第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)肥城農(nóng)商銀行崗前培訓(xùn)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.肥城農(nóng)商銀行在開展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不符合反洗錢規(guī)定？

（）A.要求客戶填寫《客戶身份信息登記表》

（）B.通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證客戶身份證件信息

（）C.對(duì)客戶提供的地址證明材料進(jìn)行拍照存檔

（）D.允許客戶以“工作單位證明”代替有效身份證件辦理業(yè)務(wù)

2.根據(jù)肥城農(nóng)商銀行《柜面操作規(guī)范》，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“雙人復(fù)核”的范疇？

（）A.現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)復(fù)核

（）B.重要空白憑證領(lǐng)用登記

（）C.客戶信息修改操作

（）D.日終賬務(wù)核對(duì)

3.肥城農(nóng)商銀行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求中，以下哪類證件不屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》認(rèn)可的實(shí)名證件？

（）A.居民身份證

（）B.外國(guó)公民護(hù)照

（）C.軍官證

（）D.假期旅行證

4.當(dāng)客戶反映銀行卡交易密碼錯(cuò)誤次數(shù)過(guò)多被鎖卡時(shí)，柜員應(yīng)首先告知客戶以下哪項(xiàng)操作？

（）A.立即前往ATM機(jī)修改密碼

（）B.聯(lián)系銀行客服中心解鎖

（）C.到網(wǎng)點(diǎn)提供身份證件解鎖

（）D.24小時(shí)內(nèi)無(wú)法解鎖需重置密碼

5.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于每日例行檢查事項(xiàng)？

（）A.保險(xiǎn)柜鑰匙交接記錄

（）B.柜面設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)

（）C.客戶意見簿反饋問(wèn)題

（）D.個(gè)人征信報(bào)告查詢記錄

6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪項(xiàng)行為可能構(gòu)成“利益沖突”？

（）A.向同事咨詢業(yè)務(wù)操作流程

（）B.在客戶面前談?wù)撈渌瑯I(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品

（）C.接受客戶贈(zèng)送的價(jià)值100元禮品卡

（）D.因個(gè)人原因回避與客戶有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)

7.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案中，火災(zāi)情況下疏散路線應(yīng)遵循以下哪個(gè)原則？

（）A.從窗口優(yōu)先撤離

（）B.沿最近通道有序撤離

（）C.保留現(xiàn)金優(yōu)先撤離

（）D.等待消防員引導(dǎo)撤離

8.客戶在辦理電子銀行簽約時(shí)，柜員應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)以下哪項(xiàng)信息？

（）A.客戶的日常消費(fèi)習(xí)慣

（）B.客戶的銀行卡使用頻率

（）C.客戶的電子設(shè)備操作能力

（）D.客戶的預(yù)留手機(jī)驗(yàn)證碼

9.根據(jù)《反假貨幣工作指引》，柜員在收繳假幣時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合規(guī)定？

（）A.填寫《假幣收繳憑證》一式兩份

（）B.當(dāng)場(chǎng)向客戶說(shuō)明假幣特征

（）C.將假幣用透明膠帶包裹后封裝

（）D.保留假幣實(shí)物及原始包裝材料

10.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)投訴處理流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”的范疇？

（）A.接收客戶投訴時(shí)記錄基本信息

（）B.初步判斷投訴類型并引導(dǎo)分流

（）C.調(diào)取客戶交易記錄作為證據(jù)

（）D.5個(gè)工作日內(nèi)反饋處理結(jié)果

11.柜員在操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能導(dǎo)致“賬實(shí)不符”？

（）A.每筆現(xiàn)金收入當(dāng)面點(diǎn)清

（）B.使用防偽點(diǎn)鈔機(jī)復(fù)核現(xiàn)金

（）C.現(xiàn)金箱每日核對(duì)余額

（）D.將現(xiàn)金收入直接放入保險(xiǎn)柜

12.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，單位活期存款賬戶的轉(zhuǎn)賬限額主要受以下哪個(gè)因素限制？

（）A.單位信用評(píng)級(jí)

（）B.賬戶開戶時(shí)間

（）C.客戶行業(yè)類別

（）D.中國(guó)人民銀行規(guī)定

13.柜員在處理客戶掛失業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能導(dǎo)致“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”？

（）A.要求客戶提供身份證件原件

（）B.立即凍結(jié)涉案賬戶交易

（）C.同時(shí)通知客戶修改交易密碼

（）D.將掛失信息登記在客戶檔案

14.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)制度中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于月度檢查范圍？

