2020年資格考試《中級銀行管理》測試卷(第69套)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括哪些？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.投資業(yè)務D.中間業(yè)務2.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.信用卡業(yè)務B.貨幣兌換C.承兌匯票D.貸款業(yè)務3.銀行承兌匯票的信用風險主要取決于哪個因素？()A.匯票金額B.承兌銀行信用等級C.承兌期限D(zhuǎn).付款人信用等級4.什么是金融市場的“一級市場”？()A.新股發(fā)行市場B.二手股交易市場C.金融衍生品市場D.債券交易市場5.以下哪種金融工具不屬于衍生品？()A.期權(quán)B.遠期合約C.現(xiàn)金D.股票6.什么是貨幣政策的“量化寬松”政策？()A.降低法定存款準備金率B.購買政府債券C.提高利率D.降低利率7.以下哪種貨幣政策工具屬于直接信用控制工具？()A.利率政策B.存款準備金率政策C.再貸款和再貼現(xiàn)政策D.直接信用控制8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量如何衡量？()A.通過資產(chǎn)總額衡量B.通過貸款不良率衡量C.通過存款總額衡量D.通過資本充足率衡量9.什么是金融市場的“二級市場”？()A.新股發(fā)行市場B.二手股交易市場C.金融衍生品市場D.債券交易市場10.以下哪種金融工具屬于固定收益工具？()A.股票B.債券C.期權(quán)D.外匯二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標主要包括哪些？()A.總資本充足率B.核心資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量指標D.撥備覆蓋率12.銀行監(jiān)管的主要目的是什么？()A.確保銀行體系的穩(wěn)定B.保護存款人的利益C.促進金融市場的公平競爭D.控制通貨膨脹13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風險？()A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險14.貨幣政策的工具主要包括哪些？()A.法定存款準備金率B.再貸款和再貼現(xiàn)C.公開市場操作D.利率政策15.以下哪些屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.代理業(yè)務D.票據(jù)承兌三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率不得低于__。17.貨幣政策的三大法寶包括__、__和__。18.銀行監(jiān)管的主要目的是為了保護__、維護金融市場的__、促進金融市場的__。19.金融市場的“一級市場”是指__。20.商業(yè)銀行的負債業(yè)務中，__是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的負債業(yè)務風險通常低于資產(chǎn)業(yè)務風險。()A.正確B.錯誤22.中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率可以直接影響市場利率。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量越高，表明其流動性風險越小。()A.正確B.錯誤24.金融市場的“一級市場”是指證券的流通市場。()A.正確B.錯誤25.貨幣政策的“量化寬松”政策會導致通貨膨脹。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行風險管理的基本原則。27.闡述貨幣政策的傳導機制。28.分析商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標的意義。29.探討銀行監(jiān)管在金融市場中的作用。30.解釋什么是金融市場的“一級市場”和“二級市場”。

2020年資格考試《中級銀行管理》測試卷(第69套)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務，這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務。貸款業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指銀行在不運用自己的資金的情況下，通過為其他經(jīng)濟主體提供服務而收取手續(xù)費的業(yè)務。貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。3.【答案】B【解析】銀行承兌匯票的信用風險主要取決于承兌銀行的信用等級，因為承兌銀行承諾在匯票到期時支付匯票金額。4.【答案】A【解析】金融市場的“一級市場”是指新證券發(fā)行的市場，即企業(yè)或政府機構(gòu)首次發(fā)行證券以籌集資金的市場。5.【答案】C【解析】衍生品是指從其他資產(chǎn)（稱為“基礎(chǔ)資產(chǎn)”）派生出來的金融工具?，F(xiàn)金不是從其他資產(chǎn)派生出來的，因此不屬于衍生品。6.【答案】B【解析】貨幣政策的“量化寬松”政策是指中央銀行通過購買大量政府債券等長期金融資產(chǎn)，增加基礎(chǔ)貨幣供應量，以刺激經(jīng)濟的一種貨幣政策。7.【答案】D【解析】直接信用控制是指中央銀行直接對金融機構(gòu)的信貸活動進行控制，如規(guī)定貸款限額、利率限制等。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量主要通過貸款不良率來衡量，即不良貸款占貸款總額的比例。9.【答案】B【解析】金融市場的“二級市場”是指已經(jīng)發(fā)行的證券在投資者之間進行交易的市場，即二手股交易市場。10.【答案】B【解析】債券屬于固定收益工具，因為債券的收益是固定的，通常以利息支付的形式定期支付給投資者。