第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)寧波銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將答案填寫在括號(hào)內(nèi)）

1.寧波銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的披露要求，以下說(shuō)法正確的是（______）。

A.只需在產(chǎn)品名稱旁標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)字母

B.應(yīng)在產(chǎn)品說(shuō)明書顯著位置說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及對(duì)應(yīng)的投資損失可能性

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)明可放在產(chǎn)品宣傳冊(cè)的附錄中

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)披露與產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)掛鉤

2.根據(jù)寧波銀行《客戶信息保護(hù)管理辦法》，以下行為中屬于合規(guī)操作的是（______）。

A.將客戶身份信息用于營(yíng)銷活動(dòng)

B.經(jīng)客戶書面同意后，將客戶信息共享給第三方合作機(jī)構(gòu)

C.因內(nèi)部管理需要，員工個(gè)人存儲(chǔ)客戶敏感信息

D.在客戶柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，向無(wú)關(guān)人員泄露客戶賬戶余額

3.寧波銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款，正確的處理流程是（______）。

A.直接將長(zhǎng)款據(jù)為己有

B.先嘗試詢問(wèn)其他柜員是否為短款，確認(rèn)無(wú)誤后留存

C.按照規(guī)定上交前級(jí)主管復(fù)核處理

D.通過(guò)系統(tǒng)調(diào)整賬務(wù)后隱瞞不報(bào)

4.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守中，“禁止利益沖突”原則要求（______）。

A.優(yōu)先處理與自己有親屬關(guān)系的客戶業(yè)務(wù)

B.在執(zhí)行業(yè)務(wù)時(shí)，不得因個(gè)人利益影響客觀決策

C.允許在客戶面前談?wù)搨€(gè)人投資偏好

D.為獲取傭金，向客戶推薦與其需求不符的產(chǎn)品

5.寧波銀行信用卡中心規(guī)定，客戶申請(qǐng)分期還款時(shí)，以下條件符合要求的是（______）。

A.信用卡賬單金額不足人民幣1000元不得申請(qǐng)分期

B.已逾期未還款的信用卡不能辦理分期業(yè)務(wù)

C.分期手續(xù)費(fèi)按最低還款額的1%收取

D.單筆消費(fèi)金額超過(guò)5萬(wàn)元必須通過(guò)客服申請(qǐng)分期

6.根據(jù)寧波銀行《反洗錢合規(guī)操作指引》，以下情況需要立即啟動(dòng)反洗錢客戶盡職調(diào)查的是（______）。

A.客戶要求開通網(wǎng)上銀行

B.客戶存款余額超過(guò)50萬(wàn)元

C.客戶頻繁向境外轉(zhuǎn)賬

D.客戶提供虛假身份證明辦理業(yè)務(wù)

7.銀行柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，以下做法符合內(nèi)部控制要求的是（______）。

A.同時(shí)操作現(xiàn)金收付與轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

B.使用個(gè)人名章代替電子簽名確認(rèn)交易

C.對(duì)大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行雙人復(fù)核

D.通過(guò)個(gè)人賬號(hào)為他人辦理資金劃轉(zhuǎn)

8.寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，關(guān)于客戶等候時(shí)間管理，以下標(biāo)準(zhǔn)符合要求的是（______）。

A.柜面業(yè)務(wù)平均等候時(shí)間不超過(guò)5分鐘

B.客戶投訴時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急服務(wù)流程

C.長(zhǎng)假高峰期允許適當(dāng)延長(zhǎng)等候時(shí)間

D.人工服務(wù)窗口可關(guān)閉以節(jié)省成本

9.銀行從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時(shí)，以下行為可能違反職業(yè)規(guī)范的是（______）。

A.分享銀行官方活動(dòng)信息

B.在朋友圈展示客戶簽名照

C.避免透露個(gè)人崗位及工作內(nèi)容

D.發(fā)表對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的負(fù)面評(píng)價(jià)

10.寧波銀行個(gè)人存款賬戶管理中，以下說(shuō)法正確的是（______）。

A.儲(chǔ)戶可隨意要求變更實(shí)名信息

B.借記卡可辦理透支功能

C.存款密碼泄露后可無(wú)需本人到場(chǎng)重置

D.儲(chǔ)戶去世后，其名下存款可由家屬直接繼承

11.銀行員工因工作失誤導(dǎo)致客戶損失，以下處理方式符合規(guī)定的是（______）。

A.直接向客戶承諾賠償全部損失

B.按照銀行賠償標(biāo)準(zhǔn)與客戶協(xié)商解決

C.隱瞞問(wèn)題等待上級(jí)指示

D.將責(zé)任全部推給系統(tǒng)故障

12.寧波銀行手機(jī)銀行APP的功能設(shè)計(jì)中，以下選項(xiàng)屬于合規(guī)范圍的是（______）。

A.提供代客理財(cái)推薦服務(wù)

B.開放未成年人賬戶開戶功能

C.限制境外匯款額度

D.顯示客戶交易流水明細(xì)

13.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中，以下行為可能構(gòu)成“不當(dāng)銷售”的是（______）。

