2025年洗錢風險管理人員從業(yè)資格考試題庫及答案（典型題）一、單項選擇題（共20題，每題1.5分，共30分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，監(jiān)管機構(gòu)可對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.2萬元以上10萬元以下C.5萬元以上20萬元以下D.10萬元以上50萬元以下答案：A2.某銀行在對客戶進行持續(xù)身份識別時，發(fā)現(xiàn)客戶實際控制的企業(yè)與聯(lián)合國安理會制裁名單中的實體存在股權(quán)關(guān)聯(lián)，該情形屬于（）。A.低風險特征B.中風險特征C.高風險特征D.正常業(yè)務往來答案：C（依據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》，與制裁名單關(guān)聯(lián)屬高風險）3.金融機構(gòu)應當按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風險等級劃分標準。A.風險為本B.合規(guī)為本C.收益為本D.效率為本答案：A4.某第三方支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶王某單日通過20個不同銀行賬戶向境外5個賬戶轉(zhuǎn)賬，總金額達300萬元，且交易時間集中在凌晨1-3點，交易用途均標注為“貨款”，但無對應的交易合同或物流信息。該機構(gòu)應在（）個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。A.3B.5C.10D.15答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，可疑交易應在發(fā)現(xiàn)后5個工作日內(nèi)提交）5.關(guān)于受益所有人識別，下列表述正確的是（）。A.非自然人客戶的受益所有人只能是自然人B.公司型客戶的受益所有人需穿透至持股25%以上的自然人C.信托的受益所有人僅指信托受益人D.政府機構(gòu)無需識別受益所有人答案：A（受益所有人需為最終控制或?qū)嶋H受益的自然人，B項應為“超過25%”，C項信托需識別委托人、受托人、受益人，D項特定政府機構(gòu)可豁免）6.某保險公司在承保時發(fā)現(xiàn)客戶張某投保多份高額終身壽險，保費躉交且投保人與被保險人無親屬關(guān)系，該情形符合（）可疑交易特征。A.保險標的與客戶風險承受能力不匹配B.短期投保后頻繁退保C.異常集中投保D.利用保險產(chǎn)品洗錢答案：D（高額躉交、無親屬關(guān)系符合保險洗錢典型特征）7.跨境電匯業(yè)務中，金融機構(gòu)未完整傳遞受益人和匯款人信息，導致無法追溯資金來源，違反了（）。A.客戶身份識別義務B.大額交易報告義務C.受益所有人識別義務D.電匯信息完整傳遞義務答案：D（依據(jù)FATF建議16，電匯需傳遞完整的匯出、匯入信息）8.某證券公司為客戶開立證券賬戶時，僅通過聯(lián)網(wǎng)核查驗證了客戶身份證的真實性，但未核實客戶職業(yè)信息和資金來源，違反了（）。A.簡化型客戶盡職調(diào)查要求B.標準型客戶盡職調(diào)查要求C.強化型客戶盡職調(diào)查要求D.初次身份識別義務答案：B（標準型盡職調(diào)查需收集職業(yè)、資金來源等基本信息）9.洗錢風險自評估中，“業(yè)務渠道風險”不包括（）。A.柜面業(yè)務B.手機銀行C.第三方合作平臺D.客戶年齡分布答案：D（客戶年齡分布屬客戶自身風險因素，非業(yè)務渠道）10.根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》，洗錢風險管理的第一責任人是（）。A.合規(guī)部門負責人B.首席風險官C.董事長或主要負責人D.反洗錢牽頭部門負責人答案：C11.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某的賬戶頻繁接收來自虛擬貨幣交易所的資金，且交易金額與李某申報的“個體工商戶”經(jīng)營規(guī)模明顯不符，該風險屬于（）。