金融行業(yè)保險(xiǎn)代理人（壽險(xiǎn)方向）崗位招聘考試試卷及答案一、填空題（10題，每題1分）1.壽險(xiǎn)合同中，投保人申請(qǐng)退保的“冷靜期”通常稱為______。（猶豫期）2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是______。（人的壽命或身體）3.壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的是______保險(xiǎn)。（定期壽險(xiǎn)/終身壽險(xiǎn)）4.保險(xiǎn)合同成立后，承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的主體是______。（保險(xiǎn)人/保險(xiǎn)公司）5.投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，導(dǎo)致保費(fèi)少交的，保險(xiǎn)公司可要求投保人______。（補(bǔ)交保費(fèi)）6.壽險(xiǎn)核保中，“三高”（高血壓、高血糖、高血脂）屬于______風(fēng)險(xiǎn)因素。（健康）7.受益人取得保險(xiǎn)金需以______為前提。（被保險(xiǎn)人死亡）8.萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)通常分為“風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)”和______兩部分。（投資賬戶保費(fèi)）9.保險(xiǎn)法規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為______年。（5）10.增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)隨______逐年遞增。（時(shí)間/合同約定利率）二、單項(xiàng)選擇題（10題，每題2分）1.以下哪項(xiàng)不屬于壽險(xiǎn)的核心功能？（）A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.資產(chǎn)傳承C.短期理財(cái)D.家庭責(zé)任覆蓋答案：C2.投保人對(duì)配偶是否具有保險(xiǎn)利益？（）A.是B.否C.需配偶同意D.需子女同意答案：A3.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常為（）。A.1年B.5-30年C.至60歲D.終身答案：B4.客戶未如實(shí)告知既往病史，保險(xiǎn)公司可解除合同的最長(zhǎng)時(shí)限是（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B5.以下哪種產(chǎn)品不具有現(xiàn)金價(jià)值？（）A.終身壽險(xiǎn)B.定期壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金險(xiǎn)答案：B6.受益人指定不明確且無(wú)法確定的，保險(xiǎn)金按（）處理。A.被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)B.投保人遺產(chǎn)C.保險(xiǎn)公司所有D.受益人平均分配答案：A7.增額終身壽險(xiǎn)的“增額”通?；冢ǎ?。A.市場(chǎng)利率B.固定復(fù)利C.保險(xiǎn)公司盈利D.投保人追加保費(fèi)答案：B8.萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率由（）規(guī)定。A.投保人B.保險(xiǎn)公司C.銀保監(jiān)會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)答案：C9.以下不屬于壽險(xiǎn)核保資料的是（）。A.體檢報(bào)告B.職業(yè)證明C.銀行卡流水D.病歷記錄答案：C10.猶豫期內(nèi)退保，投保人可獲得（）。A.已交保費(fèi)B.現(xiàn)金價(jià)值C.保費(fèi)扣除工本費(fèi)D.保額的10%答案：A三、多項(xiàng)選擇題（10題，每題2分）1.壽險(xiǎn)的基本原則包括（）。A.最大誠(chéng)信原則B.近因原則C.損失補(bǔ)償原則D.保險(xiǎn)利益原則答案：ABD2.以下屬于終身壽險(xiǎn)功能的有（）。A.家庭責(zé)任保障B.資產(chǎn)傳承C.養(yǎng)老補(bǔ)充D.短期高收益答案：ABC3.投保人的權(quán)利包括（）。A.變更受益人B.解除合同C.要求保險(xiǎn)公司分紅D.指定被保險(xiǎn)人答案：AB4.影響壽險(xiǎn)保費(fèi)的因素有（）。A.被保險(xiǎn)人年齡B.保險(xiǎn)金額C.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.過往病史答案：ABCD5.以下屬于新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.分紅險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)答案：ABD6.保險(xiǎn)合同的主體包括（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人答案：ABCD7.核保結(jié)論可能包括（）。A.正常承保B.加費(fèi)承保C.延期承保D.拒保答案：ABCD8.受益人變更需滿足（）。A.投保人同意B.被保險(xiǎn)人同意C.書面通知保險(xiǎn)公司D.受益人同意答案：BC9.以下屬于免責(zé)條款常見情形的是（）。A.