銀行從業(yè)公司信貸中級考試題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共40分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為()A.20%B.50%C.75%D.100%答案：D解析：一般企業(yè)債權(quán)不享受優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，統(tǒng)一按100%計算。2.流動資金貸款需求測算中，若企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)較上年延長15天，則理論上企業(yè)營運(yùn)資金需求量將()A.減少B.不變C.增加D.無法判斷答案：C解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長意味著資金被占用時間加長，需追加營運(yùn)資金。3.綠色信貸統(tǒng)計制度要求，銀行對節(jié)能環(huán)保項目貸款應(yīng)重點審查()A.股東背景B.環(huán)境風(fēng)險C.抵押物變現(xiàn)能力D.存款派生率答案：B解析：綠色信貸核心在于識別、量化、控制項目環(huán)境風(fēng)險。4.在銀團(tuán)貸款中，若牽頭行承諾包銷全部額度但未全額分銷，則剩余額度應(yīng)計入牽頭行的()A.表外資產(chǎn)B.交易性金融資產(chǎn)C.同業(yè)資產(chǎn)D.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)答案：D解析：包銷未分銷部分形成實際信用風(fēng)險，需計入風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。5.對制造業(yè)客戶進(jìn)行信用評級時，下列指標(biāo)最能反映“營運(yùn)能力”的是()A.資產(chǎn)負(fù)債率B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)C.凈資產(chǎn)收益率D.利息保障倍數(shù)答案：B解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)直接衡量資產(chǎn)運(yùn)營效率。6.銀行對平臺公司新增貸款必須滿足的“債貸比”上限為()A.1:1B.2:1C.3:1D.4:1答案：A解析：監(jiān)管要求平臺公司新增債務(wù)與其權(quán)益性資金比例不得超過1:1。7.若客戶采用“部分放棄追索權(quán)”保理，則銀行應(yīng)將該筆融資計入()A.貿(mào)易融資B.保理融資C.應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款D.一般流動資金貸款答案：B解析：放棄部分追索權(quán)仍屬保理業(yè)務(wù)范疇，風(fēng)險權(quán)重與貿(mào)易融資不同。8.對房地產(chǎn)開發(fā)貸款，項目資本金比例最低為()A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C解析：除保障性住房外，普通商品住房項目資本金比例不低于30%。9.銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過資本凈額的()A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B解析：集中度風(fēng)險監(jiān)管紅線為15%。10.在貸款定價模型中，反映銀行資金成本的指標(biāo)是()A.違約概率B.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格C.風(fēng)險溢價D.操作風(fēng)險附加答案：B解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格（FTP）直接體現(xiàn)資金成本。11.若客戶采用“等額本金”還款方式，則每月還款額變化趨勢為()A.逐月遞增B.逐月遞減C.保持不變D.先增后減答案：B解析：本金固定，利息隨剩余本金減少而下降，月供遞減。12.銀行對小微企業(yè)貸款實施“兩增兩控”，其中“兩增”不包括()A.貸款戶數(shù)增加B.貸款余額增加C.貸款占比增加D.貸款增速增加答案：C解析：“兩增”指戶數(shù)、余額或增速增加，占比不在其列。13.在貸款風(fēng)險分類中，若借款人存在“重大不利變化”，應(yīng)至少劃入()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：B解析：存在重大不利變化但未實質(zhì)違約，應(yīng)劃為關(guān)注類。