第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁人保財險從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.人保財險理賠流程中，屬于“查勘定損”環(huán)節(jié)的是？

（）A.核實保險合同有效性

（）B.調(diào)查事故原因和損失程度

（）C.簽發(fā)理賠決定書

（）D.扣款前的財務審核

2.根據(jù)中國人保財險《反欺詐管理辦法》，以下哪種行為不屬于保險欺詐？

（）A.故意制造交通事故騙賠

（）B.虛構(gòu)保險標的騙取保費

（）C.保險公司內(nèi)部員工未按規(guī)定上報欺詐線索

（）D.投保人夸大損失金額騙取賠款

3.在車險理賠中，屬于“間接損失”的是？

（）A.車輛維修費用

（）B.車上貨物損失

（）C.被保險人合理的施救費用

（）D.保險公司代位追償?shù)牡谌劫r償款

4.人保財險的“應收保費管理”中，以下哪個指標反映回款效率？

（）A.保費收入增長率

（）B.應收保費余額

（）C.保費回收率

（）D.費用率

5.根據(jù)《保險法》，保險合同解除后，已收取的保險費應如何處理？

（）A.全額退還投保人

（）B.部分退還，剩余部分歸保險公司

（）C.根據(jù)合同約定比例退還

（）D.視為保險公司違約

6.人保財險的“客戶服務滿意度調(diào)查”中，最常見的調(diào)查渠道是？

（）A.電話回訪

（）B.線下門店問卷

（）C.微信小程序投票

（）D.第三方征信平臺

7.根據(jù)中國人保財險《授權(quán)管理辦法》，以下哪個權(quán)限屬于省級分公司總經(jīng)理？

（）A.調(diào)整省級營銷費用預算

（）B.審批超過10萬元的理賠案件

（）C.負責分公司年度業(yè)務指標分解

（）D.簽發(fā)區(qū)域性業(yè)務活動方案

8.在財險理賠中，屬于“直接損失”的是？

（）A.被保險人因延誤運輸產(chǎn)生的額外成本

（）B.保險標的的減值損失

（）C.理賠人員的差旅費用

（）D.保險公司委托第三方評估的費用

9.人保財險的“銀保合作”業(yè)務中，最常見的合作模式是？

（）A.保險公司代銷銀行信用卡

（）B.銀行代收保險公司保費

（）C.雙方共享客戶數(shù)據(jù)

（）D.銀行員工轉(zhuǎn)介紹保險業(yè)務

10.根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，以下哪個環(huán)節(jié)必須錄制可回溯資料？

（）A.投保人提交理賠申請

（）B.保險產(chǎn)品方案推薦

（）C.保險公司內(nèi)部晨會

（）D.客戶回訪確認保單信息

11.人保財險的“風險管控”中，屬于“事前管理”的是？

（）A.理賠案件的復核

（）B.賠案支付后的跟蹤

（）C.核保環(huán)節(jié)的風險評估

（）D.欺詐案件的調(diào)查

12.根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，保險資金投資于不動產(chǎn)的比例限制為？

（）A.10%

（）B.15%

（）C.20%

（）D.25%

13.在財險理賠中，屬于“費用墊付”的是？

（）A.保險公司因訴訟產(chǎn)生的律師費

（）B.被保險人自行支付的停車費

（）C.保險公司預付的維修款

（）D.理賠案件的保證金

14.人保財險的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”中，常用的數(shù)據(jù)分析工具是？

