2025年《商業(yè)銀行法》知識考試題庫及答案解析單位所屬部門：________姓名：________考場號：________考生號：________一、選擇題1.商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內，有權自主（）A.確定存款利率B.制定信貸政策C.調整準備金率D.實施貨幣政策答案：B解析：商業(yè)銀行在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內，有權自主制定信貸政策，以適應國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要。存款利率和準備金率通常由中央銀行規(guī)定，貨幣政策由中央銀行統(tǒng)一實施。商業(yè)銀行的自主權主要體現(xiàn)在信貸政策上，以便更好地服務客戶和促進經(jīng)濟發(fā)展。2.商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣（）A.5000萬元B.1億元C.10億元D.100億元答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣1億元。這個限額是為了確保商業(yè)銀行具備一定的資本實力，能夠抵御風險，保護存款人的利益。注冊資本越高，銀行的風險承受能力越強，越能夠穩(wěn)定經(jīng)營。3.商業(yè)銀行貸款，應當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，其資本充足率不得低于（）A.8%B.10%C.12%D.15%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。這是國際上通行的銀行監(jiān)管標準，旨在確保銀行具備足夠的資本來抵御風險，保護存款人的利益。資本充足率越高，銀行的風險抵御能力越強，越能夠穩(wěn)定經(jīng)營。4.商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的原則，下列哪項不符合該原則？（）A.貸款申請由業(yè)務部門受理B.貸款審批由獨立的風險管理部門負責C.貸款發(fā)放由業(yè)務部門直接操作D.貸款管理由專門的信貸管理崗位負責答案：C解析：商業(yè)銀行貸款應當實行審貸分離、分級審批的原則，以防止利益沖突和操作風險。貸款申請由業(yè)務部門受理，貸款審批由獨立的風險管理部門負責，貸款管理由專門的信貸管理崗位負責，這樣可以確保貸款業(yè)務的規(guī)范性和風險控制。貸款發(fā)放由業(yè)務部門直接操作不符合審貸分離的原則，容易導致操作風險和道德風險。5.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里的“關系人”是指（）A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬B.上述人員的配偶、父母、子女等親屬C.與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的企業(yè)D.任何與商業(yè)銀行有聯(lián)系的個人或企業(yè)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。這里的“關系人”是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。這些人員由于與銀行內部管理或業(yè)務操作有直接關系，存在利益沖突的風險，因此銀行不得向他們發(fā)放信用貸款，以防止利益輸送和風險累積。6.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供金融服務，應當遵循（）A.收費合理、公開透明的原則B.利潤最大化原則C.客戶至上原則D.保守秘密原則答案：A解析：商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供金融服務，應當遵循收費合理、公開透明的原則。這是為了保護客戶的合法權益，防止銀行利用信息不對稱或壟斷地位收取不合理費用。收費合理、公開透明可以增強客戶的信任，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。7.商業(yè)銀行應當建立健全的（），完善內部控制制度，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。A.風險管理體系B.財務管理制度C.治理結構D.以上都是答案：D解析：商業(yè)銀行應當建立健全的風險管理體系、財務管理制度和治理結構，完善內部控制制度，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。風險管理體系可以識別、評估和控制風險；財務管理制度可以確保銀行的財務狀況健康；治理結構可以確保銀行的決策科學、透明。這三者共同構成了商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的保障體系。8.商業(yè)銀行對關系人申請貸款的，不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，下列哪項不屬于關系人？