第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)云南省云南銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在云南銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，以下哪種做法符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像及產(chǎn)品信息展示規(guī)定》的要求？

（）A.銷售人員通過(guò)電話向客戶推薦一款預(yù)期收益率8%的理財(cái)產(chǎn)品

（）B.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“產(chǎn)品銷售專區(qū)”，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)，并錄制銷售過(guò)程視頻

（）C.銷售人員口頭承諾理財(cái)產(chǎn)品的最低收益不低于6%，以吸引客戶購(gòu)買

（）D.向客戶出示理財(cái)產(chǎn)品宣傳冊(cè)，但未說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及歷史業(yè)績(jī)

2.根據(jù)云南銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，柜員處理一筆50萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不符合反洗錢規(guī)定？

（）A.要求客戶出示有效身份證件并進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

（）B.在業(yè)務(wù)辦理單上注明資金來(lái)源及用途

（）C.立即向反洗錢部門報(bào)告該筆交易

（）D.使用防偽點(diǎn)鈔機(jī)核對(duì)現(xiàn)金真?zhèn)危⒂涗浗灰讜r(shí)間、金額等信息

3.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在虛構(gòu)交易流水以獲取貸款的行為，以下哪種處置方式符合《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的要求？

（）A.降低該企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，并要求其提供更多擔(dān)保措施

（）B.立即凍結(jié)該企業(yè)所有銀行賬戶，并啟動(dòng)法律訴訟程序

（）C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告該企業(yè)違規(guī)行為，并暫停發(fā)放新的貸款

（）D.與該企業(yè)協(xié)商，允許其分期還款，以減輕企業(yè)資金壓力

4.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行電子銀行渠道操作風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于重點(diǎn)檢查范圍？

（）A.視頻監(jiān)控系統(tǒng)是否正常運(yùn)行，覆蓋關(guān)鍵區(qū)域

（）B.客戶信息查詢終端是否設(shè)置密碼保護(hù)

（）C.ATM機(jī)每日業(yè)務(wù)結(jié)束后是否進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)

（）D.網(wǎng)點(diǎn)工作人員是否定期參加反詐騙培訓(xùn)

5.根據(jù)《云南銀行員工行為守則》，以下哪種行為可能構(gòu)成利益沖突，需要主動(dòng)申報(bào)？

（）A.員工在休息時(shí)間為客戶提供咨詢服務(wù)

（）B.員工利用職務(wù)便利為直系親屬辦理貸款業(yè)務(wù)

（）C.員工參加銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)并獲取補(bǔ)貼

（）D.員工在社交媒體上分享銀行官方理財(cái)產(chǎn)品信息

6.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若借款企業(yè)的主要股東存在涉訴案件，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)符合貸前調(diào)查的基本要求？

（）A.僅要求企業(yè)提供股東涉訴案件的判決結(jié)果

（）B.調(diào)查案件性質(zhì)、影響程度及可能導(dǎo)致的資產(chǎn)損失

（）C.建議企業(yè)更換涉訴股東后再考慮貸款申請(qǐng)

（）D.認(rèn)為股東涉訴不影響企業(yè)還款能力，無(wú)需特別關(guān)注

7.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不符合反洗錢法規(guī)要求？

（）A.核實(shí)匯款人身份信息，并記錄交易目的

（）B.對(duì)單筆超過(guò)等值5萬(wàn)美元的跨境匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控

（）C.僅要求匯款人提供個(gè)人身份證件即可辦理業(yè)務(wù)

（）D.對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的匯款進(jìn)行額外盡職調(diào)查

8.云南銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)推廣時(shí)，以下哪種做法符合《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》的要求？

（）A.向客戶手機(jī)發(fā)送包含身份證號(hào)和銀行卡號(hào)的驗(yàn)證碼

（）B.在營(yíng)銷活動(dòng)中設(shè)置“一鍵授權(quán)”功能，收集客戶敏感信息

（）C.要求客戶在視頻驗(yàn)證過(guò)程中手持身份證進(jìn)行操作

（）D.將客戶姓名及手機(jī)號(hào)用于短信營(yíng)銷，未經(jīng)客戶同意

9.在云南銀行信貸業(yè)務(wù)流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的核心內(nèi)容？

