第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁保險(xiǎn)規(guī)劃師崗前考試內(nèi)容及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在保險(xiǎn)規(guī)劃過程中，首先需要了解客戶的哪項(xiàng)信息？（）

A.財(cái)務(wù)狀況

B.保險(xiǎn)需求

C.個(gè)人愛好

D.工作單位

2.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品適合用于家庭財(cái)產(chǎn)損失保障？（）

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

3.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶提供的材料不包括？（）

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書

B.保險(xiǎn)合同樣本

C.銷售誤導(dǎo)承諾書

D.保險(xiǎn)條款摘要

4.保險(xiǎn)規(guī)劃中的“保障額度”通常是指？（）

A.保險(xiǎn)公司賠付的最高金額

B.客戶需要繳納的保費(fèi)總額

C.保險(xiǎn)合同的生效日期

D.客戶的年收入水平

5.某客戶年齡35歲，計(jì)劃購買一份定期壽險(xiǎn)，最合適的保障期限可能是？（）

A.10年

B.20年

C.30年

D.50年

6.在保險(xiǎn)理賠過程中，以下哪項(xiàng)不屬于理賠材料的必備文件？（）

A.保險(xiǎn)合同原件

B.受害者身份證明

C.醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票

D.保險(xiǎn)公司的授權(quán)委托書

7.保險(xiǎn)規(guī)劃中的“風(fēng)險(xiǎn)隔離”原則主要指？（）

A.將所有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司

B.通過不同保險(xiǎn)產(chǎn)品分散風(fēng)險(xiǎn)

C.避免與高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)聯(lián)

D.提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

8.某客戶計(jì)劃購買一份年金保險(xiǎn)，最可能的主要目的是？（）

A.短期意外保障

B.長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃

C.突發(fā)疾病治療

D.財(cái)產(chǎn)傳承

9.根據(jù)中國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同的解除權(quán)屬于？（）

A.保險(xiǎn)公司

B.客戶

C.雙方協(xié)商

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

10.在保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于“需求分析”的核心內(nèi)容？（）

A.推薦具體保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況

C.計(jì)算保費(fèi)繳納金額

D.簽訂保險(xiǎn)合同

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

11.保險(xiǎn)規(guī)劃師在收集客戶信息時(shí)，通常需要了解哪些內(nèi)容？（）

A.家庭成員結(jié)構(gòu)

B.收入與支出情況

C.資產(chǎn)與負(fù)債狀況

D.現(xiàn)有保險(xiǎn)配置

12.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括？（）

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.車輛保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

13.保險(xiǎn)理賠時(shí)，以下哪些行為可能屬于理賠欺詐？（）

A.提供虛假醫(yī)療記錄

B.故意擴(kuò)大損失程度

C.多次重復(fù)理賠

D.偽造事故現(xiàn)場(chǎng)

14.保險(xiǎn)規(guī)劃中的“收益性”產(chǎn)品通常具有哪些特點(diǎn)？（）

A.長(zhǎng)期投資價(jià)值

B.穩(wěn)定現(xiàn)金流

C.稅收優(yōu)惠

D.靈活退保

15.根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)銷售行為可回溯系統(tǒng)應(yīng)記錄哪些環(huán)節(jié)？（）

A.銷售話術(shù)錄音

B.簽訂合同過程

C.保險(xiǎn)條款解釋

D.傭金結(jié)算記錄

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.保險(xiǎn)規(guī)劃師可以同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。（）

17.保險(xiǎn)合同成立后，雙方均不得隨意解除合同。（）

18.人壽保險(xiǎn)的保障期限通常不超過5年。（）

19.保險(xiǎn)理賠時(shí)，客戶需要承擔(dān)所有醫(yī)療費(fèi)用。（）

20.年金保險(xiǎn)的主要功能是提供一次性大額賠付。（）

21.保險(xiǎn)規(guī)劃中的“保額匹配”原則是指保險(xiǎn)金額應(yīng)等于客戶負(fù)債總額。（）

22.責(zé)任保險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人因過錯(cuò)行為導(dǎo)致的第三方損失。（）

