押題寶典中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理模考模擬試題(全優(yōu))

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是其管理目標(biāo)？()A.保持流動(dòng)性B.保持盈利性C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.提高客戶滿意度2.關(guān)于銀行資本充足率，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小，但盈利能力也會(huì)降低B.資本充足率越低，銀行風(fēng)險(xiǎn)越大，但盈利能力會(huì)提高C.資本充足率與銀行盈利能力沒(méi)有直接關(guān)系D.資本充足率越高，銀行流動(dòng)性越好3.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)不是主要考慮因素？()A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.銀行自身資本實(shí)力C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量D.銀行員工滿意度4.以下哪項(xiàng)不是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施？()A.保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金儲(chǔ)備B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理D.建立完善的內(nèi)部控制體系5.銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定的內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)容忍度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好類型C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法6.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項(xiàng)不是影響資產(chǎn)負(fù)債匹配的因素？()A.資產(chǎn)收益率B.負(fù)債成本C.市場(chǎng)利率水平D.銀行規(guī)模7.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？()A.內(nèi)部審計(jì)B.內(nèi)部報(bào)告C.外部審計(jì)D.風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查8.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)不是信貸政策的主要內(nèi)容？()A.信貸資產(chǎn)分類B.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制C.信貸審批流程D.信貸產(chǎn)品創(chuàng)新9.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項(xiàng)不是影響資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的因素？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)10.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)控制的方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)承受二、多選題(共5題)11.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些措施有助于提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力？()A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金儲(chǔ)備C.加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理D.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃12.以下哪些因素會(huì)影響銀行資本充足率？()A.銀行的總資產(chǎn)規(guī)模B.銀行的盈利水平C.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量D.銀行的負(fù)債成本13.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪些內(nèi)容是信貸政策的核心內(nèi)容？()A.信貸資產(chǎn)分類B.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制C.信貸審批流程D.信貸產(chǎn)品創(chuàng)新14.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債匹配？()A.資產(chǎn)收益率B.負(fù)債成本C.市場(chǎng)利率水平D.銀行資本實(shí)力15.以下哪些方法是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的常用工具？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)承受三、填空題(共5題)16.銀行資本充足率的計(jì)算公式中，資本包括核心資本和附屬資本，其中核心資本又稱為_(kāi)_____。17.在資產(chǎn)負(fù)債管理中，______是指銀行能夠滿足客戶提款等資金需求的能力。18.銀行信貸資產(chǎn)分類中，______是指貸款本金、利息和費(fèi)用全部無(wú)法收回的情況。19.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是指銀行對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失范圍和程度的估計(jì)。20.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，______是指銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間在期限、利率和風(fēng)險(xiǎn)等方面的匹配程度。四、判斷題(共5題)21.銀行在執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮資產(chǎn)的收益性。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行信貸資產(chǎn)分類中，關(guān)注類貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)最小。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散是一種常用的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行資本充足率越高，說(shuō)明銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖只能用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和主要措施。27.解釋銀行資本充足率的概念及其重要性。28.闡述銀行信貸資產(chǎn)分類的依據(jù)和各分類的特點(diǎn)。29.說(shuō)明銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定的作用和影響因素。30.分析銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則及其在實(shí)踐中的應(yīng)用。

押題寶典中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】提高客戶滿意度雖然對(duì)銀行很重要，但它不是資產(chǎn)負(fù)債管理的直接目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理主要關(guān)注的是流動(dòng)性、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)控制。2.【答案】A【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的重要指標(biāo)，充足率越高，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，但同時(shí)可能會(huì)降低銀行的盈利能力。3.【答案】D【解析】銀行在制定信貸政策時(shí)，主要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行自身資本實(shí)力和信貸資產(chǎn)質(zhì)量等因素，而員工滿意度并不是主要考慮因素。4.【答案】C【解析】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金儲(chǔ)備、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和建立完善的內(nèi)部控制體系。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理雖然重要，但不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施。5.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定主要包括風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和風(fēng)險(xiǎn)限額等內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定的內(nèi)容。6.【答案】D【解析】資產(chǎn)收益率、負(fù)債成本和市場(chǎng)利率水平都是影響資產(chǎn)負(fù)債匹配的重要因素，而銀行規(guī)模并不直接影響資產(chǎn)負(fù)債的匹配。7.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部報(bào)告和外部審計(jì)等，而風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查主要用于確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。