（）A.審核借款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表

（）B.定期回訪借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金使用情況

（）C.簽訂貸款合同并辦理抵押登記

（）D.評(píng)估借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

10.云南銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.向客戶同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的同類型產(chǎn)品

（）B.要求客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必須購(gòu)買銀行理財(cái)

（）C.對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)

（）D.由非授權(quán)人員向客戶解釋保險(xiǎn)條款及責(zé)任免除

11.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不符合《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的要求？

（）A.要求客戶出示戶口簿證明身份信息

（）B.在賬戶信息登記表上注明客戶職業(yè)及收入水平

（）C.核實(shí)客戶身份證件與賬戶信息一致性

（）D.對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行真?zhèn)尾轵?yàn)

12.云南銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的要求？

（）A.對(duì)信用卡透支額度超過(guò)1萬(wàn)元的客戶進(jìn)行強(qiáng)制人臉識(shí)別

（）B.向客戶發(fā)送包含信用卡密碼的短信驗(yàn)證碼

（）C.對(duì)信用卡盜刷案件進(jìn)行24小時(shí)快速響應(yīng)

（）D.允許客戶將信用卡額度用于個(gè)人消費(fèi)貸款

13.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.對(duì)客戶支付密碼進(jìn)行加密存儲(chǔ)

（）B.向客戶發(fā)送支付驗(yàn)證碼短信

（）C.限制客戶單日支付金額不超過(guò)5萬(wàn)元

（）D.允許客戶使用銀行卡號(hào)作為支付密碼

14.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在虛假財(cái)務(wù)報(bào)表行為，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)符合貸后預(yù)警的基本要求？

（）A.僅要求企業(yè)補(bǔ)充提供審計(jì)報(bào)告

（）B.關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流變化及關(guān)聯(lián)交易情況

（）C.立即提高該企業(yè)的貸款利率

（）D.認(rèn)為財(cái)務(wù)造假不嚴(yán)重，無(wú)需采取進(jìn)一步措施

15.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反詐騙宣傳時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于重點(diǎn)內(nèi)容？

（）A.向客戶講解常見(jiàn)的電信詐騙手段

（）B.提醒客戶不要向陌生人透露銀行卡信息

（）C.告知客戶銀行不會(huì)通過(guò)電話要求轉(zhuǎn)賬

（）D.教授客戶如何使用銀行APP進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作

16.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求？

（）A.僅根據(jù)企業(yè)規(guī)模判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.對(duì)借款企業(yè)的主要股東進(jìn)行盡職調(diào)查

（）C.由同一員工負(fù)責(zé)貸款審批及放款操作

（）D.認(rèn)為抵押物的市場(chǎng)價(jià)值高于貸款額度即可

17.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不符合反洗錢法規(guī)要求？

（）A.核實(shí)匯款人身份信息，并記錄交易目的

（）B.對(duì)單筆超過(guò)等值5萬(wàn)美元的現(xiàn)金匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控

（）C.僅要求匯款人提供個(gè)人身份證件即可辦理業(yè)務(wù)

（）D.對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的現(xiàn)金匯款進(jìn)行額外盡職調(diào)查

18.云南銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》的要求？

（）A.向客戶手機(jī)發(fā)送包含身份證號(hào)和銀行卡號(hào)的驗(yàn)證碼

（）B.在營(yíng)銷活動(dòng)中設(shè)置“一鍵授權(quán)”功能，收集客戶敏感信息

（）C.要求客戶在視頻驗(yàn)證過(guò)程中手持身份證進(jìn)行操作

（）D.將客戶姓名及手機(jī)號(hào)用于短信營(yíng)銷，未經(jīng)客戶同意

19.在云南銀行信貸業(yè)務(wù)流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的核心內(nèi)容？

（）A.審核借款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表

（）B.定期回訪借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金使用情況

（）C.簽訂貸款合同并辦理抵押登記

（）D.評(píng)估借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

20.云南銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.向客戶同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的同類型產(chǎn)品