（）A.Excel

（）B.Tableau

（）C.SAPERP

（）D.OracleCRM

15.根據(jù)《保險法》，保險合同成立后，投保人應在多少日內(nèi)支付首期保費？

（）A.3日

（）B.7日

（）C.15日

（）D.30日

16.在車險理賠中，屬于“責任免除”的是？

（）A.因自然災害造成的車輛損失

（）B.被保險人酒后駕駛導致的事故

（）C.車輛保養(yǎng)不當引發(fā)的故障

（）D.保險公司代位追償?shù)牡谌劫r償

17.人保財險的“代理人管理”中，以下哪個指標反映業(yè)務質(zhì)量？

（）A.代理人數(shù)量增長率

（）B.代理人人均保費收入

（）C.代理人合規(guī)率

（）D.代理人留存率

18.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險代理人從事銷售行為時，必須具備？

（）A.保險從業(yè)資格證書

（）B.縣級以上政府頒發(fā)的銷售許可

（）C.保險公司內(nèi)部推薦信

（）D.一定數(shù)額的風險保證金

19.在財險理賠中，屬于“代位追償”的是？

（）A.保險公司向第三方索賠被保險人損失

（）B.保險公司自行承擔所有理賠費用

（）C.被保險人自行向第三方索賠

（）D.保險公司減免部分理賠金額

20.人保財險的“合規(guī)風控”中，常用的內(nèi)控工具是？

（）A.RPA技術(shù)自動審核

（）B.神經(jīng)網(wǎng)絡算法預測風險

（）C.傳統(tǒng)紙質(zhì)審批單據(jù)

（）D.人工抽樣檢查

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.人保財險理賠中，屬于“查勘定損”環(huán)節(jié)的主要工作包括？

（）A.核實事故現(xiàn)場照片

（）B.評估車輛損失金額

（）C.確定保險責任范圍

（）D.簽發(fā)理賠決定書

22.根據(jù)《保險法》，保險合同解除的條件包括？

（）A.投保人未按約定支付保費

（）B.保險公司未履行理賠義務

（）C.投保人故意隱瞞重要事實

（）D.保險標的滅失

23.在財險理賠中，屬于“間接損失”的是？

（）A.被保險人因延誤運輸產(chǎn)生的額外成本

（）B.保險標的的減值損失

（）C.理賠人員的差旅費用

（）D.保險公司委托第三方評估的費用

24.人保財險的“銀保合作”業(yè)務中，常見的合作產(chǎn)品包括？

（）A.車險產(chǎn)品

（）B.意外險產(chǎn)品

（）C.信用卡保險

（）D.財產(chǎn)險產(chǎn)品

25.根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，以下哪些環(huán)節(jié)必須錄制可回溯資料？

（）A.保險產(chǎn)品方案推薦

（）B.保險公司內(nèi)部晨會

（）C.投保人猶豫期回訪

（）D.客戶回訪確認保單信息

26.人保財險的“風險管控”中，常用的風險識別方法包括？

（）A.SWOT分析

（）B.風險矩陣評估

（）C.神經(jīng)網(wǎng)絡算法預測

（）D.人工抽樣檢查

27.在財險理賠中，屬于“費用墊付”的是？

（）A.保險公司因訴訟產(chǎn)生的律師費

（）B.被保險人自行支付的停車費

（）C.保險公司預付的維修款

（）D.理賠案件的保證金

28.人保財險的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”中，常用的數(shù)據(jù)分析工具包括？

（）A.Excel

（）B.Tableau

（）C.SAPERP

（）D.PowerBI

29.根據(jù)《保險法》，保險合同成立后，投保人應履行的義務包括？

（）A.按約定支付保費

（）B.如實告知重要事實

（）C.配合保險公司進行損失調(diào)查

（）D.不得故意制造保險事故

30.在車險理賠中，屬于“責任免除”的是？

（）A.因自然災害造成的車輛損失

（）B.被保險人酒后駕駛導致的事故

（）C.車輛保養(yǎng)不當引發(fā)的故障

（）D.保險公司代位追償?shù)牡谌劫r償

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.人保財險理賠中，查勘定損環(huán)節(jié)只需評估車輛損失金額，無需核實保險責任。

32.根據(jù)《保險法》，保險合同解除后，已收取的保險費應全額退還投保人。

33.在財險理賠中，間接損失通常比直接損失更容易量化。

34.人保財險的銀保合作業(yè)務中，銀行員工可以代為辦理保險理賠申請。

35.根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，可回溯資料只需存儲3年即可。

36.人保財險的風險管控中，事前管理主要依靠神經(jīng)網(wǎng)絡算法進行預測。

37.在財險理賠中，費用墊付通常需要被保險人提供擔保。

38.人保財險的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，常用的數(shù)據(jù)分析工具包括Tableau和PowerBI。

