2025年銀行紀(jì)檢面試題目及答案一、綜合分析題（20分）某省紀(jì)委監(jiān)委2024年通報(bào)顯示，金融領(lǐng)域違紀(jì)違法案件中，82%涉及利用職務(wù)便利違規(guī)審批貸款、35%存在與信貸客戶“親清不分”問(wèn)題、19%涉及數(shù)據(jù)篡改掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合中央紀(jì)委三次全會(huì)“深化重點(diǎn)領(lǐng)域反腐敗”要求，談?wù)勩y行紀(jì)檢部門應(yīng)如何針對(duì)性強(qiáng)化監(jiān)督，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：銀行紀(jì)檢部門需從“政治監(jiān)督、精準(zhǔn)畫像、系統(tǒng)施治”三方面發(fā)力：一是聚焦“國(guó)之大者”強(qiáng)化政治監(jiān)督。將中央紀(jì)委三次全會(huì)關(guān)于金融反腐的部署轉(zhuǎn)化為監(jiān)督清單，重點(diǎn)監(jiān)督黨委落實(shí)“三重一大”決策制度情況，特別是大額授信、不良資產(chǎn)處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過(guò)列席黨委會(huì)、抽查會(huì)議紀(jì)要等方式，確保信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)處置不偏離政策導(dǎo)向。二是構(gòu)建“數(shù)據(jù)+畫像”的精準(zhǔn)監(jiān)督體系。聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門建立“廉政風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)池”，抓取員工賬戶異常交易（如與信貸客戶頻繁小額轉(zhuǎn)賬）、審批流程超時(shí)、貸后檢查缺失等12類預(yù)警指標(biāo)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析鎖定高風(fēng)險(xiǎn)崗位（如授信審批崗、不良資產(chǎn)清收崗）和重點(diǎn)人員（近3年新提任干部、長(zhǎng)期未輪崗員工），每季度形成《廉政風(fēng)險(xiǎn)熱力圖》，推動(dòng)“被動(dòng)查”向“主動(dòng)防”轉(zhuǎn)變。三是深化“三不腐”系統(tǒng)施治。對(duì)查實(shí)的違規(guī)審批問(wèn)題，既要追究直接責(zé)任人，也要倒查分管領(lǐng)導(dǎo)“一崗雙責(zé)”落實(shí)情況；針對(duì)“親清不分”問(wèn)題，推動(dòng)修訂《員工與客戶交往負(fù)面清單》，明確“禁止接受客戶宴請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)、禁止參與客戶投資項(xiàng)目”等15條紅線；選取典型案例開(kāi)展“信貸領(lǐng)域以案促改”專題教育，組織客戶經(jīng)理、審批人員觀看《圍獵·信貸之蝕》警示教育片，簽訂《廉潔用權(quán)承諾書》，同步在OA系統(tǒng)設(shè)置“廉政知識(shí)每日一題”，強(qiáng)化紀(jì)法意識(shí)。二、專業(yè)知識(shí)題（25分）某分行客戶經(jīng)理張某（中共黨員）存在以下行為：1.違反規(guī)定將客戶征信信息提供給關(guān)聯(lián)企業(yè)用于商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；2.收受客戶贈(zèng)送的高檔白酒2箱（價(jià)值8000元）；3.在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金挪用問(wèn)題，但未如實(shí)上報(bào)，導(dǎo)致銀行形成500萬(wàn)元不良貸款。根據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，分析張某違紀(jì)行為的定性及處理建議。參考答案：（一）定性分析：1.泄露客戶征信信息違反《準(zhǔn)則》“嚴(yán)守客戶隱私”要求，依據(jù)《條例》第一百二十八條“泄露、擴(kuò)散或者打探、竊取黨組織關(guān)于干部選拔任用、紀(jì)律審查、巡視巡察等尚未公開(kāi)事項(xiàng)或者其他應(yīng)當(dāng)保密的內(nèi)容”，屬于違反工作紀(jì)律行為；若造成客戶信息泄露并被用于非法用途，可能涉嫌違法。2.