（）A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員C.商業(yè)銀行的監(jiān)事D.與商業(yè)銀行無業(yè)務往來的企業(yè)高管答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。與商業(yè)銀行無業(yè)務往來的企業(yè)高管不屬于關系人，因此銀行可以向他們發(fā)放貸款，但不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。9.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定報送（），經(jīng)批準后設立。A.設立申請B.任職文件C.資產(chǎn)負債表D.以上都是答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定報送設立申請、任職文件、資產(chǎn)負債表等材料，經(jīng)批準后設立。這些材料可以全面反映分支機構的設立條件、管理能力和經(jīng)營狀況，確保分支機構設立的科學性和合規(guī)性。10.商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本或者合并、分立、解散、被撤銷，應當經(jīng)（）批準。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.股東大會D.以上都不是答案：B解析：商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本或者合并、分立、解散、被撤銷，應當經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準。中國銀保監(jiān)會是商業(yè)銀行的監(jiān)管機構，負責對商業(yè)銀行的設立、變更、終止等重大事項進行審批，以確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行和保護存款人的利益。11.商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的原則，其目的是（）A.提高貸款審批效率B.防止利益沖突和操作風險C.增加銀行利潤D.降低貸款不良率答案：B解析：商業(yè)銀行貸款實行審貸分離、分級審批的原則，主要是為了防止因貸款審批人員與業(yè)務人員存在利益沖突而導致的貸款決策不當，以及防止操作風險的發(fā)生。通過分離審查和審批環(huán)節(jié)，可以確保貸款審批的獨立性和客觀性，從而提高貸款質量，保護銀行的資產(chǎn)安全。12.商業(yè)銀行對委托貸款，應當（）A.以自有資金進行擔保B.審查貸款用途，確保其合規(guī)合法C.收取高額手續(xù)費D.代替借款人向貸款人提供擔保答案：B解析：商業(yè)銀行對委托貸款負有審查義務，應當審查貸款用途，確保其合規(guī)合法。委托貸款是指由委托人提供資金，由商業(yè)銀行作為受托人代為發(fā)放、管理和回收貸款的貸款方式。商業(yè)銀行作為受托人，需要對委托人的資金來源、借款人的資格和貸款用途等進行審查，以確保貸款的合法性和安全性。13.商業(yè)銀行辦理存取款業(yè)務，應當遵循（）A.先存后取原則B.存取自由原則C.利率優(yōu)先原則D.審批原則答案：B解析：商業(yè)銀行辦理存取款業(yè)務，應當遵循存取自由原則。這是儲戶的基本權利，也是銀行服務的基本要求。銀行不得無故拒絕儲戶的存取款請求，除非存在法律規(guī)定的特殊情況，如儲戶涉嫌洗錢等違法行為。存取自由原則保障了儲戶的資金安全和個人隱私。14.商業(yè)銀行應當建立健全的（），對可能影響本行穩(wěn)健運行的風險因素進行識別、計量、監(jiān)測和控制。A.內部控制制度B.風險管理體系C.財務管理制度D.治理結構答案：B解析：商業(yè)銀行應當建立健全的風險管理體系，對可能影響本行穩(wěn)健運行的風險因素進行識別、計量、監(jiān)測和控制。風險管理體系是銀行管理體系的重要組成部分，它涵蓋了銀行面臨的各種風險，如信用風險、市場風險、操作風險等，并通過一系列的管理措施來降低風險發(fā)生的可能性和損失程度。15.商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，索取或者非法收受（），為本人或者他人謀取利益。A.利息B.回扣C.費用D.差旅費答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，索取或者非法收受回扣，為本人或者他人謀取利益。這是對商業(yè)銀行工作人員廉潔從業(yè)的基本要求?；乜凼侵搞y行工作人員在辦理業(yè)務過程中，從業(yè)務對方那里獲得的除正常報酬之外的不正當利益，這種行為嚴重違反了職業(yè)道德和法律法規(guī)。16.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采?。ǎ〢.保證方式B.抵押方式C.質押方式D.以上都是答案：D解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采取保證方式、抵押方式或質押方式。