2025年科目四理賠題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.王某駕駛家庭自用轎車與李某駕駛的電動自行車發(fā)生碰撞，造成李某受傷。經(jīng)交警認(rèn)定王某負(fù)全責(zé)。已知王某車輛投保了交強(qiáng)險（2025版）和200萬商業(yè)三者險，李某醫(yī)療費(fèi)票據(jù)合計(jì)12萬元（其中非醫(yī)保用藥2萬元），誤工費(fèi)3萬元，護(hù)理費(fèi)1.5萬元。保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠付的金額是（）。A.10萬元B.12萬元C.1.8萬元D.1.8萬元（扣除非醫(yī)保用藥后）答案：C解析：2025版交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1.8萬元，包含醫(yī)療費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)等，非醫(yī)保用藥不屬于交強(qiáng)險免責(zé)范圍，但限額內(nèi)優(yōu)先賠付，超出部分由商業(yè)險按責(zé)任比例承擔(dān)。2.張某將其車輛借給無駕駛證的朋友陳某使用，陳某駕駛時發(fā)生單方事故，造成車輛損失8萬元。張某車輛投保了車損險（2025版），保險公司正確的處理方式是（）。A.全額賠付8萬元B.賠付扣除免賠額后的部分C.拒賠，因駕駛?cè)藷o有效駕駛證D.賠付50%，因投保人存在過錯答案：C解析：車損險條款明確約定，駕駛?cè)藷o有效駕駛證的，屬于責(zé)任免除范圍，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。3.某物流公司貨車在運(yùn)輸過程中因緊急避讓行人側(cè)翻，車上裝載的精密儀器因碰撞損壞。該貨車投保了貨物運(yùn)輸險（綜合險），保險公司是否賠付儀器損失？（）A.賠付，因?qū)儆谝馔馐鹿蕦?dǎo)致的損失B.不賠付，因儀器損壞是碰撞直接導(dǎo)致C.賠付50%，因存在緊急避讓的主觀因素D.不賠付，需附加盜搶險才予賠償答案：A解析：貨物運(yùn)輸綜合險承保因碰撞、傾覆等意外事故造成的貨物損失，緊急避讓導(dǎo)致的側(cè)翻屬于意外事故，符合賠付條件。4.李某為其車輛投保了機(jī)動車損失保險（2025版），保險期間內(nèi)車輛因暴雨被淹，造成發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞。以下說法正確的是（）。A.發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞屬于免責(zé)范圍，不賠付B.發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞屬于車損險賠償范圍，全額賠付C.僅賠付除發(fā)動機(jī)外的其他部件損失D.需附加發(fā)動機(jī)涉水險才予賠付答案：B解析：2025版車損險已將發(fā)動機(jī)涉水損失納入主險責(zé)任，無需額外附加，暴雨導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞可獲賠付。5.趙某駕駛車輛與前方停駛的貨車追尾，造成趙某車輛前部損壞，貨車尾部輕微劃痕。經(jīng)交警認(rèn)定趙某負(fù)全責(zé)。趙某車輛投保了車損險，貨車未投保車損險。以下賠償流程正確的是（）。A.趙某保險公司僅賠付趙某車輛損失B.趙某保險公司賠付趙某車輛損失后，向貨車方代位求償C.趙某保險公司需賠付趙某車輛損失及貨車尾部劃痕損失D.貨車尾部劃痕損失由趙某個人承擔(dān)，保險公司不賠付答案：C解析：趙某負(fù)全責(zé)，其交強(qiáng)險需優(yōu)先賠付貨車財產(chǎn)損失（限額2000元），超出部分由商業(yè)三者險賠付；同時，趙某車損險賠付自身車輛損失。6.某出租車投保了營運(yùn)車輛損失保險，保險期間內(nèi)駕駛員王某因疲勞駕駛發(fā)生事故，造成車輛損失5萬元。保險公司正確的處理是（）。A.拒賠，因疲勞駕駛屬于免責(zé)條款B.賠付，疲勞駕駛不屬于免責(zé)范圍C.賠付80%，因存在過錯D.