2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B2、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：A3、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。

A.銀行業(yè)消費者

B.銀行業(yè)金融機構

C.地方金融監(jiān)督管理部門

D.金融監(jiān)管部門

【答案】：B4、根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。

A.市場風險管理能力和資產規(guī)模

B.全面風險管理能力和盈利水平

C.市場風險管理能力和盈利水平

D.市場風險管理能力和資本實力

【答案】：D5、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

【答案】：A6、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發(fā)投資

D.其他固定資產投資

【答案】：B7、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

【答案】：A8、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】：B9、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務

【答案】：C10、()的目標是發(fā)現需求、滿足需求。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風險預防

【答案】：B11、在大多數情況下，操作風險損失和收益的關系是（）。

A.損失與收益是一一對應關系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

【答案】：C12、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

【答案】：C13、（2019年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C14、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：C15、根據《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A16、金融資產管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】：B17、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現的四大轉變不包括()。

A.從資金組織者轉變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重

D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：A18、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經營效益類指標

C.發(fā)展轉型類指標

D.社會責任類指標

【答案】：D19、為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

【答案】：B20、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。

A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款

B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.消費金融公司的特色經營模式是無抵押、無擔保

D.消費金融公司是以大額、分散為原則的

【答案】：D21、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

【答案】：A22、()的政策以幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產業(yè)

B.衰退產業(yè)

C.戰(zhàn)略產業(yè)

D.軍工產業(yè)

【答案】：B23、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

【答案】：B24、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】：D25、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】：A26、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

【答案】：B27、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

【答案】：A28、下列（）屬于發(fā)展轉型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸

【答案】：C29、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

【答案】：A30、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

【答案】：C31、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當地銀保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B32、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】：C33、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節(jié)

【答案】：A34、金融市場經濟調節(jié)功能的表現不包括（）。

A.為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調節(jié)價格引導資源配置

【答案】：D35、互聯(lián)網金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網支付

B.互聯(lián)網證券

C.互聯(lián)網保險

D.互聯(lián)網基金銷售

【答案】：B36、區(qū)分不同稅種的主要標志是()。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】：D37、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

【答案】：B38、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預防

D.精準服務

【答案】：A39、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

【答案】：A40、（2019年真題）內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

【答案】：D41、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

【答案】：C42、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節(jié)工具是現代商業(yè)銀行經營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經營績效的依據

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術

【答案】：B43、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經濟責任？（）

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C44、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.防范和化解金融風險

【答案】：D45、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B46、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.代客理財產品受利率波動造成損失

【答案】：D47、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

【答案】：B48、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.企業(yè)集團財務公司

B.金融資產管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經紀公司

【答案】：B49、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D50、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數計息

【答案】：D51、某企業(yè)集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。

A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元

B.購置固定資產4億元

C.拆入資金余額10億元

D.凈資本/風險加權資產=11%

【答案】：B52、離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

【答案】：B53、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A54、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A55、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

【答案】：B56、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

【答案】：A57、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：A58、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

【答案】：D59、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C60、（2017年真題）信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

【答案】：A61、根據《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.后續(xù)管理

【答案】：D62、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理體系建設初期的首要任務是()。

A.建立合規(guī)風險管理制度

B.建立合規(guī)管理體系

C.任命合規(guī)負責人、組建合規(guī)管理部門

D.確定合規(guī)管理職責

【答案】：C63、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C64、代理政策性銀行業(yè)務目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.外資行

D.中國進出口銀行

【答案】：D65、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。

A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：A66、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現擔保物權的情形，()有權就該財產優(yōu)先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權人

D.保證人

【答案】：C67、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查

【答案】：C68、()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業(yè)財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

【答案】：A69、（）是消費者權益保護工作的最高決策機構，負責制定消費者權益保護工作戰(zhàn)略、政策及目標。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.職工委員會

【答案】：B70、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉讓定期存單

D.公司股票

【答案】：C71、銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

【答案】：B72、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

【答案】：B73、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C74、以下不屬于產業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調性原則

【答案】：B75、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

【答案】：C76、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

【答案】：C77、根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C78、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B79、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經營模式

B.貸款期限

C.借款人性質

D.貸款方式

【答案】：A80、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是（）。

A.經批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】：B81、下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現采取糾正措施所產生的責任和風險