39.根據(jù)《保險法》，保險合同成立后，投保人應在7日內(nèi)支付首期保費。

40.在車險理賠中，責任免除條款通常由保險公司單方面制定。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.人保財險理賠中，屬于“查勘定損”環(huán)節(jié)的主要工作包括______和______。

42.根據(jù)《保險法》，保險合同解除后，已收取的保險費應______投保人。

43.在財險理賠中，屬于“費用墊付”的是______，通常需要被保險人提供______。

44.人保財險的“銀保合作”業(yè)務中，常見的合作產(chǎn)品包括______和______。

45.根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，可回溯資料只需存儲______年即可。

46.人保財險的風險管控中，常用的風險識別方法包括______和______。

47.在財險理賠中，間接損失通常比直接損失______，因為其______。

48.人保財險的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，常用的數(shù)據(jù)分析工具包括______和______。

49.根據(jù)《保險法》，保險合同成立后，投保人應在______日內(nèi)支付首期保費。

50.在車險理賠中，責任免除條款通常由______單方面制定。

五、簡答題（共15分，每題5分）

51.簡述人保財險理賠中“查勘定損”環(huán)節(jié)的主要工作內(nèi)容及其重要性。

52.根據(jù)《保險法》，保險合同解除的條件有哪些？請結(jié)合實際案例說明。

53.人保財險的“銀保合作”業(yè)務中，常見的合作模式有哪些？請舉例說明。

54.在財險理賠中，如何區(qū)分“直接損失”和“間接損失”？請結(jié)合實際案例說明。

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：某客戶投保了人保財險的“家財險”，因暴雨導致房屋部分墻體坍塌，損失金額約8萬元?？蛻粝虮ｋU公司申請理賠，但保險公司經(jīng)過查勘定損后，僅同意賠付5萬元，理由是“部分墻體屬于老舊房屋，應自行承擔部分風險”?？蛻魧Υ瞬环J為保險合同中并未明確約定老舊房屋的賠付比例。

問題：

（1）分析該案例中的人保財險理賠爭議點。

（2）根據(jù)《保險法》和中國人保財險的相關(guān)規(guī)定，人保財險的處理方式是否合規(guī)？如不合規(guī)，應如何改進？

（3）總結(jié)此類案例的防范建議，以避免類似糾紛。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

解析：查勘定損環(huán)節(jié)的核心是調(diào)查事故原因和損失程度，A、C、D均屬于其他環(huán)節(jié)。

2.C

解析：A、B、D均屬于保險欺詐行為，C選項屬于合規(guī)操作。

3.B

解析：間接損失指保險標的以外的損失，B選項屬于此類。

4.C

解析：保費回收率直接反映回款效率，A、B、D均屬于其他指標。

5.A

解析：根據(jù)《保險法》第16條，合同解除后，已收取的保險費應全額退還投保人。

6.A

解析：電話回訪是最常見的調(diào)查渠道，B、C、D均屬于輔助渠道。

7.C

解析：A、B、D均屬于省級分公司總經(jīng)理不可操作的權(quán)限。

8.B

解析：直接損失指保險標的的損失，B選項屬于此類。

9.B

解析：銀保合作中最常見的模式是銀行代收保費，A、C、D均屬于其他合作模式。

10.B

解析：根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，產(chǎn)品方案推薦環(huán)節(jié)必須錄制可回溯資料。

11.C

解析：核保環(huán)節(jié)的風險評估屬于事前管理，A、B、D均屬于事后管理。

12.A

解析：根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，保險資金投資于不動產(chǎn)的比例限制為10%。