（）B.要求客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必須購(gòu)買銀行理財(cái)

（）C.對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)

（）D.由非授權(quán)人員向客戶解釋保險(xiǎn)條款及責(zé)任免除

二、多選題（共20分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些信息屬于需要收集的要點(diǎn)？

（）A.客戶的職業(yè)信息

（）B.客戶的國(guó)籍及居住地

（）C.客戶的賬戶交易頻率

（）D.客戶的資金來(lái)源說(shuō)明

22.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的基本要求？

（）A.核實(shí)借款企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

（）B.評(píng)估借款企業(yè)的還款能力

（）C.調(diào)查借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)交易情況

（）D.確認(rèn)借款企業(yè)的貸款用途

23.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合反洗錢法規(guī)要求？

（）A.核實(shí)匯款人身份信息

（）B.記錄交易目的及資金來(lái)源

（）C.對(duì)大額跨境匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控

（）D.向反洗錢部門報(bào)告可疑交易

24.云南銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)推廣時(shí)，以下哪些做法符合《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》的要求？

（）A.要求客戶設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼

（）B.對(duì)客戶手機(jī)號(hào)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

（）C.向客戶發(fā)送包含銀行卡號(hào)的驗(yàn)證碼

（）D.對(duì)客戶交易信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

25.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于基本要求？

（）A.核實(shí)客戶身份證件真?zhèn)?/p>

（）B.確認(rèn)客戶姓名與賬戶信息一致性

（）C.在賬戶信息登記表上記錄客戶職業(yè)

（）D.對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

26.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸后管理的核心內(nèi)容？

（）A.定期回訪借款企業(yè)

（）B.監(jiān)控借款企業(yè)的資金使用情況

（）C.審核借款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表

（）D.處理借款企業(yè)的投訴建議

27.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.對(duì)客戶支付密碼進(jìn)行加密存儲(chǔ)

（）B.向客戶發(fā)送支付驗(yàn)證碼短信

（）C.限制客戶單日支付金額

（）D.對(duì)客戶交易信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

28.云南銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)

（）B.由授權(quán)人員向客戶解釋保險(xiǎn)條款

（）C.向客戶同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的同類型產(chǎn)品

（）D.確?？蛻粼谫?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前已充分了解風(fēng)險(xiǎn)

29.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反詐騙宣傳時(shí)，以下哪些內(nèi)容屬于重點(diǎn)宣傳對(duì)象？

（）A.孤寡老人

（）B.企業(yè)財(cái)務(wù)人員

（）C.金融知識(shí)薄弱人群

（）D.網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶

30.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)符合《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求？

（）A.對(duì)借款企業(yè)的主要股東進(jìn)行盡職調(diào)查

（）B.評(píng)估借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）C.由不同崗位員工分別負(fù)責(zé)貸款審批及放款操作

（）D.確認(rèn)抵押物的市場(chǎng)價(jià)值高于貸款額度

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若借款企業(yè)的主要股東存在涉訴案件，不需要特別關(guān)注。（）

32.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)單筆超過(guò)等值5萬(wàn)美元的跨境匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控符合反洗錢法規(guī)要求。（）

33.云南銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)推廣時(shí)，向客戶手機(jī)發(fā)送包含身份證號(hào)和銀行卡號(hào)的驗(yàn)證碼符合《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》的要求。（）

34.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，要求客戶出示戶口簿證明身份信息符合《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的要求。（）

35.云南銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)信用卡盜刷案件進(jìn)行24小時(shí)快速響應(yīng)符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的要求。（）

36.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)，限制客戶單日支付金額符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的要求。（）

37.云南銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，由非授權(quán)人員向客戶解釋保險(xiǎn)條款及責(zé)任免除符合《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》的要求。（）

38.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查時(shí)，僅收集客戶的職業(yè)信息不符合反洗錢法規(guī)要求。（）

39.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，僅根據(jù)企業(yè)規(guī)模判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求。（）

