保函管理辦法公司[公司名稱]保函管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司保函業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范保函的開立、使用、注銷等操作流程，有效防范保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的各類保函業(yè)務(wù)，包括但不限于投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等。（三）基本原則1.合法性原則保函業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在保函業(yè)務(wù)操作過程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保公司的風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)保函業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和評(píng)估，確保業(yè)務(wù)的真實(shí)性和可靠性。4.統(tǒng)一管理原則公司對(duì)保函業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高管理效率。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開拓，與客戶溝通洽談保函業(yè)務(wù)需求。2.收集、整理保函業(yè)務(wù)相關(guān)資料，對(duì)申請(qǐng)人的資格、信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行初步調(diào)查和評(píng)估。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供業(yè)務(wù)相關(guān)信息和建議。4.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的具體操作，包括保函的申請(qǐng)、審核、開立、交付、跟蹤等工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.制定保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。2.對(duì)保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)人進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.監(jiān)控保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議。4.參與保函業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)的決策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性進(jìn)行監(jiān)督和檢查。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理，包括保函保證金的收取、存放、使用和退還等。2.對(duì)保函業(yè)務(wù)的費(fèi)用進(jìn)行核算和管理，確保費(fèi)用收取合理、合規(guī)。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。（四）法務(wù)部門1.審查保函業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.為保函業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，處理涉及保函業(yè)務(wù)的法律糾紛和訴訟案件。3.跟蹤國(guó)家法律法規(guī)和政策變化，及時(shí)調(diào)整公司保函業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（五）審批部門根據(jù)公司授權(quán)，對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，確保業(yè)務(wù)符合公司規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控原則。審批部門應(yīng)明確審批流程、審批標(biāo)準(zhǔn)和審批權(quán)限，對(duì)保函業(yè)務(wù)的申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查和決策。三、保函業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.客戶向公司業(yè)務(wù)部門提出保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫《保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書、資質(zhì)證書、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目相關(guān)資料等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性，對(duì)申請(qǐng)人的基本情況進(jìn)行初步了解。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.業(yè)務(wù)部門將初審?fù)ㄟ^的申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照既定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括申請(qǐng)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目背景、擔(dān)保情況等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。（三）審批決策1.業(yè)務(wù)部門將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)申請(qǐng)資料提交給審批部門。2.審批部門根據(jù)公司授權(quán)和審批標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。審批決策應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、業(yè)務(wù)收益、公司戰(zhàn)略等因素。3.對(duì)于重大保函業(yè)務(wù)，審批部門應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行集體審議，確保決策的科學(xué)性和合理性。（四）合同簽訂1.經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂保函業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)包括保函金額、保函有效期、保函格式、擔(dān)保方式、費(fèi)用支付、違約責(zé)任等條款。2.法務(wù)部門對(duì)保函業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審查，確保合同合法合規(guī)，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。（五）保證金收取1.根據(jù)保函業(yè)務(wù)合同約定，財(cái)務(wù)部門收取客戶的保函保證金。保證金的金額應(yīng)根據(jù)保函金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素合理確定。2.財(cái)務(wù)部門對(duì)保證金進(jìn)行專戶管理，確保保證金的安全和規(guī)范使用。保證金的存放應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和公司財(cái)務(wù)制度的規(guī)定。（六）保函開立1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批結(jié)果和合同約定，按照規(guī)定的保函格式和內(nèi)容，向合作銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立保函。2.在保函開立過程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)保持密切溝通，確保保函的開立符合要求，并及時(shí)交付給客戶。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)留存保函開立過程中的相關(guān)資料，包括申請(qǐng)書、銀行受理回執(zhí)、保函副本等，作為業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行管理。（七）保函跟蹤1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)了解保函的使用情況和申請(qǐng)人的履約情況。2.