銀行風險控制崗位職責說明書一、崗位基本信息崗位名稱：風險控制專員/經理（可根據(jù)職級調整）所屬部門：風險管理部直接上級：風險管理部主管/總經理崗位定位：作為銀行風險管控體系的核心執(zhí)行角色，聚焦信用、市場、操作等風險的識別、評估、監(jiān)控與處置，保障銀行合規(guī)運營、資產安全及市場聲譽。二、崗位核心目標通過系統(tǒng)化的風險識別、量化評估與動態(tài)管控，構建“事前預警、事中監(jiān)控、事后處置”的全流程風控體系，防范各類風險對銀行經營的沖擊，支撐業(yè)務合規(guī)擴張與資產質量穩(wěn)定，助力銀行實現(xiàn)“風險與收益平衡”的經營目標。三、主要工作職責（一）風險識別與評估深度參與信貸、理財、同業(yè)等業(yè)務全流程，通過流程穿行測試、業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘，識別潛在風險點（如客戶信用瑕疵、業(yè)務操作漏洞、市場波動傳導風險），建立動態(tài)更新的風險清單；結合量化模型（如信用評分卡、風險敞口測算模型）與行業(yè)研究、政策解讀等定性分析，評估客戶、項目、業(yè)務的風險等級，輸出《風險評估報告》，為授信審批、業(yè)務決策提供專業(yè)依據(jù)；跟蹤宏觀經濟周期、監(jiān)管政策變化（如房地產調控、資本充足率新規(guī)）及行業(yè)競爭態(tài)勢，研判其對銀行資產質量、業(yè)務布局的影響，形成前瞻性風險預警，推動業(yè)務策略優(yōu)化。（二）風險監(jiān)控與處置搭建覆蓋“信用、市場、操作”的風險監(jiān)控指標體系（如不良貸款率、流動性覆蓋率、集中度指標），通過風控系統(tǒng)實時監(jiān)測或人工抽樣核查，跟蹤指標波動趨勢；對高風險業(yè)務（如逾期貸款、違規(guī)理財銷售）、客戶（如多頭借貸、涉訴企業(yè)）啟動分級預警機制，聯(lián)合業(yè)務部門制定“催收、資產保全、業(yè)務整改”等處置方案，跟蹤處置全流程直至風險緩釋，并復盤處置效果優(yōu)化策略；參與不良資產清收與處置的策略制定，協(xié)調法務、合規(guī)等部門推進司法訴訟、債務重組、資產拍賣等工作，最大化回收不良資產價值。（三）風險管理制度與模型建設結合巴塞爾協(xié)議、國內監(jiān)管政策（如銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》）與銀行戰(zhàn)略，制定/修訂風險管理制度、流程（如授信審批流程、風險分類標準、內部控制細則），確保制度覆蓋“公司金融、零售金融、金融市場”全業(yè)務線；優(yōu)化風險計量模型（如PD（違約概率）、LGD（違約損失率）、EAD（風險敞口）模型、壓力測試模型），通過歷史數(shù)據(jù)驗證、業(yè)務場景模擬確保模型有效性，根據(jù)業(yè)務變化（如新產品推出）或數(shù)據(jù)質量迭代模型參數(shù)；推動風控數(shù)字化轉型，參與信貸系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)等風控工具的需求設計與優(yōu)化，引入大數(shù)據(jù)、AI技術（如機器學習識別欺詐信號）提升風險識別效率與精準度。（四）合規(guī)與監(jiān)管協(xié)作跟蹤國內外金融監(jiān)管政策（如央行宏觀審慎評估、銀保監(jiān)會專項檢查要求），解讀政策要點并轉化為內部管理要求，推動銀行各部門合規(guī)整改，確保業(yè)務活動嚴守監(jiān)管紅線；配合監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，整理并提交風險相關材料（如風險報告、數(shù)據(jù)報表、制度文件），牽頭落實監(jiān)管意見的整改閉環(huán)，定期向管理層匯報整改進展；參與行業(yè)風控交流（如銀團貸款風險管理研討會、同業(yè)風控經驗分享會），借鑒同業(yè)先進做法（如智能風控體系搭建經驗），優(yōu)化本行風控體系。