收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)查驗(yàn)證件（照）制度一、制度制定目的與依據(jù)為規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程，防范洗錢、欺詐等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)典當(dāng)行與當(dāng)戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)典當(dāng)法》《典當(dāng)管理辦法》《反洗錢法》等法律法規(guī)，結(jié)合典當(dāng)行業(yè)務(wù)特性，制定本查驗(yàn)證件（照）制度，明確收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)各環(huán)節(jié)的證件查驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)、操作要求及責(zé)任劃分。二、核心定義與適用范圍核心定義收當(dāng)：指典當(dāng)行接收當(dāng)戶質(zhì)押、抵押財(cái)產(chǎn)，向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；續(xù)當(dāng)：指當(dāng)戶在當(dāng)期屆滿前，與典當(dāng)行協(xié)商延長(zhǎng)典當(dāng)期限，辦理相關(guān)手續(xù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；贖當(dāng)：指當(dāng)戶在當(dāng)期內(nèi)或當(dāng)期屆滿后，償還當(dāng)金及利息、費(fèi)用，贖回質(zhì)押、抵押財(cái)產(chǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；證件（照）：包括當(dāng)戶身份證明、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明、授權(quán)委托證明等法定有效證件及相關(guān)證照。適用范圍本制度適用于典當(dāng)行所有線下門店、線上業(yè)務(wù)平臺(tái)開展的個(gè)人典當(dāng)、單位（企業(yè)）典當(dāng)業(yè)務(wù)，涵蓋動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押等各類典當(dāng)品種。三、收當(dāng)環(huán)節(jié)查驗(yàn)證件（照）要求收當(dāng)是風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需嚴(yán)格核驗(yàn)當(dāng)戶身份與財(cái)產(chǎn)權(quán)屬，具體要求如下：（一）個(gè)人當(dāng)戶查驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)身份證明境內(nèi)自然人：必須提供有效期內(nèi)的居民身份證原件（需通過身份證閱讀器核驗(yàn)真?zhèn)?，留存正反面?fù)印件并由當(dāng)戶簽字確認(rèn)）；港澳臺(tái)居民：提供港澳臺(tái)居民居住證或港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證原件（核驗(yàn)原件，留存復(fù)印件）；外籍人士：提供有效護(hù)照及境內(nèi)合法居留證明（如工作簽證、居留許可），確保身份信息與居留權(quán)限匹配（留存復(fù)印件并經(jīng)翻譯機(jī)構(gòu)翻譯蓋章）。財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)（如珠寶、手表、汽車等）：自有財(cái)產(chǎn)：提供購(gòu)買發(fā)票、保修卡、鑒定證書等權(quán)屬證明（如為二手物品，需當(dāng)戶簽署《財(cái)產(chǎn)所有權(quán)聲明書》，承諾無(wú)權(quán)屬糾紛）；共有財(cái)產(chǎn)：需提供其他共有人的身份證明原件及《共有財(cái)產(chǎn)同意典當(dāng)聲明書》（共有人需到場(chǎng)簽字，無(wú)法到場(chǎng)的需提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書）；不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)（如房產(chǎn)）：提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書（房產(chǎn)證）原件、契稅完稅證明，核對(duì)證書登記信息與當(dāng)戶身份信息一致（通過不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)查詢權(quán)屬狀態(tài)，確認(rèn)無(wú)抵押、查封等限制）；財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)（如股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)）：提供股權(quán)證、商標(biāo)注冊(cè)證、專利證書等原件，及相關(guān)主管部門（如市場(chǎng)監(jiān)管局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）出具的權(quán)屬無(wú)爭(zhēng)議證明。