B.董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價

C.董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責任人追究責任

【答案】：A82、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

【答案】：B83、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

【答案】：A84、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現

【答案】：B85、下列關于互聯(lián)網支付的表述中，錯誤的是()。

A.互聯(lián)網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務

B.互聯(lián)網支付業(yè)務由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管

C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制

D.互聯(lián)網支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨

【答案】：B86、企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％

【答案】：D87、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B88、銀行業(yè)金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.自主決策、獨立審批

B.審貸分離、授信審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、決策審批

【答案】：C89、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內容

【答案】：D90、根據期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：B91、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

【答案】：C92、下列不屬于稅收的特征（）。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】：A93、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

【答案】：C94、對大多數商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.匯兌

【答案】：B95、金融資產管理采用傳統(tǒng)類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。

A.不良資產的質量

B.不良資產的規(guī)模

C.不良資產的特點

D.不良資產的來源

【答案】：C96、貸款的“三查”不包括()。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時審查

D.貸前調查

【答案】：A97、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：A98、下列不屬于物權法的基本原則的是()。

A.一物一權原則

B.誠實信用原則

C.物權法定原則

D.公示公信原則

【答案】：B99、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】：A100、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務

C.盡職調查

D.信息對稱

【答案】：A101、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】：D102、我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】：A103、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質及規(guī)模相適應的完善的內部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃

【答案】：D104、資產證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：B105、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現（）。

A.經營風險最大化

B.經營風險最小化

C.回收價值最小化

D.回收價值最大化

【答案】：D106、（2017年真題）按照我國現行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

【答案】：B107、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經濟環(huán)境

D.經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A108、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】：A109、下列關于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。

A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

C.維護銀行業(yè)合法權益

D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨

【答案】：D110、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風險

【答案】：B111、銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

【答案】：D112、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

【答案】：C113、《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

【答案】：C114、根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】：C115、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：A116、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C117、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B118、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】：B119、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】：A120、銀行業(yè)金融機構應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產業(yè)結構調整、企業(yè)技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術改造項目和重大節(jié)能技術產品產業(yè)化項目

【答案】：C121、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。

A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現問題可及早糾正

B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機

C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填

D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕

【答案】：C122、在商業(yè)銀行的經營管理過程中，()決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C123、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低風險

C.增加流動性

D.調劑短期資金余缺

【答案】：D124、同業(yè)借款業(yè)務的最長期限自提款之日起不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：D125、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

【答案】：D126、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A127、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進創(chuàng)新

D.商業(yè)可持續(xù)

【答案】：D128、持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

【答案】：C129、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是()。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】：D130、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

【答案】：B131、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后（），應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告離任原因等有關情況。

A.5個工作日

B.1個月

C.10個工作日

D.15個工作日

【答案】：C132、不良資產定價應關注定價的()、實現的成本和時間。

A.可實現性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

【答案】：A133、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉讓

B.較強的流通性和兌現性

C.在同城結算中廣為應用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C134、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

【答案】：A135、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）

A.匯率風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】：A136、內部審計部門不需要向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

【答案】：A137、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】：A138、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

【答案】：A139、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

【答案】：C140、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

【答案】：C141、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是()。

A.可轉讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產證券化

【答案】：C142、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

【答案】：A143、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是()。

A.對他人處理信托事務的行為承擔責任

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當利益

D.以信托財產提供擔保

【答案】：A144、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】：B145、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.投資賬戶

B.可轉讓支付命令賬戶

C.協(xié)定賬戶

D.次級債券

【答案】：D146、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B147、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

【答案】：A148、金融消費者享有的權利不包括()。

A.金融風險知情權

B.金融消費自由權

C.金融消費公平交易權

D.金融資產保密權、安全權

【答案】：A149、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】：D150、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動

B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲

C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保

D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營

【答案】：D151、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】：C152、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準貨幣

D.流通中現金

【答案】：A153、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。

A.網點營銷

B.自營營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

【答案】：B154、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】：B155、基本建設投資的綜合范圍為總投資()的基本建設項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

【答案】：A156、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】：B157、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：B158、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

【答案】：D159、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.未分配利潤

D.少數股東資本可計入部分

【答案】：C160、（2019年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產管理公司業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉股權

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產

D.貸款業(yè)務

【答案】：D161、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.證券公司

【答案】：D162、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業(yè)風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】：B163、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

【答案】：A164、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B165、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B166、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