（）A.ATM機(jī)鈔箱余量監(jiān)控

（）B.柜面打印機(jī)墨盒余量

（）C.視頻監(jiān)控系統(tǒng)錄像完整性

（）D.個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新

15.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》，以下哪項(xiàng)行為屬于“違規(guī)兼職”？

（）A.在職期間考取銀行從業(yè)資格證

（）B.利用休息時(shí)間為客戶提供咨詢

（）C.接受客戶邀請(qǐng)擔(dān)任企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

（）D.參加同業(yè)機(jī)構(gòu)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

16.柜員在操作重要空白憑證時(shí)，以下哪項(xiàng)環(huán)節(jié)容易引發(fā)“操作風(fēng)險(xiǎn)”？

（）A.使用防偽印章加具憑證

（）B.按順序登記憑證使用臺(tái)賬

（）C.將憑證與客戶資料分柜保管

（）D.交接憑證時(shí)雙人簽字確認(rèn)

17.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶信息保密制度中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于“禁止行為”？

（）A.未經(jīng)授權(quán)查詢客戶交易記錄

（）B.將客戶信息用于營(yíng)銷推廣

（）C.定期對(duì)客戶資料進(jìn)行歸檔

（）D.在公共場(chǎng)合談?wù)摽蛻綦[私

18.根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)《晨會(huì)操作規(guī)范》，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于每日業(yè)務(wù)提示范疇？

（）A.當(dāng)日重點(diǎn)營(yíng)銷產(chǎn)品

（）B.異常交易監(jiān)控指標(biāo)

（）C.客戶投訴處理案例

（）D.個(gè)人征信報(bào)告查詢數(shù)量

19.柜員在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能違反外匯管理規(guī)定？

（）A.核實(shí)客戶外匯交易登記證

（）B.填寫《外匯交易申報(bào)表》

（）C.詢問(wèn)客戶匯款用途

（）D.將單據(jù)復(fù)印件歸檔備查

20.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)印章管理制度中，以下哪項(xiàng)行為可能導(dǎo)致“印章風(fēng)險(xiǎn)”？

（）A.使用登記的印章套印業(yè)務(wù)憑證

（）B.印章保管與使用分離

（）C.印章使用后及時(shí)收回登記

（）D.印章保管柜每日清點(diǎn)核對(duì)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“標(biāo)準(zhǔn)化流程”？

（）A.主動(dòng)詢問(wèn)投訴內(nèi)容

（）B.傾聽客戶陳述并記錄

（）C.當(dāng)場(chǎng)承諾解決方案

（）D.跨部門協(xié)調(diào)處理

（）E.復(fù)核投訴處理結(jié)果

22.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別工作中需關(guān)注以下哪些風(fēng)險(xiǎn)特征？

（）A.資金來(lái)源異常

（）B.交易頻率異常

（）C.客戶國(guó)籍特殊

（）D.交易對(duì)手復(fù)雜

（）E.客戶職業(yè)可疑

23.柜員在操作電子驗(yàn)印時(shí)，以下哪些情況需要重點(diǎn)關(guān)注？

（）A.印章顏色與實(shí)物不符

（）B.印文清晰度異常

（）C.印章邊緣模糊

（）D.印文位置偏移

（）E.印章型號(hào)與業(yè)務(wù)不符

24.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于防范風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.安排雙人操作

（）B.使用監(jiān)控設(shè)備記錄

（）C.客戶當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金

（）D.限制單筆限額

（）E.印章與現(xiàn)金分離保管

25.根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)《晨會(huì)操作規(guī)范》，以下哪些內(nèi)容屬于每日業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)范疇？

（）A.新業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓(xùn)

（）B.操作風(fēng)險(xiǎn)案例分享

（）C.客戶服務(wù)技巧演練

（）D.個(gè)人征信政策解讀

（）E.印章使用規(guī)范強(qiáng)調(diào)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.肥城農(nóng)商銀行柜員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，可以使用個(gè)人手機(jī)查詢客戶賬戶信息。（×）

27.根據(jù)《反假貨幣工作指引》，柜員有權(quán)當(dāng)場(chǎng)收繳假幣并要求客戶購(gòu)買等值真幣。（√）

28.單位活期存款賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款，但個(gè)人活期存款賬戶不可以。（×）

29.柜員在操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，可以使用自帶計(jì)算器復(fù)核金額。（×）

30.客戶在辦理電子銀行簽約時(shí)，柜員無(wú)需核實(shí)客戶真實(shí)意愿。（×）

31.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案中，火災(zāi)情況下應(yīng)先搶救現(xiàn)金再疏散人員。（×）