13.C

解析：費用墊付指保險公司預付的維修款，A、B、D均屬于其他費用類型。

14.A

解析：Excel是常用的數(shù)據(jù)分析工具，B、C、D均屬于專業(yè)工具。

15.B

解析：根據(jù)《保險法》，投保人應在7日內(nèi)支付首期保費。

16.B

解析：酒后駕駛導致的事故屬于責任免除，A、C、D均屬于保險責任范圍。

17.C

解析：代理人合規(guī)率反映業(yè)務質(zhì)量，A、B、D均屬于其他指標。

18.A

解析：保險代理人必須具備保險從業(yè)資格證書，B、C、D均屬于錯誤條件。

19.A

解析：代位追償指保險公司向第三方索賠被保險人損失，B、C、D均屬于其他概念。

20.A

解析：RPA技術(shù)自動審核是常用的內(nèi)控工具，B、C、D均屬于其他工具。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABC

解析：查勘定損環(huán)節(jié)的主要工作包括核實事故現(xiàn)場、評估損失、確定責任，D選項屬于理賠決定環(huán)節(jié)。

22.AC

解析：投保人未按約定支付保費和故意隱瞞重要事實屬于解除條件，B、D均屬于其他情況。

23.AD

解析：間接損失指保險標的以外的損失，A、D屬于此類，B、C屬于直接損失。

24.AB

解析：車險和意外險是常見的銀保合作產(chǎn)品，C、D均屬于其他產(chǎn)品類型。

25.AC

解析：保險產(chǎn)品方案推薦和投保人猶豫期回訪必須錄制可回溯資料，B、D均屬于其他環(huán)節(jié)。

26.AB

解析：SWOT分析和風險矩陣評估是常用的風險識別方法，C、D均屬于其他方法。

27.AC

解析：費用墊付指保險公司預付的維修款，A、C屬于此類，B、D均屬于其他費用類型。

28.AB

解析：Excel和Tableau是常用的數(shù)據(jù)分析工具，C、D均屬于專業(yè)工具。

29.ABCD

解析：投保人應按約定支付保費、如實告知、配合調(diào)查、不得制造事故，均屬于義務。

30.BC

解析：酒后駕駛和車輛保養(yǎng)不當屬于責任免除，A、D均屬于保險責任范圍。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：查勘定損環(huán)節(jié)需核實保險責任，不能僅評估損失金額。

32.√

解析：根據(jù)《保險法》，合同解除后，已收取的保險費應全額退還投保人。

33.×

解析：間接損失通常更難量化，因為其涉及多方因素。

34.×

解析：銀行員工不能代為辦理保險理賠申請，需由客戶本人操作。

35.×

解析：根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，可回溯資料需存儲5年。

36.×

解析：事前管理主要依靠人工審核和經(jīng)驗判斷，C、D均屬于其他方法。

37.√

解析：費用墊付通常需要被保險人提供擔保。

38.√

解析：Tableau和PowerBI是常用的數(shù)據(jù)分析工具。

39.√

解析：根據(jù)《保險法》，投保人應在7日內(nèi)支付首期保費。

40.√

解析：責任免除條款通常由保險公司單方面制定。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.核實事故現(xiàn)場，評估損失金額

解析：查勘定損環(huán)節(jié)的主要工作包括核實事故現(xiàn)場和評估損失金額。

42.全額退還

解析：根據(jù)《保險法》，合同解除后，已收取的保險費應全額退還投保人。

43.保險公司預付的維修款，擔保

解析：費用墊付指保險公司預付的維修款，通常需要被保險人提供擔保。

44.車險產(chǎn)品，意外險產(chǎn)品

解析：車險和意外險是常見的銀保合作產(chǎn)品。

45.5

解析：根據(jù)《保險銷售行為可回溯視聽資料管理辦法》，可回溯資料需存儲5年。

46.SWOT分析，風險矩陣評估

解析：常用的風險識別方法包括SWOT分析和風險矩陣評估。

47.更難量化，因為其涉及多方因素

解析：間接損失通常更難量化，因為其涉及被保險人、第三方等多方因素。

48.Excel，PowerBI

解析：常用的數(shù)據(jù)分析工具包括Excel和PowerBI。

49.7

解析：根據(jù)《保險法