青海省地方金融監(jiān)督管理局直屬事業(yè)單位筆試練習(xí)題2025年附答案一、公共基礎(chǔ)知識（共15題，每題2分，共30分）1.2024年12月，青海省人民政府印發(fā)《關(guān)于金融支持青?！八牡亍苯ㄔO(shè)的實(shí)施意見》，其中明確提出要重點(diǎn)支持的“四地”不包括：A.鹽湖資源綜合利用產(chǎn)業(yè)基地B.國家清潔能源產(chǎn)業(yè)高地C.國際生態(tài)旅游目的地D.青藏高原數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新區(qū)答案：D解析：青?！八牡亍苯ㄔO(shè)指鹽湖產(chǎn)業(yè)基地、清潔能源高地、生態(tài)旅游目的地、綠色有機(jī)農(nóng)畜產(chǎn)品輸出地，數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新區(qū)未列入該文件重點(diǎn)。2.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列哪項(xiàng)不屬于非法集資“三要件”？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾還本付息或者給付回報(bào)C.向不特定對象（社會公眾）吸收資金D.資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目答案：D解析：非法集資“三要件”為非法性、利誘性、社會性，資金用途非法定要件。3.2025年中央一號文件提出“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”，其中要求強(qiáng)化的三類金融機(jī)構(gòu)不包括：A.農(nóng)村信用社B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.互聯(lián)網(wǎng)銀行答案：D解析：文件強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化政策性銀行（如農(nóng)發(fā)行）、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（如農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）服務(wù)能力，未將互聯(lián)網(wǎng)銀行列為重點(diǎn)強(qiáng)化對象。4.青海省2024年地方金融監(jiān)管工作會議指出，要重點(diǎn)防控的“三類風(fēng)險(xiǎn)”是：①地方法人銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)②融資擔(dān)保公司代償風(fēng)險(xiǎn)③政府平臺公司隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)④典當(dāng)行絕當(dāng)品處置風(fēng)險(xiǎn)A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④答案：A解析：會議明確重點(diǎn)防控地方法人銀行流動性、融資擔(dān)保代償、政府平臺隱性債務(wù)三類風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)未列為當(dāng)年重點(diǎn)。5.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列哪項(xiàng)不屬于中國人民銀行的職責(zé)？A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間債券市場C.審批設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案：C解析：農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立審批屬于國家金融監(jiān)督管理總局職責(zé)，央行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控和金融市場監(jiān)管。6.2025年3月，青海省地方金融監(jiān)管局聯(lián)合多部門印發(fā)《青海省小額貸款公司監(jiān)管評級辦法（2025年修訂）》，其中評級指標(biāo)中權(quán)重最高的是：A.合規(guī)經(jīng)營（40%）B.資本實(shí)力（20%）C.風(fēng)險(xiǎn)控制（30%）D.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)（10%）答案：A解析：修訂后的辦法強(qiáng)化合規(guī)導(dǎo)向，合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)權(quán)重提升至40%，為最高。7.下列哪項(xiàng)屬于《青海省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的“地方金融組織”？A.青海銀行（城商行）B.西部礦業(yè)財(cái)務(wù)公司（企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司）C.青海匯通融資擔(dān)保有限公司D.上海證券交易所青海分公司答案：C解析：地方金融組織包括“7+4”類機(jī)構(gòu)，融資擔(dān)保公司屬于“7類”之一；城商行、財(cái)務(wù)公司、證券交易所分支機(jī)構(gòu)由中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管。8.2024年青海省綠色貸款余額同比增長22%，增速高于各項(xiàng)貸款平均增速10個百分點(diǎn)，其中主要增量來自：A.光伏電站建設(shè)貸款B.鹽湖提鋰設(shè)備購置貸款C.