A.根據(jù)客戶需求推薦合適產(chǎn)品

B.強(qiáng)制客戶購(gòu)買附加服務(wù)

C.清晰告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益

D.為完成任務(wù)過(guò)度推銷產(chǎn)品

14.寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案中，關(guān)于突發(fā)事件處置，以下流程正確的是（______）。

A.發(fā)生火災(zāi)時(shí)優(yōu)先搶救貴重物品

B.客戶糾紛升級(jí)時(shí)，立即報(bào)警處理

C.緊急停業(yè)時(shí)無(wú)需提前告知客戶

D.人員疏散時(shí)按“先員工后客戶”順序

15.銀行客戶信息保密制度中，以下做法合規(guī)的是（______）。

A.員工離職后將工作電腦帶回家使用

B.在非工作時(shí)間查閱客戶資料

C.僅向直屬上級(jí)匯報(bào)敏感信息需求

D.通過(guò)加密郵件傳輸客戶檔案

16.寧波銀行關(guān)于電子憑證的管理要求，以下說(shuō)法正確的是（______）。

A.電子回單可隨意打印并外傳

B.電子簽名需與實(shí)體簽名一致

C.電子合同無(wú)需客戶親筆確認(rèn)

D.電子憑證可由他人代為保管

17.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，以下做法符合服務(wù)規(guī)范的是（______）。

A.以“系統(tǒng)問(wèn)題”為由推卸責(zé)任

B.超過(guò)服務(wù)時(shí)限仍未解決時(shí)直接掛斷電話

C.認(rèn)真記錄投訴要點(diǎn)并反饋相關(guān)部門

D.對(duì)敏感問(wèn)題承諾“內(nèi)部解決”無(wú)需告知客戶

18.寧波銀行反欺詐培訓(xùn)中，以下行為屬于洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（______）。

A.客戶通過(guò)正規(guī)渠道辦理留學(xué)匯款

B.多個(gè)賬戶頻繁轉(zhuǎn)移資金至境外

C.客戶定期存取現(xiàn)金行為

D.通過(guò)第三方平臺(tái)匿名交易

19.銀行柜面操作中，關(guān)于票據(jù)審核，以下要求符合規(guī)定的是（______）。

A.只需核對(duì)票據(jù)金額是否正確

B.票據(jù)背書需連續(xù)且無(wú)涂改

C.票據(jù)有效期可自行延長(zhǎng)

D.電子票據(jù)無(wú)需實(shí)物驗(yàn)真

20.寧波銀行員工行為規(guī)范中，以下內(nèi)容屬于禁止行為的是（______）。

A.在工作區(qū)域佩戴工牌

B.收受客戶禮品但登記上交

C.因個(gè)人原因泄露工作安排

D.對(duì)同事不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為保持中立

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

（請(qǐng)將答案填寫在括號(hào)內(nèi)）

21.寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，以下屬于客戶滿意度提升措施的有（______）。

A.優(yōu)化排隊(duì)叫號(hào)系統(tǒng)

B.增設(shè)智能服務(wù)終端

C.減少人工服務(wù)窗口數(shù)量

D.加強(qiáng)員工服務(wù)禮儀培訓(xùn)

22.銀行從業(yè)人員在社交媒體行為規(guī)范中，以下做法合規(guī)的有（______）。

A.發(fā)布銀行官方營(yíng)銷活動(dòng)

B.分享個(gè)人職業(yè)發(fā)展感悟

C.隱瞞與客戶的合作關(guān)系

D.轉(zhuǎn)發(fā)同業(yè)正面宣傳內(nèi)容

23.寧波銀行關(guān)于大額交易報(bào)告，以下情況需納入監(jiān)測(cè)范圍的有（______）。

A.單筆現(xiàn)金存取超過(guò)20萬(wàn)元

B.多個(gè)賬戶合計(jì)轉(zhuǎn)賬至境外

C.客戶頻繁購(gòu)買貴金屬產(chǎn)品

D.通過(guò)第三方平臺(tái)匿名交易

24.銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)需重點(diǎn)關(guān)注的有（______）。

A.現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)短款或長(zhǎng)款處理

B.重要空白憑證的管理使用

C.大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)單人操作

D.客戶信息查詢授權(quán)控制

25.寧波銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下信息需收集的有（______）。

A.客戶職業(yè)及收入來(lái)源

B.客戶實(shí)際控制人背景

C.客戶資金來(lái)源說(shuō)明

D.客戶開戶用途陳述

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請(qǐng)將答案填寫在括號(hào)內(nèi)，√表示正確，×表示錯(cuò)誤）

26.寧波銀行員工可因個(gè)人利益推薦高傭金產(chǎn)品。（×）

27.客戶在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員可離崗接聽私人電話。（×）

28.銀行從業(yè)人員可私下向客戶透露同業(yè)信息。（×）

29.分期手續(xù)費(fèi)按實(shí)際分期金額的0.05%收取，最低收費(fèi)10元。（√）

30.客戶去世后，其名下存款可由家屬直接繼承無(wú)需辦理過(guò)戶手續(xù)。（×）

31.銀行柜員可通過(guò)個(gè)人賬號(hào)為他人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（×）

