2025年銀行從業(yè)《中級個人貸款》真題及答案一、單項選擇題（每題1分，共40分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填寫在括號內(nèi)）1.下列關(guān)于個人貸款風(fēng)險分類的說法正確的是()A.次級類貸款是指借款人雖能還本付息，但已出現(xiàn)明顯不利因素B.可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失C.損失類貸款是指借款人已徹底喪失還款能力，貸款本息無法收回D.關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還，但存在潛在缺陷答案：D解析：關(guān)注類貸款的核心特征是“目前有能力償還，但存在潛在缺陷”。A項描述的是關(guān)注類而非次級類；B項“肯定造成較大損失”表述過于絕對；C項“徹底喪失”與“無法收回”屬于損失類，但表述不夠嚴(yán)謹(jǐn)。2.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，單筆互聯(lián)網(wǎng)貸款中合作方出資比例不得低于()A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款時，合作方出資比例不得低于30%，以防范系統(tǒng)性風(fēng)險。3.個人住房按揭貸款“LPR+加點”模式下，若5年期以上LPR為4.20%，銀行加點80BP，則客戶實際執(zhí)行利率為()A.4.20%B.4.28%C.5.00%D.5.08%答案：C解析：80BP=0.80%，實際利率=4.20%+0.80%=5.00%。4.在貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)借款人將按揭房二次抵押給小貸公司，銀行應(yīng)首先采取的措施是()A.立即宣布貸款提前到期B.要求借款人追加抵押物C.書面通知借款人限期糾正D.向法院提起訴訟答案：C解析：根據(jù)“先溝通、后制裁”原則，銀行應(yīng)書面通知借款人限期糾正違約行為，視整改情況再決定后續(xù)措施。5.下列哪項不屬于個人信用報告“公共記錄”模塊內(nèi)容()A.欠稅記錄B.民事判決記錄C.公積金繳存記錄D.強制執(zhí)行記錄答案：C解析：公積金繳存記錄屬于“信貸記錄”中的“非銀行信息”，而非“公共記錄”。6.銀行對優(yōu)質(zhì)客戶采用“白名單”預(yù)授信模式，其核心風(fēng)控手段是()A.降低利率B.大數(shù)據(jù)交叉驗證C.簡化合同文本D.提高貸款額度答案：B解析：白名單模式依賴行內(nèi)外大數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)“無感授信、即時用信”。7.個人汽車貸款中，對新車最高發(fā)放比例不得超過購車價款的()A.70%B.80%C.85%D.90%答案：C解析：監(jiān)管規(guī)定新車貸款最高發(fā)放比例為85%，二手車為70%。8.采用“等額本金”還款方式的貸款，下列說法正確的是()A.每月還款額逐月遞減B.每月利息逐月遞增C.每月本金逐月遞減D.總利息高于等額本息答案：A解析：等額本金每月償還固定本金，利息按剩余本金計息，故每月還款額逐月遞減，總利息低于等額本息。9.個人經(jīng)營貸受托支付起點金額為()A.30萬元B.50萬元C.100萬元D.500萬元答案：B解析：個人經(jīng)營貸單筆支付金額超過50萬元（含）的，必須采用受托支付。10.下列關(guān)于“共債”風(fēng)險識別，說法錯誤的是()A.共債客戶往往存在多頭借貸B.共債客戶負債收入比顯著高于行業(yè)均值C.共債客戶征信查詢次數(shù)通常較少D.共債客戶近期新增授信機構(gòu)數(shù)激增答案：C解析：共債客戶因頻繁申請貸款，征信查詢次數(shù)通常較多而非較少。11.銀行對借款人收入償債比（DSR）的警戒線一般設(shè)定為()A.40%B.50%C.60%D.70%答案：B解析：DSR=（月負債支出/月收入）×100%，超過50%則視為高風(fēng)險。12.個人貸款押品采用“估值折扣率”方法，下列押品折扣率最高的是()A.住宅B.商業(yè)用房C.工業(yè)廠房D.建設(shè)用地使用權(quán)答案：A解析：住宅流動性最好，監(jiān)管允許折扣率最高可達70%，其余押品依次降低。13.下列哪項不屬于個人貸款合同“格式條款”無效情形()A.排除借款人主要權(quán)利B.加重借款人責(zé)任C.免除銀行故意責(zé)任D.