投保人故意殺害被保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人自殺（合同成立2年內(nèi)）C.戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致身故D.自然死亡答案：ABC10.年金險(xiǎn)的常見領(lǐng)取方式有（）。A.一次性領(lǐng)取B.按年領(lǐng)取C.按月領(lǐng)取D.按季度領(lǐng)取答案：ABCD四、判斷題（10題，每題2分）1.壽險(xiǎn)可以為家庭經(jīng)濟(jì)支柱提供“收入延續(xù)”功能。（√）2.被保險(xiǎn)人可以是無(wú)民事行為能力人（如未成年人）。（√）3.投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。（×）4.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金由被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)繼承。（√）5.保險(xiǎn)代理人可以承諾“保本高收益”吸引客戶。（×）6.兩全保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故或滿期生存均給付保險(xiǎn)金。（√）7.健康告知中“無(wú)關(guān)緊要”的疾病可以不告知。（×）8.年金險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡可由投保人任意選擇。（×）9.保險(xiǎn)合同成立后，投保人不可變更被保險(xiǎn)人。（√）10.定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)通常低于終身壽險(xiǎn)。（√）五、簡(jiǎn)答題（4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述壽險(xiǎn)中“最大誠(chéng)信原則”的主要內(nèi)容。答案：最大誠(chéng)信原則要求保險(xiǎn)合同雙方在訂立及履行過程中如實(shí)告知、信守承諾。投保人需履行如實(shí)告知義務(wù)（如健康、職業(yè)等），不得隱瞞或欺詐；保險(xiǎn)人需明確說明條款（尤其是免責(zé)條款），不得誤導(dǎo)銷售。雙方需基于信任建立合同關(guān)系，否則可能導(dǎo)致合同無(wú)效或拒賠。2.客戶需求分析的主要步驟有哪些？答案：步驟包括：①收集信息（家庭結(jié)構(gòu)、收入支出、負(fù)債等）；②明確目標(biāo)（保障需求如身故/疾病，長(zhǎng)期目標(biāo)如養(yǎng)老/傳承）；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（家庭經(jīng)濟(jì)支柱的風(fēng)險(xiǎn)缺口）；④產(chǎn)品匹配（根據(jù)需求推薦定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)等）；⑤方案溝通（解釋條款、保費(fèi)與保障的平衡）。3.增額終身壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的核心區(qū)別是什么？答案：傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)保額固定，主要功能是身故保障和資產(chǎn)傳承；增額終身壽險(xiǎn)保額按固定復(fù)利（如3.0%-3.5%）逐年遞增，現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)更快，兼具保障與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能。前者側(cè)重“定性傳承”，后者側(cè)重“增值傳承”，更適應(yīng)客戶對(duì)資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的需求。4.保險(xiǎn)代理人在銷售過程中需遵守的“雙錄”要求是什么？答案：“雙錄”指保險(xiǎn)銷售過程同步錄音錄像。需記錄投保人身份信息、產(chǎn)品關(guān)鍵條款（如保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)、保費(fèi)、猶豫期）、投保人如實(shí)告知過程、投保意愿確認(rèn)等。目的是防范銷售誤導(dǎo)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，留存可回溯的銷售憑證。六、討論題（2題，每題5分）1.當(dāng)前增額終身壽險(xiǎn)市場(chǎng)熱度較高，請(qǐng)分析其背后的原因及潛在風(fēng)險(xiǎn)。答案：熱度原因：①低利率環(huán)境下，增額終身壽險(xiǎn)的固定復(fù)利（如3.0%）對(duì)比銀行存款更具吸引力；②資產(chǎn)傳承需求增長(zhǎng)，其“指定受益人”功能可避免遺產(chǎn)糾紛；③靈活性高，支持減保取現(xiàn)，滿足教育、養(yǎng)老等中期資金需求。潛在風(fēng)險(xiǎn)：①長(zhǎng)期持有才能實(shí)現(xiàn)收益，短期退?？赡芴潛p；②部分代理人夸大收益，誤導(dǎo)客戶將其視為“短期理財(cái)”；③監(jiān)管可能調(diào)整利率上限，影響產(chǎn)品收益。2.保險(xiǎn)代理人如何平衡“銷售業(yè)績(jī)”與“客戶長(zhǎng)期信任”的關(guān)系？答案：平衡關(guān)鍵在于“以客戶為中心”。一方面，需深入了解客戶需求（如家庭責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)偏好