保證是指保證人承諾為借款人的債務承擔連帶責任；抵押是指借款人將不動產(chǎn)或動產(chǎn)作為擔保物，由銀行持有或控制；質押是指借款人將動產(chǎn)或權利作為擔保物，由銀行持有或控制。這些擔保方式可以降低銀行的貸款風險，保障銀行的資產(chǎn)安全。17.商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，建立、健全（），加強財務管理，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。A.財務管理制度B.風險管理體系C.治理結構D.內部控制制度答案：A解析：商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，建立、健全財務管理制度，加強財務管理，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。財務管理制度是銀行管理體系的重要組成部分，它涵蓋了銀行的財務預算、財務核算、財務分析、財務監(jiān)督等方面，通過科學規(guī)范的財務管理，可以確保銀行的財務狀況健康，為銀行的穩(wěn)健運行提供保障。18.商業(yè)銀行對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采?。ǎ５?，應當定期檢查擔保物的價值情況。A.抵押B.質押C.保證D.以上都是答案：A解析：商業(yè)銀行對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采取抵押擔保的，應當定期檢查擔保物的價值情況。抵押物是銀行發(fā)放貸款的重要保障，其價值狀況直接關系到銀行的風險水平。因此，銀行需要定期對抵押物的價值進行檢查，以確保其價值能夠覆蓋貸款本金和利息，從而保障銀行的資產(chǎn)安全。19.商業(yè)銀行不得違反國家規(guī)定提高或者變相提高存款利率、存款余額，不得違反國家規(guī)定（）A.降低或者變相降低存款利率B.低于同期存款利率支付利息C.高于同期存款利率支付利息D.低于同期貸款利率收取利息答案：C解析：商業(yè)銀行不得違反國家規(guī)定提高或者變相提高存款利率、存款余額，也不得違反國家規(guī)定高于同期存款利率支付利息。這是為了維護金融秩序，防止銀行間惡性競爭，保護儲戶的合法權益。國家會對存款利率進行調控，以保持金融市場的穩(wěn)定。20.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當嚴格審查借款人的（），按照審貸分離、分級審批的原則進行貸款審批。A.資信狀況B.貸款用途C.償還能力D.以上都是答案：D解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當嚴格審查借款人的資信狀況、貸款用途、償還能力等，按照審貸分離、分級審批的原則進行貸款審批。借款人的資信狀況反映了其還款意愿和還款能力；貸款用途決定了貸款的風險程度；償還能力則是借款人按時還款的基礎。全面審查這些因素，可以降低銀行的貸款風險，保障銀行的資產(chǎn)安全。二、多選題1.商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列哪些資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定？（）A.資本充足率不得低于8%B.負債流動性比例不得低于25%C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%答案：AD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。資本充足率不得低于8%，這是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、抵御風險的重要指標。貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，以防止銀行過度依賴存款資金發(fā)放貸款，從而控制流動性風險。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以分散風險，防止過度集中。負債流動性比例并非《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定的比例管理指標，而是國際上通行的風險管理要求。2.商業(yè)銀行的工作人員在任職期間，不得在其他（）從事與其所任職務有利害關系的活動。A.商業(yè)銀行B.非營利性組織C.企業(yè)D.政府機關答案：AC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的工作人員在任職期間，不得在其他商業(yè)銀行、企業(yè)從事與其所任職務有利害關系的活動。這是為了防止利益沖突，確保銀行工作人員能夠忠實履行職責，維護銀行的利益和客戶的利益。非營利性組織和政府機關不屬于營利性機構，與銀行工作人員的職務通常不存在直接的利益沖突。3.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當實行審貸分離、分級審批的原則，下列哪些行為符合該原則？（）A.貸款申請由業(yè)務部門受理B.貸款審批由獨立的風險管理部門負責C.貸款發(fā)放由業(yè)務部門直接操作D.