拒賠，需附加不計(jì)免賠險才予賠付答案：B解析：車損險免責(zé)條款通常不包含疲勞駕駛（除非條款明確約定），疲勞駕駛屬于操作失誤，保險公司應(yīng)按約定賠付。7.甲、乙兩車發(fā)生碰撞，甲車負(fù)70%責(zé)任，乙車負(fù)30%責(zé)任。甲車損失3萬元，乙車損失5萬元。兩車均投保了交強(qiáng)險和商業(yè)三者險（200萬）、車損險。甲車保險公司需賠付甲車的金額是（）。A.3萬元B.3萬元×70%=2.1萬元C.（3萬元-乙車交強(qiáng)險2000元）×70%+2000元=2.24萬元D.（3萬元-乙車交強(qiáng)險2000元）×70%=1.96萬元答案：C解析：甲車損失先由乙車交強(qiáng)險賠付2000元，剩余2.8萬元由甲車車損險賠付70%（1.96萬元），合計(jì)2.24萬元。8.李某為其車輛投保了車上人員責(zé)任險（每座5萬元），保險期間內(nèi)搭載朋友張某發(fā)生事故，張某受傷產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)6萬元。經(jīng)認(rèn)定李某負(fù)全責(zé)。保險公司應(yīng)賠付張某的金額是（）。A.5萬元B.6萬元C.（6萬元-交強(qiáng)險賠付部分）D.不賠付，因張某非被保險人家庭成員答案：A解析：車上人員責(zé)任險按每座限額賠付，張某醫(yī)療費(fèi)超出5萬元部分由李某個人承擔(dān)。9.某企業(yè)為員工投保了團(tuán)體意外傷害保險，保險期間內(nèi)員工王某在下班途中因交通事故身故。交警認(rèn)定王某無責(zé)任。以下說法正確的是（）。A.保險公司需賠付身故保險金，因?qū)儆谝馔馐鹿蔅.不賠付，因交通事故屬于第三方責(zé)任C.賠付50%，因涉及第三方賠償D.不賠付，需附加猝死險才予賠付答案：A解析：團(tuán)體意外險承保被保險人因意外事故導(dǎo)致的身故，與第三方責(zé)任無關(guān)，保險公司應(yīng)全額賠付。10.張某投保了家庭財產(chǎn)保險（綜合險），保險期間內(nèi)家中因電線老化引發(fā)火災(zāi)，造成家具損失2萬元，墻面修復(fù)費(fèi)用1萬元。保險公司應(yīng)賠付的金額是（）。A.3萬元B.2萬元（僅家具）C.1萬元（僅墻面）D.不賠付，因火災(zāi)屬于免責(zé)范圍答案：A解析：家庭財產(chǎn)綜合險承?；馂?zāi)導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財產(chǎn)損失，電線老化不屬于免責(zé)條款，故全額賠付。11.某貨車投保了交強(qiáng)險和商業(yè)三者險（100萬），保險期間內(nèi)碰撞行人造成其十級傷殘。經(jīng)核定，行人損失包括：醫(yī)療費(fèi)8萬元（其中非醫(yī)保1萬元）、殘疾賠償金15萬元、誤工費(fèi)2萬元、護(hù)理費(fèi)1萬元。保險公司在交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠付的金額是（）。A.18萬元B.15萬元+2萬元+1萬元=18萬元C.（8萬元-1萬元）+15萬元+2萬元+1萬元=25萬元D.15萬元（僅殘疾賠償金）答案：B解析：2025版交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額為18萬元，包含殘疾賠償金、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，醫(yī)療費(fèi)在醫(yī)療費(fèi)用限額（1.8萬元）內(nèi)賠付，本題中醫(yī)療費(fèi)8萬元超出限額，超出部分由商業(yè)三者險賠付。12.趙某將車輛轉(zhuǎn)讓給李某但未辦理保險過戶，轉(zhuǎn)讓后李某駕駛時發(fā)生事故。以下說法正確的是（）。A.保險公司拒賠，因未辦理批改B.保險公司需賠付，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓不影響合同效力C.僅賠付50%，因投保人未履行告知義務(wù)D.