大數(shù)據(jù)時(shí)代·

金融營銷知識框架背景篇第1章 大數(shù)據(jù)時(shí)代悄然來臨第2章大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)篇第3章金融營銷概述第4章金融營銷環(huán)境分析第5章客戶金融交易行為分析第6章目標(biāo)市場營銷策略知識框架策略篇第7章金融服務(wù)產(chǎn)品策略第8章金融服務(wù)定價(jià)策略第9章金融服務(wù)分銷渠道策略第10章金融服務(wù)促銷策略第11章金融服務(wù)人員策略第12章金融服務(wù)過程策略第13章金融服務(wù)有形展示策略趨勢篇第14章大數(shù)據(jù)時(shí)代金融營銷發(fā)展趨勢第2章

大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)發(fā)展

學(xué)習(xí)目標(biāo)熟悉改革開放以來我國金融業(yè)的發(fā)展歷程掌握大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢掌握大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新的主要維度理解大數(shù)據(jù)在金融業(yè)應(yīng)用的現(xiàn)實(shí)意義理解大數(shù)據(jù)如何助推金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級導(dǎo)入案例—大數(shù)據(jù)規(guī)?；瘧?yīng)用

是中國銀行業(yè)大勢所趨規(guī)?；瘧?yīng)用大數(shù)據(jù)和高級分析可顯著提升銀行業(yè)務(wù)績效、降低運(yùn)營成本、優(yōu)化風(fēng)控和決策、改善監(jiān)管數(shù)據(jù)效率及提升客戶體驗(yàn)。90%、15-17%、17%、5%擁抱大數(shù)據(jù)、提升銀行競爭力已是整個行業(yè)的共識，能夠率先轉(zhuǎn)型為科技銀行、數(shù)據(jù)銀行的金融企業(yè)，將在未來10年領(lǐng)跑同業(yè)。”主要內(nèi)容2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.3大數(shù)據(jù)助推我國金融業(yè)發(fā)展體系結(jié)構(gòu)與市場框架建設(shè)階段（1979-1997）應(yīng)對金融沖擊與蛻變發(fā)展階段（1997-2008）宏觀審慎管理框架探索階段（2008-2012）市場化、國際化和多元化階段（2012-2017）穩(wěn)發(fā)展、強(qiáng)監(jiān)管與防風(fēng)險(xiǎn)階段（2017至今）2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧1.體系結(jié)構(gòu)與市場框架建設(shè)階段（1979-1997）20世紀(jì)80年代，我國開始向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，金融市場領(lǐng)域嘗試引進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)金融體系的基本結(jié)構(gòu)。20世紀(jì)90年代上半期和中期，金融改革發(fā)展以黨的十四大和十四屆三中全會為根據(jù)，著手建立符合市場經(jīng)濟(jì)的金融市場基本框架。首先，專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。其次，建立證券市場。再次，保險(xiǎn)業(yè)取得較快發(fā)展，特別是壽險(xiǎn)開始初步發(fā)展。最后，建立新的宏觀調(diào)控框架，明確國家計(jì)委、財(cái)政政策、貨幣政策的職能，從直接調(diào)控加快轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧2.應(yīng)對金融沖擊與蛻變發(fā)展階段（1997-2008）1997年全國金融工作會議對金融體系的組織結(jié)構(gòu)做了調(diào)整。大多數(shù)效益比較好的銀行、保險(xiǎn)、證券逐步發(fā)行上市。農(nóng)村信用社改革采用了與前述大型國有銀行類似的辦法。在抓好大型金融企業(yè)和農(nóng)村信用社改革的同時(shí)，以財(cái)務(wù)損失自擔(dān)為原則推進(jìn)中等金融企業(yè)，包括中等商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的改革。2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧2.應(yīng)對金融沖擊與蛻變發(fā)展階段（1997-2008）證券領(lǐng)域，國家于2005年推動股權(quán)分置改革。保險(xiǎn)領(lǐng)域，通過財(cái)政和金融體系拿出一部分資源包括外匯儲備和黃金儲備來改善保險(xiǎn)公司的資本狀況，使得其基本合格。監(jiān)管領(lǐng)域，2003年中國銀監(jiān)會從人民銀行分設(shè)，明確了銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會三家專業(yè)性監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目標(biāo)職責(zé)，理清了金融監(jiān)管和宏觀監(jiān)管的責(zé)任關(guān)系。