【答案】：D167、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

【答案】：D168、（）是納入銀保監(jiān)會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】：B169、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：B170、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。

A.背書人

B.貼現人

C.貼現企業(yè)

D.貼現銀行

【答案】：D171、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出

【答案】：A172、財務公司的負債業(yè)務不包括()。

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A173、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行

【答案】：B174、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

【答案】：A175、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】：D176、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】：D177、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B178、外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬

B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬

C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬

D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取

【答案】：A179、（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】：D180、商業(yè)銀行理財產品是在對()分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

A.已有目標客戶群

B.高端目標客戶群

C.未來客戶群

D.潛在目標客戶群

【答案】：D181、以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉讓

B.較強的流通性和兌現性

C.在同城結算中廣為應用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C182、作風險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

【答案】：C183、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】：B184、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】：C185、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：

A.增殖性

B.收益性

C.流動性

D.基礎性

【答案】：A186、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D187、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】：B188、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：B189、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業(yè)務

【答案】：B190、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息

【答案】：B191、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費廷

D.打包放款

【答案】：B192、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

【答案】：C193、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。

A.私募

B.間接公募

C.間接發(fā)行

D.公募

【答案】：A194、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】：D195、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C196、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

【答案】：D197、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】：C198、美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】：C199、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B200、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.對非因我而起的投訴無需理會

B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當則不必再答復客戶

【答案】：B201、盜竊銀行業(yè)金融機構現金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類

【答案】：C202、中國人民銀行創(chuàng)設短期流動性調節(jié)工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：C203、下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分

【答案】：A204、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。

A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙目前可以拒絕承擔保證責任

【答案】：D205、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理

D.電話

【答案】：D206、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】：D207、銀行從業(yè)人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關法律法規(guī)

【答案】：B208、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：D209、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：A210、根據《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A.連帶責任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責任保證

【答案】：B211、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】：D212、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.董事任期屆滿，連選可以連任

【答案】：A213、我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】：A214、（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：A215、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經營銀行

【答案】：A216、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

【答案】：C217、不良信貸資產是()的一般表現。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】：C218、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】：B219、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】：D220、普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】：B221、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】：B222、銀行作為經營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。

A.負債經營

B.貸款業(yè)務

C.客戶管理

D.凈利潤高

【答案】：A223、根據《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售

【答案】：C224、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】：D225、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

【答案】：C226、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票

【答案】：B227、商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象

【答案】：D228、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】：A229、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當事人一方發(fā)生合并、分立

【答案】：C230、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】：B231、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

【答案】：C232、從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

【答案】：C233、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

【答案】：A234、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產品投資

C.自用固定資產投資

D.金融類公司股權投資

【答案】：A235、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

【答案】：C236、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％

B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產

C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業(yè)銀行自行決定

D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務

【答案】：D237、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結果。

A.客戶收益額度

B.客戶損失額度

C.客戶損失限額

D.客戶收益限額

【答案】：C238、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

【答案】：A239、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.準貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.流通中現金

【答案】：B240、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質上是()。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動

【答案】：D241、信息與溝通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞

【答案】：B242、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是（）。

A.保護銀行業(yè)合法權益

B.非現場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現場檢查

【答案】：A243、債券投資的收益通常用()率來表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬

【答案】：A244、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】：B245、信托制度起源于中世紀末期的()。

A.英國

B.美國

C.法國

D.德國

【答案】：A246、制定產業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產業(yè)的沖擊

【答案】：B247、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C248、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現金業(yè)務模式

D.重組型現金業(yè)務模式

【答案】：B249、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經理

D.客戶管理專員

【答案】：C250、列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

【答案】：D251、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。

A.利率風險

B.信用風險

C.操作風險

D.交易風險

【答案】：B252、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：A253、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕

【答案】：C254、（2018年真題）一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】：D255、下列屬于股權工具是()。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券

【答案】：A256、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產或清算財產

【答案】：C257、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

【答案】：A258、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構參加

【答案】：C259、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B260、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

【答案】：A261、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

【答案】：D262、()是銀行信用風險最直接的體現。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

【答案】：C263、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。

A.將自有財產混同于理財產品財產從事投資活動

B.向理財產品投資者承諾收益

C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動

D.向理財產品投資者提示理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現

【答案】：D264、國際內部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B265、信用證是開證行憑規(guī)定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保