2025年數(shù)字化金融科技應用推廣實施方案TOC\o"1-3"\h\u一、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣總體目標與戰(zhàn)略方向 4(一)、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣方案核心目標與預期市場影響 4(二)、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣規(guī)劃重點領域與關鍵任務布局 5(三)、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣實施保障措施與資源投入規(guī)劃 6二、數(shù)字化金融科技應用推廣現(xiàn)狀評估與面臨的機遇挑戰(zhàn) 7(一)、當前數(shù)字化金融科技應用推廣進展與主要成效評估 7(二)、數(shù)字化金融科技應用推廣面臨的主要挑戰(zhàn)與瓶頸分析 8(三)、未來數(shù)字化金融科技應用推廣面臨的重大發(fā)展機遇與趨勢研判 8三、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣總體原則與指導思想 9(一)、指導思想：以服務實體經(jīng)濟為本，以科技賦能金融為要，以深化應用推廣為重 9(二)、基本原則：堅持創(chuàng)新驅動，突出應用導向，注重安全可控，強化協(xié)同共享 10(三)、總體目標：構建技術驅動、應用廣泛、安全高效的數(shù)字化金融新格局 11四、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣重點任務與實施策略 11(一)、強化關鍵技術攻關與自主可控能力建設 11(二)、深化重點領域數(shù)字化應用場景拓展與融合創(chuàng)新 12(三)、構建開放合作的數(shù)字化金融科技生態(tài)體系 13五、數(shù)字化金融科技應用推廣基礎設施建設與數(shù)據(jù)要素治理 13(一)、加強新型基礎設施建設支撐數(shù)字化金融發(fā)展 13(二)、健全數(shù)據(jù)治理體系促進數(shù)據(jù)要素高效流通與安全利用 14(三)、提升網(wǎng)絡安全與數(shù)據(jù)隱私保護能力筑牢安全防線 15六、數(shù)字化金融科技人才隊伍建設與組織能力提升 15(一)、構建多層次數(shù)字化金融科技人才引進與培養(yǎng)體系 15(二)、優(yōu)化人才發(fā)展環(huán)境激發(fā)數(shù)字化金融科技創(chuàng)新活力 16(三)、推動金融機構組織變革提升數(shù)字化治理與運營能力 16七、數(shù)字化金融科技應用推廣監(jiān)管適應與風險防控機制完善 17(一)、健全適應數(shù)字化金融科技發(fā)展的監(jiān)管框架與標準體系 17(二)、強化數(shù)字化金融風險監(jiān)測預警與處置能力建設 18(三)、加強數(shù)據(jù)安全與個人信息保護監(jiān)管執(zhí)法力度 18八、數(shù)字化金融科技應用推廣實施保障措施與資源投入 19(一)、加強組織領導與統(tǒng)籌協(xié)調形成工作合力 19(二)、加大財政金融支持力度優(yōu)化資源配置機制 20(三)、強化宣傳引導與效果評估營造良好發(fā)展氛圍 20九、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣預期成效與評估機制 21(一)、預期在提升金融服務效率與普惠性方面取得的成效 21(二)、預期在強化金融風險防控與監(jiān)管效能方面產生的積極影響 22(三)、構建常態(tài)化評估與動態(tài)調整機制確保方案持續(xù)優(yōu)化 22

前言當前，我們正處在一個以數(shù)字化、智能化為鮮明特征的深刻變革時代。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等前沿信息技術的蓬勃發(fā)展，正以前所未有的速度和廣度滲透到經(jīng)濟社會的各個角落，深刻重塑著產業(yè)格局與商業(yè)模式。在金融領域，數(shù)字化轉型已不再是“選擇題”，而是關乎生存與發(fā)展的“必答題”。傳統(tǒng)金融業(yè)務模式面臨嚴峻挑戰(zhàn)，同時，新興的金融科技（FinTech）則帶來了顛覆性的創(chuàng)新機遇，為提升金融服務效率、優(yōu)化客戶體驗、防范化解風險提供了強大動力。展望2025年，數(shù)字化金融科技的應用將更加成熟深化，并從試點探索階段全面邁入規(guī)?；茝V和深度融合的新階段。從智能投顧的普及化、無感支付的常態(tài)化，到基于大數(shù)據(jù)的精準信用評估、利用區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融創(chuàng)新，再到融合生物識別與AI的極致安全風控體系，以及面向小微企業(yè)、個體工商戶的普惠金融數(shù)字化解決方案，金融科技的邊界正在不斷拓展，其價值正在被廣泛認知和期待。然而，技術的落地應用并非一蹴而就，仍面臨標準不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)孤島、安全風險、應用場景落地難、用戶習慣培養(yǎng)等多重挑戰(zhàn)。正是在這樣的背景下，《2025年數(shù)字化金融科技應用推廣實施方案》應運而生。本方案的核心目標，是系統(tǒng)性規(guī)劃并推動數(shù)字化金融科技在全行業(yè)的廣泛應用與深度融合。我們深刻認識到，未來的金融競爭，將不再是單一產品或技術的比拼，而是構建開放、協(xié)同、智能的數(shù)字化金融生態(tài)體系的綜合實力較量。