40.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)，僅要求匯款人提供個(gè)人身份證件即可辦理業(yè)務(wù)符合反洗錢法規(guī)要求。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《云南銀行員工行為守則》，員工在______時(shí)間內(nèi)不得利用職務(wù)便利為本人或親屬謀取不正當(dāng)利益。

42.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在虛假財(cái)務(wù)報(bào)表行為，需要進(jìn)行______預(yù)警，關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流變化及關(guān)聯(lián)交易情況。

43.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)來(lái)自______國(guó)家的匯款進(jìn)行額外盡職調(diào)查符合反洗錢法規(guī)要求。

44.云南銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶在視頻驗(yàn)證過(guò)程中______身份證進(jìn)行操作，以增強(qiáng)賬戶安全。

45.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，核實(shí)客戶______與賬戶信息一致性是基本要求。

46.云南銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合培訓(xùn)中“______原理”的闡述，即貸后管理需要定期回訪借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金使用情況？

47.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，云南銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須確?？蛻粼谫?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前已充分了解______及責(zé)任免除。

48.在云南銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查時(shí)，收集客戶的______及居住地信息有助于判斷其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

49.云南銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)信用卡盜刷案件進(jìn)行24小時(shí)快速響應(yīng)符合培訓(xùn)中“______流程”的實(shí)踐總結(jié)。

50.根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，云南銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，禁止向客戶手機(jī)發(fā)送包含______和______的驗(yàn)證碼。

五、簡(jiǎn)答題（共15分，每題5分）

51.結(jié)合云南銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，簡(jiǎn)述貸前調(diào)查的基本要求有哪些？

52.根據(jù)云南銀行網(wǎng)點(diǎn)反詐騙宣傳材料，簡(jiǎn)述常見(jiàn)的電信詐騙手段有哪些？

53.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，簡(jiǎn)述云南銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)需要遵守的核心原則有哪些？

六、案例分析題（共25分）

54.某客戶到云南銀行某網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)一筆200萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)性貸款，該客戶的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為農(nóng)產(chǎn)品銷售。在貸前調(diào)查過(guò)程中，柜員發(fā)現(xiàn)該客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營(yíng)范圍為農(nóng)產(chǎn)品銷售，但客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于市中心商業(yè)區(qū)，且其主要銷售渠道為電商平臺(tái)。此外，該客戶的個(gè)人征信報(bào)告顯示其近期有多筆小額貸款逾期記錄。根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，結(jié)合云南銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，分析該案例中可能存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的處理建議。

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像及產(chǎn)品信息展示規(guī)定》，理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)在設(shè)立“產(chǎn)品銷售專區(qū)”進(jìn)行，并錄制銷售過(guò)程視頻，因此B選項(xiàng)符合要求。A選項(xiàng)通過(guò)電話銷售不符合規(guī)定；C選項(xiàng)口頭承諾最低收益屬于違規(guī)行為；D選項(xiàng)未說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及歷史業(yè)績(jī)不符合規(guī)定。

2.C

解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需立即向反洗錢部門報(bào)告可疑交易，因此C選項(xiàng)不符合規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)均為合規(guī)操作。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在虛構(gòu)交易流水等違規(guī)行為，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告并暫停發(fā)放新的貸款，因此C選項(xiàng)符合規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或過(guò)于簡(jiǎn)單。

4.C

解析：ATM機(jī)每日業(yè)務(wù)結(jié)束后進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)屬于ATM機(jī)管理范疇，不屬于電子銀行渠道操作風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)檢查范圍。A、B、D選項(xiàng)均為電子銀行渠道操作風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)內(nèi)容。

5.B

解析：根據(jù)《云南銀行員工行為守則》，員工利用職務(wù)便利為直系親屬辦理貸款業(yè)務(wù)可能構(gòu)成利益沖突，需要主動(dòng)申報(bào)，因此B選項(xiàng)符合規(guī)定。A、C、D選項(xiàng)均未構(gòu)成利益沖突。

6.B

解析：根據(jù)貸前調(diào)查要求，需調(diào)查借款企業(yè)主要股東涉訴案件的性質(zhì)、影響程度及可能導(dǎo)致的資產(chǎn)損失，因此B選項(xiàng)符合要求。A、C、D選項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容不足或處理措施不當(dāng)。