貸款管理由專門的信貸管理崗位負責答案：ABD解析：商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的原則，以防止利益沖突和操作風險。貸款申請由業(yè)務部門受理，可以方便銀行了解客戶需求；貸款審批由獨立的風險管理部門負責，可以確保審批的客觀性和專業(yè)性；貸款管理由專門的信貸管理崗位負責，可以持續(xù)監(jiān)控貸款風險。貸款發(fā)放由業(yè)務部門直接操作不符合審貸分離的原則，容易導致操作風險和道德風險。4.商業(yè)銀行對委托貸款，應當（）A.審查貸款用途，確保其合規(guī)合法B.收取合理的費用C.確保委托資金來源合法D.代替借款人向貸款人提供擔保答案：AC解析：商業(yè)銀行對委托貸款負有審查義務，應當審查貸款用途，確保其合規(guī)合法，并確保委托資金來源合法。委托貸款是指由委托人提供資金，由商業(yè)銀行作為受托人代為發(fā)放、管理和回收貸款的貸款方式。商業(yè)銀行作為受托人，需要對委托人的資金來源、借款人的資格和貸款用途等進行審查，以確保貸款的合法性和安全性。銀行可以收取合理的費用，但代替借款人提供擔保超出了商業(yè)銀行作為受托人的職責范圍。5.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供金融服務，應當遵循（）A.收費合理原則B.公開透明原則C.客戶至上原則D.保守秘密原則答案：ABD解析：商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供金融服務，應當遵循收費合理、公開透明原則和保守秘密原則。收費合理原則可以保護客戶的利益，防止銀行收取不合理費用；公開透明原則可以增強客戶的信任，讓客戶了解銀行的收費標準和業(yè)務流程；保守秘密原則可以保護客戶的隱私和資金安全，維護銀行的信譽。客戶至上原則雖然也是銀行服務應遵循的原則，但并非《商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定的原則。6.商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，建立、健全（），加強內部控制，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。A.內部控制制度B.風險管理體系C.治理結構D.財務管理制度答案：ABCD解析：商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，建立、健全內部控制制度、風險管理體系、治理結構和財務管理制度，加強內部控制，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。內部控制制度是銀行管理體系的基礎，風險管理體系可以識別、計量、監(jiān)測和控制風險，治理結構可以確保銀行的決策科學、透明，財務管理制度可以確保銀行的財務狀況健康。這四個方面共同構成了商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的保障體系。7.商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，以（）等方式非法占有公共財產(chǎn)、他人財產(chǎn)或者非法收受他人財物。A.索取B.非法收受C.挪用D.走私答案：ABC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，以索取、非法收受、挪用等方式非法占有公共財產(chǎn)、他人財產(chǎn)或者非法收受他人財物。這是對商業(yè)銀行工作人員廉潔從業(yè)的基本要求。索取是指銀行工作人員利用職務之便向他人索要財物；非法收受是指銀行工作人員接受他人給予的財物；挪用是指銀行工作人員將公款或他人財物用于個人用途。這些行為都是嚴重的違法行為，會受到法律的制裁。走私不屬于銀行工作人員利用職務便利非法占有財物的行為。8.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采?。ǎ〢.保證方式B.抵押方式C.質押方式D.擔保方式答案：ABC解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采取保證方式、抵押方式或質押方式。保證是指保證人承諾為借款人的債務承擔連帶責任；抵押是指借款人將不動產(chǎn)或動產(chǎn)作為擔保物，由銀行持有或控制；質押是指借款人將動產(chǎn)或權利作為擔保物，由銀行持有或控制。這些擔保方式可以降低銀行的貸款風險，保障銀行的資產(chǎn)安全。擔保方式是一個總稱，不包括具體的擔保方式。9.商業(yè)銀行對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采?。ǎ５?，應當定期檢查擔保物的價值情況。A.抵押B.質押C.保證D.擔保答案：AB解析：商業(yè)銀行對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采取抵押或質押擔保的，應當定期檢查擔保物的價值情況。抵押物和質押物是銀行發(fā)放貸款的重要保障，其價值狀況直接關系到銀行的風險水平。因此，銀行需要定期對抵押物和質押物的價值進行檢查，以確保其價值能夠覆蓋貸款本金和利息，從而保障銀行的資產(chǎn)安全。保證是指保證人承諾為借款人的債務承擔連帶責任，不涉及具體的財產(chǎn)物，因此不需要檢查財產(chǎn)物的價值情況。