反洗錢客戶洗錢風(fēng)險分類協(xié)議甲方（機構(gòu)名稱）：[機構(gòu)全稱]統(tǒng)一社會信用代碼/注冊號：[機構(gòu)代碼]地址：[機構(gòu)注冊地址]聯(lián)系方式：[機構(gòu)聯(lián)系方式]乙方（客戶名稱）：[客戶全稱]統(tǒng)一社會信用代碼/身份證號：[客戶代碼/證件號碼]地址：[客戶注冊地址/居住地址]聯(lián)系方式：[客戶聯(lián)系方式]鑒于甲方是依法設(shè)立并經(jīng)營[業(yè)務(wù)類型，如：銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)等]的金融機構(gòu)，依據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，負有反洗錢（Anti-MoneyLaundering,AML）責(zé)任，需對客戶進行洗錢和恐怖融資風(fēng)險識別、評估和分類管理；鑒于乙方有意向或已與甲方建立/維持[業(yè)務(wù)類型]業(yè)務(wù)關(guān)系，并理解甲方為履行反洗錢義務(wù)而需采取的客戶盡職調(diào)查和風(fēng)險分類措施；基于平等、自愿、公平和誠實信用的原則，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方對乙方進行洗錢風(fēng)險分類及管理事宜，達成如下協(xié)議：第一條定義與術(shù)語除非本協(xié)議上下文另有明確解釋，下列術(shù)語具有以下含義：1.1“反洗錢”：指為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動而采取的法律、法規(guī)、政策和措施。1.2“客戶”：指與甲方建立或意圖建立業(yè)務(wù)關(guān)系的個人或法人。1.3“受益所有人”：指對客戶擁有最終控制權(quán)或重大影響，能夠從中獲取利益的自然人或法人。1.4“洗錢風(fēng)險”：指客戶因各種因素而被用于或可能被用于進行洗錢或恐怖融資活動的可能性。1.5“風(fēng)險分類”：指甲方依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級的過程。1.6“高風(fēng)險客戶”、“中風(fēng)險客戶”、“低風(fēng)險客戶”：甲方根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對客戶劃分的不同風(fēng)險等級。1.7“盡職調(diào)查”（KnowYourCustomer,AMLDueDiligence）：甲方為了解客戶身份、背景和交易目的而采取的措施。1.8“制裁名單”：指由各國政府、國際組織等發(fā)布的禁止與其進行交易的個人、實體或國家名單。第二條客戶信息收集與核實2.1為進行客戶洗錢風(fēng)險識別與評估，甲方有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，收集、核實乙方的以下信息：(a)個人客戶：姓名、身份證號/護照號、出生日期、國籍、地址信息（居住地、注冊地）、職業(yè)、身份證明文件復(fù)印件、聯(lián)系方式等；如為法人客戶，則包括公司名稱、統(tǒng)一社會信用代碼/注冊號、注冊地址、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等關(guān)鍵人員信息、業(yè)務(wù)范圍、股東結(jié)構(gòu)等。(b)受益所有人信息：根據(jù)適用的法律法規(guī)，識別并獲取對乙方擁有最終控制權(quán)或重大影響的自然人和法人的信息。(c)開戶目的與交易背景信息：了解乙方開立賬戶及進行交易的意圖和目的。2.2乙方有義務(wù)向甲方提供本協(xié)議第二條第2.1款所述的真實、準(zhǔn)確、完整的信息，并保證所提供信息未經(jīng)篡改。如乙方提供虛假或誤導(dǎo)性信息，甲方有權(quán)采取包括但不限于終止業(yè)務(wù)關(guān)系、向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)或執(zhí)法機關(guān)報告等措施，并保留追究乙方責(zé)任的權(quán)利。第三條客戶洗錢風(fēng)險識別與評估3.1甲方將采用包括但不限于審慎調(diào)查、資料審核、交易分析、外部信息查詢等方式，對乙方進行洗錢風(fēng)險識別和評估。3.2甲方進行風(fēng)險評估時將綜合考慮以下因素：(a)乙方的身份特征，包括國籍、地理位置、職業(yè)、財富狀況等。(b)乙方的業(yè)務(wù)性質(zhì)與交易目的，包括行業(yè)、交易規(guī)模、頻率、類型等。(c)乙方與甲方的關(guān)系背景，包括關(guān)系歷史、交易復(fù)雜性等。(d)乙方所在國家或地區(qū)的風(fēng)險水平。(e)乙方是否為特定群體，如政治公眾人物（PoliticallyExposedPersons,POIs）、寡頭、非政府組織（NGOs）等。(f)交易本身的風(fēng)險特征，如金額大小、交易對手、資金來源等。(g)甲方利用內(nèi)部數(shù)據(jù)或外部風(fēng)險信息源（如制裁名單、負面新聞）進行判斷。3.3甲方將根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，將乙方劃分為高風(fēng)險、中風(fēng)險或低風(fēng)險等級。風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)及具體操作細則由甲方依據(jù)適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部政策制定，并可根據(jù)情況適時調(diào)整。第四條不同風(fēng)險等級客戶的管理措施4.1甲方將根據(jù)乙方最終確定的風(fēng)險等級，采取與其風(fēng)險程度相匹配的盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控措施。4.2針對高風(fēng)險客戶的措施：(a)采取更為深入和全面的盡職調(diào)查，包括但不限于強化背景調(diào)查、了解并核實資金來源和最終受益人。(b)實施更嚴(yán)格的交易監(jiān)控，包括設(shè)定更高的預(yù)警閾值、增加抽樣審查頻率、密切關(guān)注大額或異常交易。(c)可能要求乙方提供更詳細的解釋或說明交易目的。(d)對乙方的交易可能設(shè)置額外的限制或?qū)徟鞒獭?e)建立更密切的持續(xù)監(jiān)控計劃。