本方案旨在明確推廣目標、關鍵任務、實施路徑與保障措施，通過加強政策引導、完善技術標準、推動數(shù)據(jù)共享、強化人才培養(yǎng)、優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境等多維度協(xié)同，加速破除應用障礙，激發(fā)創(chuàng)新活力。我們致力于勾勒出一幅清晰的藍圖：通過本方案的有效實施，到2025年，推動數(shù)字化金融科技在提升服務普惠性、增強運營效率、優(yōu)化客戶體驗、強化風險防控等方面取得顯著成效，使數(shù)字化成為金融機構的核心競爭力，最終賦能實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，讓廣大民眾更加便捷、高效、安全地享有現(xiàn)代金融服務，共同邁向更加智能、便捷、普惠的數(shù)字金融新時代。一、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣總體目標與戰(zhàn)略方向(一)、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣方案核心目標與預期市場影響本方案以推動數(shù)字化金融科技在全行業(yè)的深度應用與普及為核心目標，旨在通過系統(tǒng)性的規(guī)劃與實施，全面提升金融服務的效率、普惠性與安全性，強化金融創(chuàng)新活力，促進金融與實體經(jīng)濟更高質量的發(fā)展。具體而言，核心目標包含三大維度：一是推動應用普及，力爭到2025年，數(shù)字化金融科技產品和服務在銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等主要金融領域的覆蓋率、滲透率顯著提升，特別是在普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融等關鍵領域實現(xiàn)重點突破，讓科技紅利惠及更廣泛的人群。二是深化融合創(chuàng)新，鼓勵金融機構積極擁抱人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術，推動技術與金融業(yè)務的深度融合，催生更多創(chuàng)新性金融產品、服務模式與商業(yè)模式，構建開放、協(xié)同的金融科技生態(tài)體系。三是強化風險防控，建立健全適應數(shù)字化時代的金融風險管理體系，利用科技手段提升風險識別、監(jiān)測、預警與處置能力，有效防范化解數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、模型風險等新型風險，確保金融體系安全穩(wěn)定運行。預期市場影響方面，本方案的推廣實施將深刻重塑金融市場競爭格局。一方面，將加速金融機構的數(shù)字化轉型進程，促使其從傳統(tǒng)業(yè)務模式向數(shù)字化、智能化模式轉型，提升核心競爭力，優(yōu)勝劣汰效應將更加明顯。另一方面，將極大豐富金融產品供給，降低金融服務門檻，提升服務效率，改善客戶體驗，使廣大民眾和企業(yè)能夠更加便捷、高效、低成本地獲取所需的金融服務。同時，也將為金融科技企業(yè)帶來廣闊的發(fā)展空間，激發(fā)市場創(chuàng)新活力，推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，為經(jīng)濟社會高質量發(fā)展注入新動能。(二)、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣規(guī)劃重點領域與關鍵任務布局為有效實現(xiàn)核心目標，本方案圍繞數(shù)字化金融科技的應用推廣，規(guī)劃了若干重點領域與關鍵任務。重點領域包括：普惠金融服務，聚焦小微企業(yè)、個體工商戶、農戶等普惠金融客群，推廣基于大數(shù)據(jù)、人工智能的信用評估模型，創(chuàng)新小額貸款、供應鏈金融等數(shù)字化產品與服務模式，提升服務可得性。金融風險防控，加強金融數(shù)據(jù)治理與共享，利用大數(shù)據(jù)分析、機器學習等技術提升反欺詐、反洗錢、信用風險、市場風險等監(jiān)測預警能力，構建智能化風險防控體系?？蛻趔w驗提升，以客戶為中心，應用人工智能、生物識別等技術，打造全渠道、無縫化、個性化的智能金融服務體驗，如智能投顧、智能客服、無感支付等。運營效率優(yōu)化，通過流程自動化、智能化，優(yōu)化金融機構內部管理流程，降低運營成本，提升服務效率。監(jiān)管科技應用，推動監(jiān)管機構利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術提升監(jiān)管效能，實現(xiàn)精準監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管，促進形成良好的市場秩序。關鍵任務則包括：加強頂層設計與政策引導，完善相關法律法規(guī)與監(jiān)管政策，明確發(fā)展目標、路徑與保障措施，營造有利于數(shù)字化金融科技發(fā)展的良好環(huán)境。推動技術標準體系建設，加快數(shù)據(jù)標準、接口標準、安全標準的制定與實施，促進不同系統(tǒng)、平臺間的互聯(lián)互通與數(shù)據(jù)共享。培育金融科技生態(tài)，鼓勵金融機構、科技公司、高校研究機構等多方協(xié)同，構建開放、合作、共贏的金融科技生態(tài)體系，促進創(chuàng)新要素的有效整合與流動。強化人才隊伍建設，加強數(shù)字化、智能化相關人才培養(yǎng)與引進，提升金融從業(yè)人員的科技素養(yǎng)與應用能力。