收受高檔白酒違反《準(zhǔn)則》“嚴(yán)禁非法收受財(cái)物”規(guī)定，依據(jù)《條例》第八十八條“收受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮品、禮金、消費(fèi)卡和有價(jià)證券、股權(quán)、其他金融產(chǎn)品等財(cái)物”，屬于違反廉潔紀(jì)律行為，且金額超過(guò)3萬(wàn)元才構(gòu)成受賄罪立案標(biāo)準(zhǔn)（8000元未達(dá)刑事標(biāo)準(zhǔn)），但已構(gòu)成違紀(jì)。3.隱瞞貸后風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題違反《準(zhǔn)則》“恪守誠(chéng)實(shí)信用”要求，依據(jù)《條例》第一百三十三條“在黨的紀(jì)律檢查、組織、宣傳、統(tǒng)一戰(zhàn)線工作以及機(jī)關(guān)工作等其他工作中，不履行或者不正確履行職責(zé)，造成損失或者不良影響”，屬于違反工作紀(jì)律行為；若因失職導(dǎo)致銀行重大損失，可能涉及《刑法》第一百六十八條“國(guó)有公司、企業(yè)人員失職罪”。（二）處理建議：1.黨紀(jì)處分：張某行為同時(shí)違反廉潔紀(jì)律、工作紀(jì)律，依據(jù)《條例》第二十三條“一人有本條例規(guī)定的兩種以上（含兩種）應(yīng)當(dāng)受到黨紀(jì)處分的違紀(jì)行為，應(yīng)當(dāng)合并處理”，建議給予留黨察看一年處分（需結(jié)合主觀惡性、后果嚴(yán)重性綜合判定）。2.行紀(jì)處分：根據(jù)《銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，泄露客戶信息可給予記過(guò)至開(kāi)除處分；收受財(cái)物可給予降級(jí)至開(kāi)除處分；隱瞞風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大損失可給予撤職至開(kāi)除處分，合并處理建議解除勞動(dòng)合同。3.追償與移送：責(zé)令張某退還白酒或等值款項(xiàng)；若500萬(wàn)元損失系其故意隱瞞所致，銀行可通過(guò)民事訴訟追償；若經(jīng)調(diào)查存在與企業(yè)串通騙貸嫌疑，移送公安機(jī)關(guān)處理。三、情景模擬題（25分）你作為分行紀(jì)委辦公室主任，接到某支行員工匿名舉報(bào)：“公司部經(jīng)理王某與某建材企業(yè)實(shí)際控制人李某關(guān)系密切，近期王某妻子賬戶收到李某轉(zhuǎn)賬12萬(wàn)元，王某上周還安排李某企業(yè)獲得3000萬(wàn)元信用貸款（正常需抵押）。”請(qǐng)描述你將如何開(kāi)展核查工作？需重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？參考答案：核查工作分五個(gè)階段推進(jìn)：（一）前期研判（1-2個(gè)工作日）1.信息篩查：調(diào)取舉報(bào)件IP地址（若為郵件/系統(tǒng)提交），確認(rèn)是否為內(nèi)部員工賬號(hào)；核查王某基本信息（入職年限、崗位履歷、近3年考核結(jié)果），李某企業(yè)信息（成立時(shí)間、行業(yè)地位、與我行歷史業(yè)務(wù)往來(lái)）。2.風(fēng)險(xiǎn)初判：通過(guò)反洗錢系統(tǒng)查詢王某妻子賬戶12萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬的資金來(lái)源（是否為李某本人賬戶、是否存在多筆分散轉(zhuǎn)入）；通過(guò)信貸系統(tǒng)調(diào)取3000萬(wàn)元貸款檔案，核查審批流程（是否跳過(guò)抵押要求、貸前盡調(diào)是否完整、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)表決記錄）。（二）外圍取證（3-5個(gè)工作日）1.資金流向調(diào)查：協(xié)調(diào)分行法律合規(guī)部向開(kāi)戶行發(fā)送協(xié)查函，獲取王某妻子賬戶12萬(wàn)元的交易憑證，核實(shí)付款方是否為李某（需提供賬戶戶名、轉(zhuǎn)賬附言）；若為李某，進(jìn)一步調(diào)查李某資金來(lái)源（是否為企業(yè)對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)出、是否與王某審批的貸款發(fā)放時(shí)間關(guān)聯(lián)）。2.