14.銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)新增貸款應(yīng)執(zhí)行的行業(yè)限額管理屬于()A.信用風(fēng)險限額B.市場風(fēng)險限額C.行業(yè)集中度限額D.國別風(fēng)險限額答案：C解析：行業(yè)限額用于控制集中度風(fēng)險。15.若客戶采用“銀票+貼現(xiàn)”組合融資，則銀行貼現(xiàn)資金用途應(yīng)()A.用于補(bǔ)充資本金B(yǎng).用于真實貿(mào)易背景支付C.用于償還他行貸款D.用于購置固定資產(chǎn)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)必須具有真實貿(mào)易背景。16.在貸款合同中加入“交叉違約條款”的主要目的是()A.降低利率B.提前識別風(fēng)險C.減少擔(dān)保D.增加手續(xù)費(fèi)答案：B解析：交叉違約可在其他債務(wù)違約時提前觸發(fā)本行貸款提前到期。17.銀行對出口企業(yè)發(fā)放“訂單融資”，其第一還款來源為()A.企業(yè)自有資金B(yǎng).出口收匯C.政府補(bǔ)貼D.抵押物變現(xiàn)答案：B解析：訂單融資以未來出口收匯作為直接還款來源。18.若客戶信用評級為AA，違約概率為0.8%，則其對應(yīng)的風(fēng)險溢價應(yīng)()A.低于BBB級B.高于A級C.等于A級D.與評級無關(guān)答案：A解析：AA級違約概率低于BBB級，風(fēng)險溢價更低。19.銀行對地方政府專項債配套融資，應(yīng)滿足的現(xiàn)金流匹配原則是()A.項目收益覆蓋債券本息B.項目收益覆蓋融資本息C.項目收益覆蓋全部債務(wù)D.項目收益覆蓋運(yùn)營成本答案：C解析：專項債+配套融資需整體實現(xiàn)收益覆蓋全部債務(wù)本息。20.在貸款審批流程中，貸審會“一票否決”事項通常由()A.客戶經(jīng)理提出B.風(fēng)險總監(jiān)提出C.法規(guī)部門提出D.貸審會主任委員提出答案：D解析：主任委員對重大風(fēng)險事項可行使一票否決。21.若客戶采用“應(yīng)收賬款質(zhì)押”融資，銀行應(yīng)在中國人民銀行()A.動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記B.征信中心登記C.票據(jù)交易所登記D.銀保監(jiān)會登記答案：A解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押登記需在“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”完成。22.銀行對科技型中小企業(yè)發(fā)放“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，其質(zhì)押率上限通常為()A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C解析：監(jiān)管指引明確知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率原則上不超過50%。23.若客戶貸款逾期90天，則該筆貸款應(yīng)至少劃入()A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失答案：B解析：逾期90天以上應(yīng)至少劃為次級。24.銀行對房地產(chǎn)項目發(fā)放“土地前融”，其合規(guī)要求為()A.四證齊全B.資本金到位C.禁止發(fā)放D.可發(fā)放但需擔(dān)保答案：C解析：監(jiān)管嚴(yán)禁向房企發(fā)放土地購置前融。25.在貸款減值準(zhǔn)備計提中，采用“預(yù)期信用損失模型”需劃分階段，其中階段二的特征是()A.12個月內(nèi)違約風(fēng)險顯著增加B.已發(fā)生信用減值C.違約概率為零D.剩余期限小于一年答案：A解析：階段二指信用風(fēng)險顯著增加但尚未減值。26.銀行對PPP項目貸款，其政府方支出責(zé)任不得超過財政一般公共預(yù)算支出的()A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：財政承受能力論證要求政府方支出責(zé)任占比不超過10%。27.若客戶采用“保證擔(dān)?！保瑒t保證人信用評級應(yīng)不低于()A.借款人評級B.A級C.BBB級D.無強(qiáng)制要求答案：A解析：保證人信用水平不應(yīng)低于借款人，否則緩釋效果不足。