2025年個(gè)人代理銷售人員資格認(rèn)證考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)2023年修訂的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，個(gè)人代理銷售人員在銷售過程中，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的“猶豫期”說明應(yīng)當(dāng)以（）形式向投保人確認(rèn)。A.口頭B.書面或電子C.錄音D.視頻答案：B2.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人代理銷售人員應(yīng)遵守的“客戶信息保護(hù)義務(wù)”？A.收集客戶信息前明確告知用途B.向合作機(jī)構(gòu)共享客戶聯(lián)系方式用于產(chǎn)品推廣C.存儲(chǔ)客戶信息時(shí)采取加密措施D.客戶要求刪除信息時(shí)3個(gè)工作日內(nèi)處理答案：B3.某客戶投保重疾險(xiǎn)時(shí)，代理人未主動(dòng)詢問其過往住院史，導(dǎo)致客戶未如實(shí)告知。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，該保險(xiǎn)合同的法律后果是（）。A.合同自始無效B.保險(xiǎn)人可解除合同但需退還保費(fèi)C.保險(xiǎn)人不得解除合同，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任D.客戶需補(bǔ)繳保費(fèi)后合同繼續(xù)有效答案：C4.銷售年金保險(xiǎn)時(shí)，代理人對(duì)“預(yù)定利率”的正確表述是（）。A.“該產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%，實(shí)際收益肯定不低于這個(gè)數(shù)”B.“預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司計(jì)算保費(fèi)的參考指標(biāo)，實(shí)際收益可能因投資情況浮動(dòng)”C.“預(yù)定利率3.5%即年化收益率，寫進(jìn)合同保證收益”D.“比銀行存款高，存10年至少翻一倍”答案：B5.根據(jù)《反洗錢法》，個(gè)人代理銷售人員發(fā)現(xiàn)客戶單次投保金額超過（）萬元時(shí)，需登記客戶身份基本信息并留存有效身份證件復(fù)印件。A.5B.10C.20D.50答案：A6.客戶購買分紅型保險(xiǎn)后，代理人應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向其提供上一年度分紅實(shí)現(xiàn)率公告。A.5B.10C.15D.30答案：C7.以下哪種情況符合“客戶需求匹配原則”？A.向65歲退休教師推薦高杠桿增額終身壽險(xiǎn)B.向剛就業(yè)的25歲青年推薦保費(fèi)占年收入30%的終身壽險(xiǎn)C.向有房貸的35歲家庭支柱推薦定期壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)組合D.向無穩(wěn)定收入的靈活就業(yè)者推薦期交20年的年金險(xiǎn)答案：C8.代理人在銷售健康險(xiǎn)時(shí)，對(duì)“等待期”的正確解釋是（）。A.“等待期內(nèi)患病，保險(xiǎn)公司全額退還保費(fèi)”B.“等待期從合同生效日次日起算，一般為90-180天”C.“等待期僅適用于首次投保，續(xù)保無等待期”D.“等待期內(nèi)非因意外導(dǎo)致的疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任”答案：D9.某客戶投保時(shí)填寫的聯(lián)系電話為空號(hào)，代理人應(yīng)（）。A.自行填寫虛假號(hào)碼完成投保B.要求客戶補(bǔ)充正確信息后再提交C.備注“客戶未提供”繼續(xù)流程D.聯(lián)系客戶親屬獲取號(hào)碼答案：B10.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理辦法》，初級(jí)銷售人員可銷售的產(chǎn)品不包括（）。A.一年期及以下意外險(xiǎn)B.普通型健康險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.萬能型年金險(xiǎn)答案：D11.代理人在朋友圈發(fā)布“XX產(chǎn)品停售倒計(jì)時(shí)，錯(cuò)過再無3.5%復(fù)利”的宣傳，違反了（）。A.客戶信息保護(hù)規(guī)定B.銷售誤導(dǎo)禁止性規(guī)定C.反洗錢義務(wù)D.傭金分配規(guī)范答案：B12.客戶投保后提出退保，代理人應(yīng)（）。A.以“退保損失大”為由勸阻，不提供退保材料B.協(xié)助客戶填寫退保申請(qǐng)，說明現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方式C.告知客戶需自行到保險(xiǎn)公司柜面辦理D.暗示客戶通過投訴可獲得全額退保答案：B13.銷售過程中，代理人對(duì)“現(xiàn)金價(jià)值”的正確解釋是（）。A.“現(xiàn)金價(jià)值就是您交的保費(fèi)，退保時(shí)全額退還”B.