8.【答案】D【解析】信貸政策的主要內(nèi)容通常包括信貸資產(chǎn)分類、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸審批流程等，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新雖然重要，但不屬于信貸政策的主要內(nèi)容。9.【答案】D【解析】影響資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的因素主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，法律風(fēng)險(xiǎn)雖然重要，但不直接影響資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。10.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制的方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等，風(fēng)險(xiǎn)承受并不是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的方法，而是指銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】?jī)?yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金儲(chǔ)備和建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃都有助于提高銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理雖然重要，但與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不直接相關(guān)。12.【答案】ABC【解析】銀行的總資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量都會(huì)影響其資本充足率。銀行的負(fù)債成本雖然重要，但主要是影響銀行的成本結(jié)構(gòu)和盈利能力，不是直接影響資本充足率的主要因素。13.【答案】ABC【解析】信貸資產(chǎn)分類、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸審批流程是信貸政策的核心內(nèi)容。信貸產(chǎn)品創(chuàng)新雖然重要，但不是信貸政策的核心內(nèi)容。14.【答案】ABC【解析】資產(chǎn)收益率、負(fù)債成本和市場(chǎng)利率水平都會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債匹配。銀行的資本實(shí)力雖然重要，但主要影響銀行的資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不是直接影響資產(chǎn)負(fù)債匹配的主要因素。15.【答案】ABC【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的常用工具。風(fēng)險(xiǎn)承受是銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，不是一種具體的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。三、填空題(共5題)16.【答案】一級(jí)資本【解析】銀行資本充足率的計(jì)算公式中，資本包括核心資本和附屬資本，其中核心資本又稱為一級(jí)資本，它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)等。17.【答案】流動(dòng)性【解析】在資產(chǎn)負(fù)債管理中，流動(dòng)性是指銀行能夠滿足客戶提款等資金需求的能力。保持良好的流動(dòng)性是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。18.【答案】損失類【解析】銀行信貸資產(chǎn)分類中，損失類是指貸款本金、利息和費(fèi)用全部無(wú)法收回的情況。這類貸款通常已經(jīng)無(wú)法通過(guò)法律程序或其他方式收回。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【解析】銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指銀行對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失范圍和程度的估計(jì)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，銀行可以更好地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】資產(chǎn)負(fù)債匹配【解析】銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，資產(chǎn)負(fù)債匹配是指銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間在期限、利率和風(fēng)險(xiǎn)等方面的匹配程度。良好的資產(chǎn)負(fù)債匹配有助于提高銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，除了考慮資產(chǎn)的收益性，還應(yīng)兼顧流動(dòng)性和安全性，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行信貸資產(chǎn)分類中，關(guān)注類貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但并不是最小，損失類貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)才是最小的。23.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散是一種常用的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，通過(guò)分散投資，可以降低單一資產(chǎn)或業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】正確【解析】銀行資本充足率越高，說(shuō)明銀行有更強(qiáng)的資本實(shí)力來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，因此其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是一種常用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，不僅適用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，也適用于信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的管理。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在面臨資金需求時(shí)能夠及時(shí)獲得充足的資金，以維持其正常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。主要措施包括：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金儲(chǔ)備，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，以及提高資金使用效率等?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，確保銀行能夠應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。27.【答案】銀行資本充足率是指銀行的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。它反映了銀行資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋程度。資本充足率的重要性在于，它能夠衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障存款人和投資者的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。【解析】資本充足率是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要要求，有助于防范銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融體系的健康。28.【答案】銀行信貸資產(chǎn)分類主要依據(jù)貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，一般分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類。各分類的特點(diǎn)如下：正常類貸款回收風(fēng)險(xiǎn)最小；關(guān)注類貸款回收風(fēng)險(xiǎn)較低，但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)；次級(jí)類貸款回收風(fēng)險(xiǎn)較高；可疑類貸款回收風(fēng)險(xiǎn)極高；損失類貸款本金和利息已基本無(wú)法收回。【解析】信貸資產(chǎn)分類有助于銀行識(shí)別和評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。29.【答案】銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，它決定了銀行在追求盈利的同時(shí)，愿意承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定的作用包括：指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理決策，確定風(fēng)險(xiǎn)限額，以及評(píng)估和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)等。影響因素包括：銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、市場(chǎng)環(huán)境、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)歷史和監(jiān)管要求等?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)偏