23.保險(xiǎn)銷售行為可回溯系統(tǒng)的主要目的是防止銷售誤導(dǎo)。（）

24.保險(xiǎn)合同中的“免責(zé)條款”是指保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的情形。（）

25.保險(xiǎn)理賠的“快速理賠通道”適用于所有類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

26.保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步是進(jìn)行________，以明確客戶的真實(shí)需求。

27.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，________是指因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

28.根據(jù)中國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用________形式。

29.保險(xiǎn)理賠的“三查”制度是指查勘、查核、________。

30.年金保險(xiǎn)的“遞延型”產(chǎn)品通常用于________規(guī)劃。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

31.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)規(guī)劃師在進(jìn)行需求分析時(shí)需要考慮的主要因素。（5分）

32.解釋保險(xiǎn)合同中“不可抗辯條款”的含義及其作用。（5分）

33.列舉三種常見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，并簡(jiǎn)述其保障范圍。（5分）

34.說明保險(xiǎn)理賠過程中，客戶需要準(zhǔn)備哪些基本材料。（5分）

六、案例分析題（共20分）

35.某客戶，35歲，已婚，有一子一女，年收入20萬元，家庭負(fù)債50萬元。目前已有房貸、車貸，持有意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，但無壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。客戶表示擔(dān)心未來家庭收入中斷影響子女教育，同時(shí)希望為退休生活做準(zhǔn)備。

問題：

（1）分析該客戶的主要保險(xiǎn)需求是什么？（6分）

（2）針對(duì)該客戶的情況，建議配置哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？（8分）

（3）在銷售過程中，保險(xiǎn)規(guī)劃師需要注意哪些關(guān)鍵點(diǎn)？（6分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的核心是解決客戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，因此首先需要了解客戶的保險(xiǎn)需求。A選項(xiàng)的財(cái)務(wù)狀況是基礎(chǔ)，但不是首要信息；C選項(xiàng)與保險(xiǎn)規(guī)劃無關(guān)；D選項(xiàng)是背景信息，不如B選項(xiàng)直接。

2.C

解析：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是專門針對(duì)家庭或企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失的保障，符合題意。A人壽保險(xiǎn)保障生命風(fēng)險(xiǎn)；B意外傷害保險(xiǎn)保障意外身故或傷殘；D責(zé)任保險(xiǎn)保障侵權(quán)責(zé)任。

3.C

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書、合同樣本、條款摘要等，但不會(huì)要求提供“銷售誤導(dǎo)承諾書”。

4.A

解析：“保障額度”是指保險(xiǎn)合同約定的最高賠付金額，是保險(xiǎn)的核心要素。B選項(xiàng)是保費(fèi)總額；C選項(xiàng)是合同生效日期；D選項(xiàng)是收入水平。

5.B

解析：定期壽險(xiǎn)適合有家庭責(zé)任的人群，20年保障期較為常見，能覆蓋主要家庭階段。A期較短，C期過長(zhǎng)，D期不合理。

6.D

解析：理賠材料通常包括保險(xiǎn)合同、身份證明、醫(yī)療發(fā)票等，但一般不需要保險(xiǎn)公司的授權(quán)委托書，除非委托第三方代辦。

7.B

解析：“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是指通過不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品分散風(fēng)險(xiǎn)，避免單一風(fēng)險(xiǎn)集中。A選項(xiàng)過于絕對(duì)；C選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；D選項(xiàng)是能力提升。

8.B

解析：年金保險(xiǎn)主要提供長(zhǎng)期穩(wěn)定現(xiàn)金流，適合養(yǎng)老規(guī)劃。A選項(xiàng)是意外險(xiǎn)功能；C選項(xiàng)是健康險(xiǎn)功能；D選項(xiàng)是終身壽險(xiǎn)功能。