“現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司扣除成本后剩余的資產(chǎn)價(jià)值，退保時(shí)按合同約定比例返還”C.“現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著繳費(fèi)年限增加而減少”D.“只有終身壽險(xiǎn)才有現(xiàn)金價(jià)值，意外險(xiǎn)沒有”答案：B14.某客戶年收入15萬元，家庭年支出10萬元，代理人推薦的年交保費(fèi)合理范圍是（）。A.1-3萬元B.5-8萬元C.10萬元以上D.0.5萬元以下答案：A15.代理人發(fā)現(xiàn)客戶存在“短期內(nèi)多次投保高額意外險(xiǎn)”的異常行為，應(yīng)（）。A.正常辦理投保，不干涉客戶選擇B.記錄異常情況并上報(bào)保險(xiǎn)公司反洗錢部門C.拒絕為其辦理任何業(yè)務(wù)D.要求客戶提供資金來源證明答案：B16.銷售長期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí)，代理人需重點(diǎn)說明的內(nèi)容不包括（）。A.護(hù)理狀態(tài)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)B.保險(xiǎn)金的給付方式（現(xiàn)金/服務(wù)）C.免責(zé)條款中的“既往癥”范圍D.保險(xiǎn)公司的股東構(gòu)成答案：D17.客戶詢問“保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別”，代理人正確回答是（）。A.“代理人代表保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)人代表客戶”B.“代理人只能賣一家公司產(chǎn)品，經(jīng)紀(jì)人可以賣多家”C.“代理人收入來自傭金，經(jīng)紀(jì)人收入來自咨詢費(fèi)”D.“代理人需要資格認(rèn)證，經(jīng)紀(jì)人不需要”答案：A18.根據(jù)《個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法》，代理人在投保時(shí)需驗(yàn)證客戶身份的方式不包括（）。A.核對(duì)身份證件原件B.通過公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查C.要求客戶提供學(xué)歷證明D.人臉識(shí)別驗(yàn)證答案：C19.代理人在銷售過程中，對(duì)“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”的說明順序應(yīng)為（）。A.先講保險(xiǎn)責(zé)任，再講責(zé)任免除B.先講責(zé)任免除，再講保險(xiǎn)責(zé)任C.同時(shí)說明，重點(diǎn)標(biāo)注責(zé)任免除D.僅口頭說明保險(xiǎn)責(zé)任，書面標(biāo)注責(zé)任免除答案：C20.客戶投保后，代理人應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行回訪確認(rèn)，確?？蛻袅私猱a(chǎn)品關(guān)鍵信息。A.3B.5C.7D.10答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.個(gè)人代理銷售人員在銷售過程中，不得從事的行為包括（）。A.承諾“收益不低于5%”B.代客戶填寫投保單簽名欄C.以“內(nèi)部渠道”名義推薦非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品D.客觀對(duì)比不同公司同類產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)答案：ABC2.客戶需求分析應(yīng)包含的維度有（）。A.家庭結(jié)構(gòu)與責(zé)任期B.現(xiàn)有保障與資產(chǎn)負(fù)債C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資偏好D.職業(yè)穩(wěn)定性與收入波動(dòng)性答案：ABCD3.以下屬于“銷售過程雙錄”（錄音錄像）必錄內(nèi)容的有（）。A.代理人出示執(zhí)業(yè)證書B.客戶閱讀并簽署投保提示書C.代理人對(duì)免責(zé)條款的明確說明D.客戶填寫的聯(lián)系地址答案：ABC4.客戶投訴處理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.首問負(fù)責(zé)制B.24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)C.客觀公正調(diào)查D.投訴內(nèi)容保密答案：ACD5.健康險(xiǎn)銷售中，代理人需重點(diǎn)提示的內(nèi)容有（）。A.等待期內(nèi)出險(xiǎn)的處理方式B.既往癥的定義及除外責(zé)任C.續(xù)保條件（是否保證續(xù)保）D.保費(fèi)隨年齡增長的調(diào)整規(guī)則答案：ABCD6.反洗錢義務(wù)要求代理人在銷售時(shí)需關(guān)注的客戶異常行為包括（）。A.