草原生態(tài)修復(fù)貸款D.青稞種植產(chǎn)業(yè)鏈貸款答案：A解析：青海清潔能源產(chǎn)業(yè)占比高，光伏電站建設(shè)是綠色貸款主要投放領(lǐng)域。9.根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的：A.5倍B.10倍C.15倍D.20倍答案：B解析：條例規(guī)定，融資擔(dān)保公司擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；對小微企業(yè)和農(nóng)戶擔(dān)保業(yè)務(wù)，上限可提高至15倍。10.青海省2025年計(jì)劃推動“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范縣”創(chuàng)建，重點(diǎn)考核指標(biāo)不包括：A.涉農(nóng)貸款增速B.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款覆蓋率C.農(nóng)村數(shù)字普惠金融平臺使用率D.縣域銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量答案：D解析：考核更注重服務(wù)質(zhì)效（增速、覆蓋率、平臺使用），而非物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。11.下列哪項(xiàng)行為違反《典當(dāng)管理辦法》？A.典當(dāng)行對同一法人客戶的典當(dāng)余額超過凈資產(chǎn)的25%B.典當(dāng)行將當(dāng)金用于向其他企業(yè)投資C.典當(dāng)行收取綜合服務(wù)費(fèi)（月費(fèi)率2.7%）D.典當(dāng)行要求當(dāng)戶提供房地產(chǎn)作為當(dāng)物答案：B解析：典當(dāng)行資金應(yīng)用于典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得對外投資；A項(xiàng)為單一客戶集中度上限（≤25%），C項(xiàng)符合月綜合費(fèi)率上限（房地產(chǎn)抵押≤27‰），D項(xiàng)允許房地產(chǎn)作為當(dāng)物。12.2025年中央金融工作會議提出“構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系”，其核心要求是：A.金融為民B.防控風(fēng)險(xiǎn)C.深化改革D.擴(kuò)大開放答案：A解析：會議強(qiáng)調(diào)金融工作的政治性、人民性，核心要求是“金融為民”。13.青海省地方金融監(jiān)管局對轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司實(shí)施監(jiān)管，重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是：A.虛構(gòu)貿(mào)易背景開展保理業(yè)務(wù)B.向自然人發(fā)放信用貸款C.超范圍從事證券投資D.資本金抽逃用于房地產(chǎn)開發(fā)答案：A解析：商業(yè)保理公司核心風(fēng)險(xiǎn)是虛構(gòu)貿(mào)易背景套取資金，其他選項(xiàng)屬于小貸、典當(dāng)?shù)葯C(jī)構(gòu)的常見違規(guī)。14.根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場的通知》，區(qū)域性股權(quán)市場的定位是：A.全國性證券交易所的補(bǔ)充B.服務(wù)本區(qū)域中小微企業(yè)的私募股權(quán)市場C.開展股票公開發(fā)行的試點(diǎn)平臺D.跨境股權(quán)交易的創(chuàng)新窗口答案：B解析：通知明確區(qū)域性股權(quán)市場是服務(wù)本地中小微企業(yè)的私募股權(quán)市場，不得公開發(fā)行證券。15.2025年青海省金融運(yùn)行報(bào)告顯示，全省不良貸款率較年初下降0.3個百分點(diǎn)，主要得益于：A.地方法人銀行批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)B.宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶動企業(yè)還款能力提升C.監(jiān)管部門推動“銀保聯(lián)動”化解風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是答案：D解析：不良率下降是多因素結(jié)果，包括市場化處置、經(jīng)濟(jì)環(huán)境改善、監(jiān)管協(xié)同等。二、專業(yè)知識（共10題，每題3分，共30分）1.簡述地方金融監(jiān)管部門對融資租賃公司的重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容（至少列出5項(xiàng)）。答案：①業(yè)務(wù)合規(guī)性（是否虛構(gòu)租賃物、變相發(fā)放貸款）；②資本充足性（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的8倍）；③集中度管理（對單一承租人、關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)余額限制）；④資金來源（是否通過非合規(guī)渠道融資）；⑤信息披露（是否按要求報(bào)送經(jīng)營數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)）；⑥高管任職資格（是否具備金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)）。2.