9.B

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，客戶有權(quán)解除合同，尤其是在保險(xiǎn)公司未履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)。A保險(xiǎn)公司也有解除權(quán)，但需符合法定條件；C雙方協(xié)商非法定義務(wù)；D監(jiān)管機(jī)構(gòu)不直接行使解除權(quán)。

10.B

解析：需求分析的核心是評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以確定合適的保險(xiǎn)方案。A推薦產(chǎn)品是后續(xù)步驟；C計(jì)算保費(fèi)是技術(shù)性工作；D簽訂合同是最后環(huán)節(jié)。

二、多選題

11.ABCD

解析：需求分析需全面了解客戶家庭、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)配置等，以制定個(gè)性化方案。

12.ABC

解析：D責(zé)任保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)范疇。

13.ABCD

解析：以上均屬于理賠欺詐行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲打擊。

14.ABC

解析：D靈活退保并非收益性產(chǎn)品的特點(diǎn)，反而可能影響收益。

15.ABC

解析：可回溯系統(tǒng)需記錄關(guān)鍵銷售環(huán)節(jié)，D傭金結(jié)算與客戶保障無關(guān)。

三、判斷題

16.√

解析：保險(xiǎn)規(guī)劃師可以代理多家公司產(chǎn)品，需符合監(jiān)管要求。

17.×

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，合同可因法定或約定解除。

18.×

解析：定期壽險(xiǎn)可長(zhǎng)達(dá)幾十年，如30年或40年。

19.×

解析：客戶可申請(qǐng)理賠報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，而非全部承擔(dān)。

20.×

解析：年金保險(xiǎn)提供長(zhǎng)期現(xiàn)金流，非一次性賠付。

21.×

解析：保額應(yīng)覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)，如收入損失、債務(wù)等，而非簡(jiǎn)單等于負(fù)債。

22.√

解析：責(zé)任保險(xiǎn)的核心是第三方侵權(quán)責(zé)任。

23.√

解析：可回溯系統(tǒng)是監(jiān)管銷售行為的重要工具。

24.√

解析：免責(zé)條款明確保險(xiǎn)公司不賠付的情形。

25.×

解析：快速理賠通道通常適用于車險(xiǎn)等簡(jiǎn)單案件。

四、填空題

26.需求分析

解析：需求分析是保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步，通過訪談、問卷等方式了解客戶需求。

27.財(cái)產(chǎn)損失

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障因意外或自然災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失。

28.書面

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同需采用書面形式。

29.核賠

解析：三查包括查勘、查核、核賠，確保理賠準(zhǔn)確。

30.養(yǎng)老

解析：遞延型年金適合提前鎖定未來養(yǎng)老資金。

五、簡(jiǎn)答題

31.答：

①家庭結(jié)構(gòu)與責(zé)任（如子女教育、贍養(yǎng)老人）；

②財(cái)務(wù)狀況（收入、支出、負(fù)債）；

③風(fēng)險(xiǎn)承受能力（激進(jìn)、穩(wěn)健、保守）；

④現(xiàn)有保險(xiǎn)配置（險(xiǎn)種、保額）；

⑤未來目標(biāo)（購房、養(yǎng)老、財(cái)富傳承）。

32.答：

含義：指保險(xiǎn)合同成立后，若投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司在一定期限內(nèi)解除合同，但已發(fā)生的賠付仍有效。

作用：保護(hù)保險(xiǎn)公司免受因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的欺詐，同時(shí)約束投保人如實(shí)告知。

33.答：

①家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失；

②車輛保險(xiǎn)：包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)（三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)）；

③企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障企業(yè)固定資產(chǎn)、存貨等損失。

34.答：

①保險(xiǎn)合同原件；

②身份證明（個(gè)人或企業(yè)）；

③索賠申請(qǐng)表；

④醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、事故證明；

⑤其他相關(guān)材料（如維修報(bào)價(jià)單）。

六、案例分析題

35.答：

（1）主要需求：

①壽命保障：防止家庭收入中