2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺練習(xí)試題一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共90題，共45分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：D。解析：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價(jià)格，而商品價(jià)格由商品市場等決定，并非金融市場承擔(dān)商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能。A選項(xiàng)，貨幣資金融通是金融市場將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，是最主要、最基本功能；B選項(xiàng)，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可通過組合投資分散；C選項(xiàng)，資金流動(dòng)會(huì)影響資源配置從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B。解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。A選項(xiàng)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款受法律嚴(yán)格保護(hù)，除法律另有規(guī)定，銀行有權(quán)拒絕查詢、凍結(jié)、扣劃；C選項(xiàng)符合規(guī)定；D選項(xiàng)，保證存款本金和利息支付是銀行基本義務(wù)。3.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B。解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房貸款等。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款范疇，不屬于公司貸款中的房地產(chǎn)貸款。4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表外、外幣、集團(tuán)化D.表內(nèi)外、本幣、單一制答案：B。解析：隨著金融市場的發(fā)展和監(jiān)管要求的提高，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷拓展，呈現(xiàn)出表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化的趨勢。不再局限于表內(nèi)業(yè)務(wù)、本幣業(yè)務(wù)和單一法人主體管理。5.下列關(guān)于我國金融債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券D.非銀行金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券答案：D。解析：金融債券是依法在銀行間債券市場發(fā)行的，A選項(xiàng)正確；政策性金融債券由政策性銀行發(fā)行，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券，C選項(xiàng)正確；非銀行金融機(jī)構(gòu)，如企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等也可以發(fā)行金融債券，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。多項(xiàng)選擇題（每題1分，共40題，共40分）1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABE。解析：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，CD選項(xiàng)不符合。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低損失E.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力答案：ACDE。解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，C選項(xiàng)正確；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能降低銀行遭受損失的可能性，D選項(xiàng)正確；風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競爭力，是創(chuàng)造價(jià)值的重要手段，E選項(xiàng)正確。3.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.企業(yè)債券D.股票E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：ABE。解析：短期信用工具是期限在一年以內(nèi)的金融工具。商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單都屬于短期信用工具。企業(yè)債券一般期限較長，股票是長期投資工具，CD選項(xiàng)不符合。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會(huì)計(jì)核算答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度建設(shè)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)有章可循；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；建立有效的信息系統(tǒng)，保障信息傳遞和溝通；合理崗位設(shè)置，實(shí)現(xiàn)相互制約；規(guī)范會(huì)計(jì)核算，保證財(cái)務(wù)信息真實(shí)準(zhǔn)確。5.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法，正確的有（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提出了宏觀審慎監(jiān)管要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ增強(qiáng)了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.巴塞爾協(xié)議Ⅱ規(guī)定銀行資本充足率不得低于8%答案：ABCDE。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要側(cè)重于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理；巴塞爾協(xié)議Ⅱ引入內(nèi)部評(píng)級(jí)法來計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)；巴塞爾協(xié)議Ⅲ提出宏觀審慎監(jiān)管要求，增強(qiáng)了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；巴塞爾協(xié)議Ⅱ規(guī)定銀行資本充足率不得低于8%。判斷題（每題1分，共15題，共15分）1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：正確。解析：流動(dòng)性是商業(yè)銀行的重要特性，就是要保證能隨時(shí)滿足存款人提現(xiàn)、償還到期債務(wù)以及為借款人提供正常貸款，以維持銀行的正常運(yùn)營。2.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查中不配合，情節(jié)嚴(yán)重的，可被依法罰款。（）答案：正確。解析：金融機(jī)構(gòu)有配合反洗錢現(xiàn)場檢查的義務(wù)，若不配合且情節(jié)嚴(yán)重，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)可對(duì)其進(jìn)行罰款等處罰。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制。（）答案：錯(cuò)誤。解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程正確順序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，再對(duì)其進(jìn)行量化分析，然后持續(xù)監(jiān)測，最后采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，委托人與銀行一般必須用契約方式規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)。（）答案：正確。解析：在代理業(yè)務(wù)中，委托人與銀行通過契約明確雙方權(quán)利和義務(wù)，保