日期:演講人：XXX蘇寧金融介紹目錄CONTENT01公司概況02核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域03產(chǎn)品與服務(wù)特色04技術(shù)平臺(tái)支撐05市場(chǎng)表現(xiàn)分析06未來(lái)發(fā)展策略公司概況01成立背景與發(fā)展歷程金融科技戰(zhàn)略布局技術(shù)創(chuàng)新里程碑關(guān)鍵發(fā)展階段蘇寧金融成立于2011年，作為蘇寧控股集團(tuán)旗下金融科技板塊，依托蘇寧生態(tài)圈資源，從最初提供基礎(chǔ)支付服務(wù)逐步發(fā)展為涵蓋消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理等多元業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。2014年獲得第三方支付牌照后，2016年升級(jí)為蘇寧金服集團(tuán)，2018年完成百億級(jí)戰(zhàn)略融資，2020年躋身胡潤(rùn)全球獨(dú)角獸榜單，2022年用戶(hù)規(guī)模突破1億，形成"科技+金融+場(chǎng)景"的生態(tài)閉環(huán)。2017年推出"任性付"智能消費(fèi)信貸產(chǎn)品，2019年上線區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，2021年自主研發(fā)的"星河"風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)國(guó)家級(jí)金融科技認(rèn)證。企業(yè)愿景與使命定位普惠金融踐行者以"服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠百姓生活"為使命，通過(guò)科技手段降低金融服務(wù)門(mén)檻，為中小微企業(yè)提供年均超3000億的融資支持，個(gè)人用戶(hù)平均授信額度提升40%。生態(tài)協(xié)同戰(zhàn)略依托蘇寧易購(gòu)6億會(huì)員體系，打造"場(chǎng)景金融"新模式，實(shí)現(xiàn)零售場(chǎng)景金融滲透率38%，用戶(hù)復(fù)購(gòu)率達(dá)67%的行業(yè)領(lǐng)先水平。智慧金融領(lǐng)航者構(gòu)建"5+1"核心能力矩陣（支付、理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融+科技輸出），目標(biāo)成為行業(yè)領(lǐng)先的O2O智慧金融服務(wù)平臺(tái)，目前科技投入占比達(dá)年?duì)I收15%。專(zhuān)業(yè)化事業(yè)部制由原央行金融研究所專(zhuān)家任首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，核心管理層包含來(lái)自摩根士丹利、螞蟻金服等機(jī)構(gòu)的資深人士，技術(shù)團(tuán)隊(duì)中大數(shù)據(jù)風(fēng)控專(zhuān)家占比達(dá)35%。高管團(tuán)隊(duì)構(gòu)成公司治理體系實(shí)行"三會(huì)一層"現(xiàn)代企業(yè)制度，設(shè)立金融科技倫理委員會(huì)，建立覆蓋產(chǎn)品全生命周期的三級(jí)合規(guī)審查機(jī)制，連續(xù)五年獲評(píng)"江蘇省金融企業(yè)AAA級(jí)信用單位"。設(shè)立消費(fèi)金融、企業(yè)金融、支付、財(cái)富管理、科技輸出五大事業(yè)群，下設(shè)23個(gè)一級(jí)部門(mén)，在全國(guó)設(shè)立8大區(qū)域運(yùn)營(yíng)中心，員工規(guī)模超5000人。組織架構(gòu)與管理團(tuán)隊(duì)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域02全場(chǎng)景支付解決方案蘇寧金融提供線上線下融合的支付服務(wù)，涵蓋蘇寧易購(gòu)商城、線下門(mén)店、第三方合作平臺(tái)等場(chǎng)景，支持掃碼支付、NFC近場(chǎng)支付、跨境支付等多種方式，滿(mǎn)足用戶(hù)多元化支付需求。金融科技賦能通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建高效安全的支付清算體系，實(shí)現(xiàn)交易秒級(jí)到賬，同時(shí)為商戶(hù)提供智能對(duì)賬、資金歸集等增值服務(wù)。會(huì)員權(quán)益整合支付業(yè)務(wù)與蘇寧生態(tài)會(huì)員體系深度綁定，用戶(hù)可通過(guò)消費(fèi)積累積分兌換優(yōu)惠券、參與專(zhuān)屬活動(dòng)，提升用戶(hù)粘性和活躍度。支付金融服務(wù)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)任性付與任性貸產(chǎn)品針對(duì)不同客群推出差異化信貸產(chǎn)品，如“任性付”提供免息分期購(gòu)物服務(wù)，“任性貸”支持最高30萬(wàn)元純信用貸款，審批流程全線上化，最快3分鐘放款。