2025年反假知識考試題庫及答案一、單選題1.人民幣是指中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣，包括（）。A.主幣和輔幣B.紙幣和硬幣C.流通幣和退出流通幣答案：B解析：人民幣包括紙幣和硬幣，主幣和輔幣是從貨幣面額大小等角度的分類，流通幣和退出流通幣是從流通狀態(tài)角度的分類，而人民幣依法發(fā)行形式就是紙幣和硬幣，所以選B。2.第五套人民幣100元紙幣的光變油墨面額數(shù)字顏色變化是（）。A.綠變藍(lán)B.金變綠C.綠變金答案：B解析：第五套人民幣100元紙幣正面左下角的光變油墨面額數(shù)字，垂直觀察為金色，傾斜一定角度則變?yōu)榫G色，所以是金變綠，選B。3.能辨別面額，票面剩余（），其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。A.四分之三（含四分之三）以上B.五分之三（含五分之三）以上C.三分之二（含三分之二）以上答案：A解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換，所以選A。4.假幣一般分為（）兩大類。A.機(jī)制幣和手繪幣B.偽造幣和變造幣C.復(fù)印幣和機(jī)制幣答案：B解析：假幣主要分為偽造幣和變造幣。偽造幣是仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣；變造幣是在真幣的基礎(chǔ)上，通過挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣，所以選B。5.金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋（）字樣的戳記，并對實物進(jìn)行單獨(dú)保管。A.“偽造幣”B.“變造幣”C.“假幣”答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記，這是規(guī)范的操作流程，所以選C。6.第五套人民幣20元紙幣背面主景圖案是（）。A.桂林山水B.布達(dá)拉宮C.長江三峽答案：A解析：第五套人民幣20元紙幣背面主景圖案是桂林山水，布達(dá)拉宮是50元紙幣背面主景圖案，長江三峽是10元紙幣背面主景圖案，所以選A。7.冠字號碼查詢受理單位應(yīng)詳細(xì)記錄每筆查詢業(yè)務(wù)操作員、查詢業(yè)務(wù)復(fù)核（監(jiān)督）員、查詢號碼、（）、查詢結(jié)果等。A.查詢業(yè)務(wù)方式B.查詢業(yè)務(wù)時間C.查詢業(yè)務(wù)地點答案：B解析：冠字號碼查詢受理單位應(yīng)詳細(xì)記錄每筆查詢業(yè)務(wù)操作員、查詢業(yè)務(wù)復(fù)核（監(jiān)督）員、查詢號碼、查詢業(yè)務(wù)時間、查詢結(jié)果等，以保證查詢業(yè)務(wù)的可追溯性和規(guī)范性，所以選B。8.以下不屬于第五套人民幣2015年版100元紙幣公眾防偽特征的是（）。A.光變鏤空開窗安全線B.紅外配對圖案C.有色熒光豎號碼答案：B解析：光變鏤空開窗安全線和有色熒光豎號碼都是第五套人民幣2015年版100元紙幣公眾防偽特征。紅外配對圖案是專業(yè)防偽特征，需要借助特定的儀器才能觀察到，所以選B。9.金融機(jī)構(gòu)收繳假幣時，對（）應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，并在封口處加蓋“假幣”字樣戳記。A.假紙幣和假硬幣B.假外幣和假硬幣C.假紙幣答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)收繳假幣時，對假外幣和假硬幣應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，并在封口處加蓋“假幣”字樣戳記，對于假紙幣是當(dāng)面加蓋“假幣”戳記，所以選B。10.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請之日起（）個工作日內(nèi)，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。A.2B.3C.5答案：A解析：中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請之日起2個工作日內(nèi)，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣，所以選A。二、多選題1.以下屬于第五套人民幣2005年版100元紙幣防偽特征的有（）。A.固定人像水印B.光變油墨面額數(shù)字C.全息磁性開窗安全線D.隱形面額數(shù)字答案：ABCD解析：第五套人民幣2005年版100元紙幣具有多種防偽特征。