深化跨界融合應用，推動金融科技與實體經(jīng)濟深度融合，探索在產業(yè)升級、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳等領域的創(chuàng)新應用場景。(三)、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣實施保障措施與資源投入規(guī)劃為確保本方案各項目標與任務的順利實現(xiàn)，需要制定并落實一系列強有力的實施保障措施，并做好相應的資源投入規(guī)劃。實施保障措施首先在于健全組織領導機制，建議成立由相關部門牽頭，金融機構、科技企業(yè)等參與的數(shù)字化金融科技應用推廣工作協(xié)調小組，負責統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調推進、督促落實。其次，要完善激勵約束機制，通過財政補貼、稅收優(yōu)惠、試點示范等方式，鼓勵金融機構和科技企業(yè)積極應用與創(chuàng)新數(shù)字化金融科技。同時，加強宣傳培訓與氛圍營造，提升全行業(yè)對數(shù)字化轉型的認識與重視程度，廣泛開展技術培訓與交流活動，培養(yǎng)一支懂技術、懂金融的復合型人才隊伍。此外，還需強化監(jiān)督評估與動態(tài)調整，建立常態(tài)化監(jiān)測評估機制，定期對推廣進展、效果進行評估，并根據(jù)實際情況及時調整優(yōu)化方案內容與實施策略。資源投入規(guī)劃方面，需要多方協(xié)同投入資源。政府層面應加大對數(shù)字化金融科技基礎研究、關鍵核心技術攻關、標準制定、監(jiān)管能力建設等方面的投入力度。金融機構層面應將數(shù)字化轉型視為核心戰(zhàn)略，在資金、人力、技術等方面給予充分保障，加大科技研發(fā)投入，優(yōu)化內部資源調配機制?？萍计髽I(yè)層面應積極研發(fā)創(chuàng)新技術產品，降低金融機構應用門檻，探索多元化的合作模式與盈利模式。同時，應積極引導社會資本投入，通過設立產業(yè)基金、創(chuàng)業(yè)投資等方式，為數(shù)字化金融科技發(fā)展提供資金支持。通過構建多元化、可持續(xù)的資源投入體系，為本方案的順利實施提供堅實的物質基礎與保障。二、數(shù)字化金融科技應用推廣現(xiàn)狀評估與面臨的機遇挑戰(zhàn)(一)、當前數(shù)字化金融科技應用推廣進展與主要成效評估當前，我國數(shù)字化金融科技的應用推廣已取得了顯著進展，呈現(xiàn)出多點開花、加速深化的良好態(tài)勢。以移動支付為例，已實現(xiàn)“覆蓋廣泛、體驗流暢、安全可靠”，成為全球領先的移動支付市場，深刻改變了人們的支付習慣和生活方式。在智能風控領域，大數(shù)據(jù)、機器學習等技術在信用評估、反欺詐等方面的應用日益成熟，有效提升了風險防控能力，為普惠金融發(fā)展提供了有力支撐。在智能投顧方面，部分頭部機構已推出基于算法的財富管理服務，為客戶提供個性化的投資建議，降低了投資門檻。同時，供應鏈金融、數(shù)字貨幣研發(fā)、區(qū)塊鏈在跨境支付與清算等領域的探索也在不斷深入，展現(xiàn)出巨大的應用潛力?？傮w來看，當前數(shù)字化金融科技應用推廣的主要成效體現(xiàn)在：提升了金融服務效率與普惠性，數(shù)字技術使得金融服務能夠突破時空限制，觸達更廣泛的人群，尤其是在偏遠地區(qū)和中小微企業(yè)群體；優(yōu)化了客戶體驗，通過數(shù)字化渠道和服務，客戶能夠更便捷、高效地獲取所需的金融產品和服務；強化了風險防控能力，科技手段的應用有助于金融機構更精準地識別、評估和處置風險。這些成效為金融行業(yè)的轉型升級奠定了堅實基礎，也為后續(xù)的深入推廣積累了寶貴經(jīng)驗。然而，我們也必須清醒地認識到，當前的推廣尚處于初級階段，整體水平與發(fā)達國家相比仍有差距，存在應用不平衡、不充分的問題，距離2025年全面深度融合的目標仍需付出巨大努力。(二)、數(shù)字化金融科技應用推廣面臨的主要挑戰(zhàn)與瓶頸分析在肯定成績的同時，我們也要充分認識到數(shù)字化金融科技應用推廣過程中面臨的一系列挑戰(zhàn)與瓶頸。首先，數(shù)據(jù)孤島與共享難題突出，不同金融機構、不同系統(tǒng)間存在數(shù)據(jù)壁壘，數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，制約了大數(shù)據(jù)分析應用的廣度與深度，難以形成全面、立體的客戶視圖和風險視圖。其次，關鍵技術瓶頸尚未突破，在人工智能、區(qū)塊鏈、隱私計算等核心技術領域，核心算法、關鍵設備等方面仍存在對外依存度高的問題，自主可控能力有待加強。再次，復合型人才短缺，既懂金融業(yè)務又懂信息技術的復合型人才嚴重不足，成為制約數(shù)字化轉型的關鍵“短板”，難以滿足金融機構數(shù)字化發(fā)展的需求。此外，監(jiān)管體系與科技發(fā)展不同步，現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則難以完全適應數(shù)字化、智能化背景下金融創(chuàng)新發(fā)展的需要，存在監(jiān)管空白或滯后的問題，可能引發(fā)新的風險。最后，網(wǎng)絡安全與數(shù)據(jù)隱私保護壓力巨大，隨著數(shù)字化程度加深，金融系統(tǒng)面臨的網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風險日益嚴峻，如何平衡創(chuàng)新發(fā)展與安全合規(guī)的關系，是亟待解決的重要課題。(三)、未來數(shù)字化金融科技應用推廣面臨的重大發(fā)展機遇與趨勢研判盡管面臨諸多挑戰(zhàn)，但展望未來，數(shù)字化金融科技應用推廣仍面臨巨大的發(fā)展機遇，并呈現(xiàn)出清晰的趨勢。