信用分析師安全知識(shí)宣貫競(jìng)賽考核試卷含答案信用分析師安全知識(shí)宣貫競(jìng)賽考核試卷含答案考生姓名：答題日期：判卷人：得分：題型單項(xiàng)選擇題多選題填空題判斷題主觀題案例題得分本次考核旨在檢驗(yàn)學(xué)員對(duì)信用分析師安全知識(shí)掌握程度，提高學(xué)員對(duì)信息安全重要性的認(rèn)識(shí)，確保在實(shí)際工作中能夠有效預(yù)防和應(yīng)對(duì)潛在安全風(fēng)險(xiǎn)。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用分析的核心是評(píng)估借款人的（）。

A.還款意愿

B.還款能力

C.還款時(shí)間和金額

D.還款意愿和還款能力

2.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用欺詐

B.信用違約

C.信用延誤

D.信用過(guò)度

3.信用評(píng)分模型中，通常將借款人分為（）等級(jí)。

A.三級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.六級(jí)

4.在信用分析中，以下哪項(xiàng)不屬于定性分析？（）

A.借款人歷史信用記錄

B.借款人還款意愿

C.借款人行業(yè)地位

D.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表分析

5.信用分析師在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注的是（）。

A.借款人還款能力

B.借款人還款意愿

C.借款人還款時(shí)間和金額

D.借款人還款意愿和還款能力

6.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。

A.降低信用風(fēng)險(xiǎn)

B.控制信用風(fēng)險(xiǎn)

C.消除信用風(fēng)險(xiǎn)

D.忽略信用風(fēng)險(xiǎn)

7.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？（）

A.情景分析

B.問(wèn)卷調(diào)查

C.數(shù)據(jù)挖掘

D.專(zhuān)家訪談

8.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，常用的統(tǒng)計(jì)方法有（）。

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.以上都是

9.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的核心是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.風(fēng)險(xiǎn)處理

10.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施中，不屬于預(yù)防性措施的是（）。

A.嚴(yán)格的審批流程

B.定期信用審查

C.保險(xiǎn)保障

D.合同條款約定

11.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種常見(jiàn)方式是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)保留

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

12.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.全面性原則

B.動(dòng)態(tài)管理原則

C.有效性原則

D.合規(guī)性原則

13.信用分析師在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是考慮的因素？（）

A.借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

14.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法主要考慮的是（）。

A.借款人還款意愿

B.借款人還款能力

C.借款人還款時(shí)間和金額

D.借款人還款意愿和還款能力

15.信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法中，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是一種（）度量方法。

A.靜態(tài)

B.動(dòng)態(tài)

C.累計(jì)

D.概率

16.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容？（）

A.借款人基本信息

B.借款人信用記錄

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人還款能力分析

17.信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的主要目的是（）。

A.發(fā)現(xiàn)和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)

B.控制和降低信用風(fēng)險(xiǎn)

C.消除信用風(fēng)險(xiǎn)

D.忽略信用風(fēng)險(xiǎn)

18.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種常見(jiàn)方式是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)保留

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

19.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.動(dòng)態(tài)管理原則

C.有效性原則

D.獨(dú)立性原則

20.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，常用的統(tǒng)計(jì)方法有（）。

A.線性回歸

B.決策樹(shù)

C.支持向量機(jī)

D.以上都是

21.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的核心是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.風(fēng)險(xiǎn)處理

22.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施中，不屬于預(yù)防性措施的是（）。

A.嚴(yán)格的審批流程

B.定期信用審查

C.保險(xiǎn)保障

D.合同條款約定

23.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種常見(jiàn)方式是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)保留

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

24.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.全面性原則

B.動(dòng)態(tài)管理原則

C.有效性原則

D.合規(guī)性原則

25.信用分析師在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是考慮的因素？（）

A.借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

26.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法主要考慮的是（）。

A.借款人還款意愿

B.借款人還款能力

C.借款人還款時(shí)間和金額

D.借款人還款意愿和還款能力

27.信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法中，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是一種（）度量方法。

A.靜態(tài)

B.動(dòng)態(tài)

C.累計(jì)

D.概率

28.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容？（）

A.借款人基本信息

B.借款人信用記錄

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人還款能力分析

29.信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的主要目的是（）。

A.發(fā)現(xiàn)和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)

