銀行從業(yè)資格考試真題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題0.5分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，正確的是()A.核心一級資本充足率不得低于4%B.一級資本充足率不得低于6%C.資本充足率不得低于10.5%D.儲備資本要求為2.5%，由核心一級資本滿足答案：D解析：儲備資本2.5%由核心一級資本滿足，為巴塞爾Ⅲ國際統(tǒng)一要求；A、B、C數(shù)值均與現(xiàn)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不符。2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為()A.50%B.75%C.100%D.120%答案：C解析：流動性匹配率≥100%為監(jiān)管紅線，旨在約束銀行短借長貸行為。3.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是()A.票據(jù)貼現(xiàn)B.福費(fèi)廷C.貸款承諾D.同業(yè)存放答案：C解析：貸款承諾不進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表，但構(gòu)成或有負(fù)債，是典型的表外業(yè)務(wù)。4.當(dāng)中央銀行進(jìn)行逆回購操作時(shí)，貨幣市場的短期利率通常會()A.上升B.下降C.不變D.先升后降答案：B解析：逆回購?fù)斗呕A(chǔ)貨幣，增加資金供給，壓低利率。5.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，其中違約概率（PD）的計(jì)量基礎(chǔ)是()A.1年累計(jì)違約概率B.3年累計(jì)違約概率C.5年累計(jì)違約概率D.貸款剩余期限累計(jì)違約概率答案：A解析：巴塞爾Ⅱ框架規(guī)定PD為1年期，確保國際可比。6.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，我國存款保險(xiǎn)基金對單一存款人最高償付限額為人民幣()A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B解析：50萬元為法定上限，覆蓋99%以上自然人存款。7.下列關(guān)于LPR形成機(jī)制的說法，錯誤的是()A.報(bào)價(jià)行按公開市場操作利率加點(diǎn)形成報(bào)價(jià)B.全國銀行間同業(yè)拆借中心去掉最高最低后算術(shù)平均C.LPR報(bào)價(jià)頻率為每個(gè)工作日D.LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種答案：C解析：LPR每月20日（遇節(jié)假日順延）報(bào)價(jià)一次，非每日。8.商業(yè)銀行計(jì)算撥備覆蓋率時(shí)，分母為()A.不良貸款余額B.逾期90天以上貸款余額C.關(guān)注類貸款余額D.全部貸款余額答案：A解析：撥備覆蓋率=貸款減值準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%。9.下列關(guān)于銀行公司治理的表述，正確的是()A.董事會負(fù)責(zé)日常經(jīng)營管理B.監(jiān)事會可以列席董事會會議C.高級管理層選舉董事長D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門向股東大會匯報(bào)答案：B解析：監(jiān)事會有權(quán)列席董事會并對決議提出質(zhì)詢，體現(xiàn)制衡原則。10.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過銀行一級資本凈額的()A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B解析：15%為紅線，防止信貸過度集中。11.下列屬于商業(yè)銀行主動負(fù)債的是()A.活期存款B.定期存款C.大額可轉(zhuǎn)讓存單D.財(cái)政存款答案：C解析：大額存單由銀行主動發(fā)行、定價(jià)，屬于主動負(fù)債工具。12.當(dāng)銀行出現(xiàn)負(fù)缺口（利率敏感性負(fù)債大于資產(chǎn)）時(shí)，利率上升將導(dǎo)致銀行凈利息收入()A.增加B.減少C.不變D.不確定答案：B解析：負(fù)債重定價(jià)更快，利息支出增幅大于收入，凈息差收窄。13.下列關(guān)于反洗錢客戶身份識別制度的說法，正確的是()A.僅對自然人客戶實(shí)施B.對非自然人僅需登記營業(yè)執(zhí)照號碼C.應(yīng)了解實(shí)際控制客戶的自然人D.低風(fēng)險(xiǎn)客戶可免于識別答案：C解析：穿透識別“受益所有人”是反洗錢國際共識。14.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券，其原始發(fā)行期限不得低于()A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B解析：二級資本債須設(shè)5年以上期限，確保損失吸收能力。15.下列指標(biāo)中，最能反映銀行短期流動性松緊程度的是()A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.核心負(fù)債依存度答案：B解析：LCR聚焦30天內(nèi)的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與凈現(xiàn)金流出匹配。16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行對投訴的受理答復(fù)時(shí)限為()A.3個(gè)工作日B.7個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日答案：C解析：15個(gè)工作日為法定上限，可延長但需告知客戶。17.下列關(guān)于信用卡授信管理的說法，錯誤的是()A.可對學(xué)生群體發(fā)放信用卡B.應(yīng)建立額度動態(tài)調(diào)整機(jī)制C.對同一客戶總授信額度應(yīng)合并計(jì)算D.可基于外部數(shù)據(jù)模型自動調(diào)額答案：A解析：學(xué)生卡須落實(shí)第二還款來源，且額度受限，并非“可隨意發(fā)放”。18.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，對我國政策性銀行的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()A.0%B.20%C.50%D.100%答案：A解析：政策性銀行享有國家主權(quán)信用，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重0%。19.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是()A.僅存在于交易賬簿B.經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動是核心監(jiān)測維度C.可用存款基準(zhǔn)利率對沖D.與信用風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)答案：B解析：銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注利率變動對經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，是監(jiān)管重點(diǎn)。20.下列關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“八項(xiàng)權(quán)利”的表述，錯誤的是()A.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C.免息權(quán)D.信息安全權(quán)答案：C解析：不存在“免息權(quán)”，八項(xiàng)權(quán)利不含此項(xiàng)。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法，正確的是()A.