首先，國家政策層面的大力支持，將數(shù)字化轉型作為經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要引擎，持續(xù)優(yōu)化政策環(huán)境，為金融科技發(fā)展提供了廣闊空間。其次，數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，將催生出大量新的應用場景，如產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧城市、綠色金融等，為數(shù)字化金融科技提供了豐富的用武之地。再次，新一代信息技術的突破性進展，如人工智能的智能化水平不斷提升、區(qū)塊鏈的應用場景持續(xù)拓展、量子計算的潛在突破，都將為金融創(chuàng)新提供更加強大的技術支撐。此外，人民群眾對金融服務的需求日益多元化、個性化，也推動金融機構必須借助數(shù)字化手段，提供更精準、更便捷、更人性化的服務。未來發(fā)展趨勢方面，場景化、生態(tài)化將成為重要特征，金融科技將更加注重融入各類生活與生產場景，與合作伙伴共同構建開放共贏的金融科技生態(tài)。智能化水平將持續(xù)提升，人工智能將在更多金融場景中發(fā)揮核心作用，實現(xiàn)“智能決策、智能服務、智能風控”。數(shù)據(jù)要素的價值將得到充分釋放，隨著數(shù)據(jù)治理體系的完善和數(shù)據(jù)共享機制的建立，數(shù)據(jù)將在金融領域發(fā)揮越來越重要的作用。綠色化、普惠化將得到進一步強調，數(shù)字化手段將助力實現(xiàn)綠色金融發(fā)展和普惠金融覆蓋。抓住這些機遇，應對好挑戰(zhàn)，必將推動我國金融業(yè)在2025年實現(xiàn)數(shù)字化轉型的跨越式發(fā)展。三、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣總體原則與指導思想(一)、指導思想：以服務實體經(jīng)濟為本，以科技賦能金融為要，以深化應用推廣為重本方案的實施，必須堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實國家關于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、金融改革創(chuàng)新的重大決策部署。其根本指導思想在于：以服務實體經(jīng)濟為本位。數(shù)字化金融科技的應用推廣，最終目的是要提升金融服務效率，降低融資成本，優(yōu)化金融資源配置，更好地滿足實體經(jīng)濟，特別是中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)以及廣大人民群眾的金融需求，為經(jīng)濟社會高質量發(fā)展提供更有力的支撐。以科技賦能金融為核心要義。要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術的優(yōu)勢，推動金融產品、服務、流程、管理的全面數(shù)字化轉型，提升金融的智能化水平與核心競爭力。以深化應用推廣為工作重心。要將技術的創(chuàng)新與應用落地相結合，聚焦重點領域、關鍵環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)，推動數(shù)字化金融科技在更廣范圍、更深層次、更多場景中得到應用，讓技術成果轉化為實實在在的服務效能和市場價值。要堅持問題導向和目標導向，著力解決當前金融領域存在的痛點、難點問題，不斷提升金融體系的整體效能和抗風險能力。(二)、基本原則：堅持創(chuàng)新驅動，突出應用導向，注重安全可控，強化協(xié)同共享在具體實施過程中，必須遵循以下基本原則：堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展。鼓勵金融機構和科技企業(yè)大膽探索，勇于創(chuàng)新，在技術、產品、模式、服務等方面進行突破，營造鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗的良好氛圍。建立健全創(chuàng)新激勵機制，支持前沿技術研發(fā)和轉化應用，激發(fā)全要素創(chuàng)新活力。突出應用導向，注重實效。將應用推廣作為檢驗工作成效的關鍵標準，聚焦解決實際問題，優(yōu)先推廣那些能夠切實提升服務效率、改善客戶體驗、防控金融風險、促進普惠發(fā)展的成熟技術和應用場景。避免“為技術而技術”，確保技術應用能夠產生預期的經(jīng)濟社會效益。堅持安全可控，守住風險底線。在推動數(shù)字化應用的同時，必須高度重視網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、信息安全以及業(yè)務連續(xù)性，建立健全全面的風險管理體系和應急預案，確保金融體系的安全穩(wěn)定運行，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。強化協(xié)同共享，構建良好生態(tài)。推動金融機構之間、金融機構與科技企業(yè)之間、金融行業(yè)與社會各界之間的協(xié)同合作，打破數(shù)據(jù)壁壘和業(yè)務隔閡，促進數(shù)據(jù)資源、技術平臺、創(chuàng)新成果的共享，共同構建開放、合作、共贏的數(shù)字化金融生態(tài)體系。(三)、總體目標：構建技術驅動、應用廣泛、安全高效的數(shù)字化金融新格局到2025年，本方案的實施旨在推動我國數(shù)字化金融科技應用推廣取得顯著成效，基本構建起技術驅動、應用廣泛、安全高效的數(shù)字化金融新格局。