第1篇第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸系統(tǒng)授信方案的管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行信貸系統(tǒng)授信方案的制定、實(shí)施、監(jiān)督和評估。第三條本制度遵循以下原則：（一）合規(guī)性原則：授信方案應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行規(guī)章制度的要求。（二）風(fēng)險可控原則：授信方案應(yīng)充分評估信貸風(fēng)險，確保風(fēng)險可控。（三）效益性原則：授信方案應(yīng)充分考慮資金成本和收益，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。（四）審慎性原則：授信方案應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第二章授信方案制定第四條授信方案制定部門授信方案由信貸管理部門負(fù)責(zé)制定，涉及多個部門的，應(yīng)明確牽頭部門和協(xié)作部門。第五條授信方案制定程序（一）立項(xiàng)：信貸管理部門根據(jù)市場情況和客戶需求，提出授信方案立項(xiàng)申請。（二）調(diào)研：信貸管理部門對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息。（三）評估：信貸管理部門對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（四）方案制定：信貸管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定授信方案。（五）審批：授信方案經(jīng)信貸管理部門負(fù)責(zé)人審批后，提交行長辦公會或董事會審批。（六）實(shí)施：授信方案經(jīng)審批通過后，由信貸管理部門組織實(shí)施。第六條授信方案內(nèi)容授信方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）授信對象：明確授信對象的基本情況，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況等。（二）授信額度：根據(jù)客戶信用等級、風(fēng)險承受能力等因素，確定授信額度。（三）授信期限：根據(jù)客戶經(jīng)營周期、還款能力等因素，確定授信期限。（四）還款方式：明確還款方式，包括還款期限、還款頻率、還款比例等。（五）擔(dān)保方式：根據(jù)客戶信用等級、風(fēng)險承受能力等因素，確定擔(dān)保方式。（六）風(fēng)險控制措施：制定風(fēng)險控制措施，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（七）貸后管理：明確貸后管理措施，包括貸后檢查、風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警等。第三章授信方案實(shí)施第七條信貸管理部門負(fù)責(zé)授信方案的實(shí)施，確保方案內(nèi)容得到有效執(zhí)行。第八條信貸管理部門應(yīng)建立健全授信方案實(shí)施跟蹤機(jī)制，對授信方案執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查。第九條信貸管理部門應(yīng)定期對授信方案實(shí)施情況進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整方案內(nèi)容。第四章授信方案監(jiān)督第十條信貸管理部門負(fù)責(zé)對授信方案實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督，確保方案內(nèi)容得到有效執(zhí)行。第十一條監(jiān)督部門應(yīng)定期對授信方案實(shí)施情況進(jìn)行檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時通報信貸管理部門。第十二條信貸管理部門應(yīng)建立健全授信方案監(jiān)督機(jī)制，對監(jiān)督部門提出的問題及時整改。第五章授信方案評估第十三條信貸管理部門應(yīng)定期對授信方案實(shí)施效果進(jìn)行評估，包括：（一）信貸資產(chǎn)質(zhì)量：評估信貸資產(chǎn)的不良率、逾期率等指標(biāo)。（二）風(fēng)險控制效果：評估風(fēng)險控制措施的有效性。（三）經(jīng)濟(jì)效益：評估授信方案的收益與成本比。第十四條評估結(jié)果應(yīng)作為調(diào)整授信方案的重要依據(jù)。第六章法律責(zé)任第十五條違反本制度規(guī)定，造成信貸風(fēng)險的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第十六條信貸管理部門及相關(guān)部門違反本制度規(guī)定，造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第七章附則第十七條本制度由本行信貸管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十八條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度為示例性文本，具體內(nèi)容應(yīng)根據(jù)本行實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。）第2篇第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸系統(tǒng)授信方案的管理，確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行信貸系統(tǒng)授信方案的制定、審批、執(zhí)行、監(jiān)督和考核等各個環(huán)節(jié)。第三條本制度遵循以下原則：（一）合規(guī)性原則：授信方案應(yīng)符合國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策和本行內(nèi)部管理制度；（二）風(fēng)險可控原則：授信方案應(yīng)充分考慮風(fēng)險因素，確保信貸資產(chǎn)安全；（三）效益性原則：授信方案應(yīng)兼顧風(fēng)險與收益，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)價值最大化；（四）科學(xué)性原則：授信方案應(yīng)采用科學(xué)的方法和手段，提高授信決策的準(zhǔn)確性。