投資借款理財(cái)合同一、合同主體與基本信息投資借款理財(cái)合同的主體通常包括出借人（資金提供方）、借款人（資金使用方）及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)（如理財(cái)平臺(tái)、擔(dān)保公司等）。各方需在合同中明確身份信息，包括自然人的姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式，或法人的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法定代表人、注冊(cè)地址等。合同簽訂時(shí)，需確保主體資格合法有效，例如自然人需具備完全民事行為能力，法人需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件。合同的基本條款應(yīng)包含借款金額、借款用途、借款期限及利率。借款金額需以大寫(xiě)和小寫(xiě)兩種形式明確，避免歧義；借款用途需具體且合法，如“用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)”“個(gè)人購(gòu)房”等，禁止用于賭博、非法集資等違法活動(dòng)；借款期限可按日、月或年計(jì)算，需明確起止日期；利率則需符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定，目前民間借貸利率司法保護(hù)上限為合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍，超過(guò)部分不受法律保護(hù)。二、資金交付與還款方式資金交付方式需在合同中詳細(xì)約定，常見(jiàn)方式包括銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金交付或第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬。銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)注明收款賬戶(hù)信息（戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)），并約定資金到賬時(shí)間作為借款起算點(diǎn)；現(xiàn)金交付則需借款人出具收據(jù)，明確金額、日期及簽字蓋章。還款方式通常分為一次性還本付息、分期付息到期還本、等額本息還款等。一次性還本付息適用于短期借款，借款人在借款期限屆滿(mǎn)時(shí)一次性?xún)斶€本金和全部利息；分期付息到期還本要求借款人按固定周期（如每月、每季度）支付利息，到期償還本金；等額本息還款則是將本金和利息分?jǐn)偟矫科?，每期還款金額固定，計(jì)算公式為：[每月還款額=[借款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]]。無(wú)論選擇何種方式，均需明確還款日期、支付渠道及逾期處理規(guī)則。三、風(fēng)險(xiǎn)防控與擔(dān)保條款為降低出借人風(fēng)險(xiǎn)，合同可設(shè)置擔(dān)保條款，常見(jiàn)擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押。保證擔(dān)保需由第三方（保證人）承諾，當(dāng)借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，保證人需具備代償能力，并提供身份證明或營(yíng)業(yè)執(zhí)照；抵押擔(dān)保通常以房產(chǎn)、車(chē)輛等不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，需辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立；質(zhì)押擔(dān)保則以股權(quán)、有價(jià)證券、存款單等權(quán)利憑證作為質(zhì)押物，需交付質(zhì)權(quán)人占有或辦理出質(zhì)登記。除擔(dān)保外，合同還可約定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制，即借款人按借款金額的一定比例（如5%）繳納風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，存入專(zhuān)用賬戶(hù)，當(dāng)借款人逾期時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金優(yōu)先代償；或引入第三方擔(dān)保公司，由擔(dān)保公司為借款提供全額或部分擔(dān)保，并收取擔(dān)保費(fèi)。此外，出借人有權(quán)對(duì)借款人的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，要求借款人定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表、用途證明等材料，確保資金按約定用途使用。四、權(quán)利義務(wù)與違約責(zé)任（一）各方權(quán)利義務(wù)出借人：有權(quán)按合同約定收取本金和利息，監(jiān)督借款用途，在借款人違約時(shí)采取催收、訴訟等措施；同時(shí)需履行資金交付義務(wù)，不得預(yù)先在本金中扣除利息（即“砍頭息”），否則以實(shí)際出借金額作為借款本金。借款人：有權(quán)按約定用途使用借款，要求出借人保密其個(gè)人信息或商業(yè)秘密；需按時(shí)足額還款，配合出借人對(duì)資金用途的檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料。第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)：若涉及理財(cái)平臺(tái)，需履行信息中介職責(zé)，審核借款人和出借人資質(zhì)，提供交易撮合、信息披露等服務(wù)，不得直接吸收資金或承諾保本付息；擔(dān)保公司則需在借款人違約時(shí)按約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，代償后有權(quán)向借款人追償。（二）違約責(zé)任借款人常見(jiàn)違約情形包括逾期還款、未按約定用途使用借款、提供虛假信息等。