技術驅動能力顯著增強：在核心算法、關鍵設備、基礎軟件等方面取得重要突破，自主可控水平明顯提升，形成一批具有國際競爭力的金融科技企業(yè)和產品。應用廣度與深度持續(xù)拓展：數(shù)字化金融科技在銀行、證券、保險、支付等各領域以及普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等重點領域的應用覆蓋率和滲透率大幅提高，智能化服務能力全面增強。金融服務普惠性明顯改善：更多群體能夠享受到便捷、高效、低成本、個性化的數(shù)字化金融服務，金融排斥現(xiàn)象得到有效緩解。風險防控能力大幅提升：基于大數(shù)據(jù)和人工智能的智能化風險監(jiān)測預警體系基本建成，金融風險抵御能力顯著增強。協(xié)同創(chuàng)新生態(tài)體系基本形成：金融機構、科技企業(yè)、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、研究機構等多方協(xié)同創(chuàng)新、合作共贏的局面初步建立。最終實現(xiàn)金融與科技深度融合，為經(jīng)濟社會高質量發(fā)展提供強大支撐。四、2025年數(shù)字化金融科技應用推廣重點任務與實施策略(一)、強化關鍵技術攻關與自主可控能力建設為支撐數(shù)字化金融科技應用的深入推廣，必須把強化關鍵技術的攻關與提升自主可控能力作為一項基礎性、長期性任務來抓。當前，在大數(shù)據(jù)智能分析、人工智能算法、分布式計算、區(qū)塊鏈底層技術、安全可信計算等領域，我們仍面臨一定的技術瓶頸和外部依賴。因此，本方案將著力推動相關關鍵技術的研發(fā)突破和工程化應用。一方面，要加大基礎研究和前沿探索的投入，鼓勵產學研用深度融合，支持有實力的企業(yè)和研究機構開展核心技術攻關，力爭在若干關鍵領域實現(xiàn)自主可控的重大突破，擺脫核心技術受制于人的局面。另一方面，要加快推動成熟技術的轉化應用，制定推廣計劃，支持金融機構將先進適用的技術應用于具體的業(yè)務場景中，如利用新型算法提升模型效果、應用分布式技術優(yōu)化系統(tǒng)性能、推廣區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融等領域的應用等。同時，要加強知識產權保護，營造鼓勵創(chuàng)新、保護創(chuàng)新的環(huán)境，為技術持續(xù)創(chuàng)新提供動力。此外，還要關注量子計算等新興技術對金融領域可能帶來的影響，提前開展研究布局。(二)、深化重點領域數(shù)字化應用場景拓展與融合創(chuàng)新數(shù)字化金融科技的價值最終體現(xiàn)在應用場景的落地與融合創(chuàng)新上。本方案將聚焦金融服務的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，大力拓展數(shù)字化應用場景，推動金融服務與實體經(jīng)濟、日常生活更緊密地融合。在普惠金融服務領域，要深化應用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，完善普惠信用體系，創(chuàng)新小額信貸、數(shù)字支付、數(shù)字保險等產品和服務模式，提升服務覆蓋面和可得性，讓更多小微企業(yè)、個體工商戶、農戶受益。在智能風險管理領域，要推廣應用智能化風險監(jiān)測、預警和處置技術，提升對信用風險、市場風險、操作風險、網(wǎng)絡安全風險等的識別和防控能力，構建更為穩(wěn)健的金融安全防線。在財富管理領域，要發(fā)展壯大智能投顧服務，提供更加個性化、智能化的投資建議和資產配置方案，滿足居民日益增長的多層次、多元化財富管理需求。在金融基礎設施領域，要推動支付清算、信貸征信、證券交易等金融基礎設施的數(shù)字化升級和互聯(lián)互通，提升金融市場運行效率。要特別鼓勵金融機構與實體經(jīng)濟深度融合，探索在產業(yè)升級、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、科技創(chuàng)新等領域的數(shù)字化金融解決方案，將金融科技的應用從內部管理延伸到外部服務，實現(xiàn)科技與業(yè)務的深度協(xié)同。(三)、構建開放合作的數(shù)字化金融科技生態(tài)體系數(shù)字化金融科技的發(fā)展不是單一機構能夠完成的，需要構建一個開放、合作、共贏的生態(tài)體系。本方案將著力推動打破數(shù)據(jù)壁壘，促進數(shù)據(jù)要素的有效流通與價值釋放。要建立健全數(shù)據(jù)共享標準和機制，在保障數(shù)據(jù)安全和隱私的前提下，鼓勵金融機構之間、金融機構與科技公司之間進行安全合規(guī)的數(shù)據(jù)共享，為大數(shù)據(jù)應用提供數(shù)據(jù)基礎。要積極培育金融科技生態(tài)，鼓勵設立金融科技產業(yè)基金，支持金融科技創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，吸引更多科技企業(yè)參與到金融服務中來，形成金融與科技深度融合發(fā)展的良好局面。要加強跨界合作，推動金融機構與政府、企業(yè)、社會組織等多方合作，共同打造適應數(shù)字化時代的金融產品和服務體系。同時，要完善行業(yè)標準和規(guī)范，加強行業(yè)自律，引導金融科技企業(yè)在發(fā)展過程中兼顧創(chuàng)新與規(guī)范，共同維護公平競爭的市場秩序和良好的行業(yè)生態(tài)，為數(shù)字化金融科技應用的廣泛推廣提供肥沃的土壤。五、數(shù)字化金融科技應用推廣基礎設施建設與數(shù)據(jù)要素治理(一)、加強新型基礎設施建設支撐數(shù)字化金融發(fā)展數(shù)字化金融科技的應用推廣離不開強大的新型基礎設施支撐。