xiǎn)通常包括火災(zāi)、爆炸、雷擊等，臺(tái)風(fēng)屬綜合險(xiǎn)，盜竊屬附加險(xiǎn)）4.健康保險(xiǎn)按保障內(nèi)容可分為：A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)答案：ABCD5.保險(xiǎn)銷售人員在展業(yè)中禁止的行為包括：A.夸大保險(xiǎn)責(zé)任B.隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款C.提示猶豫期權(quán)益D.誘導(dǎo)投保人不如實(shí)告知答案：ABD（C為合規(guī)行為）6.以下情況中，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同的有：A.投保人故意隱瞞重大事實(shí)B.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故C.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加未通知保險(xiǎn)人D.投保人因過失未告知非重要事實(shí)答案：ABC（D項(xiàng)過失未告知不影響承?；蛸M(fèi)率的，保險(xiǎn)人不得解除）7.車險(xiǎn)改革后，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的賠償限額包括：A.死亡傷殘賠償限額B.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額C.財(cái)產(chǎn)損失賠償限額D.精神損害賠償限額答案：ABC（交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額分三項(xiàng)：死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失）8.年金保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人數(shù)分類，可分為：A.個(gè)人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金答案：ABCD9.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括：A.風(fēng)險(xiǎn)集中性B.地域性C.周期性D.高賠付率答案：ABCD10.保險(xiǎn)合同的書面形式包括：A.投保單B.保險(xiǎn)單C.批單D.暫保單答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10題，總分10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.投保人變更受益人時(shí)，無需經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意。（）答案：×（需被保險(xiǎn)人同意）2.人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不得用訴訟方式要求投保人支付保費(fèi)。（）答案：√（僅適用于人身保險(xiǎn)）3.重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。（）答案：√（《保險(xiǎn)法》規(guī)定）4.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。（）答案：×（當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人是關(guān)系人）5.短期健康險(xiǎn)可以設(shè)計(jì)為保證續(xù)保條款。（）答案：×（銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定短期健康險(xiǎn)不得保證續(xù)保）6.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或訴訟的，由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)仲裁或訴訟費(fèi)用。（）答案：×（由保險(xiǎn)人承擔(dān)，除合同另有約定）7.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，導(dǎo)致?lián)p失無法確定的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：√8.萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率可以低于最低保證利率。（）答案：×（結(jié)算利率不得低于最低保證利率）9.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)，無需通知保險(xiǎn)人即可轉(zhuǎn)讓。（）答案：√（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)通常允許隨標(biāo)的轉(zhuǎn)讓自動(dòng)轉(zhuǎn)移）10.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)。（）答案：×（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益，代理人基于保險(xiǎn)人利益）四、案例分析題（每題10分，共3題，總分30分）案例1：2025年3月，投保人張某為其家庭自用轎車（新車購置價(jià)20萬元，已使用36個(gè)月，月折舊率0.6%）投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬元。2025年6月，車輛因碰撞導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p壞，經(jīng)鑒定修復(fù)費(fèi)用為12萬元，殘值5000元，事故中張某負(fù)主要責(zé)任（責(zé)任比例70%），保單約定絕對(duì)免賠率為10%。問題：計(jì)算保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的車輛損失險(xiǎn)金額。答案：1.計(jì)算實(shí)際價(jià)值：20萬×（1-0.6%×36）=20萬×（1-21.6%）=15.68萬元2.保險(xiǎn)金額15萬元低于實(shí)際價(jià)值15.68萬元，屬不足額投保，賠償比例=保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值=15/15.68≈95.66%3.定損金額=修復(fù)費(fèi)用-殘值=12萬-0.5萬=11.5萬元4.責(zé)任比例70%，絕對(duì)免賠率10%5.最終賠付=11.5萬×95.66%×70%×（1-10%）≈11.5萬×0.9566×0.7×0.9≈6.84萬元案例2：2024年12月，李某投保某重疾險(xiǎn)，健康告知中未提及2023年因高血壓住院的病史（該疾病與投保的重疾無直接關(guān)聯(lián)）。2025年5月，李某確診急性心肌梗死（合同約定重疾），向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其未告知高血壓病史，以“未履行如實(shí)告知義務(wù)”為由拒賠。問題：保險(xiǎn)公司拒賠是否合理？請(qǐng)說明依據(jù)。答案：不合理。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條：1.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，僅當(dāng)該未告知事項(xiàng)“足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率”時(shí)，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同或拒賠。2.李某未告知的高血壓病史與確診的急性心肌梗死雖有一定關(guān)聯(lián)，但題目中明確“與投保的重疾無直接關(guān)聯(lián)”，且未提及該病史會(huì)影響保險(xiǎn)公司承保決策或費(fèi)率。3.因此，保險(xiǎn)公司不能以未告知高血壓病史為由拒賠，應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。案例3：2025年2月，某企業(yè)為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間1年，保費(fèi)由企業(yè)全額支付，受益人約定為“法定”。2025年5月，員工王某離職，6月王某因意外身故，其家屬向保險(xiǎn)公司索賠。問題：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠付？請(qǐng)說明理由。答案：不應(yīng)賠付。理由如下：1.團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人通常為與投保人（企業(yè)）存在勞動(dòng)關(guān)系的員工。王某于5月離職，與企業(yè)已無勞動(dòng)關(guān)系，保險(xiǎn)合同自其離職時(shí)自動(dòng)終止（除非合同另有約定）。2.保險(xiǎn)事故（6月身故）發(fā)生時(shí)，王某已非被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。五、計(jì)算題（每題10分，共2題，總分20分）題目1：某定期壽險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人30歲，保額100萬元，繳費(fèi)期20年，年繳保費(fèi)5000元。假設(shè)預(yù)定利率3.5%，采用均衡保費(fèi)法，計(jì)算該保單第5年末的責(zé)任準(zhǔn)備金（假設(shè)第5年末現(xiàn)金價(jià)值為已繳保費(fèi)的40%）。答案：責(zé)任準(zhǔn)備金通常需考慮未來保險(xiǎn)金現(xiàn)值與未來保費(fèi)現(xiàn)值的差額。但題目簡化為現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算：已繳保費(fèi)=5000元×5年=25000元責(zé)任準(zhǔn)備金=25000元×40%=10000元（注：實(shí)際計(jì)算需更復(fù)雜精算，此處為簡化示例）題目2：某家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元（房屋及室內(nèi)裝潢60萬元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)20萬元）