A.產(chǎn)品風險B.客戶風險C.渠道風險D.地域風險答案：B（客戶行為與身份不符屬客戶風險）12.金融機構(gòu)保存客戶身份資料的期限為（）。A.業(yè)務關(guān)系結(jié)束后至少5年B.業(yè)務關(guān)系結(jié)束后至少10年C.交易結(jié)束后至少5年D.交易結(jié)束后至少10年答案：A（身份資料保存至業(yè)務關(guān)系結(jié)束后5年，交易記錄保存至交易結(jié)束后5年）13.下列不屬于恐怖融資資金來源特征的是（）。A.資金來源于慈善機構(gòu)但無明確項目B.小額、分散、頻繁的跨境匯款C.資金來源于合法企業(yè)的正常經(jīng)營收入D.匿名現(xiàn)金存款后快速轉(zhuǎn)移答案：C（恐怖融資常通過非法或偽裝合法渠道，正常經(jīng)營收入一般不屬特征）14.某金融機構(gòu)在反洗錢培訓中，未覆蓋新入職的大堂經(jīng)理，違反了（）。A.內(nèi)部控制要求B.客戶身份識別要求C.可疑交易監(jiān)測要求D.培訓教育要求答案：D（所有員工均需接受反洗錢培訓）15.對于高風險客戶，金融機構(gòu)應（）。A.每半年進行一次身份重新識別B.每年進行一次身份重新識別C.每三年進行一次身份重新識別D.無需主動重新識別答案：A（高風險客戶重新識別頻率應高于低風險，通常半年一次）16.某信托公司為客戶設(shè)立家族信托，委托人要求不披露受益所有人信息，信托公司正確的做法是（）。A.接受委托但標記為高風險B.拒絕建立業(yè)務關(guān)系C.僅收集委托人信息D.要求委托人提供合理理由后受理答案：B（無法識別受益所有人時應拒絕建立業(yè)務關(guān)系）17.跨境貿(mào)易融資業(yè)務中，若客戶提供的提單顯示貨物為“電子產(chǎn)品”，但報關(guān)單顯示為“服裝”，且金額差異超過30%，該情形屬于（）。A.正常貿(mào)易誤差B.虛假貿(mào)易洗錢C.匯率波動導致的差異D.系統(tǒng)錄入錯誤答案：B（單據(jù)信息不一致且金額差異大屬虛假貿(mào)易典型特征）18.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度不包括（）。A.客戶身份識別操作規(guī)程B.反洗錢績效考核制度C.員工個人投資管理制度D.可疑交易分析報告制度答案：C（員工個人投資屬合規(guī)管理范疇，非反洗錢內(nèi)控）19.某支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶通過“跑分平臺”為賭博網(wǎng)站收款，資金路徑為“賭客→跑分平臺→支付賬戶→賭博網(wǎng)站”，該洗錢模式屬于（）。A.利用空殼公司洗錢B.利用第三方支付工具洗錢C.利用現(xiàn)金交易洗錢D.利用保險產(chǎn)品洗錢答案：B（通過支付賬戶轉(zhuǎn)移屬第三方支付工具洗錢）20.根據(jù)FATF《虛擬資產(chǎn)和虛擬資產(chǎn)服務提供商監(jiān)管指引》，虛擬資產(chǎn)服務提供商需對單筆超過（）的虛擬資產(chǎn)交易進行客戶身份識別。A.1000美元B.2000美元C.3000美元D.5000美元答案：A（FATF建議對超過1000美元的虛擬資產(chǎn)交易進行盡職調(diào)查）二、多項選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.金融機構(gòu)在客戶身份識別中，應收集的基本信息包括（）。A.客戶姓名/名稱B.身份證件/證明文件類型及號碼C.職業(yè)或行業(yè)D.聯(lián)系地址、聯(lián)系電話答案：ABCD2.下列屬于洗錢高風險業(yè)務的有（）。A.離岸金融業(yè)務B.現(xiàn)金密集型行業(yè)客戶的交易C.跨境電匯業(yè)務D.小額零售支付業(yè)務答案：ABC（小額零售支付風險較低）3.金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)應具備的功能包括（）。A.自定義監(jiān)測規(guī)則B.異常交易自動預警C.交易數(shù)據(jù)全量采集D.可疑交易人工復核答案：ABCD4.