4.3針對中風(fēng)險客戶的措施：(a)進行標(biāo)準(zhǔn)或常規(guī)的盡職調(diào)查。(b)實施標(biāo)準(zhǔn)的交易監(jiān)控。(c)維持常規(guī)的持續(xù)監(jiān)控。4.4針對低風(fēng)險客戶的措施：(a)進行簡化的盡職調(diào)查，主要核實身份信息。(b)實施較寬松的交易監(jiān)控，主要監(jiān)控大額或可疑交易。(c)持續(xù)監(jiān)控頻率可以降低。第五條客戶的權(quán)利與義務(wù)5.1甲方的權(quán)利：(a)有權(quán)依據(jù)本協(xié)議約定及法律法規(guī)、監(jiān)管要求，收集、核實、使用和存儲乙方的客戶信息。(b)有權(quán)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對乙方進行風(fēng)險分類，并采取相應(yīng)的管理措施。(c)有權(quán)要求乙方提供補充信息或解釋。(d)有權(quán)在認為乙方可能涉及洗錢或恐怖融資活動時，限制或中止相關(guān)業(yè)務(wù)，并依法向監(jiān)管機構(gòu)或執(zhí)法機關(guān)報告。5.2甲方的義務(wù)：(a)應(yīng)采取合理的措施確保收集到的客戶信息的安全性和保密性。(b)應(yīng)確保對乙方進行風(fēng)險評估和分類管理的過程符合適用的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。(c)應(yīng)在合理范圍內(nèi)向乙方說明其反洗錢措施可能對其業(yè)務(wù)關(guān)系產(chǎn)生的影響。5.3乙方的權(quán)利：(a)有權(quán)了解甲方為履行反洗錢義務(wù)而收集其信息的目的和范圍。(b)有權(quán)了解其風(fēng)險等級分類（在不違反反洗錢保密原則的前提下）。(c)如認為甲方持有的其信息不準(zhǔn)確或過時，有權(quán)要求更正。(d)如對甲方反洗錢措施或處理有異議，有權(quán)提出投訴。5.4乙方的義務(wù)：(a)應(yīng)配合甲方履行反洗錢盡職調(diào)查要求，如實提供所需信息。(b)應(yīng)遵守適用的反洗錢法律法規(guī)，不得利用甲方提供的業(yè)務(wù)便利進行洗錢、恐怖融資或其他非法活動。(c)應(yīng)在客戶信息、地址、聯(lián)系方式、交易習(xí)慣等發(fā)生重大變化時，及時通知甲方。(d)應(yīng)確保其作為客戶的行為符合本協(xié)議約定及甲方的業(yè)務(wù)規(guī)則。第六條保密6.1甲乙雙方對于在本協(xié)議簽訂及履行過程中獲悉的對方的商業(yè)秘密、技術(shù)信息，以及乙方的客戶身份信息、交易信息等未公開信息（以下簡稱“保密信息”），均負有保密義務(wù)。6.2除非法律法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)要求，或為履行本協(xié)議之目的，或已非保密信息（如通過合法途徑公開），任何一方不得向任何第三方泄露保密信息。6.3本保密義務(wù)不因本協(xié)議的終止而失效，持續(xù)有效期限為本協(xié)議終止后[例如：五]年。第七條違約責(zé)任7.1若任何一方違反本協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。違約方應(yīng)賠償因其違約行為給守約方造成的直接經(jīng)濟損失。7.2若乙方未能履行本協(xié)議第五條第5.4款約定的義務(wù)，導(dǎo)致甲方因乙方原因而受到監(jiān)管機構(gòu)處罰或承擔(dān)法律責(zé)任時，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。7.3若甲方未能履行其根據(jù)法律法規(guī)和本協(xié)議應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)，導(dǎo)致乙方受到損失，甲方應(yīng)在合理范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第八條協(xié)議的生效、變更與終止8.1本協(xié)議自雙方授權(quán)代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效。8.2本協(xié)議的任何變更或補充，均須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書面形式作出補充協(xié)議。補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。8.3在甲方完成對乙方洗錢風(fēng)險的評估并確定風(fēng)險分類后，本協(xié)議相關(guān)條款即對雙方產(chǎn)生約束力。8.4發(fā)生以下情況之一時，本協(xié)議可終止：(a)乙方主動提出終止本協(xié)議，并經(jīng)甲方同意。(b)甲方基于合規(guī)考慮，有權(quán)單方面終止本協(xié)議。(c)乙方被列入任何制裁名單。(d)因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議無法履行。(e)法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，導(dǎo)致本協(xié)議無法繼續(xù)履行。8.5協(xié)議終止后，甲方仍有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保存乙方客戶信息一定期限，并繼續(xù)履行反洗錢相關(guān)的報告義務(wù)。雙方應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。第九條適用法律與爭議解決9.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。9.2因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭議提交至[選擇仲裁或訴訟，例如：甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決/提交[具體仲裁機構(gòu)名稱]按照其屆時有效的仲裁規(guī)則進行仲裁，仲裁地點為[具體城市]，仲裁語言為中文]。第十條其他10.1本協(xié)議構(gòu)成雙方就本協(xié)議標(biāo)的達成的完整協(xié)議，取代雙方此前就此達成的所有口頭或書面協(xié)議、諒解