7.C

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)必須核實(shí)匯款人身份信息并記錄交易目的，僅要求提供身份證件不符合規(guī)定，因此C選項(xiàng)不符合要求。A、B、D選項(xiàng)均為合規(guī)操作。

8.C

解析：根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，禁止向客戶手機(jī)發(fā)送包含身份證號(hào)和銀行卡號(hào)的驗(yàn)證碼，因此C選項(xiàng)不符合要求。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)范要求。

9.B

解析：貸后管理的核心內(nèi)容包括定期回訪借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金使用情況，因此B選項(xiàng)符合要求。A、C、D選項(xiàng)不屬于貸后管理范疇。

10.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)必須進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)，因此C選項(xiàng)符合規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

11.B

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，不得在賬戶信息登記表上記錄客戶職業(yè)及收入水平，因此B選項(xiàng)不符合規(guī)定。A、C、D選項(xiàng)均為合規(guī)操作。

12.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)信用卡盜刷案件進(jìn)行24小時(shí)快速響應(yīng)符合規(guī)定，因此C選項(xiàng)符合要求。A、B、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

13.C

解析：根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，禁止使用銀行卡號(hào)作為支付密碼，因此C選項(xiàng)不符合規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)范要求。

14.B

解析：貸后預(yù)警的基本要求包括關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流變化及關(guān)聯(lián)交易情況，因此B選項(xiàng)符合要求。A、C、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或過(guò)于簡(jiǎn)單。

15.D

解析：反詐騙宣傳的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括常見(jiàn)的電信詐騙手段、防范措施等，教授客戶如何使用銀行APP進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作不屬于反詐騙宣傳范疇，因此D選項(xiàng)不屬于重點(diǎn)內(nèi)容。A、B、C選項(xiàng)均為重點(diǎn)宣傳內(nèi)容。

16.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸前調(diào)查需對(duì)借款企業(yè)的主要股東進(jìn)行盡職調(diào)查，因此B選項(xiàng)符合要求。A、C、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

17.C

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，處理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)必須核實(shí)匯款人身份信息并記錄交易目的，僅要求提供身份證件不符合規(guī)定，因此C選項(xiàng)不符合要求。A、B、D選項(xiàng)均為合規(guī)操作。

18.C

解析：根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，要求客戶在視頻驗(yàn)證過(guò)程中手持身份證進(jìn)行操作，以增強(qiáng)賬戶安全，因此C選項(xiàng)符合要求。A、B、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

19.B

解析：貸后管理的核心內(nèi)容包括定期回訪借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金使用情況，因此B選項(xiàng)符合要求。A、C、D選項(xiàng)不屬于貸后管理范疇。

20.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)必須進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)，因此C選項(xiàng)符合規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

二、多選題（共20分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

解析：根據(jù)反洗錢盡職調(diào)查要求，需收集客戶的職業(yè)信息、國(guó)籍及居住地、賬戶交易頻率、資金來(lái)源說(shuō)明等信息，因此ABCD選項(xiàng)均為需要收集的要點(diǎn)。

22.ABC

解析：根據(jù)貸前調(diào)查要求，需核實(shí)借款企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、評(píng)估借款企業(yè)的還款能力、調(diào)查借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)交易情況，因此ABC選項(xiàng)屬于貸前調(diào)查的基本要求。D選項(xiàng)屬于貸后管理范疇。

23.ABCD

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)必須核實(shí)匯款人身份信息、記錄交易目的及資金來(lái)源、對(duì)大額跨境匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控、向反洗錢部門報(bào)告可疑交易，因此ABCD選項(xiàng)均符合要求。

24.ABD

解析：根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，要求客戶設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼、對(duì)客戶手機(jī)號(hào)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證、對(duì)客戶交易信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)，因此ABD選項(xiàng)符合要求。C選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

25.ABC

解析：根據(jù)賬戶實(shí)名制檢查要求，需核實(shí)客戶身份證件真?zhèn)巍⒋_認(rèn)客戶姓名與賬戶信息一致性、對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，因此ABC選項(xiàng)屬于基本要求。D選項(xiàng)不屬于基本要求。