反洗錢監(jiān)管部門對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，可采取的措施包括（）。A.查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件資料B.詢問相關(guān)人員C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損的文件資料D.凍結(jié)涉案賬戶資金答案：ABC（凍結(jié)資金屬司法機關(guān)權(quán)限）5.客戶洗錢風險等級劃分的參考因素包括（）。A.客戶國籍或常住國家（地區(qū)）B.客戶職業(yè)或行業(yè)C.交易頻率及金額D.客戶社會關(guān)系答案：ABCD6.關(guān)于受益所有人識別，下列說法正確的有（）。A.公司型客戶的受益所有人需穿透至最終控制人B.合伙型企業(yè)的受益所有人包括普通合伙人C.基金會的受益所有人需識別主要捐贈人D.政府全資擁有的企業(yè)可豁免受益所有人識別答案：ABCD7.金融機構(gòu)在處理跨境匯款時，需完整傳遞的信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD（依據(jù)FATF建議16，需傳遞匯出、匯入雙方的姓名、賬號、住所）8.下列屬于恐怖融資典型特征的有（）。A.資金用于購買武器或爆炸物原材料B.小額、多次向高風險國家或地區(qū)匯款C.慈善機構(gòu)接收資金后無具體項目支出D.企業(yè)收入與實際經(jīng)營規(guī)模嚴重不符答案：ABCD9.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計的內(nèi)容包括（）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性B.客戶身份識別執(zhí)行情況C.可疑交易報告質(zhì)量D.反洗錢培訓效果答案：ABCD10.對于非面對面業(yè)務，金融機構(gòu)應采取的強化措施包括（）。A.增加身份驗證方式（如生物識別）B.提高交易限額C.加強交易監(jiān)測頻率D.縮短客戶身份重新識別周期答案：ACD（非面對面業(yè)務應降低交易限額而非提高）11.下列情形需進行客戶身份重新識別的有（）。A.客戶要求變更姓名或名稱B.客戶交易頻率突然顯著增加C.客戶資金來源與身份明顯不符D.客戶被列入監(jiān)管部門風險提示名單答案：ABCD12.金融機構(gòu)洗錢風險自評估的要素包括（）。A.固有風險（業(yè)務、客戶、地域等）B.控制措施有效性C.剩余風險D.風險應對策略答案：ABCD13.關(guān)于虛擬貨幣洗錢風險，下列說法正確的有（）。A.虛擬貨幣匿名性易掩蓋資金流向B.跨境虛擬貨幣交易難以被傳統(tǒng)監(jiān)管覆蓋C.虛擬貨幣兌換為法幣時可能觸發(fā)洗錢環(huán)節(jié)D.金融機構(gòu)無需關(guān)注客戶的虛擬貨幣交易答案：ABC（金融機構(gòu)需關(guān)注客戶虛擬貨幣交易關(guān)聯(lián)的法幣賬戶）14.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，可能面臨的法律責任包括（）。A.警告B.罰款C.責令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCD15.反洗錢工作中“風險為本”原則的具體體現(xiàn)包括（）。A.對高風險客戶采取強化盡職調(diào)查B.對低風險客戶簡化盡職調(diào)查C.根據(jù)風險調(diào)整監(jiān)測規(guī)則D.統(tǒng)一對所有客戶采取相同的識別措施答案：ABC（“風險為本”要求差異化措施，而非統(tǒng)一）三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.金融機構(gòu)僅需對新客戶進行身份識別，對存量客戶無需重新識別。（）答案：×（存量客戶出現(xiàn)風險變化時需重新識別）2.可疑交易報告提交后，金融機構(gòu)可終止與客戶的業(yè)務關(guān)系。（）答案：×（提交報告后不得因報告而終止業(yè)務，避免打草驚蛇）3.客戶身份資料包括客戶身份信息的紙質(zhì)和電子記錄。