固定人像水印位于票面正面左側(cè)空白處，迎光透視，可見與主景人像相同、立體感很強(qiáng)的毛澤東頭像水印；光變油墨面額數(shù)字位于正面左下角，垂直觀察為綠色，傾斜一定角度則變?yōu)樗{(lán)色；全息磁性開窗安全線位于正面中間偏左，開窗部分可見縮微字符“￥100”，儀器檢測有磁性；隱形面額數(shù)字位于正面右上方，將票面置于與眼睛接近平行的位置，面對光源做上下傾斜晃動，可看到面額數(shù)字“100”字樣，所以ABCD都正確。2.金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中，有下列（）情形的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。A.一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的B.屬于利用新的造假手段制造假幣的C.有制造販賣假幣線索的D.持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的答案：ABCD解析：以上四種情形金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)并提供有關(guān)線索。一次性發(fā)現(xiàn)較多數(shù)量假幣可能涉及大規(guī)模造假活動；新的造假手段制造假幣需要公安機(jī)關(guān)及時介入打擊；有制造販賣假幣線索有助于公安機(jī)關(guān)破案打擊犯罪；持有人不配合收繳行為可能存在其他違法情況，所以ABCD都符合要求。3.假幣收繳必須遵循（）操作程序。A.在持有人視線范圍內(nèi)當(dāng)面收繳B.加蓋“假幣”章或用專用袋加封C.出具《假幣收繳憑證》D.向持有人告知其權(quán)利答案：ABCD解析：假幣收繳時，要在持有人視線范圍內(nèi)當(dāng)面收繳，保證操作的公開透明；對于假人民幣紙幣要加蓋“假幣”章，假外幣和假硬幣用專用袋加封；要出具《假幣收繳憑證》，作為持有人的收繳證明；同時要向持有人告知其權(quán)利，如申請鑒定等權(quán)利，所以ABCD都是假幣收繳必須遵循的操作程序。4.第五套人民幣2019年版50元、20元、10元、1元紙幣提高了票面色彩鮮亮度，優(yōu)化了票面結(jié)構(gòu)層次與效果，提升了整體防偽性能。下列屬于其主要防偽特征變化的有（）。A.光彩光變面額數(shù)字B.動感光變鏤空開窗安全線C.雕刻凹印D.人像水印答案：ABC解析：第五套人民幣2019年版50元、20元、10元、1元紙幣有諸多防偽特征變化。光彩光變面額數(shù)字更加醒目，隨著觀察角度的改變，面額數(shù)字顏色在金色和綠色之間變化，一條亮光帶左右滾動；動感光變鏤空開窗安全線具有動感變化效果；雕刻凹印的線條更加精細(xì)，觸摸有明顯的凹凸感。人像水印在之前版本也有，并非2019年版的主要防偽特征變化，所以選ABC。5.以下關(guān)于冠字號碼查詢的說法正確的有（）。A.冠字號碼查詢是為了維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益B.冠字號碼查詢能為假幣糾紛提供有力證據(jù)C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立冠字號碼查詢管理制度D.冠字號碼查詢可以幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣來源答案：ABCD解析：冠字號碼查詢可以記錄人民幣的冠字號碼信息，當(dāng)金融消費(fèi)者對現(xiàn)金真?zhèn)蔚扔幸蓡枙r，可以通過查詢冠字號碼來解決糾紛，維護(hù)自身權(quán)益；其查詢結(jié)果能作為假幣糾紛的有力證據(jù)；金融機(jī)構(gòu)建立冠字號碼查詢管理制度是規(guī)范業(yè)務(wù)操作的要求；通過對冠字號碼的分析，還可以幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣來源等，所以ABCD都正確。6.變造的貨幣是指在真幣的基礎(chǔ)上，利用（）等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。A.挖補(bǔ)B.揭層C.涂改D.拼湊答案：ABCD解析：變造幣是在真幣基礎(chǔ)上進(jìn)行改變的假幣，常見的制作方法包括挖補(bǔ)，即挖去真幣的一部分，再補(bǔ)上其他部分；揭層，將真幣的紙張揭成兩層或多層，再進(jìn)行加工；涂改，對真幣的面額等信息進(jìn)行涂改；拼湊，將多張真幣拼湊成一張面額更大的假幣等，所以ABCD都正確。7.金融機(jī)構(gòu)清分中心發(fā)現(xiàn)假人民幣紙幣不加蓋“假幣”戳記，主要目的是不破壞假幣形態(tài)，其具體操作流程包括（）。A.用專用封袋封裝B.出具《假幣收繳憑證》C.