約定利率為LPR+200BP答案：D解析：利率水平屬于雙方協(xié)商內(nèi)容，不觸及無效條款紅線。14.個人消費貸資金違規(guī)流入股市，銀行可采取的監(jiān)管措施不包括()A.提前收回貸款B.將客戶列入黑名單C.向證監(jiān)會舉報D.下調(diào)客戶存款利息答案：D解析：存款利息由存款合同約定，銀行無權(quán)單方面下調(diào)。15.個人貸款五級分類中，逾期90天以內(nèi)至少應(yīng)劃分為()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：B解析：逾期90天以內(nèi)原則上劃分為關(guān)注類，90天以上至少次級。16.銀行采用“聯(lián)合貸”模式，對合作方的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不包括()A.注冊資本不低于10億元B.核心一級資本充足率不低于8%C.最近三年連續(xù)盈利D.不良貸款率不高于5%答案：B解析：核心一級資本充足率僅適用于商業(yè)銀行，非銀合作方無此指標(biāo)。17.個人貸款資產(chǎn)證券化中，對“超額抵押”比例的要求一般不低于()A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：超額抵押=（資產(chǎn)池本金-發(fā)行證券本金）/發(fā)行證券本金，監(jiān)管要求不低于10%。18.下列關(guān)于“循環(huán)貸”額度管理，說法正確的是()A.額度有效期最長3年B.額度內(nèi)單筆支用期限最長5年C.額度項下不得辦理展期D.額度凍結(jié)后客戶可繼續(xù)支用答案：A解析：循環(huán)貸額度有效期最長3年，單筆支用期限不超過1年，額度凍結(jié)后停止支用。19.個人貸款采用“保險+貸款”模式，保險公司提供的保證保險屬于()A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.信用保險D.責(zé)任保險答案：C解析：保證保險本質(zhì)是信用保險，保障銀行因借款人違約遭受的損失。20.銀行對借款人進行“KYC”時，不屬于“了解你的客戶”內(nèi)容的是()A.客戶稅收居民身份B.客戶配偶征信記錄C.客戶職業(yè)穩(wěn)定性D.客戶賬戶交易流水答案：B解析：配偶征信僅在共同借款或擔(dān)保時查詢，非KYC必備要素。21.個人貸款“三查”中，貸前調(diào)查的核心是()A.抵押物估值B.還款意愿C.還款能力D.貸款用途答案：C解析：貸前調(diào)查以第一還款來源為核心，即還款能力。22.下列關(guān)于“LPR重定價日”表述正確的是()A.每年1月1日統(tǒng)一調(diào)整B.可由銀行與客戶約定C.最短3個月調(diào)整一次D.重定價日當(dāng)日立即生效答案：B解析：重定價日由雙方約定，可為每年1月1日或放款對應(yīng)日，周期不短于1年。23.個人貸款“欺詐評分”高于800分（滿分1000），銀行應(yīng)()A.直接拒貸B.下調(diào)利率C.提高額度D.簡化流程答案：A解析：欺詐評分越高風(fēng)險越大，高于800分直接拒貸。24.銀行對按揭房辦理“順位抵押”，需滿足的條件是()A.已辦妥房產(chǎn)證B.原貸款銀行同意C.房產(chǎn)估值上漲30%D.借款人信用評分>750答案：A解析：順位抵押前提是不動產(chǎn)登記簿已記載第一順位，即房產(chǎn)證辦妥。25.個人貸款“催收評分卡”中，對“失聯(lián)”客戶的定義是()A.連續(xù)3天電話無人接聽B.連續(xù)7天電話無人接聽且上門無果C.連續(xù)15天無法通過電話、上門、短信等方式聯(lián)系D.連續(xù)30天未主動還款答案：C解析：監(jiān)管指引明確失聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)為連續(xù)15天無法通過任何方式聯(lián)系。26.下列關(guān)于“個人破產(chǎn)”對貸款追償?shù)挠绊?，說法正確的是()A.破產(chǎn)受理后自動停止計息B.擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先受償不受影響C.銀行可繼續(xù)查封客戶名下所有財產(chǎn)D.破產(chǎn)免責(zé)后銀行仍可追加配偶責(zé)任答案：B解析：擔(dān)保物權(quán)別除權(quán)不受破產(chǎn)程序影響，銀行可就抵押物優(yōu)先受償。27.