場(chǎng)景化金融滲透覆蓋家電購(gòu)置、教育醫(yī)療、旅游出行等消費(fèi)場(chǎng)景，聯(lián)合合作商戶(hù)推出低息專(zhuān)項(xiàng)分期方案，降低用戶(hù)大額消費(fèi)壓力。智能風(fēng)控體系基于蘇寧生態(tài)數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)，構(gòu)建AI驅(qū)動(dòng)的信用評(píng)分模型，動(dòng)態(tài)調(diào)整用戶(hù)授信額度，逾期率控制在行業(yè)較低水平。財(cái)富管理產(chǎn)品零錢(qián)理財(cái)與定期產(chǎn)品推出“零錢(qián)寶”貨幣基金，支持實(shí)時(shí)贖回和消費(fèi)支付，同時(shí)提供年化收益3%-5%的定期理財(cái)，期限從7天至3年不等，滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好需求?；鹋c保險(xiǎn)代銷(xiāo)與頭部基金公司、保險(xiǎn)公司合作，精選滬深300指數(shù)基金、養(yǎng)老目標(biāo)基金及健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提供智能投顧服務(wù)輔助用戶(hù)資產(chǎn)配置。高凈值客戶(hù)定制服務(wù)針對(duì)可投資產(chǎn)超300萬(wàn)元客戶(hù)，提供私募股權(quán)、家族信托等專(zhuān)屬財(cái)富規(guī)劃，配備一對(duì)一理財(cái)顧問(wèn)全程跟進(jìn)。產(chǎn)品與服務(wù)特色03移動(dòng)支付解決方案蘇寧支付（易付寶）企業(yè)級(jí)支付解決方案跨境支付服務(wù)蘇寧金融旗下核心支付工具，支持線上線下全場(chǎng)景消費(fèi)，涵蓋購(gòu)物、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等功能，提供便捷的掃碼支付、NFC支付及人臉識(shí)別支付技術(shù)，并集成會(huì)員權(quán)益與優(yōu)惠活動(dòng)。與全球多家金融機(jī)構(gòu)合作，為跨境電商、出境游等場(chǎng)景提供實(shí)時(shí)匯率結(jié)算、低手續(xù)費(fèi)的外幣支付服務(wù)，滿(mǎn)足用戶(hù)國(guó)際化消費(fèi)需求。針對(duì)B端客戶(hù)提供定制化收單系統(tǒng)、分賬體系及供應(yīng)鏈金融支付服務(wù)，提升企業(yè)資金流轉(zhuǎn)效率與財(cái)務(wù)管理能力。任性貸純信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，最高額度20萬(wàn)元，支持隨借隨還，審批流程全線上化，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)秒級(jí)放款，覆蓋教育、醫(yī)療、旅游等消費(fèi)場(chǎng)景。個(gè)人貸款服務(wù)房抵貸與車(chē)抵貸以房產(chǎn)或車(chē)輛為抵押物的低息大額貸款，貸款期限靈活（1-10年），專(zhuān)用于裝修、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等需求，提供專(zhuān)業(yè)評(píng)估與快速放款服務(wù)。場(chǎng)景化分期服務(wù)聯(lián)合蘇寧生態(tài)內(nèi)家電、3C等商戶(hù)推出免息分期方案，用戶(hù)可享受0首付、6-24期分期付款，降低大額消費(fèi)壓力。投資理財(cái)產(chǎn)品線零錢(qián)寶活期貨幣基金產(chǎn)品，1元起投，支持實(shí)時(shí)贖回，歷史年化收益穩(wěn)定高于銀行活期利率，兼具流動(dòng)性與收益性，適合短期閑置資金管理。02040301高端財(cái)富管理面向高凈值客戶(hù)的私募基金、信托計(jì)劃及家族辦公室服務(wù)，提供定制化資產(chǎn)配置方案，涉及股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等多元投資領(lǐng)域。定期理財(cái)涵蓋30天至3年不同期限的固收類(lèi)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率4%-6%，底層資產(chǎn)為優(yōu)質(zhì)債券及非標(biāo)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)。智能投顧“蘇小智”基于AI算法為用戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、組合推薦及動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng)服務(wù)，最低1000元起投，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、低門(mén)檻的全球化資產(chǎn)配置。