如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人存在違約風(fēng)險(xiǎn)或其他異常情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.在保函有效期內(nèi)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與客戶溝通，提醒客戶注意保函的相關(guān)事項(xiàng)，確保保函的正常使用。（八）保函注銷1.保函到期或申請(qǐng)人履行完相關(guān)義務(wù)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注銷保函。2.在保函注銷前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)核實(shí)保函的使用情況和保證金的退還情況，確保無任何遺留問題。3.保函注銷后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將相關(guān)資料歸檔保存，作為業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行管理。同時(shí)，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)退還客戶的保函保證金。四、保函風(fēng)險(xiǎn)防范（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人的信用調(diào)查和評(píng)估，建立完善的信用檔案。通過多種渠道收集申請(qǐng)人的信用信息，包括銀行信用記錄、工商登記信息、稅務(wù)繳納情況、涉訴情況等，全面評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況。2.設(shè)定合理的信用額度和擔(dān)保條件。根據(jù)申請(qǐng)人的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定保函的信用額度，并要求申請(qǐng)人提供相應(yīng)的擔(dān)保措施，如保證金、抵押、質(zhì)押、第三方擔(dān)保等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估。在保函有效期內(nèi)，密切關(guān)注申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等變化，及時(shí)調(diào)整信用額度和擔(dān)保條件，防范信用風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范1.關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)保函業(yè)務(wù)所涉及的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)。了解市場(chǎng)需求變化、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況、政策法規(guī)調(diào)整等因素，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.合理確定保函費(fèi)率。根據(jù)市場(chǎng)行情、風(fēng)險(xiǎn)程度、成本等因素，科學(xué)制定保函費(fèi)率，確保公司在覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保持合理的盈利水平。避免因費(fèi)率過低導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配，或因費(fèi)率過高影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3.加強(qiáng)與合作銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作與溝通。選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)作為合作伙伴，共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的政策變化、業(yè)務(wù)調(diào)整等信息，確保保函業(yè)務(wù)的順利開展。（三）法律風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)法務(wù)審查。在保函業(yè)務(wù)操作過程中，法務(wù)部門應(yīng)全程參與，對(duì)相關(guān)合同、協(xié)議、文件等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其符合法律法規(guī)的要求，避免出現(xiàn)法律漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。2.關(guān)注法律法規(guī)變化。及時(shí)跟蹤國(guó)家法律法規(guī)和政策的調(diào)整，對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的合規(guī)性檢查和調(diào)整。確保公司的保函業(yè)務(wù)始終處于合法合規(guī)的軌道上，避免因法律法規(guī)變化導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。3.建立法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)保函業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取有效的防范措施。如遇到重大法律問題，應(yīng)及時(shí)組織專業(yè)法律人員進(jìn)行研究和處理，確保公司的合法權(quán)益不受侵害。五、保函檔案管理（一）檔案內(nèi)容保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.《保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及相關(guān)申請(qǐng)資料。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.審批文件。4.保函業(yè)務(wù)合同。5.保證金收取憑證。6.保函開立文件，包括申請(qǐng)書、銀行受理回執(zhí)、保函副本等。7.保函跟蹤記錄。8.保函注銷文件，包括注銷申請(qǐng)、銀行注銷回執(zhí)等。9.其他與保函業(yè)務(wù)相關(guān)的資料。（二）檔案整理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作。按照業(yè)務(wù)流程的先后順序，對(duì)檔案資料進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。2.檔案資料應(yīng)使用統(tǒng)一的檔案袋或文件夾進(jìn)行存放，并在檔案袋或文件夾上標(biāo)明業(yè)務(wù)名稱、檔案編號(hào)、日期等信息，便于查找和管理。（三）檔案保管1.保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國(guó)家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。一般情況下，保函業(yè)務(wù)檔案的保管期限不少于[X]年。2.公司應(yīng)建立專門的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的檔案保管設(shè)備，確保檔案資料的安全和完整。檔案保管場(chǎng)所應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等功能，防止檔案資料受損或丟失。（四）檔案查閱1.因工作需要查閱保函業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱手續(xù)。2.檔案管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)檔案查閱工作，查閱人員應(yīng)在指定的場(chǎng)所查閱檔案，不得擅自將檔案帶出或轉(zhuǎn)借他人。查閱過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理規(guī)定，不得對(duì)檔案資料進(jìn)行涂改、損壞、丟失等行為。3.查閱完畢后，查閱人員應(yīng)及時(shí)將檔案資料歸還檔案管理部門，并在《檔案查閱登記表》上簽字確認(rèn)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查保函業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)情況、檔案管理情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的日常監(jiān)控，定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并向公司管理層報(bào)告。同時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)防范措施執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)