貸款合規(guī)性核查：調(diào)閱貸前盡調(diào)報(bào)告，檢查是否存在“企業(yè)資產(chǎn)虛增、財(cái)務(wù)報(bào)表造假”等問(wèn)題；訪談風(fēng)險(xiǎn)部參與該筆貸款評(píng)審的委員，了解“同意信用貸款”的具體理由（如企業(yè)納稅額、現(xiàn)金流是否符合政策）；實(shí)地走訪李某企業(yè)，查看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況（是否存在停產(chǎn)、設(shè)備閑置等異常）。（三）談話核實(shí)（2-3個(gè)工作日）1.與王某談話：先詢問(wèn)其與李某的關(guān)系（是否為同學(xué)、同鄉(xiāng)等），再提及“妻子賬戶收到12萬(wàn)元”一事，要求說(shuō)明資金性質(zhì)（借款、還款、贈(zèng)與），并提供書面證明（如借款合同、聊天記錄）；追問(wèn)信用貸款審批依據(jù)，要求解釋“為何突破抵押要求”，是否向分管行長(zhǎng)匯報(bào)過(guò)特殊情況。2.與李某談話（需兩名核查人員在場(chǎng)）：詢問(wèn)轉(zhuǎn)賬12萬(wàn)元的原因，是否與王某的職務(wù)行為有關(guān)；核實(shí)貸款資金用途（是否用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，有無(wú)轉(zhuǎn)入其他關(guān)聯(lián)賬戶）。（四）綜合認(rèn)定（1-2個(gè)工作日）1.若12萬(wàn)元為“借款”且有合理憑證，貸款審批符合“白名單企業(yè)信用貸款政策”（如納稅A級(jí)企業(yè)可免抵押），則舉報(bào)不屬實(shí)，需向王某反饋澄清；2.若12萬(wàn)元無(wú)合理解釋，且貸款盡調(diào)存在“虛構(gòu)納稅數(shù)據(jù)”“未核實(shí)實(shí)際控制人涉訴信息”等問(wèn)題，則初步認(rèn)定王某存在“利用職務(wù)便利為他人謀利并收受財(cái)物”行為，需進(jìn)一步固定證據(jù)（如調(diào)取王某與李某的通話記錄、微信聊天記錄）。（五）后續(xù)處理若查實(shí)違紀(jì)，按程序報(bào)分行黨委審議后給予黨紀(jì)、行紀(jì)處分；若涉及違法，移送司法機(jī)關(guān)；同時(shí)針對(duì)“信用貸款審批漏洞”，向黨委提交《關(guān)于加強(qiáng)特殊授信業(yè)務(wù)監(jiān)督的建議》，推動(dòng)修訂《信用貸款準(zhǔn)入管理辦法》，增加“超過(guò)1000萬(wàn)元信用貸款需上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)部交叉核查”條款。四、應(yīng)變處理題（20分）某支行網(wǎng)點(diǎn)主任劉某（非黨員）因違規(guī)辦理虛假存單質(zhì)押貸款被總行審計(jì)發(fā)現(xiàn)，涉及金額2000萬(wàn)元，引發(fā)儲(chǔ)戶圍堵網(wǎng)點(diǎn)抗議。你作為分行紀(jì)委監(jiān)委辦公室副主任，接到黨委指示牽頭處置，需重點(diǎn)做好哪些工作？參考答案：需同步推進(jìn)“風(fēng)險(xiǎn)控制、調(diào)查核實(shí)、輿情引導(dǎo)、整改建制”四項(xiàng)任務(wù)：（一）風(fēng)險(xiǎn)控制（立即行動(dòng)）1.現(xiàn)場(chǎng)處置：協(xié)調(diào)支行行長(zhǎng)、安保部門安撫儲(chǔ)戶情緒，承諾“3個(gè)工作日內(nèi)給出調(diào)查進(jìn)展”，引導(dǎo)儲(chǔ)戶到會(huì)議室登記信息（姓名、存單金額、辦理時(shí)間），避免聚集影響營(yíng)業(yè)；2.資金管控：聯(lián)系運(yùn)營(yíng)管理部?jī)鼋Y(jié)相關(guān)賬戶，防止資金進(jìn)一步流失；向省分行報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況，申請(qǐng)啟動(dòng)應(yīng)急資金池（若儲(chǔ)戶存單系真實(shí)，需優(yōu)先保障兌付）。（二）調(diào)查核實(shí)（24小時(shí)內(nèi)啟動(dòng)）1.人員問(wèn)詢：與劉某談話，了解虛假存單辦理流程（是否有其他員工參與、存單憑證來(lái)源）、資金去向（轉(zhuǎn)入哪些賬戶、是否用于個(gè)人投資）；2.證據(jù)固定：調(diào)取監(jiān)控錄像（重點(diǎn)查看劉某辦理存單時(shí)的操作畫面）、業(yè)務(wù)憑證（存單編號(hào)是否在系統(tǒng)內(nèi)登記、印章是否為偽造）、賬戶流水（2000萬(wàn)元從何而來(lái)，流向何處）；3.