26.AB

解析：貸后管理的核心內(nèi)容包括定期回訪借款企業(yè)、監(jiān)控借款企業(yè)的資金使用情況，因此AB選項(xiàng)符合要求。C、D選項(xiàng)不屬于貸后管理范疇。

27.ABCD

解析：根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，處理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)需對(duì)客戶支付密碼進(jìn)行加密存儲(chǔ)、向客戶發(fā)送支付驗(yàn)證碼短信、限制客戶單日支付金額、對(duì)客戶交易信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，因此ABCD選項(xiàng)均符合要求。

28.ABD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)必須進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)、由授權(quán)人員向客戶解釋保險(xiǎn)條款、確保客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前已充分了解風(fēng)險(xiǎn)，因此ABD選項(xiàng)符合要求。C選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

29.ABC

解析：反詐騙宣傳的重點(diǎn)對(duì)象應(yīng)包括孤寡老人、金融知識(shí)薄弱人群、企業(yè)財(cái)務(wù)人員等，因此ABC選項(xiàng)屬于重點(diǎn)宣傳對(duì)象。D選項(xiàng)不屬于重點(diǎn)宣傳對(duì)象。

30.ABD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸前調(diào)查需對(duì)借款企業(yè)的主要股東進(jìn)行盡職調(diào)查、評(píng)估借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、由不同崗位員工分別負(fù)責(zé)貸款審批及放款操作，因此ABD選項(xiàng)符合要求。C選項(xiàng)處理措施不當(dāng)或違規(guī)。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：根據(jù)貸前調(diào)查要求，若借款企業(yè)的主要股東存在涉訴案件，需要進(jìn)行特別關(guān)注，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

32.√

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，對(duì)單筆超過(guò)等值5萬(wàn)美元的跨境匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控符合規(guī)定，因此該說(shuō)法正確。

33.×

解析：根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，禁止向客戶手機(jī)發(fā)送包含身份證號(hào)和銀行卡號(hào)的驗(yàn)證碼，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

34.×

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，不得要求客戶出示戶口簿證明身份信息，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

35.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)信用卡盜刷案件進(jìn)行24小時(shí)快速響應(yīng)符合規(guī)定，因此該說(shuō)法正確。

36.√

解析：根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，限制客戶單日支付金額符合規(guī)定，因此該說(shuō)法正確。

37.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，必須由授權(quán)人員向客戶解釋保險(xiǎn)條款及責(zé)任免除，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

38.√

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，反洗錢盡職調(diào)查需收集客戶的職業(yè)信息、國(guó)籍及居住地等信息，僅收集職業(yè)信息不符合要求，因此該說(shuō)法正確。

39.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸前調(diào)查需綜合考慮多種因素判斷信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，僅根據(jù)企業(yè)規(guī)模判斷不符合要求，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

40.×

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，處理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)必須核實(shí)匯款人身份信息并記錄交易目的，僅要求提供身份證件不符合規(guī)定，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.休息

解析：根據(jù)《云南銀行員工行為守則》，員工在休息時(shí)間內(nèi)不得利用職務(wù)便利為本人或親屬謀取不正當(dāng)利益。

42.貸后

解析：根據(jù)貸前調(diào)查要求，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在虛假財(cái)務(wù)報(bào)表行為，需要進(jìn)行貸后預(yù)警，關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流變化及關(guān)聯(lián)交易情況。

43.高風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的匯款進(jìn)行額外盡職調(diào)查符合規(guī)定。

44.手持

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“賬戶安全操作規(guī)范”，要求客戶在視頻驗(yàn)證過(guò)程中手持身份證進(jìn)行操作，以增強(qiáng)賬戶安全。

45.身份證件

解析：根據(jù)賬戶實(shí)名制檢查要求，核實(shí)客戶身份證件與賬戶信息一致性是基本要求。

46.信用風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸后管理原理”的闡述，貸后管理需要定期回訪借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金使用情況，以評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。

47.風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理