32.電子回單無(wú)需客戶本人簽收即可視為有效憑證。（×）

33.客戶投訴時(shí)，柜員可掛斷電話等待上級(jí)處理。（×）

34.銀行從業(yè)人員在社交媒體可公開談?wù)摽蛻綦[私信息。（×）

35.柜員發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)可直接收繳無(wú)需上報(bào)。（×）

四、填空題（共15分，每空1分，共30空）

（請(qǐng)將答案填寫在橫線上）

36.寧波銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金收付需遵循______原則，重要憑證需經(jīng)______復(fù)核。

__________，__________

37.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求“禁止利益沖突”，即不得因______或______從事可能損害客戶利益的行為。

__________，__________

38.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，對(duì)境外客戶的關(guān)注要點(diǎn)包括______、______及______。

__________，__________，__________

39.寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，客戶等候時(shí)間管理要求柜面業(yè)務(wù)平均等候時(shí)間不超過(guò)______分鐘，大額業(yè)務(wù)需______人復(fù)核。

__________，__________

40.銀行電子憑證管理要求使用______密碼進(jìn)行加密存儲(chǔ)，存儲(chǔ)期限至少為______年。

__________，__________

41.客戶投訴處理流程中，柜員需先______，再______，最后______。

__________，__________，__________

42.銀行從業(yè)人員社交媒體行為規(guī)范要求不得透露客戶______、______等敏感信息。

__________，__________

43.寧波銀行關(guān)于反欺詐培訓(xùn)要求，員工需識(shí)別______、______等可疑交易行為。

__________，__________

44.銀行柜面操作中，票據(jù)審核需重點(diǎn)關(guān)注______、______及______。

__________，__________，__________

45.銀行員工行為規(guī)范要求不得收受客戶______、______等不當(dāng)利益。

__________，__________

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

（請(qǐng)將答案填寫在橫線上）

46.簡(jiǎn)述寧波銀行柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”的具體要求及適用場(chǎng)景。（5分）

__________

47.結(jié)合反洗錢要求，說(shuō)明銀行如何識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶并采取相應(yīng)措施。（5分）

__________

48.寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，如何有效處理客戶投訴以提升滿意度？（5分）

__________

49.銀行從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時(shí)，需遵守哪些基本原則？（5分）

__________

50.簡(jiǎn)述銀行柜面業(yè)務(wù)操作中現(xiàn)金清點(diǎn)、長(zhǎng)款/短款處理的具體流程。（5分）

__________

六、案例分析題（共15分）

（請(qǐng)將答案填寫在橫線上）

案例背景

某日，寧波銀行某網(wǎng)點(diǎn)柜員小王在辦理客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶王先生要求將50萬(wàn)元資金通過(guò)第三方平臺(tái)匯至境外，王先生稱該筆資金為“投資款”，但無(wú)法提供具體投資標(biāo)的說(shuō)明。小王注意到王先生的賬戶近期有頻繁小額境外交易，且賬戶信息顯示其居住地為寧波，但近期頻繁往返香港。

問(wèn)題

1.小王應(yīng)如何識(shí)別該案例中的潛在風(fēng)險(xiǎn)？（3分）

2.根據(jù)反洗錢要求，小王需采取哪些措施？（4分）

3.該案例反映出銀行柜員需具備哪些反洗錢能力？（3分）

4.若后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)王先生存在洗錢嫌疑，銀行需啟動(dòng)哪些合規(guī)流程？（5分）

__________

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（20分）

1.B2.B3.C4.B5.B6.C7.C8.A9.B10.D

11.B12.C13.B14.B15.C16.B17.C18.B19.B20.C

二、多選題（15分）

21.AB22.AD23.ABD24.ABCD25.ABCD

三、判斷題（10分）

26.×27.×28.×29.√30.×31.×32.×33.×34.×35.×

四、填空題（15分）

36.先記賬后收付，雙人復(fù)核

37.個(gè)人利益，他人利益

38.職業(yè)背景，資金來(lái)源，交易目的

39.5，雙人

40.動(dòng)態(tài)，5

41.傾聽，記錄，反饋

42.姓名，賬戶信息

43.大額異常交易，頻繁跨境轉(zhuǎn)賬

44.票面信息，背書連續(xù)性，有效期限

45.現(xiàn)金，有價(jià)證券

五、簡(jiǎn)答題（25分）

46.答：①現(xiàn)金收付需雙人當(dāng)面核對(duì)，其中一人為操作人，另一人為復(fù)核人；②大額業(yè)務(wù)（如10萬(wàn)元以上）需雙人共同復(fù)核；③復(fù)核內(nèi)容包括金額、客戶信息、憑證完整性等；④適用場(chǎng)景包括現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、重要憑證使用等。（5分）

47.答：①通過(guò)客戶職業(yè)背景、資金來(lái)源、交易目的等識(shí)