技術(shù)平臺(tái)支撐04大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)多維度數(shù)據(jù)采集與分析整合用戶(hù)行為數(shù)據(jù)、交易記錄、征信報(bào)告等上千個(gè)維度信息，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)模型實(shí)時(shí)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)識(shí)別欺詐行為。030201動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分機(jī)制基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流構(gòu)建動(dòng)態(tài)評(píng)分卡體系，對(duì)貸款申請(qǐng)、支付行為等進(jìn)行分級(jí)預(yù)警，支持毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)攔截與人工復(fù)核流程。反欺詐網(wǎng)絡(luò)建模利用圖計(jì)算技術(shù)構(gòu)建關(guān)聯(lián)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，識(shí)別團(tuán)伙欺詐、洗錢(qián)等復(fù)雜作案模式，2022年累計(jì)阻斷黑產(chǎn)攻擊超12萬(wàn)次。智能投顧引擎部署深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)音識(shí)別模型，實(shí)現(xiàn)98%的意圖識(shí)別準(zhǔn)確率，日均處理貸款咨詢(xún)、還款提醒等業(yè)務(wù)對(duì)話(huà)超50萬(wàn)次。語(yǔ)音交互客服系統(tǒng)計(jì)算機(jī)視覺(jué)身份核驗(yàn)采用活體檢測(cè)+OCR技術(shù)完成銀行卡、身份證自動(dòng)識(shí)別，人臉比對(duì)通過(guò)率提升至99.7%，單筆業(yè)務(wù)審核時(shí)效縮短至8秒。通過(guò)NLP解析用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)卷，結(jié)合市場(chǎng)數(shù)據(jù)生成個(gè)性化資產(chǎn)配置方案，支持股票、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品的自動(dòng)化組合推薦。人工智能應(yīng)用場(chǎng)景核心交易系統(tǒng)采用私有云保障數(shù)據(jù)安全，營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)依托公有云彈性擴(kuò)展資源，通過(guò)SDN網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)跨云平臺(tái)流量調(diào)度。云技術(shù)服務(wù)框架混合云架構(gòu)部署將傳統(tǒng)單體應(yīng)用拆分為300+微服務(wù)模塊，基于Kubernetes實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化部署與灰度發(fā)布，系統(tǒng)擴(kuò)容效率提升6倍。容器化微服務(wù)改造采用TiDB分布式數(shù)據(jù)庫(kù)處理每秒10萬(wàn)級(jí)交易請(qǐng)求，支持異地多活容災(zāi)，全年系統(tǒng)可用性達(dá)99.99%。分布式數(shù)據(jù)庫(kù)集群市場(chǎng)表現(xiàn)分析05用戶(hù)規(guī)模與增長(zhǎng)趨勢(shì)年輕化用戶(hù)占比提升30歲以下用戶(hù)占比達(dá)42%，依托蘇寧易購(gòu)生態(tài)鏈，通過(guò)消費(fèi)分期、小額信貸等產(chǎn)品吸引Z世代用戶(hù)群體。區(qū)域滲透率差異化長(zhǎng)三角及珠三角地區(qū)用戶(hù)密度最高，通過(guò)本地化金融產(chǎn)品（如供應(yīng)鏈金融）下沉三四線城市，年增長(zhǎng)率超25%。注冊(cè)用戶(hù)突破1.5億蘇寧金融通過(guò)線上線下融合策略，覆蓋零售、支付、理財(cái)?shù)榷鄨?chǎng)景，2023年注冊(cè)用戶(hù)同比增長(zhǎng)18%，核心用戶(hù)復(fù)購(gòu)率達(dá)65%。030201市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng)地位依托蘇寧支付（易付寶）在零售場(chǎng)景的深度綁定，交易規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前五，年交易額突破3.2萬(wàn)億元。