10.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當遵守下列哪些關于貸款用途的規(guī)定？（）A.按照國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)放貸款B.不得向關系人發(fā)放信用貸款C.不得向不符合國家有關規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營單位或者個人發(fā)放貸款D.不得挪用貸款答案：ACD解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當遵守下列關于貸款用途的規(guī)定。按照國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)放貸款，可以促進經(jīng)濟結構的調整和優(yōu)化，支持國家重點產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；不得向不符合國家有關規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營單位或者個人發(fā)放貸款，可以防止資金流向高風險或非法領域，保障銀行的資產(chǎn)安全；不得挪用貸款，可以防止貸款被用于非法用途，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。不得向關系人發(fā)放信用貸款，雖然也是銀行貸款應遵循的原則，但屬于對貸款對象的規(guī)定，而非對貸款用途的規(guī)定。11.商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，索取或者非法收受（），為本人或者他人謀取利益。A.利息B.回扣C.費用D.差旅費答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，索取或者非法收受回扣，為本人或者他人謀取利益。這是對商業(yè)銀行工作人員廉潔從業(yè)的基本要求?；乜凼侵搞y行工作人員在辦理業(yè)務過程中，從業(yè)務對方那里獲得的除正常報酬之外的不正當利益，這種行為嚴重違反了職業(yè)道德和法律法規(guī)。12.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采取（）A.保證方式B.抵押方式C.質押方式D.擔保方式答案：ABC解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采取保證方式、抵押方式或質押方式。保證是指保證人承諾為借款人的債務承擔連帶責任；抵押是指借款人將不動產(chǎn)或動產(chǎn)作為擔保物，由銀行持有或控制；質押是指借款人將動產(chǎn)或權利作為擔保物，由銀行持有或控制。這些擔保方式可以降低銀行的貸款風險，保障銀行的資產(chǎn)安全。擔保方式是一個總稱，不包括具體的擔保方式。13.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當實行審貸分離、分級審批的原則，下列哪些行為符合該原則？（）A.貸款申請由業(yè)務部門受理B.貸款審批由獨立的風險管理部門負責C.貸款發(fā)放由業(yè)務部門直接操作D.貸款管理由專門的信貸管理崗位負責答案：ABD解析：商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的原則，以防止利益沖突和操作風險。貸款申請由業(yè)務部門受理，可以方便銀行了解客戶需求；貸款審批由獨立的風險管理部門負責，可以確保審批的客觀性和專業(yè)性；貸款管理由專門的信貸管理崗位負責，可以持續(xù)監(jiān)控貸款風險。貸款發(fā)放由業(yè)務部門直接操作不符合審貸分離的原則，容易導致操作風險和道德風險。14.商業(yè)銀行對委托貸款，應當（）A.審查貸款用途，確保其合規(guī)合法B.收取合理的費用C.確保委托資金來源合法D.代替借款人向貸款人提供擔保答案：AC解析：商業(yè)銀行對委托貸款負有審查義務，應當審查貸款用途，確保其合規(guī)合法，并確保委托資金來源合法。委托貸款是指由委托人提供資金，由商業(yè)銀行作為受托人代為發(fā)放、管理和回收貸款的貸款方式。商業(yè)銀行作為受托人，需要對委托人的資金來源、借款人的資格和貸款用途等進行審查，以確保貸款的合法性和安全性。銀行可以收取合理的費用，但代替借款人提供擔保超出了商業(yè)銀行作為受托人的職責范圍。15.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供金融服務，應當遵循（）A.收費合理原則B.公開透明原則C.客戶至上原則D.保守秘密原則答案：ABD解析：商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供金融服務，應當遵循收費合理、公開透明原則和保守秘密原則。收費合理原則可以保護客戶的利益，防止銀行收取不合理費用；公開透明原則可以增強客戶的信任，讓客戶了解銀行的收費標準和業(yè)務流程；保守秘密原則可以保護客戶的隱私和資金安全，維護銀行的信譽?？