特殊情況補(bǔ)充查驗(yàn)當(dāng)戶為未成年人（未滿18周歲）：需提供監(jiān)護(hù)人身份證明原件、戶口簿（證明監(jiān)護(hù)關(guān)系），且典當(dāng)財(cái)產(chǎn)必須為監(jiān)護(hù)人授權(quán)的合法自有財(cái)產(chǎn)（禁止接收未成年人個(gè)人名下財(cái)產(chǎn)典當(dāng)）；委托他人辦理：需提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件（明確委托事項(xiàng)、權(quán)限及期限）、受托人身份證原件（核驗(yàn)后留存復(fù)印件），且受托人需現(xiàn)場(chǎng)簽署《委托辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)承諾書》。（二）單位（企業(yè)）當(dāng)戶查驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)主體資格證明企業(yè)法人：提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件（需在有效期內(nèi)，通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，確認(rèn)無(wú)經(jīng)營(yíng)異常、注銷、吊銷等情況）、法定代表人身份證明書、法定代表人身份證原件（留存復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章）；非法人組織（如個(gè)體工商戶、合伙企業(yè)）：提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，及經(jīng)營(yíng)者、執(zhí)行事務(wù)合伙人的身份證原件（留存復(fù)印件并簽字/蓋章）；事業(yè)單位：提供事業(yè)單位法人證書原件、主管部門批準(zhǔn)典當(dāng)?shù)淖C明文件（如適用）。財(cái)產(chǎn)權(quán)屬與授權(quán)證明單位自有財(cái)產(chǎn)：提供財(cái)產(chǎn)購(gòu)買合同、發(fā)票、權(quán)屬登記證書（如設(shè)備發(fā)票、房產(chǎn)證書），核對(duì)財(cái)產(chǎn)登記主體與申請(qǐng)典當(dāng)單位一致；授權(quán)辦理：如由非法定代表人/經(jīng)營(yíng)者辦理，需提供《單位授權(quán)委托書》（加蓋企業(yè)公章及法定代表人簽字）、受托人身份證原件（留存復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章）；國(guó)有資產(chǎn)典當(dāng)：需提供國(guó)有資產(chǎn)管理部門出具的《國(guó)有資產(chǎn)典當(dāng)審批文件》，嚴(yán)禁未經(jīng)審批接收國(guó)有資產(chǎn)典當(dāng)。（三）查驗(yàn)操作規(guī)范原件核驗(yàn)原則：所有證件必須核驗(yàn)原件，嚴(yán)禁僅憑復(fù)印件、照片辦理收當(dāng)手續(xù)；信息一致性核對(duì)：逐一核對(duì)當(dāng)戶身份信息（如姓名、身份證號(hào)）與財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明信息（如權(quán)利人姓名、單位名稱），確保無(wú)篡改、偽造痕跡；留存與歸檔：將核驗(yàn)后的證件復(fù)印件（需注明“與原件核對(duì)一致”并由經(jīng)辦人簽字）、當(dāng)戶簽字的聲明書、授權(quán)委托書等材料，與典當(dāng)合同一并歸檔，保存期限不少于典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)束后5年；可疑情況處理：如發(fā)現(xiàn)證件偽造、信息不符、權(quán)屬爭(zhēng)議等情況，立即終止收當(dāng)流程，記錄可疑信息并向當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行業(yè)主管部門（如地方金融監(jiān)管局）及反洗錢主管部門報(bào)備。四、續(xù)當(dāng)環(huán)節(jié)查驗(yàn)證件（照）要求續(xù)當(dāng)需確認(rèn)當(dāng)戶身份未變更、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬無(wú)變化，具體要求如下：身份核驗(yàn)個(gè)人當(dāng)戶：需重新提供收當(dāng)環(huán)節(jié)的身份證明原件（如居民身份證），核驗(yàn)有效期及身份信息是否與原檔案一致（無(wú)需重復(fù)留存復(fù)印件，但需在續(xù)當(dāng)憑證上注明“身份已核驗(yàn)”并由經(jīng)辦人簽字）；單位當(dāng)戶：如法定代表人、受托人變更，需提供新的法定代表人身份證明、授權(quán)委托書及受托人身份證原件（核驗(yàn)后留存復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章）；未變更的，僅需核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效性。