第三方支付市場(chǎng)占比6.3%蘇寧任性貸、任性付等產(chǎn)品在細(xì)分市場(chǎng)占有率約4.8%，與螞蟻花唄、京東白條形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。消費(fèi)金融領(lǐng)域排名第七固收類(lèi)產(chǎn)品年化規(guī)模增長(zhǎng)40%，通過(guò)“零錢(qián)寶”等活期理財(cái)工具吸引中小投資者，市場(chǎng)份額提升至3.1%。理財(cái)業(yè)務(wù)增速顯著行業(yè)影響力評(píng)估科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新標(biāo)桿2023年投入15億元研發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)“星河”，實(shí)現(xiàn)98.5%的自動(dòng)化審批率，獲央行金融科技認(rèn)證。供應(yīng)鏈金融領(lǐng)導(dǎo)者推出綠色信貸專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，累計(jì)投放環(huán)保項(xiàng)目貸款120億元，入選《財(cái)富》中國(guó)ESG影響力榜單。服務(wù)中小微企業(yè)超20萬(wàn)家，通過(guò)“賬速融”產(chǎn)品縮短賬期至72小時(shí)，被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“最佳供應(yīng)鏈金融實(shí)踐案例”。ESG表現(xiàn)突出未來(lái)發(fā)展策略06深化金融科技應(yīng)用拓展跨境金融業(yè)務(wù)通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)控模型和用戶(hù)體驗(yàn)，開(kāi)發(fā)智能投顧、自動(dòng)化信貸審批等創(chuàng)新產(chǎn)品，提升金融服務(wù)效率與精準(zhǔn)度。依托蘇寧全球化布局，開(kāi)展跨境支付、貿(mào)易融資及外匯管理服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)出海及個(gè)人跨境消費(fèi)的多元化金融需求。業(yè)務(wù)擴(kuò)張方向布局綠色金融領(lǐng)域推出碳中和主題理財(cái)產(chǎn)品、綠色債券承銷(xiāo)及ESG投資咨詢(xún)服務(wù)，響應(yīng)國(guó)家雙碳戰(zhàn)略，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展金融體系。強(qiáng)化場(chǎng)景化金融服務(wù)整合零售、物流、地產(chǎn)等生態(tài)場(chǎng)景，嵌入供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)分期及保險(xiǎn)服務(wù)，打造“金融+產(chǎn)業(yè)”閉環(huán)生態(tài)。合作伙伴生態(tài)建設(shè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作與銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，共享數(shù)據(jù)與技術(shù)資源，開(kāi)發(fā)定制化金融解決方案，如聯(lián)名信用卡、聯(lián)合風(fēng)控平臺(tái)等。科技企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新聯(lián)合云計(jì)算、AI頭部企業(yè)優(yōu)化底層技術(shù)架構(gòu)，合作開(kāi)發(fā)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、隱私計(jì)算平臺(tái)，確保數(shù)據(jù)安全與系統(tǒng)穩(wěn)定性。政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)參與金融科技沙盒試點(diǎn)，配合監(jiān)管政策研究，推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，在合規(guī)框架內(nèi)探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。產(chǎn)學(xué)研深度合作聯(lián)合高校設(shè)立金融科技研究院，培養(yǎng)復(fù)合型人才，孵化前沿技術(shù)項(xiàng)目，加速科研成果商業(yè)化落地。長(zhǎng)期愿景規(guī)劃整合蘇寧體系內(nèi)超10萬(wàn)商戶(hù)資源，年交易規(guī)模突破萬(wàn)億，成為零售金融領(lǐng)域的絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者。構(gòu)建萬(wàn)億級(jí)