本方案將著力加強相關基礎設施建設，為金融科技的高效運行提供堅實保障。首先，要加快5G網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)中心、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新型基礎設施的建設與布局。5G網(wǎng)絡的高速率、低延遲特性是支持移動支付升級、智能客服、遠程銀行等場景的關鍵；大規(guī)模、高規(guī)格的數(shù)據(jù)中心是存儲和處理海量金融數(shù)據(jù)、運行復雜算法模型的基礎；工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展則為供應鏈金融、產業(yè)金融等提供了新的應用土壤。其次，要推動算力網(wǎng)絡和云服務平臺的建設。構建全國一體化算力網(wǎng)絡，優(yōu)化算力資源配置，降低金融機構使用算力的成本；鼓勵建設安全、可靠、高效的金融云服務平臺，支持金融機構業(yè)務上云、數(shù)據(jù)上云，提升系統(tǒng)的彈性伸縮能力和服務效率。再次，要加強網(wǎng)絡安全防護體系建設。隨著數(shù)字化程度的加深，網(wǎng)絡安全風險日益突出，需要構建覆蓋網(wǎng)絡基礎設施、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)資源全生命周期的縱深防御體系，提升主動防御和應急響應能力，確保金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。同時，也要關注邊緣計算等技術在金融領域的應用潛力，探索構建云邊端協(xié)同的金融基礎設施新形態(tài)。(二)、健全數(shù)據(jù)治理體系促進數(shù)據(jù)要素高效流通與安全利用數(shù)據(jù)是數(shù)字化金融科技的核心要素，其治理水平直接關系到技術應用的效果和風險防范能力。本方案將著力健全數(shù)據(jù)治理體系，促進數(shù)據(jù)要素的高效流通與安全利用。要建立健全數(shù)據(jù)標準體系。推動金融數(shù)據(jù)分類分級標準的制定與實施，統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式、接口規(guī)范，打破數(shù)據(jù)孤島，促進不同系統(tǒng)、機構間的數(shù)據(jù)互操作性。要完善數(shù)據(jù)共享機制。在保障數(shù)據(jù)安全和隱私的前提下，探索建立跨機構、跨領域的數(shù)據(jù)共享平臺或機制，明確數(shù)據(jù)共享的范圍、方式、流程和責任，鼓勵在風險防控、普惠金融、產品創(chuàng)新等方面開展數(shù)據(jù)合作。要強化數(shù)據(jù)安全保障。嚴格落實數(shù)據(jù)安全法律法規(guī)，建立完善的數(shù)據(jù)安全管理制度和技術防護措施，加強個人金融信息保護，嚴厲打擊數(shù)據(jù)泄露、濫用等違法行為，確保數(shù)據(jù)在收集、存儲、使用、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的安全可控。要探索數(shù)據(jù)要素市場化配置。研究建立金融數(shù)據(jù)要素交易平臺或機制，探索數(shù)據(jù)資產的評估、定價、交易模式，釋放數(shù)據(jù)要素的價值潛能，為數(shù)據(jù)驅動的金融創(chuàng)新提供動力。(三)、提升網(wǎng)絡安全與數(shù)據(jù)隱私保護能力筑牢安全防線在數(shù)字化金融深入發(fā)展的過程中，網(wǎng)絡安全和數(shù)據(jù)隱私保護的重要性日益凸顯，是必須守住的底線。本方案將著力提升網(wǎng)絡安全與數(shù)據(jù)隱私保護能力，筑牢安全防線。要完善網(wǎng)絡安全法律法規(guī)和標準體系。根據(jù)數(shù)字化金融發(fā)展的新特點，及時修訂和完善相關法律法規(guī)，明確各方安全責任，規(guī)范技術應用行為。要提升關鍵信息基礎設施安全防護水平。加強對銀行核心系統(tǒng)、支付清算網(wǎng)絡、關鍵信息平臺等的安全監(jiān)管和防護，防范重大網(wǎng)絡攻擊和數(shù)據(jù)破壞事件。要加強網(wǎng)絡安全監(jiān)測預警和應急響應能力建設。建立健全網(wǎng)絡安全監(jiān)測預警機制，提升對新型網(wǎng)絡攻擊的識別和處置能力，完善網(wǎng)絡安全應急響應體系，確保在發(fā)生安全事件時能夠快速響應、有效處置。要強化數(shù)據(jù)隱私保護技術應用和管理。推廣差分隱私、聯(lián)邦學習、多方安全計算等隱私計算技術，在保護數(shù)據(jù)隱私的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析和共享。加強個人信息保護，落實個人信息處理規(guī)則，提升用戶隱私保護意識，構建安全可信的數(shù)字金融環(huán)境。六、數(shù)字化金融科技人才隊伍建設與組織能力提升(一)、構建多層次數(shù)字化金融科技人才引進與培養(yǎng)體系人才是數(shù)字化金融科技發(fā)展的第一資源，建設一支規(guī)模適度、結構合理、素質優(yōu)良的數(shù)字化金融科技人才隊伍是本方案順利實施的關鍵保障。當前，我國在數(shù)字化金融科技領域的高端人才、復合型人才仍然相對匱乏，人才供給與市場需求存在結構性矛盾。因此，必須構建多層次的人才引進與培養(yǎng)體系。在引進層面，要實施更加積極、開放、有效的人才政策，瞄準全球科技前沿和金融領域急需緊缺的頂尖人才、領軍人才，通過項目合作、人才交流、設立專項引進計劃等多種方式，吸引海內外優(yōu)秀人才投身我國數(shù)字化金融科技事業(yè)。