B.控制和降低信用風(fēng)險(xiǎn)

C.消除信用風(fēng)險(xiǎn)

D.忽略信用風(fēng)險(xiǎn)

30.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種常見(jiàn)方式是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)保留

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用分析報(bào)告通常包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.借款人基本信息

B.借款人信用歷史

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人擔(dān)保信息

E.市場(chǎng)和行業(yè)分析

2.以下哪些因素會(huì)影響信用評(píng)分模型的準(zhǔn)確性？（）

A.數(shù)據(jù)質(zhì)量

B.模型設(shè)計(jì)

C.借款人行為

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.法律法規(guī)

3.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是什么？（）

A.降低信用風(fēng)險(xiǎn)

B.保障金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全

C.提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力

D.保護(hù)借款人權(quán)益

E.促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定

4.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？（）

A.文件審查

B.面談訪談

C.數(shù)據(jù)分析

D.行業(yè)研究

E.政策法規(guī)分析

5.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的主要類(lèi)型有哪些？（）

A.邏輯回歸模型

B.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

C.決策樹(shù)模型

D.支持向量機(jī)模型

E.線性回歸模型

6.以下哪些是信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的常用工具？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

C.定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.內(nèi)部審計(jì)

7.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括哪些？（）

A.審批流程控制

B.信用額度管理

C.保證金要求

D.質(zhì)押擔(dān)保

E.貸款重組

8.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性要求？（）

A.遵守相關(guān)法律法規(guī)

B.嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部政策

C.確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的真實(shí)性

D.保障客戶(hù)信息安全

E.建立健全內(nèi)部控制系統(tǒng)

9.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的途徑有哪些？（）

A.保險(xiǎn)

B.金融衍生品

C.質(zhì)押

D.分散投資

E.轉(zhuǎn)讓債權(quán)

10.以下哪些是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.全面性原則

B.動(dòng)態(tài)管理原則

C.預(yù)防性原則

D.合規(guī)性原則

E.實(shí)效性原則

11.信用分析師在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人還款能力

C.借款人信用歷史

D.借款人行業(yè)地位

E.借款人擔(dān)保情況

12.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況下滑

C.借款人信用評(píng)級(jí)下調(diào)

D.借款人違約行為

E.市場(chǎng)環(huán)境變化

13.信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法中，以下哪些方法可以用于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

B.壓力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.風(fēng)險(xiǎn)敞口限額

14.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容？（）

A.借款人基本信息

B.借款人信用記錄

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人擔(dān)保信息

E.市場(chǎng)和行業(yè)分析

15.以下哪些是信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵組成部分？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

16.以下哪些是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)？（）

A.降低信用風(fēng)險(xiǎn)

B.保障金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全

C.提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力

D.保護(hù)借款人權(quán)益

E.促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定

17.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的策略？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)保留

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

18.以下哪些是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.全面性原則

B.動(dòng)態(tài)管理原則

C.預(yù)防性原則

D.合規(guī)性原則

E.實(shí)效性原則

19.信用分析師在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人還款能力

C.借款人信用歷史

D.借款人行業(yè)地位

E.借款人擔(dān)保情況

20.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況下滑

C.借款人信用評(píng)級(jí)下調(diào)

D.借款人違約行為

E.市場(chǎng)環(huán)境變化

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.信用分析是通過(guò)對(duì)借款人的_________和_________進(jìn)行分析，以評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是_________信用風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全。

3.信用評(píng)分模型通常包括_________和_________兩個(gè)階段。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括_________、_________和_________等。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，_________模型是一種常用的統(tǒng)計(jì)方法。

6.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是一種_________度量方法，用于評(píng)估金融資產(chǎn)在特定時(shí)間內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

7.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的常用工具包括_________、_________和_________等。

8.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括_________、_________和_________等。

9.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的途徑包括_________、_________和_________等。

10.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括_________、_________和_________等。

11.信用分析師在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮_________、_________和_________等因素。

12.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括_________、_________和_________等。

13.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常包括_________、_________和_________等內(nèi)容。

14.信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵組成部分包括_________、_________、_________和_________等。

15.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低_________，保障金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全。