2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧3.宏觀審慎管理框架探索階段（2008-2012）針對2008年全球金融危機(jī)給宏觀調(diào)控和金融體系提出的重大挑戰(zhàn)，我國在金融領(lǐng)域做出大量糾正和顯著改進(jìn)。鑒于順周期因素加大了經(jīng)濟(jì)金融的波動性和危機(jī)程度，嘗試建立健全宏觀審慎管理框架。采用傳統(tǒng)政策工具，增加了“逆周期”的要素，防止并化解風(fēng)險(xiǎn)的積累；突破傳統(tǒng)監(jiān)管的邊界，向跨行業(yè)、跨市場、跨國界進(jìn)行延伸，強(qiáng)凋“更全面”的監(jiān)管和各種監(jiān)管規(guī)則的一致性；積極采用新的監(jiān)管工具，解決“順周期”等問題。2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧4.市場化、國際化和多元化階段（2012-2017）利率市場化，在2015年取消存款利率浮動上限，幾乎完全實(shí)現(xiàn)了利率市場化。匯率市場化，經(jīng)過2007、2012和2014年三次調(diào)整，人民幣兌美元交易價(jià)每天浮動幅度擴(kuò)大到2%，人民銀行退出常態(tài)化的外匯干預(yù)。金融改革和發(fā)展加大國際化的步伐。2014年推出滬港通，人民幣國際化勢頭加快、人民幣資本項(xiàng)目可兌換加快推進(jìn)、人民幣離岸市場建設(shè)得到加強(qiáng)，以及金融支持企業(yè)“走出去”的步伐加快。健康化、規(guī)范化、專業(yè)化、市場化和國際化為中國金融的多元化發(fā)展提供了膽量和底氣。2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧5.穩(wěn)發(fā)展、強(qiáng)監(jiān)管與防風(fēng)險(xiǎn)階段（2017至今）2017年7月，第五次全國金融工作會議召開，我國金融業(yè)進(jìn)入了穩(wěn)發(fā)展、強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)階段。2019年以來，全球政治經(jīng)濟(jì)局勢更加復(fù)雜嚴(yán)峻，中國經(jīng)濟(jì)金融體系面臨的外部不確定性有所加大。2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情，金融系統(tǒng)圍繞抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、“六穩(wěn)”“六保”不斷推出創(chuàng)新舉措，加大服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展力度。2.1改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展回顧1.大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用1.大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢信息優(yōu)勢：行業(yè)屬性決定了金融業(yè)是大數(shù)據(jù)的重要產(chǎn)生者；與此同時(shí)，金融業(yè)也高度依賴信息技術(shù)，是典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動型行業(yè)。人才優(yōu)勢：金融企業(yè)普遍擁有大量IT設(shè)施投資和IT技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用人才。我國金融企業(yè)均設(shè)有科技開發(fā)中心、數(shù)據(jù)測試和收集中心，以便于開發(fā)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的個性化業(yè)務(wù)、功能。資金優(yōu)勢：資金優(yōu)勢使金融企業(yè)在構(gòu)建三網(wǎng)融合過程當(dāng)中可以建立先進(jìn)的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)、存儲系統(tǒng)和計(jì)算系統(tǒng)，有利于大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用。2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新的主要維度（一）可擴(kuò)展性開放架構(gòu)支撐金融業(yè)發(fā)展（二）促進(jìn)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控、精細(xì)化管理和產(chǎn)品創(chuàng)新（三）推進(jìn)高頻金融交易、小額信貸等業(yè)務(wù)創(chuàng)新（四）促進(jìn)金融企業(yè)的精準(zhǔn)營銷2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新的主要維度