28.銀行對“碳減排”項目貸款，可申請的貨幣政策工具為()A.常備借貸便利B.碳減排支持工具C.中期借貸便利D.再貼現(xiàn)答案：B解析：央行創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具定向支持綠色項目。29.在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)加蓋的具有法律效力的印章為()A.業(yè)務(wù)公章B.合同專用章C.財務(wù)專用章D.發(fā)票專用章答案：B解析：合同專用章用于對外簽署合同，具備法律效力。30.若客戶貸款出現(xiàn)“展期”，則展期次數(shù)累計不得超過()A.1次B.2次C.3次D.無限制答案：B解析：監(jiān)管規(guī)定貸款展期次數(shù)原則上累計不超過2次。31.銀行對“供應(yīng)鏈金融”核心企業(yè)核定額度時，首要考慮其()A.資產(chǎn)規(guī)模B.供應(yīng)鏈控制力C.員工人數(shù)D.注冊資本答案：B解析：核心企業(yè)對上下游的控制力決定供應(yīng)鏈融資風(fēng)險。32.若客戶采用“林權(quán)抵押”，其抵押登記機(jī)構(gòu)為()A.自然資源部門B.林業(yè)主管部門C.不動產(chǎn)登記中心D.農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門答案：C解析：林權(quán)納入不動產(chǎn)統(tǒng)一登記，由不動產(chǎn)登記中心辦理。33.銀行對“并購貸款”的杠桿率上限為()A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：并購貸款占并購交易價款比例不得超過60%。34.若客戶貸款出現(xiàn)“再融資”，銀行應(yīng)重點審查其()A.原貸款用途B.原貸款擔(dān)保C.原貸款還款記錄D.原貸款合同利率答案：C解析：再融資需判斷客戶是否存在以貸還貸、風(fēng)險掩蓋。35.銀行對“出口買方信貸”融資，其借款人通常為()A.出口商B.進(jìn)口商C.出口國銀行D.進(jìn)口國銀行答案：B解析：出口買方信貸直接面向海外進(jìn)口商。36.若客戶采用“黃金質(zhì)押”，其質(zhì)押率上限為()A.70%B.80%C.90%D.95%答案：B解析：黃金流動性高，但價格波動，質(zhì)押率一般不超80%。37.銀行對“地方政府隱性債務(wù)”化解項目貸款，應(yīng)遵循的原則是()A.誰舉債誰負(fù)責(zé)B.銀行兜底C.中央轉(zhuǎn)移支付D.平臺公司自負(fù)答案：A解析：隱性債務(wù)化解堅持“誰舉債誰負(fù)責(zé)”市場化法治化原則。38.若客戶貸款出現(xiàn)“欠息”，且欠息天數(shù)超過30天，則該筆貸款應(yīng)至少劃入()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：B解析：欠息30天以上應(yīng)劃為關(guān)注類。39.銀行對“科技企業(yè)”進(jìn)行估值時，最常用的方法是()A.成本法B.市場法C.收益法D.實物期權(quán)法答案：C解析：科技企業(yè)未來收益波動大，收益法更能反映價值。40.在貸款五級分類中，損失類貸款的預(yù)期損失率理論上為()A.0%B.25%C.50%D.90%以上答案：D解析：損失類貸款基本無法收回，預(yù)期損失率90%以上。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于銀行公司信貸業(yè)務(wù)“三查”制度的有()A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸中抽查E.貸后審計答案：ABC解析：“三查”指貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。2.銀行對房地產(chǎn)項目貸款“四證”包括()A.國有土地使用證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證D.建筑工程施工許可證E.商品房預(yù)售許可證答案：ABCD解析：預(yù)售許可證不屬于“四證”范疇。3.下列屬于銀行信用風(fēng)險緩釋工具的有()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.凈額結(jié)算E.利率互換答案：ABCD解析：利率互換屬于市場風(fēng)險對沖工具。4.銀行對小微企業(yè)“兩控”目標(biāo)包括()A.控制貸款利率A.控制貸款戶數(shù)C.控制貸款占比D.控制貸款不良率E.