出具《假幣代保管登記簿》D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)解繳答案：ACD解析：金融機(jī)構(gòu)清分中心發(fā)現(xiàn)假人民幣紙幣不加蓋“假幣”戳記，用專用封袋封裝，防止破壞假幣形態(tài)；要出具《假幣代保管登記簿》進(jìn)行記錄；最后向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)解繳。清分中心發(fā)現(xiàn)假幣不涉及向客戶出具《假幣收繳憑證》，所以選ACD。8.以下屬于人民幣紙幣真?zhèn)蔚淖R別方法的有（）。A.眼看B.手摸C.耳聽D.儀器檢測答案：ABCD解析：眼看可以觀察紙幣的圖案、顏色、水印、安全線等外觀特征是否正常；手摸可以感受紙幣的紙張質(zhì)感、凹印圖案的凹凸感等；耳聽可以通過抖動紙幣聽其發(fā)出的聲音是否清脆；儀器檢測可以利用專業(yè)的驗鈔設(shè)備，檢測紙幣的磁性、熒光等防偽特征，所以ABCD都是人民幣紙幣真?zhèn)蔚淖R別方法。9.中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)拒絕受理持有人、金融機(jī)構(gòu)提出的貨幣真?zhèn)舞b定申請的，由中國人民銀行給予（）。A.警告B.罰款C.責(zé)成金融機(jī)構(gòu)對相關(guān)主管人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀(jì)律處分D.對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分答案：ABC解析：中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)拒絕受理持有人、金融機(jī)構(gòu)提出的貨幣真?zhèn)舞b定申請的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時責(zé)成金融機(jī)構(gòu)對相關(guān)主管人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀(jì)律處分。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分針對的是金融機(jī)構(gòu)有其他違規(guī)行為時的處理，這里不適用，所以選ABC。10.第五套人民幣1元硬幣的材質(zhì)有（）。A.鋁合金B(yǎng).鋼芯鍍鎳C.不銹鋼D.銅合金答案：AB解析：第五套人民幣1元硬幣有兩個版本。2000-2003年發(fā)行的1元硬幣材質(zhì)為鋁合金；2005年至今發(fā)行的1元硬幣材質(zhì)為鋼芯鍍鎳，所以選AB。三、判斷題1.紀(jì)念幣是具有特定主題的限量發(fā)行的人民幣，包括普通紀(jì)念幣和貴金屬紀(jì)念幣。（）答案：√解析：紀(jì)念幣是為了紀(jì)念重大事件、杰出人物、名勝古跡等特定主題而限量發(fā)行的人民幣，分為普通紀(jì)念幣和貴金屬紀(jì)念幣，普通紀(jì)念幣可以流通，貴金屬紀(jì)念幣主要用于收藏等，所以該說法正確。2.金融機(jī)構(gòu)對收繳的假幣實物進(jìn)行單獨(dú)管理，并建立假幣收繳代保管登記簿。（）答案：√解析：金融機(jī)構(gòu)收繳的假幣實物要進(jìn)行單獨(dú)管理，建立假幣收繳代保管登記簿，詳細(xì)記錄假幣的相關(guān)信息，便于后續(xù)的管理和解繳等工作，所以該說法正確。3.冠字號碼查詢信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)應(yīng)至少保存3個月。（）答案：√解析：為了滿足冠字號碼查詢的需求和相關(guān)規(guī)定，冠字號碼查詢信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)應(yīng)至少保存3個月，以保證在一定時間內(nèi)可以查詢相關(guān)冠字號碼信息，所以該說法正確。4.持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。（）答案：√解析：這是持有人對被收繳貨幣真?zhèn)斡挟愖h時的正確處理流程，給予了持有人申請鑒定的權(quán)利和規(guī)定了申請的時間和方式，所以該說法正確。5.第五套人民幣各面額紙幣正面行名下方膠印底紋處，在特定波長的紫外光下可以看到該券別面額數(shù)字，該圖案采用了無色熒光油墨印刷，可供機(jī)讀。（）答案：√解析：第五套人民幣各面額紙幣正面行名下方膠印底紋處，采用無色熒光油墨印刷了面額數(shù)字，在特定波長的紫外光下可以看到，并且可供機(jī)讀，這是一種防偽特征，所以該說法正確。6.