責(zé)任倒查：核查該網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管是否履行事后監(jiān)督職責(zé)（是否按規(guī)定抽查存單業(yè)務(wù)）、支行分管行長(zhǎng)是否定期檢查網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)情況，鎖定失職人員。（三）輿情引導(dǎo)（同步進(jìn)行）1.對(duì)內(nèi)通報(bào)：通過(guò)OA系統(tǒng)向全轄員工說(shuō)明“劉某違規(guī)事件正在調(diào)查，分行將嚴(yán)肅處理責(zé)任人”，強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)禁傳播不實(shí)信息”；2.對(duì)外回應(yīng)：通過(guò)分行官微發(fā)布《情況說(shuō)明》，明確“儲(chǔ)戶合法權(quán)益將依法保障”，公布咨詢電話（安排專人接聽(tīng)），避免謠言擴(kuò)散；3.媒體溝通：若有記者采訪，統(tǒng)一口徑為“事件正在調(diào)查中，結(jié)果將及時(shí)向社會(huì)公布”，防止過(guò)度解讀。（四）整改建制（調(diào)查結(jié)束后）1.責(zé)任追究：劉某雖非黨員，但違反《銀行員工違規(guī)行為處理辦法》“嚴(yán)禁偽造金融票證”規(guī)定，解除勞動(dòng)合同；若涉及偽造印章、詐騙，移送公安機(jī)關(guān)；對(duì)失職的運(yùn)營(yíng)主管、分管行長(zhǎng)給予記過(guò)、警告等處分；2.制度完善：推動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理部升級(jí)存單防偽技術(shù)（如增加電子驗(yàn)印功能），修訂《重要空白憑證管理辦法》，要求“存單領(lǐng)用實(shí)行雙人簽收、每日核對(duì)庫(kù)存”；3.警示教育：在全分行開(kāi)展“存單業(yè)務(wù)合規(guī)大排查”，組織網(wǎng)點(diǎn)員工觀看《監(jiān)守自盜·存單之殤》案例片，簽訂《重要業(yè)務(wù)操作承諾書》，每季度開(kāi)展“突擊查庫(kù)”，防范類似風(fēng)險(xiǎn)。五、自我認(rèn)知題（10分）請(qǐng)結(jié)合報(bào)考崗位（銀行紀(jì)檢專干），談?wù)勀憔邆淠男┠芰蚪?jīng)歷，能夠勝任監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)工作？參考答案：我認(rèn)為勝任銀行紀(jì)檢專干需具備“政治定力、專業(yè)能力、擔(dān)當(dāng)精神”三方面素質(zhì)，我的經(jīng)歷與這些要求高度契合：一是政治立場(chǎng)堅(jiān)定。作為中共黨員（黨齡5年），我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，特別是認(rèn)真研讀《習(xí)近平關(guān)于全面從嚴(yán)治黨論述摘編》，參與過(guò)2次黨支部“以案促改”專題組織生活會(huì)，在大是大非面前能保持清醒。曾在某國(guó)企紀(jì)檢部門實(shí)習(xí)時(shí)，面對(duì)被核查對(duì)象“老領(lǐng)導(dǎo)打招呼”的壓力，堅(jiān)持按程序調(diào)取證據(jù)，最終查實(shí)其違規(guī)發(fā)放津補(bǔ)貼問(wèn)題，體現(xiàn)了政治原則性。二是專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)。本科學(xué)習(xí)法學(xué)（經(jīng)濟(jì)法方向），系統(tǒng)掌握《刑法》《民法典》《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等法律法規(guī)；研究生階段研究“金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理”，撰寫過(guò)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控研究》論文，熟悉銀行“貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理”全流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。目前持有銀行從業(yè)資格證、反假幣資格證，曾在某城商行合規(guī)部工作2年，參與過(guò)3次信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，能熟練運(yùn)用信貸系統(tǒng)調(diào)取數(shù)據(jù)、分析業(yè)務(wù)異常。三是擔(dān)當(dāng)意識(shí)突出。在合規(guī)部工作期間，主