16.信用評(píng)分模型通常包括_________和_________兩個(gè)階段。

17.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括_________、_________和_________等。

18.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，_________模型是一種常用的統(tǒng)計(jì)方法。

19.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是一種_________度量方法，用于評(píng)估金融資產(chǎn)在特定時(shí)間內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

20.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的常用工具包括_________、_________和_________等。

21.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括_________、_________和_________等。

22.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的途徑包括_________、_________和_________等。

23.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括_________、_________和_________等。

24.信用分析師在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮_________、_________和_________等因素。

25.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括_________、_________和_________等。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.信用分析只關(guān)注借款人的還款能力，而忽略其還款意愿。（）

2.信用評(píng)分模型的準(zhǔn)確性不受數(shù)據(jù)質(zhì)量的影響。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括文件審查、面談訪談和數(shù)據(jù)分析。（）

5.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，邏輯回歸模型是一種常用的統(tǒng)計(jì)方法。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）可以用來(lái)衡量任何類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的常用工具包括風(fēng)險(xiǎn)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

8.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的信用額度管理可以完全避免信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的途徑包括保險(xiǎn)、金融衍生品和風(fēng)險(xiǎn)保留。（）

10.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括全面性、動(dòng)態(tài)管理和合規(guī)性。（）

11.信用分析師在評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、還款能力和信用歷史。（）

12.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、經(jīng)營(yíng)狀況下滑和信用評(píng)級(jí)下調(diào)。（）

13.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常包括借款人基本信息、信用記錄和財(cái)務(wù)狀況。（）

14.信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵組成部分包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（）

15.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低信用風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全。（）

16.信用評(píng)分模型的準(zhǔn)確性不受經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。（）

17.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的目的是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

18.信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的貸款重組可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

19.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的途徑包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。（）

20.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括預(yù)防性、全面性和動(dòng)態(tài)性。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)結(jié)合實(shí)際案例，分析信用分析師在識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可能遇到的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。

2.闡述信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要性，并舉例說(shuō)明其在實(shí)際操作中的應(yīng)用。

3.請(qǐng)?zhí)接懶庞梅治鰩熢谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，如何平衡定量分析和定性分析的關(guān)系，以提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。

4.結(jié)合當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境，分析信用分析師在面臨新型信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)具備的哪些能力和素質(zhì)。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例背景：某金融機(jī)構(gòu)推出了一款針對(duì)中小企業(yè)主的信用貸款產(chǎn)品。請(qǐng)分析該金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理方面可能面臨的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的解決方案。

2.案例背景：某信用分析師在評(píng)估一家初創(chuàng)科技公司的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其財(cái)務(wù)報(bào)表存在較多疑點(diǎn)。請(qǐng)討論信用分析師在這種情況下應(yīng)如何進(jìn)行調(diào)查和分析，以確保評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.D

3.C

4.D

5.D

6.B

7.D

8.D

9.C

10.C

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

16.D

17.B

18.D

19.D

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.A,B,C,D,E

2.A,B,C,D,E

3.A,B,C,D,E

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D,E

6.A,B,C,D,E

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C,D,E

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,D,E

11.A,B,C,D,E

12.A,B,C,D,E

13.A,B,C,D,E

14.A,B,C,D,E

15.A,B,C,D,E

16.A,B,C,D,E

17.A,B,C,D,E

18.A,B,C,D,E

19.A,B,C,D,E

20.A,B,C,D,E

三、填空題

1.還款意愿，還款能力

2.降低

3.數(shù)據(jù)準(zhǔn)備，模型訓(xùn)練

4.文件審查，面談訪談，數(shù)據(jù)分析

5.邏輯回歸

6.動(dòng)態(tài)

7.風(fēng)險(xiǎn)限額管理，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

8.審批流程控制，信用額度管理，保證金要求

9.保險(xiǎn)，金融衍生品，質(zhì)押

10.全面性，動(dòng)態(tài)管理，合規(guī)性

11.財(cái)務(wù)狀況，還款能力，信用歷史

12.財(cái)務(wù)狀況惡化，經(jīng)營(yíng)狀況下滑，信用評(píng)級(jí)下調(diào)

13.借款人基本信息，信用記錄，財(cái)務(wù)狀況

14.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別