某縣小額貸款公司2024年末凈資產(chǎn)1億元，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款1.5億元，其中對同一企業(yè)貸款5000萬元，貸款利率為LPR的4倍。請指出該公司存在的違規(guī)行為并說明依據(jù)。答案：違規(guī)行為及依據(jù)：①單一客戶貸款集中度超標(biāo)。根據(jù)《青海省小額貸款公司管理暫行辦法》，對同一借款人的貸款余額不得超過凈資產(chǎn)的10%（1億元×10%=1000萬元），該公司發(fā)放5000萬元，超4倍。②貸款利率可能違規(guī)。根據(jù)最高人民法院規(guī)定，民間借貸利率司法保護(hù)上限為一年期LPR的4倍，小貸公司參照執(zhí)行，若實(shí)際執(zhí)行利率達(dá)到上限雖不違法，但需重點(diǎn)關(guān)注是否存在“砍頭息”“服務(wù)費(fèi)變相加息”等隱性違規(guī)。3.青海省某融資擔(dān)保公司為中小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，2024年擔(dān)保代償率為5%，高于行業(yè)平均水平3%。作為監(jiān)管人員，應(yīng)采取哪些監(jiān)管措施？答案：監(jiān)管措施包括：①要求公司提交代償情況專項(xiàng)報(bào)告，說明高代償?shù)木唧w原因（如客戶篩選不嚴(yán)、反擔(dān)保措施不足、經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響等）；②約見公司高管進(jìn)行監(jiān)管談話，督促制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案（如加強(qiáng)貸前盡調(diào)、優(yōu)化反擔(dān)保結(jié)構(gòu)、計(jì)提充足風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）；③增加現(xiàn)場檢查頻次，重點(diǎn)核查擔(dān)保項(xiàng)目真實(shí)性、反擔(dān)保物價(jià)值評估合理性；④將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管名單，限制其新增高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如為產(chǎn)能過剩行業(yè)擔(dān)保）；⑤要求股東補(bǔ)充資本或引入戰(zhàn)略投資者，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；⑥若存在惡意代償（如與銀行合謀掩蓋不良），依法采取罰款、暫停業(yè)務(wù)等行政處罰。4.簡述地方金融監(jiān)管“穿透式監(jiān)管”的內(nèi)涵及在典當(dāng)行監(jiān)管中的具體應(yīng)用。答案：穿透式監(jiān)管內(nèi)涵：透過表面業(yè)務(wù)形式，識別底層資產(chǎn)、資金流向和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，防止監(jiān)管套利。在典當(dāng)行監(jiān)管中的應(yīng)用：①核查當(dāng)物真實(shí)性（如房地產(chǎn)典當(dāng)需實(shí)地查勘產(chǎn)權(quán)，機(jī)動車典當(dāng)需驗(yàn)證登記證書）；②追蹤當(dāng)金用途（禁止當(dāng)金流入股市、樓市等限制領(lǐng)域）；③穿透識別實(shí)際控制人（防止通過代持規(guī)避關(guān)聯(lián)交易限制）；④監(jiān)測資金來源（禁止典當(dāng)行通過P2P、非法集資等非合規(guī)渠道融資）。5.2025年青海省將開展“地方金融組織合規(guī)建設(shè)年”活動，作為監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)從哪些方面推動活動落實(shí)？答案：①制度完善：指導(dǎo)機(jī)構(gòu)修訂內(nèi)部合規(guī)管理制度（如業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制辦法、合規(guī)問責(zé)機(jī)制）；②培訓(xùn)宣貫：組織專題培訓(xùn)，解讀《青海省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法規(guī)，覆蓋高管、業(yè)務(wù)骨干；③自查整改：要求機(jī)構(gòu)全面排查業(yè)務(wù)合規(guī)性（重點(diǎn)檢查資金來源、業(yè)務(wù)范圍、利率收取），形成問題清單并限期整改；④標(biāo)桿引領(lǐng)：評選合規(guī)經(jīng)營示范機(jī)構(gòu)，推廣優(yōu)秀案例；⑤監(jiān)管聯(lián)動：聯(lián)合人民銀行、市場監(jiān)管等部門，開展跨部門合規(guī)檢查；⑥科技賦能：運(yùn)用地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)時監(jiān)測機(jī)構(gòu)合規(guī)指標(biāo)（如資本充足率、集中度），預(yù)警違規(guī)行為。6.某縣出現(xiàn)“虛擬貨幣挖礦”企業(yè)通過小額貸款公司融資現(xiàn)象，作為地方金融監(jiān)管人員，應(yīng)如何處置？