（）答案：√4.保險公司對躉交保費超過1萬元的客戶需進行身份識別。（）答案：×（躉交超過2萬元人民幣或等值外幣需識別）5.受益所有人一定是客戶的法定代表人。（）答案：×（法定代表人可能僅為職務代表，未必是實際控制人）6.金融機構(gòu)可將反洗錢外包給第三方機構(gòu)，無需承擔最終責任。（）答案：×（外包不轉(zhuǎn)移責任）7.跨境匯款中，若匯款人是未成年人，金融機構(gòu)可豁免身份識別。（）答案：×（未成年人需識別其監(jiān)護人信息）8.虛擬貨幣交易所屬于反洗錢義務機構(gòu)。（）答案：√（根據(jù)FATF指引，虛擬資產(chǎn)服務提供商需履行反洗錢義務）9.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應隨監(jiān)管要求和業(yè)務變化及時更新。（）答案：√10.客戶風險等級劃分后，無需動態(tài)調(diào)整。（）答案：×（需根據(jù)風險變化動態(tài)調(diào)整）四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）案例1：某商業(yè)銀行跨境交易可疑分析2024年11月，某商業(yè)銀行監(jiān)測系統(tǒng)顯示：客戶A（注冊地：英屬維爾京群島，經(jīng)營范圍：國際貿(mào)易）在3個月內(nèi)通過其在該行開立的離岸賬戶，向阿聯(lián)酋、土耳其、伊朗的5個個人賬戶匯出12筆資金，總金額折合人民幣850萬元。交易特點：①每筆金額在50萬-100萬元之間，均接近大額交易報告標準（50萬元）但未超過；②匯款用途均標注為“貨款”，但未提供合同、發(fā)票或物流單據(jù)；③客戶A的母公司注冊于塞舌爾，實際控制人王某（中國籍）長期居住在香港，無法聯(lián)系到其境內(nèi)聯(lián)系方式；④客戶A的賬戶資金來源為香港某投資公司，該公司無公開經(jīng)營信息。問題：1.該案例中存在哪些可疑交易特征？（5分）2.商業(yè)銀行應采取哪些后續(xù)措施？（5分）答案：1.可疑特征：①離岸公司與高風險國家（伊朗、土耳其）個人賬戶頻繁交易；②交易金額接近大額標準但未超，疑似規(guī)避監(jiān)測；③無交易背景資料（合同、物流單據(jù)）；④實際控制人信息不透明（注冊地為避稅地，無法聯(lián)系境內(nèi)方式）；⑤資金來源不明（香港投資公司無經(jīng)營信息）。2.后續(xù)措施：①立即進行人工復核，收集補充資料（如要求客戶提供交易背景證明）；②將客戶A風險等級調(diào)整為高風險，加強后續(xù)交易監(jiān)測；③在5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告至中國反洗錢監(jiān)測分析中心；④記錄整個分析過程，保存相關(guān)證據(jù)；⑤必要時向監(jiān)管部門報告異常情況。案例2：某保險公司團體險可疑交易2024年8月，某保險公司收到某“XX商務咨詢公司”投保申請，為其50名員工投保“團體意外傷害保險”，保費合計120萬元（躉交）。經(jīng)核查：①該商務咨詢公司成立僅3個月，注冊資本50萬元，員工實際僅5人；②投保名單中大部分“員工”年齡在18-25歲，職業(yè)信息均標注為“銷售”，但無具體崗位；③保險公司回訪時，多名“員工”表示不清楚投保事宜，稱“老板讓填的表格”；④該公司要求保險受益人為“法定”，但未提供員工親屬關(guān)系證明。問題：1.該案例可能涉及的洗錢類型是什么？依據(jù)是什么？（5分）2.保險公司應如何處理？（5分）答案：1.可能涉及利用團體保險洗錢。依據(jù)：①投保公司與實際員工數(shù)量嚴重不符（50人投保vs實際5人）；②被保險人對投保不知情，疑似虛構(gòu)被保險人；③躉交高額保費，超出公司經(jīng)營規(guī)模（注冊資本50萬vs保費120萬）；④受益人信息不明確，可能通過虛構(gòu)賠付套取資金。2.處理措施：①拒絕承保并終止業(yè)務關(guān)系（因無法核實被保險人真實身份及投保意愿）；②收集相關(guān)證據(jù)（投保單、溝通記錄）；③在5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告；④將該公司及