財(cái)產(chǎn)權(quán)屬?gòu)?fù)核對(duì)不動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利等權(quán)屬易變動(dòng)的典當(dāng)品種，需通過相關(guān)系統(tǒng)（如不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)、股權(quán)登記系統(tǒng)）查詢權(quán)屬狀態(tài)，確認(rèn)無(wú)新增抵押、查封、凍結(jié)等限制；動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)如出現(xiàn)損壞、遺失風(fēng)險(xiǎn)，需現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)財(cái)產(chǎn)現(xiàn)狀，由當(dāng)戶簽署《財(cái)產(chǎn)現(xiàn)狀確認(rèn)書》。續(xù)當(dāng)憑證要求續(xù)當(dāng)憑證需明確標(biāo)注“續(xù)當(dāng)”字樣，附上原當(dāng)票編號(hào)，留存當(dāng)戶簽字（單位當(dāng)戶需加蓋公章），與原檔案合并歸檔。五、贖當(dāng)環(huán)節(jié)查驗(yàn)證件（照）要求贖當(dāng)需確保資金返還對(duì)象為合法當(dāng)戶，防范冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)，具體要求如下：本人贖當(dāng)查驗(yàn)個(gè)人當(dāng)戶：提供原當(dāng)票原件、收當(dāng)環(huán)節(jié)的身份證明原件（如居民身份證），核對(duì)當(dāng)票信息（當(dāng)戶姓名、當(dāng)物名稱、當(dāng)金金額）與身份信息一致，且當(dāng)票無(wú)涂改、偽造痕跡；單位當(dāng)戶：提供原當(dāng)票原件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、法定代表人身份證原件（或受托人身份證原件及授權(quán)委托書），核驗(yàn)后在贖當(dāng)憑證上加蓋企業(yè)公章。委托贖當(dāng)查驗(yàn)個(gè)人委托：受托人需提供原當(dāng)戶身份證明原件、經(jīng)公證的《贖當(dāng)授權(quán)委托書》（明確委托贖當(dāng)權(quán)限）、受托人身份證原件（留存復(fù)印件，核驗(yàn)原件）；單位委托：受托人需提供《單位贖當(dāng)授權(quán)委托書》（加蓋企業(yè)公章及法定代表人簽字）、受托人身份證原件，核對(duì)委托事項(xiàng)與贖當(dāng)業(yè)務(wù)一致。特殊情況處理當(dāng)票遺失：個(gè)人當(dāng)戶需簽署《當(dāng)票遺失聲明書》，提供身份證明原件及當(dāng)物相關(guān)信息（如當(dāng)物名稱、當(dāng)金金額），經(jīng)典當(dāng)行核查檔案確認(rèn)后，方可辦理贖當(dāng)；當(dāng)戶已故（個(gè)人當(dāng)戶）：繼承人需提供繼承權(quán)證明（如遺囑、繼承權(quán)公證書）、繼承人身份證明原件，核驗(yàn)繼承權(quán)合法性后，辦理贖當(dāng)手續(xù)（留存繼承權(quán)證明及繼承人身份證復(fù)印件）。資金返還核驗(yàn)贖當(dāng)資金原則上返還至當(dāng)戶本人賬戶（個(gè)人當(dāng)戶返還至本人銀行卡，單位當(dāng)戶返還至對(duì)公賬戶），如需變更收款賬戶，需提供當(dāng)戶簽字（單位蓋章）的《收款賬戶變更聲明書》，核對(duì)新賬戶信息與當(dāng)戶身份一致。六、責(zé)任劃分與監(jiān)督機(jī)制經(jīng)辦人責(zé)任經(jīng)辦人對(duì)證件查驗(yàn)的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)，如因未核驗(yàn)原件、遺漏信息導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)（如接收偽造證件、權(quán)屬糾紛財(cái)產(chǎn)），需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任（包括經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。復(fù)核人責(zé)任每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)需設(shè)置復(fù)核人（如門店店長(zhǎng)、風(fēng)控專員），對(duì)經(jīng)辦人查驗(yàn)的證件信息進(jìn)行二次復(fù)核，簽署《證件查驗(yàn)復(fù)核意見表》，確保無(wú)遺漏、無(wú)錯(cuò)誤。監(jiān)督檢查典當(dāng)行每月開展證件查驗(yàn)合規(guī)檢查，抽取10%-20%的業(yè)務(wù)檔案，核查證件留存、核驗(yàn)記錄是否完整；接受地方金融監(jiān)管局、反洗錢主管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查，按要求提供證件查驗(yàn)記錄及業(yè)務(wù)檔案；建立