變造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。（）答案：×解析：仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣是偽造幣；變造幣是在真幣的基礎(chǔ)上，通過挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣，所以該說法錯誤。7.金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。（）答案：√解析：金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，按照規(guī)定應(yīng)由兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳，保證收繳過程的公正性和規(guī)范性，所以該說法正確。8.中國人民銀行不得將停止流通的人民幣支付給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不得將停止流通的人民幣對外支付流通。（）答案：√解析：停止流通的人民幣不再具有法定的流通職能，中國人民銀行和金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)遵循規(guī)定，不得將其支付給金融機(jī)構(gòu)或?qū)ν庵Ц读魍?，所以該說法正確。9.第五套人民幣100元、50元紙幣采用了立體感很強(qiáng)的固定人像水印，而20元、10元、5元紙幣采用的是固定花卉水印。（）答案：√解析：第五套人民幣100元、50元紙幣正面左側(cè)空白處迎光透視，可見立體感很強(qiáng)的毛澤東頭像水??；20元紙幣是荷花水印，10元紙幣是月季花水印，5元紙幣是水仙花水印，均為固定花卉水印，所以該說法正確。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，將兌換的殘缺、污損人民幣交存當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。（）答案：√解析：金融機(jī)構(gòu)兌換的殘缺、污損人民幣需要按照規(guī)定交存當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行進(jìn)行處理，所以該說法正確。四、簡答題1.簡述金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中需要遵循的操作流程。(1).在持有人視線范圍內(nèi)當(dāng)面收繳假幣，保證操作的公開透明，避免產(chǎn)生糾紛。(2).對于假人民幣紙幣，當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記；對于假外幣和假硬幣，用統(tǒng)一格式的專用袋加封，并在封口處加蓋“假幣”字樣戳記。(3).向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》，憑證上要注明幣種、券別、冠字號碼、張（枚）數(shù)、收繳人、復(fù)核人等信息。(4).告知持有人如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可在3個工作日內(nèi)持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。2.請列舉第五套人民幣2015年版100元紙幣的主要防偽特征。(1).光彩光變數(shù)字：位于票面正面中部，垂直觀察票面，數(shù)字“100”以金色為主；平視觀察，數(shù)字“100”以綠色為主。隨著觀察角度的改變，數(shù)字“100”顏色在金色和綠色之間交替變化，并可見到一條亮光帶上下滾動。(2).光變鏤空開窗安全線：位于票面正面右側(cè)。垂直觀察，安全線呈品紅色；與票面成一定角度觀察，安全線呈綠色；透光觀察，可見安全線中正反交替排列的鏤空文字“￥100”。(3).雕刻凹?。浩泵嬲婷珴蓶|頭像、國徽、“中國人民銀行”行名、右上角面額數(shù)字、盲文及背面人民大會堂等均采用雕刻凹印印刷，用手指觸摸有明顯的凹凸感。(4).人像水?。何挥谄泵嬲孀髠?cè)空白處。透光觀察，可見毛澤東頭像水印，水印立體感強(qiáng)、層次豐富。(5).膠印對印圖案：票面正面左下方和背面右下方均有面額數(shù)字“100”的局部圖案。透光觀察，正背面圖案組成一個完整的面額數(shù)字“100”。(6).橫豎雙號碼：票面正面左下方采用橫號碼，其冠字和前兩位數(shù)字為暗紅色，后六位數(shù)字為黑色；右側(cè)豎號碼為藍(lán)色。(7).白水?。何挥谄泵嬲鏅M號碼下方。透光觀察，可以看到透光性很強(qiáng)的水印面額數(shù)字“100”。(8).有色熒光豎號碼：票面正面右側(cè)的豎號碼，在特定波長紫外光照射下可見綠色熒光效果。