32.柜員在操作重要空白憑證時(shí)，可以使用訂書機(jī)臨時(shí)固定憑證。（×）

33.客戶信息保密制度要求柜員不得在社交媒體透露客戶姓名。（√）

34.晨會(huì)操作規(guī)范中，每日業(yè)務(wù)提示只需口頭傳達(dá)無(wú)需記錄。（×）

35.跨境匯款業(yè)務(wù)無(wú)需進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的保存期限不少于______年。

37.肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度要求每日晨會(huì)時(shí)間不少于______分鐘。

38.柜員在操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)使用______套點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行復(fù)核。

39.客戶在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，如需上門服務(wù)需提前______小時(shí)預(yù)約。

40.重要空白憑證的保管應(yīng)遵循______、______、______的原則。

41.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，單位活期存款賬戶的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額為______萬(wàn)元。

42.柜員在操作電子驗(yàn)印時(shí)，應(yīng)核對(duì)______、______、______三要素是否一致。

43.客戶投訴處理時(shí)效要求，一般業(yè)務(wù)問(wèn)題應(yīng)在______小時(shí)內(nèi)響應(yīng)。

44.跨境匯款業(yè)務(wù)如涉及外匯管制，需遵守______的相關(guān)規(guī)定。

45.個(gè)人征信報(bào)告查詢記錄應(yīng)至少保存______年備查。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡(jiǎn)述肥城農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)處理客戶投訴的標(biāo)準(zhǔn)流程。

47.根據(jù)《反假貨幣工作指引》，柜員在收繳假幣時(shí)需注意哪些關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

48.結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際場(chǎng)景，簡(jiǎn)述柜員防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“雙人復(fù)核”制度要點(diǎn)。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例：某日，肥城農(nóng)商銀行某網(wǎng)點(diǎn)柜員小王在辦理一筆個(gè)人大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求一次性存入現(xiàn)金50萬(wàn)元，并稱是“祖?zhèn)髅胤剿幉匿N售收入”。柜員在核對(duì)客戶身份證件時(shí)發(fā)現(xiàn)其戶籍地與交易行為明顯不符，但客戶堅(jiān)持要求當(dāng)日辦理。小王在操作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)現(xiàn)金金額描述含糊，且未主動(dòng)提供資金來(lái)源說(shuō)明。

問(wèn)題：

（1）請(qǐng)分析該案例中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

（2）柜員小王應(yīng)采取哪些合規(guī)操作措施？

（3）若后續(xù)發(fā)現(xiàn)該交易涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案？

參考答案及解析部分

一、單選題答案及解析

1.D解析：根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須提供真實(shí)有效的身份證件，不得以其他證明材料代替。選項(xiàng)D的做法違反了此規(guī)定。

2.C解析：根據(jù)《柜面操作規(guī)范》第六章，重要空白憑證領(lǐng)用屬于“雙人復(fù)核”范疇，而客戶信息修改需經(jīng)系統(tǒng)管理員授權(quán)，不屬于柜面復(fù)核范圍。

3.D解析：根據(jù)《居民身份證法》規(guī)定，臨時(shí)身份證包括“有效期三個(gè)月的臨時(shí)居民身份證”和“有效期一年的臨時(shí)居民身份證”，假期旅行證不屬于法定實(shí)名證件。

4.B解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十六條，密碼錯(cuò)誤3次后需聯(lián)系銀行客服中心解鎖，柜員無(wú)權(quán)限直接解鎖。

5.D解析：客戶征信報(bào)告查詢屬于授權(quán)業(yè)務(wù)，需經(jīng)客戶本人申請(qǐng)且柜員核實(shí)用途后辦理，不屬于晨會(huì)例行檢查事項(xiàng)。

6.C解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條，接受客戶禮品可能影響公正執(zhí)行職務(wù)，價(jià)值超過(guò)100元的禮品卡屬于違規(guī)行為。

7.B解析：根據(jù)《消防法》規(guī)定，疏散應(yīng)沿最近通道有序撤離，優(yōu)先保障人員安全而非現(xiàn)金等財(cái)物。

8.D解析：電子銀行簽約需核實(shí)客戶真實(shí)意愿，預(yù)留驗(yàn)證碼屬于事后驗(yàn)證手段，柜員應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)情況。

9.C解析：根據(jù)《假幣收繳憑證》規(guī)定，假幣應(yīng)使用專用封條封裝，而非普通膠帶，以保持物證完整性。

10.C解析：調(diào)取客戶交易記錄屬于業(yè)務(wù)查詢范疇，不屬于首問(wèn)負(fù)責(zé)制的必經(jīng)環(huán)節(jié)，需經(jīng)合規(guī)部門授權(quán)。