（五）風險報告與決策支持定期編制《風險分析報告》（月度/季度/年度），清晰呈現(xiàn)風險現(xiàn)狀（如不良資產結構、集中度風險分布）、趨勢預判及重點問題（如某行業(yè)貸款違約率上升），并提出針對性管理建議（如收緊某行業(yè)授信、優(yōu)化風控模型參數(shù)）；為高管層、董事會風險管理委員會提供風險決策支持，參與新產品上線、業(yè)務區(qū)域擴張等重大決策的風險評審會，從風控視角論證項目可行性；向業(yè)務部門輸出《行業(yè)授信指引》《客戶準入標準》等風控要求，推動風控規(guī)則嵌入業(yè)務流程（如信貸系統(tǒng)自動攔截高風險客戶），實現(xiàn)“風控與業(yè)務協(xié)同”。（六）團隊與能力建設（適用于管理崗）統(tǒng)籌風控團隊分工，根據(jù)業(yè)務需求分配“信用風險、市場風險、操作風險”專項管理任務，制定績效考核方案，激發(fā)團隊專業(yè)能力；組織風控知識培訓（如“房地產行業(yè)風險點解析”“監(jiān)管新規(guī)下的合規(guī)要求”），提升全員風控意識，推動“業(yè)務部門第一道防線、風控部門第二道防線、審計部門第三道防線”協(xié)同運作；參與新員工帶教，通過“項目實操+案例復盤”傳承風控經驗，優(yōu)化人才梯隊建設，儲備復合型風控人才。四、任職資格要求（一）學歷與專業(yè)本科及以上學歷，金融、經濟、風險管理、統(tǒng)計學、法律等相關專業(yè)；持有CFA、FRM、CPA、法律職業(yè)資格等專業(yè)資質，或碩士/博士學歷者優(yōu)先。（二）工作經驗3年以上銀行風控、信貸審批、合規(guī)管理等相關經驗；有大型銀行或金融機構“信用風險建模、不良資產處置、監(jiān)管合規(guī)”等核心崗位經驗者優(yōu)先；若為團隊管理崗，需5年以上風控經驗+2年以上團隊管理經驗。（三）專業(yè)技能熟練掌握風險計量方法（如信用風險評級、市場風險VaR模型），具備數(shù)據(jù)分析能力（可使用Python/R/SQL處理風險數(shù)據(jù)，或熟練操作風控系統(tǒng)）；熟悉金融監(jiān)管政策（如巴塞爾協(xié)議Ⅲ、國內銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)）與銀行各類業(yè)務流程（信貸全流程、理財業(yè)務合規(guī)要求、同業(yè)業(yè)務風險點）；具備《風險評估報告》《監(jiān)管整改方案》等專業(yè)文檔撰寫能力，能清晰呈現(xiàn)復雜風險邏輯與解決方案。（四）軟技能邏輯思維清晰，具備較強的風險預判與問題解決能力，能在“多頭借貸識別、監(jiān)管政策解讀”等復雜場景中快速定位核心風險；溝通協(xié)調能力強，可有效聯(lián)動“業(yè)務部門（如公司金融部）、合規(guī)部、技術部”等跨部門團隊，推動風控措施落地；抗壓能力佳，能應對“監(jiān)管檢查、不良處置攻堅”等高壓場景，保持工作嚴謹性與合規(guī)性。五、工作環(huán)境與職業(yè)發(fā)展（一）工作環(huán)境以辦公室辦公為主，需定期參與“業(yè)務調研（如實地盡調客戶）、監(jiān)管會議、同業(yè)交流”；部分崗位（如不良資產處置崗）需出差，工作時間需響應“重大逾期催收、監(jiān)管問詢”等風險應急事件。（二）職業(yè)發(fā)展路徑縱向晉升：風險控制專員→風險控制經理→風險管理部副總經理→首席風險官（CRO），逐步負責全行風險戰(zhàn)略制定與統(tǒng)籌；橫向發(fā)展：可轉崗至“合規(guī)管理部（合規(guī)專家）、資產管理部（不良資產處置專家）、金融市場部（市