反洗錢反恐怖融資協(xié)議鑒于各方均有意遵守適用的反洗錢（AML）和反恐怖融資（CTF）法律、法規(guī)及監(jiān)管要求，并致力于建立有效的合作機(jī)制以防范、識(shí)別、監(jiān)測(cè)、調(diào)查和報(bào)告洗錢及恐怖融資活動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱“AML/CTF活動(dòng)”），特依據(jù)中華人民共和國(guó)相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成協(xié)議如下：第一條定義與解釋除非本協(xié)議上下文另有明確表示，下列術(shù)語具有以下含義：“洗錢”是指隱瞞或掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為；“恐怖融資”是指為恐怖組織、恐怖活動(dòng)提供或籌集資金的行為；“受益所有人”是指最終實(shí)際控制或擁有公司、合伙企業(yè)或其他法律實(shí)體的自然person，包括直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的人、對(duì)公司有重大影響的人以及實(shí)際控制公司的人；“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”是指根據(jù)客戶身份、職業(yè)、地理位置、交易行為等因素評(píng)估出的具有較高洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶；“可疑交易”是指基于合理理由懷疑涉及洗錢、恐怖融資或其他非法活動(dòng)的交易；“大額交易”是指單筆或連續(xù)多筆交易累計(jì)超過規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易；“監(jiān)管機(jī)構(gòu)”是指根據(jù)法律法規(guī)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理AML/CTF事務(wù)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、公安部及其他有權(quán)機(jī)關(guān)；“報(bào)告機(jī)構(gòu)”是指法律規(guī)定接收和處理可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)；“保密信息”是指一方（披露方）向另一方（接收方）披露的，包含技術(shù)、商業(yè)、財(cái)務(wù)、客戶信息或操作流程等，且披露方明確標(biāo)記為“保密”或根據(jù)其性質(zhì)應(yīng)被合理理解為保密的所有信息，不包括：(i)披露時(shí)已為公眾所知的信息；(ii)接收方在從第三方合法獲得的信息；(iii)接收方獨(dú)立開發(fā)且未使用披露方保密信息的信息；(iv)接收方根據(jù)適用的法律法規(guī)或監(jiān)管要求被強(qiáng)制披露的信息；“協(xié)議各方”是指本協(xié)議的簽約方及其授權(quán)代表。本協(xié)議依據(jù)以下法律和法規(guī)制定：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖融資法》、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，以及國(guó)際反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)（如金融行動(dòng)特別工作組FATF的建議）。第二條合作目的與宗旨本協(xié)議各方同意基于合法合規(guī)的原則，本著合作共贏的精神，共同致力于有效防范、監(jiān)測(cè)、調(diào)查AML/CTF活動(dòng)，確保各方業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)符合中國(guó)及國(guó)際AML/CTF法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。第三條各方權(quán)利與義務(wù)3.1被監(jiān)管方/合作方權(quán)利與義務(wù)3.1.1建立并持續(xù)完善符合監(jiān)管要求的AML/CTF內(nèi)部控制體系，包括但不限于制定明確的政策、程序和操作指南，明確各部門和崗位的職責(zé)。3.1.2嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別（KYC）程序，對(duì)客戶及其受益所有人進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，評(píng)估并管理客戶風(fēng)險(xiǎn)。3.1.3定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果調(diào)整AML/CTF控制措施。3.1.4建立并運(yùn)行有效的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，識(shí)別、分析并報(bào)告可疑交易活動(dòng)。3.1.5按照法律法規(guī)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限，完整、準(zhǔn)確地保存客戶身份信息、盡職調(diào)查資料、交易記錄和可疑交易報(bào)告等資料。3.1.6對(duì)所有員工進(jìn)行AML/CTF培訓(xùn)，確保其充分理解相關(guān)法律法規(guī)、政策程序和合規(guī)要求。3.1.7及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心（或指定的報(bào)告機(jī)構(gòu)）提交符合要求的可疑交易報(bào)告（STR/SAR）。3.1.8積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、報(bào)告機(jī)構(gòu)或執(zhí)法部門對(duì)AML/CTF相關(guān)可疑交易或案件的調(diào)查、詢問和取證工作。3.1.9在法律法規(guī)允許和必要的范圍內(nèi)，向協(xié)議另一方（以下簡(jiǎn)稱“合作方”）共享可能有助于對(duì)方履行AML/CTF義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示、可疑案例信息、監(jiān)管動(dòng)態(tài)等非客戶敏感信息。3.1.10定期接受內(nèi)部審計(jì)或外部獨(dú)立審計(jì)，評(píng)估AML/CTF政策和程序的充分性、有效性及合規(guī)性。