個人貸款“利率轉(zhuǎn)換”時，銀行必須提前通知客戶的時間為()A.7日B.15日C.30日D.60日答案：C解析：合同約定利率轉(zhuǎn)換須提前30日書面通知客戶。28.銀行對“灰犀?！笨蛻舻娘L(fēng)險預(yù)警級別為()A.紅色B.橙色C.黃色D.藍色答案：B解析：橙色預(yù)警對應(yīng)“灰犀?！薄吒怕?、大影響、可預(yù)見風(fēng)險。29.個人貸款“生物識別”驗證中，不屬于監(jiān)管認可的技術(shù)是()A.指紋B.聲紋C.虹膜D.步態(tài)答案：D解析：步態(tài)識別尚未納入監(jiān)管認可的生物特征清單。30.銀行對“新市民”群體發(fā)放消費貸，可給予的利率優(yōu)惠幅度為()A.10BPB.20BPC.50BPD.100BP答案：C解析：監(jiān)管鼓勵銀行對新市民給予不超過50BP的利率優(yōu)惠。31.個人貸款“聯(lián)合授信”機制中，牽頭銀行的責(zé)任不包括()A.統(tǒng)一授信額度B.統(tǒng)一合同文本C.統(tǒng)一貸后管理D.統(tǒng)一資金劃撥答案：D解析：資金劃撥由各行分別操作，牽頭行不負責(zé)統(tǒng)一劃撥。32.下列關(guān)于“個人貸款核銷”條件，說法錯誤的是()A.追索2年以上B.形成損失金額確鑿C.法院終結(jié)執(zhí)行裁定D.可不經(jīng)稅務(wù)批準(zhǔn)自行核銷答案：D解析：核銷需報稅務(wù)備案，超一定金額須稅務(wù)專項批準(zhǔn)。33.銀行對“預(yù)制房”發(fā)放按揭貸款，必須滿足的前提是()A.項目已結(jié)構(gòu)封頂B.開發(fā)商具備一級資質(zhì)C.已繳納土地出讓金D.已辦妥預(yù)售許可證答案：A解析：預(yù)制房需結(jié)構(gòu)封頂后方可發(fā)放按揭貸款，防范爛尾風(fēng)險。34.個人貸款“綠色信貸”認定標(biāo)準(zhǔn)由誰發(fā)布()A.銀保監(jiān)會B.人民銀行C.發(fā)改委D.生態(tài)環(huán)境部答案：C解析：綠色產(chǎn)業(yè)目錄由發(fā)改委牽頭發(fā)布，銀行據(jù)此認定綠色貸款。35.銀行對“征信修復(fù)”中介合作，應(yīng)采取的態(tài)度是()A.審慎合作B.堅決禁止C.積極引入D.試點探索答案：B解析：監(jiān)管明確禁止銀行與“征信修復(fù)”中介合作，防范合規(guī)風(fēng)險。36.個人貸款“可轉(zhuǎn)換貸款”條款，賦予銀行權(quán)利是()A.將貸款轉(zhuǎn)為股權(quán)B.將固定利率轉(zhuǎn)為浮動C.將擔(dān)保方式轉(zhuǎn)為信用D.將人民幣貸款轉(zhuǎn)為外幣答案：B解析：可轉(zhuǎn)換條款通常指利率類型轉(zhuǎn)換，不涉及股權(quán)或幣種。37.銀行對“房貸月供比”的計算基數(shù)為()A.家庭月總收入B.家庭月可支配收入C.借款人個人月收入D.家庭月平均存款答案：B解析：監(jiān)管要求以家庭月可支配收入為基數(shù)，更真實反映還款能力。38.個人貸款“智能催收”機器人，必須設(shè)置的合規(guī)底線是()A.每日撥打不超過3次B.22:00—8:00禁止撥打C.通話錄音保存1年D.禁止聯(lián)系第三人答案：B解析：合規(guī)要求催收電話禁止在夜間時段撥打，保護消費者休息權(quán)。39.銀行對“大學(xué)生”群體發(fā)放消費貸，必須遵守的限額為()A.單戶5000元B.單戶1萬元C.單戶2萬元D.禁止發(fā)放答案：D解析：監(jiān)管明確禁止銀行向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸。40.個人貸款“永續(xù)貸”模式，其本質(zhì)屬于()A.循環(huán)貸B.分期貸C.銀團貸D.項目貸答案：A解析：永續(xù)貸即額度長期有效、隨借隨還的循環(huán)貸款。二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列哪些屬于個人貸款“三查”中貸時審查的重點內(nèi)容()A.貸款資料完整性B.借款人征信記錄C.抵押物變現(xiàn)能力D.貸款資金用途真實性E.借款人婚姻狀況答案：ABCD解析：貸時審查聚焦資料、征信、抵押、用途，婚姻狀況屬貸前調(diào)查。42.銀行對“房抵e貸”進行額度測算時，需考慮的因素包括()A.房產(chǎn)評估凈值B.折扣率C.原按揭余額D.借款人年齡E.房產(chǎn)土地剩余年限答案：ABCDE解析：額度=評估凈值×折扣率-原按揭余額，同時受借款人年齡、土地年限限制。