蛻糁辽显瓌t雖然也是銀行服務應遵循的原則，但并非《商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定的原則。16.商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，建立、健全（），加強內部控制，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。A.內部控制制度B.風險管理體系C.治理結構D.財務管理制度答案：ABCD解析：商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，建立、健全內部控制制度、風險管理體系、治理結構和財務管理制度，加強內部控制，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。內部控制制度是銀行管理體系的基礎，風險管理體系可以識別、計量、監(jiān)測和控制風險，治理結構可以確保銀行的決策科學、透明，財務管理制度可以確保銀行的財務狀況健康。這四個方面共同構成了商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的保障體系。17.商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，以（）等方式非法占有公共財產(chǎn)、他人財產(chǎn)或者非法收受他人財物。A.索取B.非法收受C.挪用D.走私答案：ABC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行工作人員不得利用職務上的便利，以索取、非法收受、挪用等方式非法占有公共財產(chǎn)、他人財產(chǎn)或者非法收受他人財物。這是對商業(yè)銀行工作人員廉潔從業(yè)的基本要求。索取是指銀行工作人員利用職務之便向他人索要財物；非法收受是指銀行工作人員接受他人給予的財物；挪用是指銀行工作人員將公款或他人財物用于個人用途。這些行為都是嚴重的違法行為，會受到法律的制裁。走私不屬于銀行工作人員利用職務便利非法占有財物的行為。18.商業(yè)銀行對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采取（）擔保的，應當定期檢查擔保物的價值情況。A.抵押B.質押C.保證D.擔保答案：AB解析：商業(yè)銀行對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采取抵押或質押擔保的，應當定期檢查擔保物的價值情況。抵押物和質押物是銀行發(fā)放貸款的重要保障，其價值狀況直接關系到銀行的風險水平。因此，銀行需要定期對抵押物和質押物的價值進行檢查，以確保其價值能夠覆蓋貸款本金和利息，從而保障銀行的資產(chǎn)安全。保證是指保證人承諾為借款人的債務承擔連帶責任，不涉及具體的財產(chǎn)物，因此不需要檢查財產(chǎn)物的價值情況。19.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當遵守下列哪些關于貸款用途的規(guī)定？（）A.按照國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)放貸款B.不得向關系人發(fā)放信用貸款C.不得向不符合國家有關規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營單位或者個人發(fā)放貸款D.不得挪用貸款答案：ACD解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當遵守下列關于貸款用途的規(guī)定。按照國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)放貸款，可以促進經(jīng)濟結構的調整和優(yōu)化，支持國家重點產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；不得向不符合國家有關規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營單位或者個人發(fā)放貸款，可以防止資金流向高風險或非法領域，保障銀行的資產(chǎn)安全；不得挪用貸款，可以防止貸款被用于非法用途，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。不得向關系人發(fā)放信用貸款，雖然也是銀行貸款應遵循的原則，但屬于對貸款對象的規(guī)定，而非對貸款用途的規(guī)定。20.商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本或者合并、分立、解散、被撤銷，應當經(jīng)（）批準。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.股東大會D.以上都不是答案：B解析：商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本或者合并、分立、解散、被撤銷，應當經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準。中國銀保監(jiān)會是商業(yè)銀行的監(jiān)管機構，負責對商業(yè)銀行的設立、變更、終止等重大事項進行審批，以確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行和保護存款人的利益。