答案：處置步驟：①核實(shí)情況：通過現(xiàn)場檢查、調(diào)取貸款合同，確認(rèn)小貸公司是否向“挖礦”企業(yè)發(fā)放貸款，資金用途是否明確為“挖礦”設(shè)備購置；②認(rèn)定違規(guī)：根據(jù)國家“雙碳”政策和金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，“挖礦”屬于淘汰類產(chǎn)業(yè)，小貸公司向其融資違反“資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營”的監(jiān)管規(guī)定；③責(zé)令整改：要求小貸公司立即收回相關(guān)貸款，暫停其新增貸款業(yè)務(wù)直至整改完成；④行政處罰：依據(jù)《青海省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，對公司及責(zé)任人處以罰款，計(jì)入征信不良記錄；⑤聯(lián)動排查：聯(lián)合發(fā)改委、能源局，排查轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)是否存在類似融資，形成整治合力；⑥宣傳警示：通過官網(wǎng)、公眾號發(fā)布案例，提示金融機(jī)構(gòu)不得為淘汰類產(chǎn)業(yè)提供融資。7.簡述地方金融監(jiān)管與中央金融監(jiān)管的協(xié)同機(jī)制（至少列出4項(xiàng)）。答案：①信息共享機(jī)制：建立地方金融監(jiān)管部門與人民銀行、國家金融監(jiān)管總局派出機(jī)構(gòu)的信息共享平臺，定期交換監(jiān)管數(shù)據(jù)（如地方金融組織資產(chǎn)負(fù)債表、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)）；②聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制：對跨區(qū)域、跨業(yè)態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)（如非法集資），開展聯(lián)合檢查、聯(lián)合處置；③風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制：定期召開聯(lián)席會議，分析地方金融風(fēng)險(xiǎn)形勢，制定聯(lián)合應(yīng)對方案；④政策銜接機(jī)制：地方金融監(jiān)管規(guī)則與中央金融法規(guī)保持一致（如小貸公司利率上限與最高法司法解釋銜接），避免監(jiān)管套利；⑤人員交流機(jī)制：互派業(yè)務(wù)骨干掛職，提升監(jiān)管協(xié)同能力。8.青海省某縣鄉(xiāng)村振興局與當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保公司合作推出“牦牛養(yǎng)殖貸”擔(dān)保產(chǎn)品，擔(dān)保費(fèi)率1%（低于市場2%），政府給予50%保費(fèi)補(bǔ)貼。請分析該模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議。答案：優(yōu)點(diǎn)：①降低養(yǎng)殖戶融資成本（綜合擔(dān)保成本0.5%），提升貸款可獲得性；②政府補(bǔ)貼引導(dǎo)擔(dān)保公司服務(wù)“三農(nóng)”，落實(shí)鄉(xiāng)村振興政策；③聚焦特色產(chǎn)業(yè)（牦牛養(yǎng)殖），促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。缺點(diǎn)：①政府補(bǔ)貼可持續(xù)性存疑（若財(cái)政資金緊張，可能影響政策延續(xù)）；②擔(dān)保公司低費(fèi)率可能壓縮利潤，長期可能影響服務(wù)積極性；③未建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制（若貸款大面積違約，擔(dān)保公司需全額代償）。改進(jìn)建議：①建立“政府+銀行+擔(dān)?！憋L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制（如政府承擔(dān)30%、銀行20%、擔(dān)保50%）；②設(shè)定補(bǔ)貼上限（如單戶最高補(bǔ)貼5000元），控制財(cái)政支出；③對擔(dān)保公司開展績效考核（按實(shí)際發(fā)放戶數(shù)、金額給予額外獎勵），提升積極性；④加強(qiáng)貸后管理（聯(lián)合鄉(xiāng)村振興局跟蹤養(yǎng)殖情況，防范道德風(fēng)險(xiǎn)）。9.2025年3月，青海省地方金融監(jiān)管局收到群眾舉報(bào)，稱某投資公司以“新能源項(xiàng)目投資”為名，承諾年收益12%向公眾集資。作為承辦人員，應(yīng)如何開展調(diào)查？答案：調(diào)查步驟：①初步核實(shí)：通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢該公司經(jīng)營范圍（是否包含“投資”“理財(cái)”），是否取得金融許可證；②現(xiàn)場檢查：調(diào)取公司財(cái)務(wù)賬簿、合同協(xié)議，核查資金流向（是否進(jìn)入新能源項(xiàng)目賬戶或個人賬戶）、集資人數(shù)（是否超過200人）；③詢問相關(guān)人員：約談公司法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，了解集資模式（線上/線下）、宣傳方式（是否通過微信群、傳單公開宣傳）；④協(xié)查取證：函請銀行調(diào)取資金流水，確認(rèn)是否存在歸集至個人賬戶、資金池運(yùn)作；⑤定性判斷：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，若符合“三要件”（非法性、利誘性、社會性），認(rèn)定為非法集資；⑥后續(xù)處置：啟動行政處置程序，責(zé)令停止集資、清退資金，涉嫌犯罪的移送公安機(jī)關(guān)。10.結(jié)合青海實(shí)際，談?wù)劦胤浇鹑诒O(jiān)管如何助力“打造國家清潔能源產(chǎn)業(yè)高地”。