不賠付，需重新投保答案：B解析：根據(jù)《保險法》，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，受讓人自動承繼被保險人權(quán)利義務(wù)，無需辦理批改，保險公司應(yīng)賠付。13.某車輛投保了車損險，保險金額按新車購置價（20萬元）確定。保險期間內(nèi)車輛全損，事故時實(shí)際價值15萬元。保險公司應(yīng)賠付的金額是（）。A.20萬元B.15萬元C.（20萬元-折舊）D.不賠付，需按實(shí)際價值投保答案：B解析：車損險賠付以事故時實(shí)際價值為限，全損時按實(shí)際價值扣除殘值后賠付，本題實(shí)際價值15萬元，故賠付15萬元（假設(shè)無殘值）。14.李某投保了車險，保險期間內(nèi)車輛被盜竊后找回，但因盜搶期間發(fā)生碰撞造成損失3萬元。保險公司是否賠付？（）A.賠付，因?qū)儆诒I搶險責(zé)任范圍B.不賠付，盜搶期間損失不屬于保險責(zé)任C.賠付50%，因車輛已找回D.不賠付，需附加不計(jì)免賠險答案：A解析：盜搶險承保因盜搶造成的車輛損失，包括盜搶期間發(fā)生的碰撞損失，故應(yīng)賠付。15.某企業(yè)投保了公眾責(zé)任險，保險期間內(nèi)客戶在其營業(yè)場所滑倒受傷，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)1萬元。經(jīng)認(rèn)定企業(yè)未盡安全保障義務(wù)。保險公司應(yīng)賠付的金額是（）。A.1萬元B.不賠付，因?qū)儆诠室庑袨镃.賠付80%，因企業(yè)有過錯D.不賠付，需附加第三者責(zé)任險答案：A解析：公眾責(zé)任險承保被保險人因疏忽導(dǎo)致的第三者人身傷害，企業(yè)未盡安全義務(wù)屬于疏忽，保險公司應(yīng)賠付。16.張某為其車輛投保了劃痕險，保險期間內(nèi)車輛被他人惡意劃傷，修復(fù)費(fèi)用5000元。保險公司正確的處理是（）。A.拒賠，劃痕險僅承保無明顯碰撞的劃痕B.賠付5000元C.賠付（5000元-免賠額）D.拒賠，需附加車損險才予賠付答案：C解析：劃痕險承保無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，通常有免賠額，需扣除后賠付。17.某船舶投保了船舶一切險，保險期間內(nèi)因船員操作失誤導(dǎo)致觸礁，造成船舶損失10萬元。保險公司正確的處理是（）。A.拒賠，因操作失誤屬于免責(zé)B.賠付10萬元C.賠付80%，因存在過錯D.拒賠，需附加碰撞險答案：B解析：船舶一切險承保因意外事故（包括觸礁）造成的損失，操作失誤不屬于免責(zé)范圍，應(yīng)全額賠付。18.李某投保了健康保險（含住院醫(yī)療），保險期間內(nèi)因闌尾炎住院，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)2萬元（其中自費(fèi)藥0.5萬元）。保險公司應(yīng)賠付的金額是（）。A.2萬元B.1.5萬元（扣除自費(fèi)藥）C.不賠付，因闌尾炎屬于既往癥D.賠付80%，因有免賠額答案：B解析：健康保險通常約定賠付社保范圍內(nèi)費(fèi)用，自費(fèi)藥不屬于賠付范圍，故賠付1.5萬元（假設(shè)無免賠額）。19.某建筑工程投保了建筑工程一切險，保險期間內(nèi)因暴雨導(dǎo)致工地臨時圍墻倒塌，砸傷路人。保險公司是否賠付路人損失？（）A.賠付，因暴雨屬于自然災(zāi)害B.不賠付，臨時圍墻不屬于保險標(biāo)的C.賠付50%，因圍墻是臨時設(shè)施D.不賠付，需附加第三者責(zé)任險答案：A解析：建筑工程一切險的第三者責(zé)任部分承保因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的第三者人身傷害，暴雨屬于自然災(zāi)害，故應(yīng)賠付。20.趙某投保了定期壽險，保險期間內(nèi)因突發(fā)疾病身故。保險公司正確的處理是（）。A.拒賠，因疾病不屬于意外B.賠付保險金C.賠付50%，因疾病屬于免責(zé)D.不賠付，需附加重疾險答案：B解析：定期壽險承保被保險人身故（不論疾病或意外），故應(yīng)賠付。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分。每題至少2個正確選項(xiàng)，多選、錯選、漏選均不得分）1.