11.D解析：現(xiàn)金收入應(yīng)先清點(diǎn)后入賬，直接放入保險(xiǎn)柜可能導(dǎo)致“賬實(shí)不符”，需經(jīng)復(fù)核環(huán)節(jié)。

12.D解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位活期存款轉(zhuǎn)賬限額主要受中國(guó)人民銀行規(guī)定限制，具體標(biāo)準(zhǔn)由各銀行制定。

13.C解析：根據(jù)《柜面操作規(guī)范》第二十八條，掛失業(yè)務(wù)需經(jīng)系統(tǒng)審批流程，柜員無(wú)權(quán)限當(dāng)場(chǎng)修改密碼。

14.D解析：個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新屬于征信中心業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)只需配合提供查詢授權(quán)，不屬于設(shè)備維護(hù)范疇。

15.C解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第十二條，未經(jīng)批準(zhǔn)兼職從事可能產(chǎn)生利益沖突的業(yè)務(wù)屬于違規(guī)行為。

16.D解析：交接憑證時(shí)必須雙人簽字，若僅由單方簽字可能導(dǎo)致憑證流失風(fēng)險(xiǎn)。

17.C解析：定期歸檔屬于合規(guī)要求，其他選項(xiàng)均屬于客戶信息保密制度的禁止行為。

18.D解析：晨會(huì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)內(nèi)容應(yīng)圍繞業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防控等主題，查詢數(shù)量不屬于學(xué)習(xí)范疇。

19.A解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，個(gè)人購(gòu)匯需提供真實(shí)用途說(shuō)明，如“工作收入”等，藥品銷售收入需額外提供醫(yī)療證明。

20.A解析：未經(jīng)登記的印章使用屬于違規(guī)操作，可能導(dǎo)致“印章風(fēng)險(xiǎn)”。

二、多選題答案及解析

21.ABCDE解析：根據(jù)《客戶投訴處理規(guī)范》，以上五項(xiàng)均屬于標(biāo)準(zhǔn)化流程環(huán)節(jié)。

22.ABCDE解析：根據(jù)《反洗錢法》第十七條，以上五項(xiàng)均屬于客戶身份識(shí)別重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)特征。

23.ABCDE解析：以上五項(xiàng)均屬于電子驗(yàn)印時(shí)需關(guān)注的異常情況。

24.ABCDE解析：以上五項(xiàng)均有助于防范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

25.ABCD解析：個(gè)人征信報(bào)告查詢數(shù)量不屬于晨會(huì)學(xué)習(xí)范疇。

三、判斷題答案及解析

26.×解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第十二條，柜員不得使用個(gè)人手機(jī)處理客戶業(yè)務(wù)。

27.√解析：根據(jù)《假幣收繳辦法》第六條，柜員有權(quán)當(dāng)場(chǎng)收繳假幣并要求購(gòu)買等值真幣。

28.×解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，個(gè)人活期存款賬戶也可辦理部分轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。

29.×解析：現(xiàn)金業(yè)務(wù)復(fù)核必須使用銀行專用計(jì)算器，不得使用個(gè)人設(shè)備。

30.×解析：根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行簽約需核實(shí)客戶真實(shí)意愿。

31.×解析：火災(zāi)疏散應(yīng)優(yōu)先保障人員安全，搶救現(xiàn)金可能導(dǎo)致延誤。

32.×解析：重要空白憑證必須使用專用封條，不得使用訂書機(jī)固定。

33.√解析：根據(jù)《客戶信息保密制度》，柜員不得泄露客戶姓名等敏感信息。

34.×解析：每日業(yè)務(wù)提示需做好記錄，并存檔備查。

35.×解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，跨境匯款需進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

四、填空題答案及解析

36.五解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十二條規(guī)定，客戶身份信息保存期限不少于五年。

37.30解析：根據(jù)《晨會(huì)操作規(guī)范》第一條，每日晨會(huì)時(shí)間不少于30分鐘。

38.兩解析：根據(jù)《柜面操作規(guī)范》第十四條，現(xiàn)金業(yè)務(wù)需使用兩套點(diǎn)鈔機(jī)復(fù)核。

39.2解析：根據(jù)《上門服務(wù)規(guī)范》第三條，上門服務(wù)需提前2小時(shí)預(yù)約。

40.分離、雙人、登記解析：重要空白憑證保管應(yīng)遵循“分離保管、雙人控制、登記使用”原則。