一次性繳納大額現(xiàn)金保費(fèi)B.頻繁退保并重新投保C.投保人與被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益關(guān)系D.客戶身份信息與實(shí)際情況明顯不符答案：ABCD7.銷售增額終身壽險(xiǎn)時(shí)，代理人應(yīng)明確說明的內(nèi)容有（）。A.現(xiàn)金價(jià)值增長的具體計(jì)算方式B.減保/退保的限制條件C.身故保險(xiǎn)金與現(xiàn)金價(jià)值的關(guān)系D.預(yù)定利率與實(shí)際收益的差異答案：ABCD8.以下符合“適當(dāng)性原則”的銷售行為有（）。A.向退休人員推薦流動(dòng)性高的短期理財(cái)型保險(xiǎn)B.向企業(yè)主推薦保額覆蓋企業(yè)負(fù)債的定期壽險(xiǎn)C.向無社保的靈活就業(yè)者推薦百萬醫(yī)療險(xiǎn)D.向高凈值客戶推薦家族信托對(duì)接的終身壽險(xiǎn)答案：BCD9.代理人在銷售過程中，對(duì)“猶豫期”的正確操作包括（）。A.提醒客戶猶豫期從簽收合同次日起算B.說明猶豫期內(nèi)退保可全額退還保費(fèi)（扣除工本費(fèi)）C.協(xié)助客戶在猶豫期內(nèi)完成回訪D.建議客戶在猶豫期結(jié)束后再仔細(xì)閱讀合同答案：ABC10.保險(xiǎn)銷售行為可追溯管理要求保存的資料包括（）。A.投保單原件及電子影像B.雙錄視聽資料C.客戶需求分析記錄D.傭金發(fā)放記錄答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10題）1.個(gè)人代理銷售人員可以同時(shí)與兩家及以上壽險(xiǎn)公司簽訂代理合同。（）答案：×（需取得兼業(yè)代理資質(zhì)或?qū)俅韰f(xié)議允許）2.客戶投保時(shí)未如實(shí)告知既往病史，但超過2年可抗辯期后，保險(xiǎn)公司不得解除合同。（）答案：√（根據(jù)不可抗辯條款）3.代理人可以將客戶信息提供給合作的銀行用于聯(lián)合營銷。（）答案：×（需客戶書面授權(quán)）4.銷售萬能險(xiǎn)時(shí)，需向客戶說明最低保證利率以上的收益是不確定的。（）答案：√5.客戶因代理人誤導(dǎo)投保，可在任意時(shí)間要求全額退保。（）答案：×（需在知道或應(yīng)當(dāng)知道誤導(dǎo)行為后3年內(nèi)主張）6.代理人在朋友圈發(fā)布的產(chǎn)品宣傳文案需經(jīng)保險(xiǎn)公司審核備案。（）答案：√7.銷售短期健康險(xiǎn)時(shí)，可承諾“連續(xù)投保”但不可承諾“保證續(xù)?！薄＃ǎ┐鸢福骸?.客戶購買保險(xiǎn)后，代理人無需跟蹤服務(wù)，由保險(xiǎn)公司客服負(fù)責(zé)。（）答案：×（代理人有持續(xù)服務(wù)義務(wù)）9.反洗錢義務(wù)僅適用于年保費(fèi)超過1萬元的客戶。（）答案：×（所有客戶均需履行）10.代理人在銷售中因過失導(dǎo)致客戶損失，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：√（代理人職務(wù)行為后果由所屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)）四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：58歲的張女士在社區(qū)聽了代理人李某的講座后，購買了一份年交10萬元、交10年的增額終身壽險(xiǎn)。李某在講解時(shí)稱“這款產(chǎn)品3.5%復(fù)利，比存銀行劃算，10年后賬戶價(jià)值至少120萬”，但未提及減保規(guī)則限制（每年最多減保20%）。張女士投保后第2年因急需用錢申請(qǐng)減保，發(fā)現(xiàn)只能取出2萬元，認(rèn)為被誤導(dǎo)，向保險(xiǎn)公司投訴。問題：1.李某的銷售行為存在哪些違規(guī)點(diǎn)？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理張女士的投訴？3.張女士可通過哪些途徑維護(hù)自身權(quán)益？答案：1.違規(guī)點(diǎn)：①夸大收益（未說明復(fù)利非實(shí)際保證收益）；②未充分提示減保限制條款；③未根據(jù)客戶年齡（接近退休）評(píng)估資金流動(dòng)性需求匹配性。2.處理措施：①核實(shí)雙錄資料，確認(rèn)銷售過程；②向張女士解釋減保規(guī)則，協(xié)商解決方案（如調(diào)整保單結(jié)構(gòu)、申請(qǐng)?zhí)厥馔吮＃?；③?duì)代理人李某進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)并記錄違規(guī)行為。3.維權(quán)途徑：①向保險(xiǎn)公司上級(jí)部門投訴；②撥打12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴熱線；③向銀保監(jiān)局提交書面投訴；④通過仲裁或訴訟解決。案例2：28歲的王先生通過代理人趙某投保了一份重疾險(xiǎn)，投保時(shí)趙某未主動(dòng)詢問其3年前因胃炎住院的情況，王先生也未提及。1年后王先生確診胃癌申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其既往住院史，以“未如實(shí)告知”為由拒賠。