以下屬于交強(qiáng)險免責(zé)范圍的情形有（）。A.駕駛?cè)俗砭岂{駛B.被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事C.被保險人故意制造交通事故D.受害人故意造成的交通事故答案：ABCD解析：交強(qiáng)險條款規(guī)定，上述情形保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任（但需墊付搶救費(fèi)用）。2.車損險（2025版）的保險責(zé)任包括（）。A.碰撞、傾覆B.火災(zāi)、爆炸C.地震及其次生災(zāi)害D.暴雨、洪水答案：ABD解析：2025版車損險承保碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害（暴雨、洪水等），但地震及其次生災(zāi)害通常屬于免責(zé)范圍。3.商業(yè)三者險的賠償范圍包括（）。A.第三者人身傷亡B.第三者財產(chǎn)損失C.被保險人家庭成員的人身傷亡D.被保險機(jī)動車本車上人員的傷亡答案：AB解析：商業(yè)三者險不承保被保險人家庭成員及本車人員傷亡（需車上人員責(zé)任險）。4.以下需要提供的理賠單證中，屬于車損險索賠必要材料的有（）。A.保險單原件B.駕駛證、行駛證復(fù)印件C.事故責(zé)任認(rèn)定書D.維修發(fā)票及維修清單答案：ABCD解析：車損險索賠需提供保險單、雙證、事故證明、維修憑證等材料。5.健康保險理賠中，以下屬于合理醫(yī)療費(fèi)用的有（）。A.符合社保目錄的藥品費(fèi)B.必要的檢查費(fèi)C.與治療無關(guān)的滋補(bǔ)品費(fèi)用D.超標(biāo)準(zhǔn)的住院床位費(fèi)答案：AB解析：健康險賠付以必要、合理為原則，滋補(bǔ)品、超標(biāo)準(zhǔn)床位費(fèi)通常不屬于合理費(fèi)用。6.以下情形中，保險公司可向責(zé)任方代位求償?shù)挠校ǎ?。A.對方全責(zé)但無賠償能力，被保險人要求己方保險公司先行賠付B.被保險人故意放棄對第三方的索賠權(quán)C.事故雙方同等責(zé)任，被保險人要求全額賠付D.對方逃逸，無法找到責(zé)任方答案：AD解析：代位求償適用于第三方責(zé)任且被保險人未放棄索賠權(quán)的情形，故意放棄或同等責(zé)任（需按比例）不適用。7.家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的包括（）。A.房屋主體結(jié)構(gòu)B.室內(nèi)裝修C.金銀首飾（未附加特約）D.室內(nèi)家具答案：ABD解析：家庭財產(chǎn)險通常不承保金銀首飾等貴重物品，需附加特約險。8.以下屬于貨物運(yùn)輸險（基本險）責(zé)任范圍的有（）。A.火災(zāi)、爆炸導(dǎo)致的貨物損失B.地震導(dǎo)致的貨物損失C.運(yùn)輸工具傾覆導(dǎo)致的貨物損失D.盜竊導(dǎo)致的貨物損失答案：AC解析：基本險承?；馂?zāi)、爆炸、運(yùn)輸工具傾覆等意外事故，地震、盜竊屬于綜合險或附加險責(zé)任。9.車險理賠中，以下屬于“互碰自賠”適用條件的有（）。A.兩車或多車互碰，各方均有責(zé)任B.各方車損均在2000元以內(nèi)C.各方均投保了交強(qiáng)險D.不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失答案：ABCD解析：“互碰自賠”需滿足上述四個條件。10.以下關(guān)于保險理賠時效的說法正確的有（）。A.保險人收到索賠請求后，應(yīng)在30日內(nèi)作出核定B.對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款C.對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在核定后3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書D.被保險人索賠時，需在事故發(fā)生后48小時內(nèi)報案答案：ABC解析：保險法規(guī)定，保險人核定時間不超過30日，賠付時間不超過10日，拒賠通知不超過3日；報案時效通常為48小時，但超時報案不必然拒賠，需看是否影響查勘。