中國人民銀行是中國的中央銀行，主要負責制定和實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控任務。股東大會是商業(yè)銀行的內部治理機構，負責決策銀行的重大事項，但并不負責對變更、終止等重大事項進行最終審批。三、判斷題1.商業(yè)銀行的注冊資本必須是實繳資本。（）答案：正確解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本必須是實繳資本。這意味著股東必須按照公司章程的規(guī)定，將認繳的資本金額一次性或分期繳足，并將其投入到銀行中，銀行才能依法成立和運營。實繳資本制度可以確保銀行從一開始就具備一定的資本實力，能夠抵御風險，保護存款人的利益。2.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但必須按照不優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。這是為了防止利益沖突和道德風險，確保貸款決策的公平性和客觀性。關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等。即使向關系人發(fā)放貸款，也必須遵循與向其他借款人相同的貸款條件和審批程序，不得給予任何優(yōu)惠。因此，題目表述錯誤。3.商業(yè)銀行的工作人員在任職期間，可以同時在其他商業(yè)銀行擔任高級職務。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的工作人員在任職期間，不得在其他商業(yè)銀行擔任高級職務。這是為了防止利益沖突和道德風險，確保銀行工作人員能夠忠實履行職責，維護銀行的利益和客戶的利益。擔任高級職務意味著能夠對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生重大影響，如果同時在其他銀行擔任高級職務，就可能會出現(xiàn)利益沖突，影響其公正履行職責。4.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，可以違反國家規(guī)定提高或者變相提高存款利率。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行發(fā)放貸款，不得違反國家規(guī)定提高或者變相提高存款利率。這是為了維護金融秩序，防止銀行間惡性競爭，保護儲戶的合法權益。國家會對存款利率進行調控，以保持金融市場的穩(wěn)定。銀行如果違規(guī)提高存款利率，可能會擾亂金融秩序，增加銀行的經(jīng)營成本，最終損害儲戶的利益。5.商業(yè)銀行對委托貸款，可以不審查貸款用途，只負責資金的發(fā)放和回收。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對委托貸款負有審查義務，應當審查貸款用途，確保其合規(guī)合法。委托貸款是指由委托人提供資金，由商業(yè)銀行作為受托人代為發(fā)放、管理和回收貸款的貸款方式。商業(yè)銀行作為受托人，需要對委托人的資金來源、借款人的資格和貸款用途等進行審查，以確保貸款的合法性和安全性。如果銀行對委托貸款不審查貸款用途，就可能會將資金用于非法用途，增加銀行的風險，損害委托人和借款人的利益。6.商業(yè)銀行的工作人員離職后，不得利用其在任職期間掌握的內幕信息謀取不正當利益。（）答案：正確解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《商業(yè)銀行法實施條例》，商業(yè)銀行的工作人員離職后，不得利用其在任職期間掌握的內幕信息謀取不正當利益。這是為了保護銀行的商業(yè)秘密和客戶的利益，防止工作人員利用內幕信息進行內幕交易或其他違法行為。內幕信息是指尚未公開的、可能對銀行的財務狀況、經(jīng)營成果產(chǎn)生重大影響的信息。工作人員離職后利用內幕信息謀取不正當利益，屬于違法行為，將受到法律的制裁。7.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，銀行可以拒絕接受法律規(guī)定的擔保方式。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保的，可以采取保證方式、抵押方式或質押方式。銀行不能拒絕接受法律規(guī)定的擔保方式。這些擔保方式是法律規(guī)定的、具有法律效力的擔保方式，銀行應當接受借款人提供的符合法律規(guī)定的擔保。如果銀行拒絕接受法律規(guī)定的擔保方式，就可能會損害借款人的利益，增加銀行的風險。8.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，對借款人的債務情況應當進行定期檢查，但不需要對擔保物的價值情況進行檢查。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行發(fā)放貸款，對借款人的債務情況應當進行定期檢查，對采取抵押或質押擔保的，應當定期檢查擔保物的價值情況。抵押物和質押物是銀行發(fā)放貸款的重要保障，其價值狀況直接關系到銀行的風險水平。因此，銀行需要定期對抵押物和質押物的價值