同時，要關注引進人才的落地和發(fā)展，提供良好的科研環(huán)境、創(chuàng)業(yè)支持和生活保障。在培養(yǎng)層面，要建立健全適應數(shù)字化時代要求的教育培訓體系。一方面，要加強高校相關學科建設，鼓勵開設金融科技、數(shù)據(jù)科學、人工智能等交叉學科專業(yè)，培養(yǎng)基礎扎實、知識面寬的復合型人才。另一方面，要大力推動在職人員的繼續(xù)教育和技能培訓，鼓勵金融機構和行業(yè)組織定期開展針對不同崗位、不同層次人員的數(shù)字化技能培訓，提升現(xiàn)有從業(yè)人員的科技素養(yǎng)和應用能力。特別要加強對青年員工的培養(yǎng)，使其成為數(shù)字化金融科技發(fā)展的中堅力量。(二)、優(yōu)化人才發(fā)展環(huán)境激發(fā)數(shù)字化金融科技創(chuàng)新活力營造有利于數(shù)字化金融科技人才成長的良好環(huán)境，對于激發(fā)創(chuàng)新活力、吸引和留住人才至關重要。要完善人才評價激勵機制。建立以創(chuàng)新價值、能力、貢獻為導向的人才評價體系，破除“四唯”傾向，鼓勵創(chuàng)新思維和探索精神。在薪酬福利方面，要建立與市場接軌的具有競爭力的薪酬體系，并探索實施股權、期權等中長期激勵措施，將人才價值與機構發(fā)展緊密捆綁。要搭建人才交流合作平臺。鼓勵金融機構、科技企業(yè)、高校研究機構等建立常態(tài)化的交流合作機制，舉辦各類學術研討會、技術沙龍、創(chuàng)新競賽等活動，促進人才之間的思想碰撞和知識共享。要營造尊重知識、尊重人才、鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗的社會氛圍。加大對數(shù)字化金融科技人才和成果的宣傳力度，提升社會對金融科技價值的認知，讓人才有歸屬感、榮譽感，從而安心工作、潛心鉆研。同時，要建立健全容錯糾錯機制，為科技人才創(chuàng)新提供保障。(三)、推動金融機構組織變革提升數(shù)字化治理與運營能力數(shù)字化金融科技的應用推廣不僅是技術的革新，更是對金融機構組織架構、管理模式、運營方式的深刻變革。必須推動金融機構組織能力的同步提升，以適應數(shù)字化時代的要求。要優(yōu)化組織架構。鼓勵金融機構探索建立適應數(shù)字化發(fā)展的新型組織架構，如設立專門的金融科技部門或創(chuàng)新實驗室，打破部門壁壘，促進業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)的有效融合。推動組織架構向扁平化、網(wǎng)絡化、敏捷化轉型，提升決策效率和響應速度。要強化數(shù)字化治理。建立健全數(shù)字化轉型的領導機制和決策機制，明確各級機構的數(shù)字化目標和責任。完善數(shù)據(jù)治理、風險管理、網(wǎng)絡安全等方面的制度體系，確保數(shù)字化發(fā)展在規(guī)范的框架內進行。要提升運營智能化水平。利用數(shù)字化技術改造內部流程，推動業(yè)務運營的自動化、智能化，提升管理效率和風險控制能力。培養(yǎng)員工的數(shù)字化思維和協(xié)作能力，使其能夠適應數(shù)字化環(huán)境下的工作要求，共同推動金融機構向數(shù)據(jù)驅動型組織轉型。七、數(shù)字化金融科技應用推廣監(jiān)管適應與風險防控機制完善(一)、健全適應數(shù)字化金融科技發(fā)展的監(jiān)管框架與標準體系隨著數(shù)字化金融科技的快速發(fā)展和應用場景的不斷拓展，現(xiàn)行的金融監(jiān)管框架和標準體系面臨諸多挑戰(zhàn)。監(jiān)管滯后于創(chuàng)新、規(guī)則不適應新業(yè)態(tài)等問題日益顯現(xiàn)。因此，必須前瞻性地研究和完善監(jiān)管框架，建立健全適應數(shù)字化金融科技發(fā)展的監(jiān)管標準體系。要構建以功能監(jiān)管和行為監(jiān)管為核心的監(jiān)管框架。更加關注金融活動的實質和風險傳導路徑，打破機構監(jiān)管壁壘，針對不同業(yè)務功能采取一致的監(jiān)管規(guī)則，防止風險跨機構、跨市場傳播。同時，要加強對金融機構行為規(guī)范和消費者權益保護的監(jiān)管，確保金融活動公平、公正、透明。要加快制定和完善數(shù)字化金融科技的監(jiān)管標準。針對人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等新技術的應用，以及移動支付、智能投顧、供應鏈金融等新業(yè)務模式，及時出臺相應的監(jiān)管指引和技術標準，明確業(yè)務邊界、操作規(guī)范和風險底線。要探索監(jiān)管科技（RegTech）的應用。鼓勵監(jiān)管機構利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提升監(jiān)管效率和精準度，實現(xiàn)監(jiān)管的智能化、自動化，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效能。(二)、強化數(shù)字化金融風險監(jiān)測預警與處置能力建設數(shù)字化金融在帶來發(fā)展機遇的同時，也伴生了新的風險形態(tài)和特征，如算法歧視、數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡安全攻擊、系統(tǒng)性風險傳染等。必須強化風險監(jiān)測預警與處置能力，有效防范化解各類風險。要建立健全數(shù)字化金融風險監(jiān)測預警體系。