（一）可擴(kuò)展性開放架構(gòu)支撐金融業(yè)發(fā)展所有的核心系統(tǒng)軟件都具備基于開放Linux平臺的解決方案層面的可靠性設(shè)計(jì)，選擇性更多，也很可靠。隨著x86架構(gòu)CPU處理器制程、內(nèi)部計(jì)算架構(gòu)設(shè)計(jì)推陳出新，性能已逐漸趕上RISC服務(wù)器；同時(shí)，在穩(wěn)定性、可用性及服務(wù)性也足以勝任海量數(shù)據(jù)對基礎(chǔ)架構(gòu)能力的要求。因此，具備高擴(kuò)展性的開放架構(gòu)正逐步成為金融業(yè)應(yīng)對大數(shù)據(jù)的優(yōu)選方案。2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新的主要維度

（二）促進(jìn)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控、精細(xì)化管理和產(chǎn)品創(chuàng)新首先，大數(shù)據(jù)能夠加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的可審性和管理力度；其次，大數(shù)據(jù)能夠支持業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理。再次，大數(shù)據(jù)技術(shù)支持金融產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠更好地做到“以客戶為中心”，通過對客戶消費(fèi)行為模式進(jìn)行分析（比如事件關(guān)聯(lián)性分析），提高客戶粘性與轉(zhuǎn)化率，開發(fā)出不同的產(chǎn)品以滿足不同客戶的金融需求。2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新的主要維度

（三）推進(jìn)高頻金融交易、小額信貸等業(yè)務(wù)創(chuàng)新高頻金融交易數(shù)據(jù)可以被用于進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造和量化投資交易模型，將其應(yīng)用于真正的投資活動過程當(dāng)中，以期為企業(yè)和投資者創(chuàng)造利潤。專注于小額信貸的E貸通，根據(jù)阿里巴巴大量用戶數(shù)據(jù)、交易記錄，建設(shè)銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，以判斷是否應(yīng)當(dāng)給該網(wǎng)絡(luò)店鋪或網(wǎng)商提供貸款。2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新的主要維度

（四）促進(jìn)金融企業(yè)的精準(zhǔn)營銷金融企業(yè)可通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對客戶的金融消費(fèi)習(xí)慣及購買能力進(jìn)行分析并做出預(yù)測和判斷，為客戶建立精準(zhǔn)的營銷方案。客戶對金融企業(yè)推出的金融產(chǎn)品也可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)詳細(xì)了解其相關(guān)信息、通過對了解到的信息進(jìn)行分析和判斷，以確定是否購買。2.2大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用2.3大數(shù)據(jù)助推我國金融業(yè)發(fā)展1.大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用第一，客戶畫像。包括個人客戶畫像和企業(yè)客戶畫像。第二，精準(zhǔn)營銷。包括實(shí)時(shí)營銷、交叉營銷、個性化推薦、客戶生命周期管理。第三，風(fēng)險(xiǎn)管控。主要涉及中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評估、實(shí)時(shí)欺詐交易識別和反洗錢分析。第四，運(yùn)營優(yōu)化。首先，市場和渠道分析優(yōu)化。其次，產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化。再次，輿情分析。2.3大數(shù)據(jù)助推我國金融業(yè)發(fā)展2.大數(shù)據(jù)在證券業(yè)的應(yīng)用第一，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)層面。智能投資顧問、精準(zhǔn)營銷第二，投資銀行業(yè)務(wù)層面。利用大數(shù)據(jù)確定合適的發(fā)行價(jià)格、發(fā)行規(guī)模、承銷差價(jià)等；找尋證券設(shè)計(jì)的創(chuàng)新防線，設(shè)計(jì)出受到市場歡迎和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的證券。第三，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)層面。將大數(shù)據(jù)運(yùn)用到市場行情預(yù)測中，有利于證券公司對投資標(biāo)的及資產(chǎn)配置做出決策。2.3大數(shù)據(jù)助推我國金融業(yè)發(fā)展第四，資金營運(yùn)業(yè)務(wù)層面。利用大數(shù)據(jù)找尋投資熱點(diǎn)和優(yōu)化金融資產(chǎn)的選擇與配置，同時(shí)有效風(fēng)險(xiǎn)管理水平。3.大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用第一，費(fèi)率厘定。在擁有龐大的有效數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力前提下，保險(xiǎn)公司有能力將費(fèi)率的厘定更加具體化。第二，客戶維護(hù)。保險(xiǎn)公司通過各種信息數(shù)據(jù)的收集分析，有能力分析