第二章授信方案制定第四條授信方案制定部門應(yīng)具備以下條件：（一）具有獨(dú)立法人資格；（二）具備一定的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)；（三）熟悉國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策和本行內(nèi)部管理制度；（四）具備較強(qiáng)的分析、判斷和溝通能力。第五條授信方案制定程序：（一）收集相關(guān)信息：收集借款人基本信息、財務(wù)狀況、信用記錄、擔(dān)保情況等；（二）風(fēng)險評估：對借款人進(jìn)行信用評級、風(fēng)險分類和風(fēng)險預(yù)警；（三）制定授信方案：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定授信額度、期限、利率、擔(dān)保方式等；（四）審批授信方案：將授信方案提交信貸審批委員會或相關(guān)負(fù)責(zé)人審批。第六條授信方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）借款人基本信息；（二）借款用途；（三）授信額度、期限、利率；（四）擔(dān)保方式；（五）還款計劃；（六）風(fēng)險控制措施；（七）審批意見。第三章授信方案審批第七條信貸審批委員會或相關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審批授信方案。第八條審批程序：（一）信貸審批委員會或相關(guān)負(fù)責(zé)人收到授信方案后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)進(jìn)行審批；（二）審批過程中，如需進(jìn)一步了解情況，可要求授信方案制定部門提供相關(guān)資料；（三）審批結(jié)果應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)通知授信方案制定部門。第九條審批標(biāo)準(zhǔn)：（一）合規(guī)性：授信方案應(yīng)符合國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策和本行內(nèi)部管理制度；（二）風(fēng)險可控：授信方案應(yīng)充分考慮風(fēng)險因素，確保信貸資產(chǎn)安全；（三）效益性：授信方案應(yīng)兼顧風(fēng)險與收益，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)價值最大化；（四）科學(xué)性：授信方案應(yīng)采用科學(xué)的方法和手段，提高授信決策的準(zhǔn)確性。第四章授信方案執(zhí)行第十條授信方案執(zhí)行部門應(yīng)具備以下條件：（一）具有獨(dú)立法人資格；（二）具備一定的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)；（三）熟悉國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策和本行內(nèi)部管理制度；（四）具備較強(qiáng)的執(zhí)行能力和風(fēng)險控制能力。第十一條授信方案執(zhí)行程序：（一）簽訂合同：借款人與本行簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同；（二）發(fā)放貸款：本行按照授信方案發(fā)放貸款；（三）貸后管理：本行對借款人進(jìn)行貸后管理，包括貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、逾期催收等；（四）貸款回收：本行按照還款計劃回收貸款。第五章授信方案監(jiān)督第十二條本行設(shè)立信貸風(fēng)險管理部，負(fù)責(zé)對授信方案進(jìn)行監(jiān)督。第十三條監(jiān)督內(nèi)容：（一）授信方案制定、審批、執(zhí)行是否符合本制度規(guī)定；（二）授信方案執(zhí)行過程中是否存在違規(guī)操作；（三）信貸資產(chǎn)質(zhì)量是否符合預(yù)期；（四）風(fēng)險控制措施是否有效。第十四條監(jiān)督方式：（一）定期檢查：信貸風(fēng)險管理部定期對授信方案進(jìn)行監(jiān)督檢查；（二）專項(xiàng)檢查：根據(jù)需要，信貸風(fēng)險管理部可對授信方案進(jìn)行專項(xiàng)檢查；（三）現(xiàn)場檢查：信貸風(fēng)險管理部可對授信方案執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查；（四）內(nèi)部審計：內(nèi)部審計部門對授信方案進(jìn)行審計。第六章考核與責(zé)任第十五條本行對授信方案制定、審批、執(zhí)行、監(jiān)督等環(huán)節(jié)進(jìn)行考核。第十六條考核內(nèi)容：（一）合規(guī)性；（二）風(fēng)險控制；（三）效益性；（四）執(zhí)行效率。第十七條責(zé)任追究：（一）授信方案制定、審批、執(zhí)行過程中存在違規(guī)操作的，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（二）授信方案執(zhí)行過程中，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不符合預(yù)期的，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（三）授信方案監(jiān)督過程中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第七章附則第十八條本制度由本行信貸風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋。第十九條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度字?jǐn)?shù)未達(dá)到2500字，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行擴(kuò)充。）