3.當(dāng)持有人對金融機(jī)構(gòu)收繳的假幣有異議時，應(yīng)如何處理？(1).持有人如對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。(2).中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請之日起2個工作日內(nèi)，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。(3).收繳單位應(yīng)當(dāng)自收到鑒定單位通知之日起2個工作日內(nèi)，將需要鑒定的貨幣送達(dá)鑒定單位。(4).鑒定單位應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請之日起15個工作日內(nèi)，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人或申請單位說明原因。(5).持有人對鑒定結(jié)果有異議的，可以在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起60日內(nèi)，向上一級鑒定機(jī)構(gòu)申請再鑒定。4.簡述人民幣冠字號碼查詢工作的意義。(1).維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益：當(dāng)金融消費(fèi)者對現(xiàn)金真?zhèn)斡幸蓡柣虬l(fā)生假幣糾紛時，冠字號碼查詢可以提供有力的證據(jù)，幫助消費(fèi)者證明自己的權(quán)益，解決糾紛。(2).打擊假幣犯罪：通過對冠字號碼的分析和追蹤，可以發(fā)現(xiàn)假幣的來源、流通軌跡等信息，為公安機(jī)關(guān)打擊假幣犯罪提供線索和支持，有助于遏制假幣的流通和蔓延。(3).規(guī)范金融機(jī)構(gòu)操作：要求金融機(jī)構(gòu)記錄冠字號碼，促使金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)現(xiàn)金管理，規(guī)范收付業(yè)務(wù)操作流程，提高服務(wù)質(zhì)量和管理水平。(4).提升公眾對人民幣的信心：冠字號碼查詢工作的開展，讓公眾感受到金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門對假幣問題的重視和有效管理，增強(qiáng)公眾對人民幣的信任和使用信心。5.請說明第五套人民幣不同面額紙幣背面主景圖案分別是什么。(1).100元紙幣背面主景圖案是人民大會堂，它是中國重要的政治活動場所，體現(xiàn)了國家的政治地位和象征意義。(2).50元紙幣背面主景圖案是布達(dá)拉宮，布達(dá)拉宮是西藏的標(biāo)志性建筑，具有深厚的歷史文化底蘊(yùn)，代表了中國豐富的民族文化和地域特色。(3).20元紙幣背面主景圖案是桂林山水，桂林山水以其秀麗的自然風(fēng)光聞名于世，展現(xiàn)了中國壯麗的山河景色。(4).10元紙幣背面主景圖案是長江三峽中的瞿塘峽夔門，長江三峽是中國著名的自然景觀，體現(xiàn)了大自然的鬼斧神工和中國壯麗的山河風(fēng)貌。(5).5元紙幣背面主景圖案是泰山五岳獨(dú)尊石，泰山是中國五岳之首，具有重要的文化和歷史地位，象征著中華民族的精神和尊嚴(yán)。(6).1元紙幣背面主景圖案是杭州西湖三潭印月，西湖是中國著名的風(fēng)景名勝區(qū)，以其優(yōu)美的湖光山色和豐富的文化內(nèi)涵吸引著眾多游客，展現(xiàn)了中國江南水鄉(xiāng)的獨(dú)特魅力。五、案例分析題1.某銀行網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，一名客戶前來存款，柜員在清點過程中發(fā)現(xiàn)一張100元假幣。柜員按照規(guī)定程序進(jìn)行了收繳操作，當(dāng)面加蓋“假幣”戳記，開具了《假幣收繳憑證》，并告知客戶如有異議可在規(guī)定時間內(nèi)申請鑒定。然而，客戶情緒激動，認(rèn)為自己的錢是真的，拒絕在《假幣收繳憑證》上簽字，并要求拿回假幣。請分析該案例中銀行和客戶的行為，并說明正確的處理方法。銀行行為分析：銀行柜員的操作基本符合規(guī)定，在發(fā)現(xiàn)假幣后當(dāng)面加蓋“假幣”戳記、開具《假幣收繳憑證》并告知客戶權(quán)利，這是正確的收繳流程。不足之處在于，當(dāng)客戶情緒激動時，柜員可能沒有及時進(jìn)行有效的溝通和安撫，導(dǎo)致客戶拒絕簽字和索要假幣?？蛻粜袨榉治觯嚎蛻羟榫w激動并拒絕簽字和索要假幣，這種行為是不理智的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)收繳假幣是法定職責(zé)，假幣收繳后不能退還持有人?？