3.2合作方權(quán)利與義務(wù)3.2.1向被監(jiān)管方/合作方提供必要的AML/CTF法律法規(guī)、監(jiān)管政策、標(biāo)準(zhǔn)和最佳實(shí)踐的指導(dǎo)與培訓(xùn)資源。3.2.2對(duì)被監(jiān)管方/合作方的AML/CTF政策、程序和操作進(jìn)行定期或非定期的評(píng)估和審查，提出改進(jìn)建議。3.2.3在職責(zé)范圍內(nèi)，向被監(jiān)管方/合作方提供可用的制裁名單更新、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)信息、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示及公開的可疑交易線索等信息。3.2.4在處理AML/CTF調(diào)查或執(zhí)法請(qǐng)求時(shí)，為被監(jiān)管方/合作方提供必要的支持和協(xié)調(diào)。3.2.5監(jiān)督被監(jiān)管方/合作方的AML/CTF合規(guī)狀況，對(duì)違反法律法規(guī)或本協(xié)議約定的行為，依據(jù)權(quán)限采取監(jiān)管措施。第四條信息共享與保密4.1各方同意在履行本協(xié)議目的以及遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)合作方的合理需求，共享為履行AML/CTF義務(wù)所必需的、非客戶核心保密信息的信息。信息共享應(yīng)遵循合法、必要、適度原則，并確保信息安全傳遞。4.2各方對(duì)于從協(xié)議另一方獲取的保密信息，應(yīng)承擔(dān)嚴(yán)格的保密義務(wù)。未經(jīng)披露方事先書面同意，不得向任何第三方（包括關(guān)聯(lián)公司，除非為履行本協(xié)議所必需）披露、使用或允許他人使用該保密信息，但法律法規(guī)或有權(quán)機(jī)關(guān)強(qiáng)制要求披露的除外。披露方有權(quán)要求合作方對(duì)違反保密義務(wù)的行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。4.3本保密義務(wù)不因本協(xié)議的終止而失效，持續(xù)有效期限為本協(xié)議終止后五（5）年或披露方要求的最長(zhǎng)期限，以較長(zhǎng)者為準(zhǔn)。第五條合作與溝通機(jī)制5.1各方均應(yīng)指定一名或多名負(fù)責(zé)AML/CTF事務(wù)的聯(lián)絡(luò)人，作為日常溝通和協(xié)調(diào)的主要渠道。5.2各方應(yīng)本著及時(shí)、有效的原則，就AML/CTF合作事宜進(jìn)行定期或不定期的溝通，至少每年召開一次正式會(huì)議，交流各自在AML/CTF方面的合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)、政策更新及合作需求。5.3被監(jiān)管方/合作方應(yīng)根據(jù)合作方的要求，及時(shí)報(bào)告其AML/CTF政策執(zhí)行情況、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、監(jiān)管檢查情況及調(diào)查配合情況等。第六條違規(guī)處理與責(zé)任6.1各方應(yīng)嚴(yán)格遵守本協(xié)議約定及適用的AML/CTF法律法規(guī)。任何一方未能履行其在本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)或違反相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)成違約。6.2若一方發(fā)生違約行為，合作方有權(quán)要求其限期糾正；逾期未糾正或違約行為情節(jié)嚴(yán)重的，合作方有權(quán)根據(jù)情況采取暫停信息共享、發(fā)出監(jiān)管警告、要求解除本協(xié)議或采取其他必要的監(jiān)管措施。違約方應(yīng)承擔(dān)因其違約行為給守約方或第三方造成的一切損失。6.3若任何一方因違反適用的AML/CTF法律法規(guī)而受到監(jiān)管處罰或刑事追究，應(yīng)立即通知合作方，并全力配合合作方及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。第七條協(xié)議的效力、變更與終止7.1本協(xié)議自各方授權(quán)代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效。7.2對(duì)本協(xié)議的任何修改或補(bǔ)充，均須經(jīng)協(xié)議各方授權(quán)代表簽署書面文件方能生效。7.3除本協(xié)議另有約定外，任何一方均有權(quán)在提前三十（30）日書面通知對(duì)方的情況下單方面終止本協(xié)議。因一方違約導(dǎo)致協(xié)議目的無法實(shí)現(xiàn)的，守約方有權(quán)立即終止本協(xié)議。7.4本協(xié)議終止后，各方仍應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以及本協(xié)議關(guān)于保密、信息處理、調(diào)查配合等方面的約定，繼續(xù)履行相關(guān)義務(wù)。各方的客戶身份信息、交易記錄等資料應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定繼續(xù)保存。第八條爭(zhēng)議解決因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，各方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭(zhēng)議提交至被告住所地有管轄權(quán)的人民法院通過訴訟解決。第九條法律適用與管轄本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均適用中華人民共和國(guó)法律進(jìn)行解釋。第十條其他條款10.1本協(xié)議構(gòu)成各方就本協(xié)議標(biāo)的達(dá)成的完整協(xié)議，取代此前任何口頭或書面的約定、諒解或承諾。10.2若本協(xié)議任何條款被有管轄權(quán)的法院認(rèn)定為無效或不可執(zhí)行，該條款的無效或不可執(zhí)行不影響本協(xié)議其他條款的效力。各方應(yīng)協(xié)商替換為內(nèi)容最接近、合法有效的條款。10.3任何一方根據(jù)本協(xié)議發(fā)送的通知或其他通訊，應(yīng)采用書面形式，通過專人遞送、掛號(hào)信、傳真或電子郵件等方式發(fā)送至本協(xié)議首頁(yè)載明的地址或郵箱。地址或郵箱變更應(yīng)及時(shí)書面通知對(duì)方。10.