三、判斷題（每題2分，共20分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.交強(qiáng)險的賠償對象包括被保險人和本車人員。（）答案：×解析：交強(qiáng)險賠償對象為事故中受害的第三方，不包括被保險人和本車人員。2.車輛未投保車損險時，發(fā)生單方事故造成的自身車輛損失，保險公司不予賠付。（）答案：√解析：車損險是賠付自身車輛損失的主險，未投保則需自行承擔(dān)。3.商業(yè)三者險的賠償限額可以覆蓋交強(qiáng)險未賠付的部分。（）答案：√解析：商業(yè)三者險在交強(qiáng)險賠償后，對超出部分按責(zé)任比例賠付。4.被保險人故意破壞事故現(xiàn)場的，保險公司有權(quán)拒賠。（）答案：√解析：故意破壞現(xiàn)場導(dǎo)致無法認(rèn)定事故責(zé)任的，屬于保險法規(guī)定的拒賠情形。5.車險中的“不計(jì)免賠險”已并入車損險主險，無需單獨(dú)投保。（）答案：√解析：2020年車險綜合改革后，不計(jì)免賠險納入主險，覆蓋各險種的免賠率。6.健康保險中，被保險人因打架斗毆受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司應(yīng)予賠付。（）答案：×解析：打架斗毆屬于故意行為，通常屬于健康險免責(zé)范圍。7.家庭財產(chǎn)保險中，室內(nèi)存放的現(xiàn)金丟失，保險公司應(yīng)予賠付。（）答案：×解析：現(xiàn)金屬于家庭財產(chǎn)險免責(zé)標(biāo)的，需附加現(xiàn)金盜搶險。8.貨物運(yùn)輸險中，因包裝不善導(dǎo)致的貨物損失，保險公司不予賠付。（）答案：√解析：包裝不善屬于發(fā)貨人責(zé)任，不屬于保險責(zé)任。9.定期壽險的保險金僅在被保險人因意外身故時賠付。（）答案：×解析：定期壽險承保被保險人身故（包括疾病、意外等）。10.保險事故發(fā)生后，被保險人未及時通知保險公司導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，擴(kuò)大部分保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：√解析：保險法規(guī)定，未及時通知導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，擴(kuò)大部分不賠。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2025年3月10日，王某（駕齡2年）駕駛粵A·12345號小型轎車（家庭自用，投保交強(qiáng)險、200萬商業(yè)三者險、車損險）沿廣州某道路行駛時，因低頭查看手機(jī)，與前方正常行駛的李某駕駛的電動自行車發(fā)生碰撞，造成李某受傷（經(jīng)鑒定為十級傷殘）、兩車受損。交警認(rèn)定王某負(fù)全責(zé)，李某無責(zé)。經(jīng)核定：-李某損失：醫(yī)療費(fèi)6萬元（其中非醫(yī)保用藥1萬元）、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)0.5萬元、誤工費(fèi)2萬元、護(hù)理費(fèi)1萬元、殘疾賠償金15萬元（按2025年廣東省標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）、電動車損失2000元。-王某車輛損失：3萬元。問題：1.保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)應(yīng)賠付李某的金額是多少？請分項(xiàng)說明。2.保險公司在商業(yè)三者險范圍內(nèi)應(yīng)賠付李某的金額是多少？3.王某車輛損失應(yīng)如何賠付？答案：1.交強(qiáng)險賠付：-醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1.8萬元（包含醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，合計(jì)