蛻魬?yīng)該通過合法途徑申請鑒定來維護(hù)自己的權(quán)益。正確處理方法：銀行方面：柜員應(yīng)保持冷靜，耐心向客戶解釋假幣收繳的相關(guān)法律法規(guī)和操作流程，告知客戶拒絕簽字并不影響收繳的有效性，同時強(qiáng)調(diào)客戶有申請鑒定的權(quán)利。如果客戶仍然不配合，可以請網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或大堂經(jīng)理出面進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，穩(wěn)定客戶情緒?？蛻舴矫妫簯?yīng)該冷靜下來，接受銀行的收繳操作，并在《假幣收繳憑證》上簽字確認(rèn)。如果對貨幣真?zhèn)斡挟愖h，應(yīng)在規(guī)定的3個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請，通過合法途徑解決問題。2.某商場收銀員在收款時，收到一張疑似假幣的100元紙幣。收銀員憑借自己的經(jīng)驗判斷這是一張假幣，但商場沒有配備專業(yè)的驗鈔設(shè)備，無法準(zhǔn)確鑒定。收銀員遂將該紙幣暫扣，并通知了商場負(fù)責(zé)人。商場負(fù)責(zé)人聯(lián)系了附近的銀行網(wǎng)點，請求銀行工作人員前來鑒定。銀行工作人員到達(dá)后，經(jīng)過專業(yè)鑒定，確認(rèn)該紙幣為假幣。請分析該案例中商場和銀行的處理方式是否正確，并說明理由。商場處理方式分析：商場收銀員的做法基本正確。在沒有專業(yè)驗鈔設(shè)備無法準(zhǔn)確鑒定的情況下，將疑似假幣暫扣，避免假幣繼續(xù)流通，同時通知商場負(fù)責(zé)人，這是合理的處理方式。商場負(fù)責(zé)人聯(lián)系附近銀行網(wǎng)點請求專業(yè)鑒定，也是正確的做法，能夠借助銀行的專業(yè)能力來確定貨幣的真?zhèn)?。銀行處理方式分析：銀行工作人員接到通知后及時到達(dá)商場進(jìn)行鑒定，體現(xiàn)了銀行的服務(wù)意識和社會責(zé)任。通過專業(yè)鑒定確認(rèn)假幣，為商場解決了問題。整體理由說明：商場在自身不具備鑒定能力的情況下，采取暫扣和請求專業(yè)鑒定的措施，符合保障交易安全和防止假幣流通的原則。銀行積極響應(yīng)并進(jìn)行專業(yè)鑒定，有助于維護(hù)金融秩序和商場的正常經(jīng)營，所以商場和銀行的處理方式都是正確的。3.某金融機(jī)構(gòu)清分中心在對回籠現(xiàn)金進(jìn)行清分處理時，發(fā)現(xiàn)了一批疑似假幣。清分人員按照規(guī)定程序進(jìn)行了處理，將疑似假幣用專用封袋封裝，未加蓋“假幣”戳記，并建立了《假幣代保管登記簿》。隨后，清分中心將這批疑似假幣解繳到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過鑒定，確認(rèn)其中部分為假幣。請分析該金融機(jī)構(gòu)清分中心的處理流程是否正確，并說明原因。金融機(jī)構(gòu)清分中心處理流程分析：清分中心的處理流程基本正確。在發(fā)現(xiàn)疑似假幣時，用專用封袋封裝而不加蓋“假幣”戳記是正確的做法，因為不加蓋戳記可以不破壞假幣形態(tài)，便于后續(xù)的鑒定和分析。建立《假幣代保管登記簿》也是符合規(guī)定的，能夠詳細(xì)記錄疑似假幣的相關(guān)信息，如幣種、券別、冠字號碼、數(shù)量等，保證了假幣管理的規(guī)范性和可追溯性。將疑似假幣解繳到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，這是正確的處理方式，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)具有專業(yè)的鑒定能力和職責(zé)。原因說明：金融機(jī)構(gòu)清分中心的這些操作符合相關(guān)的假幣管理規(guī)定，其目的是在保證不破壞假幣形態(tài)的前提下，對疑似假幣進(jìn)行妥善管理和處理，最終通過中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的鑒定來確定假幣情況，所以該處理流程是正確的。4.一位消費(fèi)者在某超市購物后，使用一張100元紙幣付款。超市收銀員經(jīng)過驗鈔機(jī)檢驗，發(fā)現(xiàn)該紙幣疑似假幣。收銀員立即告知消費(fèi)者這張紙幣可能是假幣，并要求消費(fèi)者更換其他支付方式。消費(fèi)者堅稱自己的錢是真的，雙方發(fā)生了爭執(zhí)。此時，超市經(jīng)理趕到，查看了情況后，決定將該紙幣暫扣，并聯(lián)系了附近銀行進(jìn)行鑒定。請分析該案例中超市收銀員和經(jīng)理的行