控制貸款增速答案：AD解析：“兩控”指合理控制利率水平和不良率。5.下列屬于貸款減值階段三觸發(fā)條件的有()A.已發(fā)生信用減值B.違約概率大于零C.剩余期限大于一年D.貸款逾期90天以上E.借款人破產(chǎn)答案：ADE解析：階段三以“已發(fā)生減值”為核心，逾期90天或破產(chǎn)即屬之。6.銀行對“一帶一路”項目貸款應(yīng)重點評估的風(fēng)險有()A.國別風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.環(huán)境社會風(fēng)險E.通脹風(fēng)險答案：ABCD解析：通脹風(fēng)險雖重要，但非監(jiān)管強(qiáng)制評估要素。7.下列屬于貸款合同“加速到期條款”觸發(fā)事件的有()A.交叉違約B.重大訴訟C.股權(quán)變更D.財務(wù)指標(biāo)惡化E.抵押物貶值答案：ABCD解析：抵押物貶值需達(dá)到約定幅度方可觸發(fā)。8.銀行對“碳中和”項目貸款可采用的授信方式有()A.項目融資B.綠色債券承銷C.碳排放權(quán)質(zhì)押D.綠色信貸資產(chǎn)支持證券E.政府補(bǔ)貼預(yù)授信答案：ABCD解析：補(bǔ)貼預(yù)授信無成熟制度安排。9.下列屬于貸款審批“一票否決”事項的有()A.環(huán)保違法B.資本金未到位C.土地閑置D.負(fù)面清單客戶E.利率低于成本答案：ABCD解析：利率低于成本可通過定價機(jī)制調(diào)整，非強(qiáng)制否決。10.銀行對“專精特新”企業(yè)貸款可接受的擔(dān)保方式有()A.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押B.應(yīng)收賬款質(zhì)押C.股權(quán)質(zhì)押D.訂單融資E.信用方式答案：ABCDE解析：監(jiān)管鼓勵對優(yōu)質(zhì)“專精特新”企業(yè)發(fā)放信用貸款。三、填空題（每空1分，共20分）1.銀行對單一客戶授信余額不得超過資本凈額的___。答案：15%2.流動資金貸款需求測算公式中，營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計銷售收入年增長率）/___。答案：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)3.綠色信貸統(tǒng)計制度將項目劃分為節(jié)能環(huán)保、___、資源循環(huán)利用三大類。答案：清潔能源4.銀團(tuán)貸款中，牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)總額的___。答案：20%5.銀行對房地產(chǎn)項目貸款，項目資本金比例最低為___，保障性住房除外。答案：30%6.貸款減值準(zhǔn)備計提采用預(yù)期信用損失模型，劃分為階段一、階段二和___。答案：階段三7.銀行對平臺公司新增貸款必須滿足的債貸比上限為___。答案：1:18.小微企業(yè)貸款“兩控”目標(biāo)中，不良率控制上限為___。答案：不高于各項貸款不良率3個百分點9.銀行對并購貸款杠桿率上限為并購交易價款的___。答案：60%10.銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款質(zhì)押率上限為___。答案：50%11.貸款展期期限累計不得超過___年。答案：312.銀行對林權(quán)抵押登記應(yīng)在___辦理。答案：不動產(chǎn)登記中心13.銀行對黃金質(zhì)押率上限為___。答案：80%14.銀行對碳減排項目貸款可申請央行___支持工具。答案：碳減排支持工具15.銀行對出口買方信貸借款人通常為___。答案：進(jìn)口商16.銀行對PPP項目政府方支出責(zé)任占比上限為財政一般公共預(yù)算支出的___。答案：10%17.貸款合同加速到期條款中，交叉違約指借款人對其他債權(quán)人發(fā)生___。答案：違約18.銀行對“專精特新”企業(yè)可發(fā)放___貸款。答案：信用19.貸款五級分類中，損失類預(yù)期損失率為___以上。答案：90%20.銀行對科技型企業(yè)估值最常用___法。答案：收益四、判斷題（每題1分，共20分）1.銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)可不受限額管理發(fā)放貸款。()答案：×解析：必須執(zhí)行行業(yè)集中度限額。2.流動資金貸款可用于股權(quán)投資。()答案：×解析：流動資金貸款不得用于股本權(quán)益性投資。3.綠色信貸項目必須取得環(huán)評批復(fù)。()答案：√4.銀團(tuán)貸款分銷失敗部