整合來自金融機構、金融基礎設施、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多源數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，實時監(jiān)測異常交易、風險聚集、市場波動等情況，提高風險識別的及時性和準確性。要完善風險處置機制。針對數(shù)字化金融科技可能引發(fā)的風險事件，制定完善的應急預案和處置流程，明確各方職責，確保在風險事件發(fā)生時能夠快速響應、有效處置，最大限度減少損失。要加強對重點領域風險的防控。重點關注互聯(lián)網(wǎng)金融風險、數(shù)據(jù)安全風險、消費者權益保護風險等，加強風險排查和源頭治理。同時，要加強跨部門、跨市場的風險協(xié)同監(jiān)管，共同維護金融市場的穩(wěn)定。(三)、加強數(shù)據(jù)安全與個人信息保護監(jiān)管執(zhí)法力度數(shù)據(jù)是數(shù)字化金融科技的核心要素，數(shù)據(jù)安全和個人信息保護至關重要。必須加強監(jiān)管執(zhí)法力度，切實保障數(shù)據(jù)安全和消費者合法權益。要嚴格落實數(shù)據(jù)安全法律法規(guī)。督促金融機構和科技企業(yè)嚴格遵守《網(wǎng)絡安全法》、《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》等法律法規(guī)，落實數(shù)據(jù)處理活動的主體責任，明確數(shù)據(jù)收集、存儲、使用、傳輸、刪除等環(huán)節(jié)的安全要求。要強化個人信息保護監(jiān)管。加強對金融機構和科技企業(yè)處理個人信息行為的監(jiān)管，嚴厲打擊非法收集、使用、泄露、篡改、買賣個人信息等違法行為，保護消費者的隱私權。要提升監(jiān)管執(zhí)法能力。加強監(jiān)管隊伍建設，提升監(jiān)管人員的數(shù)據(jù)安全和技術識別能力。運用技術手段開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，提高監(jiān)管的精準性和有效性。暢通投訴舉報渠道，依法處理數(shù)據(jù)安全和個人信息保護的投訴舉報，維護消費者合法權益。八、數(shù)字化金融科技應用推廣實施保障措施與資源投入(一)、加強組織領導與統(tǒng)籌協(xié)調形成工作合力本方案的順利實施是一項系統(tǒng)工程，需要強有力的組織領導和高效的統(tǒng)籌協(xié)調。為確保各項任務按時保質完成，必須建立健全相應的組織保障機制。首先，要建立健全領導小組。建議成立由國務院相關部委牽頭，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融監(jiān)管部門，以及發(fā)改委、工信部、網(wǎng)信辦等相關部委參與的國家層面數(shù)字化金融科技應用推廣領導小組。領導小組負責頂層設計、總體部署、統(tǒng)籌協(xié)調和督促落實，解決跨部門、跨領域的重大問題。其次，要明確責任分工。在領導小組之下，可根據(jù)方案內容設立若干專項工作組，分別負責關鍵技術攻關、應用場景推廣、數(shù)據(jù)要素治理、人才培養(yǎng)引進、監(jiān)管體系建設等具體工作，明確各工作組及成員單位的具體職責和任務。再次，要建立常態(tài)化溝通協(xié)調機制。定期召開領導小組會議和專項工作組會議，通報進展情況，協(xié)調解決問題，確保各項政策措施和工作部署得到有效落實。同時，要加強地方政府的統(tǒng)籌協(xié)調，鼓勵地方政府結合實際情況制定配套措施，形成中央與地方、金融部門與科技部門、監(jiān)管機構與市場主體的協(xié)同聯(lián)動格局。(二)、加大財政金融支持力度優(yōu)化資源配置機制數(shù)字化金融科技的應用推廣需要持續(xù)的資金投入和資源支持。要充分發(fā)揮政府、市場、社會等多方力量的作用，構建多元化、可持續(xù)的投入機制。首先，要加大財政資金支持力度。設立專項資金，支持關鍵核心技術攻關、重大基礎設施建設、監(jiān)管能力提升、人才培養(yǎng)基地建設等。通過財政補貼、稅收優(yōu)惠、研發(fā)費用加計扣除等方式，鼓勵金融機構和科技企業(yè)加大研發(fā)投入。其次，要發(fā)揮金融體系自身投入作用。鼓勵金融機構將數(shù)字化轉型納入戰(zhàn)略規(guī)劃，加大對科技研發(fā)、人才培養(yǎng)、基礎設施建設等方面的預算投入。引導社會資本通過設立產業(yè)基金、創(chuàng)業(yè)投資等方式，支持數(shù)字化金融科技企業(yè)發(fā)展。再次，要優(yōu)化資源配置機制。建立健全資源整合和共享機制，推動數(shù)據(jù)、技術、人才等關鍵資源向數(shù)字化金融科技應用推廣的重點領域和關鍵環(huán)節(jié)傾斜。探索建立市場化、專業(yè)化的資源配置平臺，提高資源配置效率，引導更多資源流向具有創(chuàng)新潛力和市場前景的數(shù)字化金融科技項目。(三)、強化宣傳引導與效果評估營造良好發(fā)展氛圍良好的社會氛圍和有效的宣傳引導是推動數(shù)字化金融科技應用推廣的重要保障。要加強宣傳力度，提升社會各界對數(shù)字化金融科技的認知度和接受度。首先，要加強政策宣傳解讀。通過官方媒體、行業(yè)媒體等多種渠道，及時發(fā)布政策信息，解讀政策內涵，闡明政策目標，讓各方主體充分了解和支持本方案的實施。其次，要開展典型案例宣傳。及時總結和宣傳推廣數(shù)字化金融科技應用的成功案例，展示其在提升金融服務效率、改善民生福祉、促進經(jīng)濟社會發(fā)展等方面的積極作用，營造鼓勵創(chuàng)新、支持發(fā)展的良好氛圍。再次，要建立健全效果評估機制