問題：1.保險(xiǎn)公司拒賠是否合法？為什么？2.代理人趙某在此過程中應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？3.王先生若對(duì)拒賠結(jié)果不滿，可采取哪些措施？答案：1.不合法。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，保險(xiǎn)人未履行詢問義務(wù)的，投保人不承擔(dān)未如實(shí)告知的責(zé)任。本案中代理人未主動(dòng)詢問既往病史，保險(xiǎn)公司不得以此為由拒賠。2.趙某未履行“主動(dòng)詢問”義務(wù)，屬于銷售過失，保險(xiǎn)公司可對(duì)其進(jìn)行內(nèi)部追責(zé)（扣減傭金、暫停展業(yè)等），并承擔(dān)對(duì)王先生的賠償責(zé)任。3.措施：①要求保險(xiǎn)公司重新審核理賠申請(qǐng)；②向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)調(diào)解；③向銀保監(jiān)局投訴保險(xiǎn)公司未盡詢問義務(wù)；④提起民事訴訟。五、簡答題（每題5分，共10題）1.簡述個(gè)人代理銷售人員在銷售過程中“如實(shí)告知義務(wù)”的具體內(nèi)容。答案：需向投保人明確說明保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期、退保損失、費(fèi)用扣除、分紅/萬能/投連險(xiǎn)的收益不確定性等關(guān)鍵條款；使用通俗語言，避免專業(yè)術(shù)語誤導(dǎo)；對(duì)免責(zé)條款需以足以引起注意的方式提示（如加粗、加黑）并口頭說明。2.列舉3種常見的銷售誤導(dǎo)行為及對(duì)應(yīng)的法規(guī)依據(jù)。答案：①承諾固定收益（違反《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第17條“不得對(duì)不確定利益承諾保證”）；②隱瞞免責(zé)條款（違反《保險(xiǎn)法》第17條“免責(zé)條款未明確說明的無效”）；③誘導(dǎo)代簽名（違反《保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法》第9條“投保信息需由本人確認(rèn)”）。3.客戶需求分析的主要步驟有哪些？答案：①收集基礎(chǔ)信息（年齡、職業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、收入支出）；②評(píng)估現(xiàn)有保障（社保、已有商業(yè)保險(xiǎn)）；③識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)缺口（身故/重疾/醫(yī)療/養(yǎng)老等）；④分析風(fēng)險(xiǎn)承受能力（投資偏好、流動(dòng)性需求）；⑤匹配產(chǎn)品方案（明確保障型與儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品比例）；⑥確認(rèn)客戶理解并同意方案。4.簡述“雙錄”（錄音錄像）的具體要求。答案：①錄制時(shí)間：從產(chǎn)品介紹開始至客戶簽署投保文件結(jié)束；②錄制內(nèi)容：代理人身份展示、產(chǎn)品關(guān)鍵條款說明、客戶確認(rèn)過程；③錄制要求：畫面清晰、聲音清楚、無剪輯；④保存期限：自保險(xiǎn)合同終止之日起至少5年（長期險(xiǎn)10年）；⑤存儲(chǔ)方式：加密電子存儲(chǔ)，可隨時(shí)調(diào)閱。5.反洗錢工作中，代理人需履行的“客戶身份識(shí)別”義務(wù)包括哪些？答案：①核對(duì)客戶身份證件原件，留存復(fù)印件或電子影像；②了解客戶職業(yè)、資金來源、投保動(dòng)機(jī)；③對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶（如一次性交5萬元以上、頻繁大額交易）進(jìn)行強(qiáng)化識(shí)別；④發(fā)現(xiàn)身份信息不真實(shí)時(shí)拒絕承保并上報(bào)；⑤按規(guī)定登記客戶身份基本信息（姓名、證件類型、號(hào)碼、聯(lián)系地址等）。6.銷售健康險(xiǎn)時(shí)，如何向客戶解釋“等待期”與“保證續(xù)?！钡膮^(qū)別？答案：等待期是合同生效后保險(xiǎn)公司不承擔(dān)某些保險(xiǎn)責(zé)任的期限（一般90-180天），旨在防止帶病投保；保證續(xù)保是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)期間屆滿后，不得因被保險(xiǎn)人健康狀況或理賠情況拒絕續(xù)保，且續(xù)保費(fèi)率不得單獨(dú)調(diào)整。等待期僅適用于首次投保或重新投保，保證續(xù)保適用于續(xù)保時(shí)的合同延續(xù)。7.客戶投訴“保費(fèi)扣除不合理”時(shí)，代理人應(yīng)如何處理？答案：①立即安撫客戶情緒，記錄具體投訴內(nèi)容（如扣費(fèi)時(shí)間、金額、賬戶信息）；②協(xié)助客戶查詢保險(xiǎn)公司扣費(fèi)記錄（通過官方APP、客服熱線）；③