逾期還款的，需按約定支付逾期利息，通常為合同利率的1.5倍，同時(shí)承擔(dān)出借人因催收產(chǎn)生的費(fèi)用（如律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、差旅費(fèi)等）；未按用途使用借款的，出借人有權(quán)提前收回借款并要求支付違約金，違約金一般按借款金額的5%-10%計(jì)算。出借人違約主要包括未按時(shí)交付資金，此時(shí)借款人有權(quán)要求出借人賠償損失，損失賠償范圍包括預(yù)期收益損失（按合同利率計(jì)算）及實(shí)際支出費(fèi)用。若因出借人原因?qū)е潞贤康臒o(wú)法實(shí)現(xiàn)，借款人可解除合同并要求返還已支付的費(fèi)用。五、合同變更、解除與爭(zhēng)議解決合同變更需經(jīng)各方協(xié)商一致，簽訂書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與原合同具有同等法律效力。變更內(nèi)容包括借款金額調(diào)整、期限延長(zhǎng)、利率變更等，例如借款人因經(jīng)營(yíng)需要申請(qǐng)?jiān)黾咏杩?，需?jīng)出借人同意并重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。合同解除的情形包括：雙方協(xié)商一致解除；借款人未按用途使用借款，出借人有權(quán)單方解除；出借人未按時(shí)交付資金，借款人可解除合同；因不可抗力（如自然災(zāi)害、政策調(diào)整）導(dǎo)致合同無(wú)法履行，各方可解除合同并互不承擔(dān)責(zé)任。解除合同后，借款人需返還已收到的借款，出借人需退還已收取的利息（如有）。爭(zhēng)議解決方式通常有協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟。協(xié)商是首選方式，由各方自行溝通解決糾紛；協(xié)商不成的，可請(qǐng)求第三方機(jī)構(gòu)（如行業(yè)協(xié)會(huì)、調(diào)解委員會(huì)）調(diào)解；若合同中約定了仲裁條款（需明確仲裁機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、仲裁事項(xiàng)），則需通過(guò)仲裁解決，仲裁裁決為終局性，具有強(qiáng)制執(zhí)行力；若無(wú)仲裁條款，可向有管轄權(quán)的法院提起訴訟，管轄法院一般為被告住所地、合同履行地或合同簽訂地法院，具體可由各方在合同中約定。六、其他重要條款（一）保密條款合同各方需對(duì)在合作過(guò)程中獲取的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人信息等承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)允許不得向第三方泄露。保密義務(wù)不因合同終止而失效，通常持續(xù)至信息公開(kāi)或法律規(guī)定的期限屆滿(mǎn)。（二）通知與送達(dá)合同中應(yīng)約定各方的聯(lián)系方式（地址、電話、電子郵箱），任何書(shū)面通知（如催收函、解除合同通知）需按約定地址送達(dá)，郵寄方式以簽收日為送達(dá)日，未簽收的以寄出后第3日視為送達(dá)；電子郵箱通知?jiǎng)t以進(jìn)入對(duì)方系統(tǒng)時(shí)視為送達(dá)。若聯(lián)系方式發(fā)生變更，需及時(shí)書(shū)面告知其他方，否則自行承擔(dān)通知無(wú)法送達(dá)的后果。（三）合同生效與份數(shù)合同自各方簽字蓋章之日起生效，自然人簽字或按手印均可，法人需加蓋公章并由法定代表人簽字。合同一式多份，各方各執(zhí)一份，具有同等法律效力，若內(nèi)容不一致，以各方共同簽署的原件為準(zhǔn)。（四）法律適用合同的訂立、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律（不包括香港、澳門(mén)特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)法律），若涉及涉外主體，可約定適用國(guó)際公約或外國(guó)法律，但不得違反中國(guó)法律的強(qiáng)制性規(guī)定。七、特殊場(chǎng)景補(bǔ)充條款（一）提前還款借款人如需提前還款，需提前通知出借人（如提前30日書(shū)面申請(qǐng)），并按約定支付違約金或補(bǔ)償金。部分合同約定提前還款不收取費(fèi)用，僅需支付截至還款日的利息；部分合同則要求支付一定比例的違約金（如剩余本金的1%-3%），以彌補(bǔ)出借人利息損失。（二）債權(quán)轉(zhuǎn)讓出借人可將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，但需通知借款人，通知到達(dá)借款人時(shí)轉(zhuǎn)讓生效，借款人需向新的債權(quán)人履行還款義務(wù)。債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，擔(dān)保權(quán)一并轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑹o(wú)需擔(dān)保人同意，但需書(shū)面通知擔(dān)保人。（三）不可抗力不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服的客觀情況，如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震、疫情等。發(fā)生不可抗力時(shí)，受影響方需及時(shí)通知其他方，并在合理期限內(nèi)提供證明文件，根據(jù)影響程度可部分或全部免除責(zé)任，或延遲履行合同義務(wù)。八、合同審查與注意事項(xiàng)簽訂投資借款理財(cái)合同時(shí)，各方需仔細(xì)審查條款，避免因約定不明導(dǎo)致糾紛。出借人應(yīng)核實(shí)借款人信用狀況（如通過(guò)征信報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)），評(píng)估還款能力；借款人需確認(rèn)出借人資金來(lái)源合法性，避免卷入非法集資；第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)則需明確自身權(quán)責(zé)，不得超越中介角色。此外，合同內(nèi)容需符合法律規(guī)定，例如“禁止高利貸”“禁止流質(zhì)條款”（即不得約定借款