答案：①政策引導(dǎo)：出臺《青海省金融支持清潔能源產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)意見》，明確對光伏、風(fēng)電、儲能等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸、擔(dān)保支持政策；②機(jī)構(gòu)培育：推動設(shè)立清潔能源專業(yè)支行，鼓勵融資擔(dān)保公司開發(fā)“綠能貸”擔(dān)保產(chǎn)品，降低企業(yè)擔(dān)保門檻；③風(fēng)險(xiǎn)防控：建立清潔能源項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)（如棄風(fēng)棄光率、補(bǔ)貼到位率），防范因政策調(diào)整導(dǎo)致的償債風(fēng)險(xiǎn)；④直接融資支持：推動符合條件的清潔能源企業(yè)在區(qū)域性股權(quán)市場掛牌，支持發(fā)行綠色債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；⑤綠色金融創(chuàng)新：鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展碳匯收益權(quán)質(zhì)押、可再生能源補(bǔ)貼應(yīng)收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新業(yè)務(wù)；⑥跨部門協(xié)同：聯(lián)合能源局、生態(tài)環(huán)境廳，建立清潔能源項(xiàng)目白名單，向金融機(jī)構(gòu)推送優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目信息。三、案例分析（共2題，每題20分，共40分）案例一：2025年5月，青海省地方金融監(jiān)管局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，海東市某融資擔(dān)保公司存在以下問題：①2024年為關(guān)聯(lián)企業(yè)（股東控股的房地產(chǎn)公司）提供擔(dān)保，余額占公司凈資產(chǎn)的25%；②未按規(guī)定對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致某小微企業(yè)貸款逾期后無法追償，代償金額500萬元（公司凈資產(chǎn)5000萬元）；③通過“擔(dān)保+咨詢”模式，向客戶額外收取3%的咨詢費(fèi)，實(shí)際綜合費(fèi)率達(dá)5%（高于備案的3%）。問題：1.指出該公司存在的違規(guī)行為及對應(yīng)的監(jiān)管依據(jù)；2.提出針對性的監(jiān)管措施。答案：1.違規(guī)行為及依據(jù)：①關(guān)聯(lián)擔(dān)保超比例。根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，對關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%（5000萬×10%=500萬），該公司為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保占25%（1250萬），超1.5倍。②貸后管理缺失?！肚嗪Ｊ∪谫Y擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則》要求，擔(dān)保公司應(yīng)定期對被擔(dān)保人經(jīng)營情況、反擔(dān)保物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，未履行貸后檢查義務(wù)導(dǎo)致代償，屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)。③變相提高費(fèi)率?！度谫Y擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，擔(dān)保費(fèi)率由雙方協(xié)商，但不得通過附加費(fèi)用變相提高綜合成本，該公司通過“咨詢費(fèi)”額外收費(fèi)，違反公平定價(jià)原則。2.監(jiān)管措施：①行政處理：對公司處以30萬元罰款（根據(jù)條例，可處10-50萬元罰款），對法定代表人警告并罰款5萬元；②業(yè)務(wù)限制：暫停其關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)3個月，限制新增房地產(chǎn)相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)；③風(fēng)險(xiǎn)整改：要求公司補(bǔ)充計(jì)提代償損失準(zhǔn)備金（按代償金額的100%計(jì)提），制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，明確關(guān)聯(lián)方認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和審批流程；④費(fèi)率規(guī)范：責(zé)令退還多收的咨詢費(fèi)（按客戶實(shí)際支付金額的3%計(jì)算），重新備案擔(dān)保費(fèi)率并向社會公示；⑤后續(xù)監(jiān)管：將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管名單，每季度報(bào)送貸后檢查報(bào)告，次年現(xiàn)場檢查頻次增加至2次；⑥行業(yè)通報(bào)：在全省地方金融監(jiān)管工作會議上通報(bào)該案例，警示其他擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營。案例二：2025年7月，玉樹州某縣發(fā)生一起“養(yǎng)老公寓預(yù)售”非法集資事件，涉案公司以“預(yù)交10萬元住公寓+年息8%”為誘餌，向60歲以上老人集資2000萬元，資金被用于支付前期集資款利息和股東個人消費(fèi)。事件爆發(fā)后，部分老人情緒激動，聚集在縣政府門口上訪。問題：1.分析該事件暴露出的地方金融監(jiān)管漏洞；2.提出應(yīng)急處置和長效防范措施