第3篇第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸系統(tǒng)授信方案管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險，提高信貸業(yè)務(wù)效率，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于個人貸款、企業(yè)貸款、信用卡等。第三條本制度遵循以下原則：（一）風(fēng)險可控原則：確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險在可控范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。（二）審慎經(jīng)營原則：堅持審慎經(jīng)營，嚴(yán)格信貸審批，確保信貸資產(chǎn)安全。（三）合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。（四）效率優(yōu)先原則：優(yōu)化信貸流程，提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率。第二章授信方案管理職責(zé)第四條本行信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)授信方案的管理工作，具體職責(zé)如下：（一）制定信貸系統(tǒng)授信方案管理制度，并組織實(shí)施。（二）建立健全信貸系統(tǒng)授信方案管理流程，確保信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范。（三）對信貸系統(tǒng)授信方案進(jìn)行審核，確保其符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策。（四）對信貸系統(tǒng)授信方案執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。（五）組織開展信貸系統(tǒng)授信方案培訓(xùn)，提高信貸人員業(yè)務(wù)水平。第五條各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)授信方案的具體實(shí)施，具體職責(zé)如下：（一）按照信貸系統(tǒng)授信方案要求，開展信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、評估和審批。（二）嚴(yán)格執(zhí)行信貸系統(tǒng)授信方案，確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。（三）對信貸系統(tǒng)授信方案執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題，及時向信貸管理部門報告。第三章授信方案管理流程第六條信貸系統(tǒng)授信方案管理流程包括以下環(huán)節(jié)：一、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（一）收集借款人相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、收入證明、信用記錄等。（二）實(shí)地調(diào)查借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。二、信貸業(yè)務(wù)評估（一）根據(jù)借款人提供的資料和實(shí)地調(diào)查情況，評估借款人信用風(fēng)險。（二）確定借款人貸款額度、利率、期限等。三、信貸業(yè)務(wù)審批（一）信貸審批人員根據(jù)評估結(jié)果，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。（二）審批通過后，簽訂貸款合同。四、信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（一）根據(jù)貸款合同，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。（二）對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管，確保貸款用途合規(guī)。五、信貸業(yè)務(wù)管理（一）對貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，確保貸款用途合規(guī)。（二）對借款人信用狀況進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。第四章授信方案審核第七條信貸系統(tǒng)授信方案審核包括以下內(nèi)容：一、合法性審核（一）審核信貸業(yè)務(wù)是否符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策。（二）審核信貸業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等文件是否合法有效。二、合規(guī)性審核（一）審核信貸業(yè)務(wù)是否符合本行信貸政策、操作規(guī)程等。（二）審核信貸業(yè)務(wù)是否合規(guī)經(jīng)營。三、風(fēng)險性審核（一）審核信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（二）審核信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施是否有效。第五章授信方案執(zhí)行監(jiān)督第八條信貸系統(tǒng)授信方案執(zhí)行監(jiān)督包括以下內(nèi)容：一、信貸業(yè)務(wù)辦理情況監(jiān)督（一）監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)辦理是否符合信貸系統(tǒng)授信方案要求。（二）監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)辦理流程是否規(guī)范。二、信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)督（一）監(jiān)督信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況，包括不良貸款率、逾期貸款率等。（二）監(jiān)督信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險控制措