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標主要包括總資本充足率和核心資本充足率，這兩個指標用于衡量銀行抵御風險的能力。資產(chǎn)質(zhì)量指標和撥備覆蓋率也是銀行風險管理的重要指標，但不是資本充足率監(jiān)管指標的一部分。12.【答案】ABC【解析】銀行監(jiān)管的主要目的是確保銀行體系的穩(wěn)定，保護存款人的利益，以及促進金融市場的公平競爭。雖然銀行監(jiān)管也有助于控制通貨膨脹，但這不是其主要目的。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險。信用風險是指借款人或債務人無法償還債務的風險；市場風險是指因市場波動導致銀行資產(chǎn)或負債價值發(fā)生波動的風險；流動性風險是指銀行無法及時滿足債務或資金需求的風險；操作風險是指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的損失風險。14.【答案】ABCD【解析】貨幣政策的工具主要包括法定存款準備金率、再貸款和再貼現(xiàn)、公開市場操作和利率政策。這些工具可以幫助中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量，進而影響經(jīng)濟活動。15.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務，這是銀行的基本業(yè)務之一。貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務；代理業(yè)務和票據(jù)承兌雖然也是銀行的重要業(yè)務，但它們更多地被歸類為中間業(yè)務。三、填空題(共5題)16.【答案】5%【解析】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，商業(yè)銀行的核心資本充足率要求不得低于5%，以確保銀行有足夠的資本來抵御風險。17.【答案】法定存款準備金率、再貸款和再貼現(xiàn)、公開市場操作【解析】貨幣政策的三大法寶指的是中央銀行用來調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率的三大主要工具，即法定存款準備金率、再貸款和再貼現(xiàn)、公開市場操作。18.【答案】存款人利益、穩(wěn)定、公平競爭【解析】銀行監(jiān)管的主要目的是為了保護存款人的利益，維護金融市場的穩(wěn)定，以及促進金融市場的公平競爭。19.【答案】新證券發(fā)行市場【解析】金融市場的“一級市場”是指新證券首次發(fā)行的市場，即企業(yè)或政府機構(gòu)首次發(fā)行證券以籌集資金的市場。20.【答案】存款業(yè)務【解析】存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務，是銀行吸收存款，形成負債的主要途徑，也是銀行發(fā)放貸款和進行其他業(yè)務的基礎(chǔ)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務風險并不一定低于資產(chǎn)業(yè)務風險。負債業(yè)務包括存款和其他借款，這些都有可能導致流動性風險和信用風險，尤其是在市場波動或銀行面臨資金緊張時。22.【答案】正確【解析】中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，可以影響銀行的借貸成本，進而影響市場利率。這是中央銀行控制貨幣供應量和市場利率的一種重要手段。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量高意味著其貸款和投資組合中的不良貸款比例低，這通常表明銀行的資產(chǎn)流動性較好，流動性風險較小。24.【答案】錯誤【解析】金融市場的“一級市場”是指新證券發(fā)行市場，即證券首次發(fā)行給公眾的市場。證券的流通市場屬于“二級市場”，是指已經(jīng)發(fā)行的證券在投資者之間進行交易的市場。25.【答案】正確【解析】貨幣政策的“量化寬松”政策會增加貨幣供應量，這可能會推高物價，導致通貨膨脹。因此，實施這種政策時需要謹慎控制通貨膨脹風險。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行風險管理的基本原則包括：全面風險管理原則、合規(guī)經(jīng)營原則、審慎經(jīng)營原則、資本約束原則、流動性管理原則、市場風險控制原則和信息技術(shù)安全管理原則等?！窘馕觥匡L險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營的重要方面，這些基本原則確保銀行在面臨各種風險時，能夠有效地識別、評估、監(jiān)控和控制風險，保護銀行的安全穩(wěn)定運行。27.【答案】貨幣政策的傳導機制主要包括以下幾種：信貸傳導機制、利率傳導機制、資產(chǎn)價格傳導機制、匯率傳導機制和國際收支傳導機制?！窘馕觥控泿耪叩膫鲗C制是指中央銀行通過貨幣政策工具對經(jīng)濟產(chǎn)生影響的過程。不同的傳導機制在不同經(jīng)濟條件下發(fā)揮的作用不同，共同作用于經(jīng)濟的各個層面。28.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標的意義包括：提高銀行資本水平、加強銀行風險抵御能力、保障存款人利益、促進金融市場穩(wěn)定、規(guī)范銀行業(yè)務發(fā)展等?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管指標是衡量銀行資本水平和風險抵御能力的重要指標。這些指標有助于提高銀行的穩(wěn)健性，維護金融市場穩(wěn)定，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。29.【答案】銀行監(jiān)管在金融市場中的作用包括：維護金融市場秩序、防范金融風險、保護投資者利益、促進金融創(chuàng)新、促進經(jīng)濟發(fā)展等?！窘馕觥裤y行監(jiān)管是維護金融市場健