43.個人貸款“聯(lián)合貸”合作協(xié)議應(yīng)至少包括()A.出資比例B.風(fēng)險分擔(dān)C.催收責(zé)任D.利率定價E.信息披露答案：ABCDE解析：聯(lián)合貸協(xié)議須全面約定各方權(quán)責(zé)。44.下列哪些行為會被認定為“挪用貸款資金”()A.消費貸流入股市B.經(jīng)營貸購買住房C.按揭貸支付裝修款D.消費貸購買車位E.經(jīng)營貸支付員工工資答案：AB解析：C、D、E均符合合同約定用途。45.個人貸款“壓力測試”情景包括()A.失業(yè)率上升5個百分點B.房價下跌30%C.利率上升200BPD.GDP增速降至2%E.匯率貶值10%答案：ABCD解析：匯率貶值對本土個人貸款沖擊有限，非必測情景。46.銀行對“黑灰產(chǎn)”欺詐的識別特征有()A.集中異地開戶B.預(yù)留電話多為空號C.單位地址雷同D.征信查詢機構(gòu)數(shù)激增E.客戶年齡普遍>60歲答案：ABCD解析：黑灰產(chǎn)客戶以中青年為主，E錯誤。47.個人貸款“ESG”評價指標(biāo)包括()A.碳足跡B.綠色出行C.公益捐贈D.學(xué)歷水平E.社區(qū)志愿活動答案：ABCE解析：學(xué)歷屬傳統(tǒng)信用變量，非ESG。48.下列哪些屬于個人貸款“貸后管理”必做動作()A.首月回訪B.定期征信查詢C.抵押物現(xiàn)場檢查D.貸款用途憑證收集E.客戶生日問候答案：ABCD解析：生日問候?qū)僭鲋捣?wù)，非必做。49.銀行對“銀發(fā)族”貸款的風(fēng)險緩釋手段包括()A.追加子女擔(dān)保B.降低貸款成數(shù)C.縮短貸款期限D(zhuǎn).提高利率E.引入保險答案：ABCE解析：提高利率與風(fēng)險緩釋方向相反。50.個人貸款“區(qū)塊鏈”存證的優(yōu)勢有()A.防篡改B.可追溯C.降成本D.去中心化E.提高利率答案：ABCD解析：區(qū)塊鏈與利率無直接關(guān)系。三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）51.個人貸款合同采用電子簽名與手寫簽名具有同等法律效力。()答案：√解析：《電子簽名法》第十四條明確。52.銀行可將客戶逾期信息在未經(jīng)告知情況下上傳征信系統(tǒng)。()答案：×解析：須提前5日告知客戶。53.個人住房按揭貸款提前還款不得收取任何違約金。()答案：×解析：可合同約定收取，需符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求。54.銀行對“新市民”貸款可免于審查社保繳納記錄。()答案：×解析：社保記錄是還款能力重要佐證。55.個人貸款核銷后，銀行仍保留追索權(quán)。()答案：√解析：核銷僅為會計處理，債權(quán)不滅失。56.循環(huán)貸額度凍結(jié)后，客戶未支用部分不再計息。()答案：√解析：額度凍結(jié)等于停止計息授信。57.銀行可將個人貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司而無需通知借款人。()答案：×解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓須通知債務(wù)人才生效。58.個人貸款利率可低于央行同期存款基準(zhǔn)利率。()答案：√解析：利率市場化后，無下限限制。59.銀行對“房抵貸”必須辦理強制執(zhí)行公證。()答案：×解析：鼓勵而非強制。60.個人貸款催收可委托第三方，但銀行仍需承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。()答案：√解析：委托不免責(zé)。四、填空題（每空1分，共10分）61.個人貸款“LPR”中文全稱為___。答案：貸款市場報價利率62.銀行對“灰犀?！笨蛻魧嵤癬__”預(yù)警管理。答案：橙色63.個人貸款“DSR”指標(biāo)中，D指___。答案：債務(wù)64.個人汽車貸款最高發(fā)放比例新車為___%。答案：8565.個人貸款“三查”指貸前調(diào)查、貸時審查和___。答案：貸后檢查66.銀行對“共債”客戶常用“___”模型識別多頭借貸。答案：多頭借貸評分67.個人住房按揭貸款“等額本息”每月還款額___。答案：固定68.個人貸款“五級分類”中，逾期91天至少劃分為___類。答案：次級69.個人貸款“區(qū)塊鏈”存證的核心特征是___。答案：不可篡改70.銀行對“新市民”可給予最高___BP利率優(yōu)惠。答案：50五、簡答題（每題10分，共20分）71.簡述個人貸款“白名