僅需對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試B.壓力情景由銀行自行設(shè)定即可C.應(yīng)至少每年開展一次D.結(jié)果無需向監(jiān)管報(bào)告答案：C解析：監(jiān)管要求至少年度開展，覆蓋各類主要風(fēng)險(xiǎn)。22.下列關(guān)于綠色信貸的說法，正確的是()A.僅支持風(fēng)電項(xiàng)目B.需進(jìn)行環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)評估C.利率必須低于普通貸款D.不納入央行宏觀審慎評估答案：B解析：赤道原則及國內(nèi)指引均要求全流程ESG風(fēng)險(xiǎn)審查。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的說法，錯誤的是()A.不得將授信審批完全外包B.可對合作機(jī)構(gòu)設(shè)置授信總額上限C.無需對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分級管理D.應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享機(jī)制答案：C解析：監(jiān)管要求對合作機(jī)構(gòu)實(shí)施分級、名單制管理。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理的說法，正確的是()A.僅關(guān)注負(fù)債成本B.應(yīng)建立負(fù)債質(zhì)量六大維度指標(biāo)體系C.可忽略負(fù)債穩(wěn)定性D.無需納入內(nèi)部審計(jì)答案：B解析：六大維度包括：分散度、穩(wěn)定性、結(jié)構(gòu)性、及時(shí)性、成本、真實(shí)性。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)管理的說法，錯誤的是()A.主要股東可自行變更股權(quán)B.應(yīng)建立股權(quán)托管制度C.股權(quán)質(zhì)押比例超過50%將限制表決權(quán)D.應(yīng)穿透識別實(shí)際控制人答案：A解析：持股5%以上變更須事先報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行跨境融資宏觀審慎管理的說法，正確的是()A.銀行跨境融資余額無上限B.上限由央行按季調(diào)整C.上限=一級資本×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)D.僅適用于外幣融資答案：C解析：本外幣一體化管理，公式為一級資本×調(diào)節(jié)參數(shù)。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類的說法，正確的是()A.僅包括內(nèi)部欺詐B.不包括系統(tǒng)宕機(jī)C.包括客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動事件D.不包括執(zhí)行交割流程事件答案：C解析：巴塞爾協(xié)議將操作風(fēng)險(xiǎn)分為七類，客戶與產(chǎn)品活動事件為其中一類。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行并表管理的說法，錯誤的是()A.應(yīng)覆蓋所有附屬機(jī)構(gòu)B.僅并表信用風(fēng)險(xiǎn)C.需建立防火墻制度D.應(yīng)建立統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：B解析：并表管理覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)，而非僅信用風(fēng)險(xiǎn)。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理的說法，正確的是()A.所有收費(fèi)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)B.市場調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目無需公示C.應(yīng)建立收費(fèi)投訴處理機(jī)制D.可強(qiáng)制捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品答案：C解析：監(jiān)管要求建立收費(fèi)投訴閉環(huán)管理，禁止捆綁銷售。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的說法，錯誤的是()A.應(yīng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制B.董事會承擔(dān)最終責(zé)任C.可無需設(shè)立首席數(shù)據(jù)官D.應(yīng)建立數(shù)據(jù)安全分級體系答案：C解析：數(shù)據(jù)治理指引鼓勵設(shè)立首席數(shù)據(jù)官（CDO），大型銀行應(yīng)設(shè)立。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是()A.僅由公關(guān)部門負(fù)責(zé)B.應(yīng)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.無需監(jiān)測社交媒體D.可不建立應(yīng)急預(yù)案答案：B解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是八大風(fēng)險(xiǎn)之一，須納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()A.同業(yè)存款納入一般存款考核B.同業(yè)借款期限最長3年C.同業(yè)投資可間接投資本行信貸資產(chǎn)D.應(yīng)建立交易對手準(zhǔn)入清單答案：D解析：同業(yè)業(yè)務(wù)須實(shí)施名單制、限額制管理。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的說法，錯誤的是()A.可發(fā)行分級理財(cái)產(chǎn)品B.自有資金不得投資本公司理財(cái)產(chǎn)品C.可與母行共享IT系統(tǒng)D.需建立凈資本監(jiān)管制度答案：C解析：理財(cái)子公司與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離，IT系統(tǒng)應(yīng)獨(dú)立。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是()A.僅對貸款進(jìn)行分類B.逾期90天一定歸為不良C.應(yīng)實(shí)施穿透分類D.可無需考慮擔(dān)保因素答案：C解析：資管產(chǎn)品、債券等資產(chǎn)需穿透至底層融資人分類。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法，錯誤的是()A.可發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款B.可發(fā)行同業(yè)存單C.可發(fā)行可轉(zhuǎn)換資本債券D.可發(fā)行無限期資本債券答案：D解析：我國尚無無限期資本債券品種，創(chuàng)新需監(jiān)管批準(zhǔn)。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，正確的是()A.僅設(shè)置交易限額B.應(yīng)建立限額梯度授權(quán)C.超限額可事后補(bǔ)批D.無需監(jiān)測止損限額答案：B解析：限額體系包括交易、風(fēng)險(xiǎn)、止損、頭寸等多重維度，超限額須即時(shí)報(bào)告。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的說法，錯誤的是()A.向董事會負(fù)責(zé)B.可外包部分審計(jì)項(xiàng)目C.無需跟蹤整改D.應(yīng)建立輪換制度答案：C解析：內(nèi)部審計(jì)必須建立整改跟蹤臺賬，形成閉環(huán)。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考評的說法，正確的是()A.可設(shè)置時(shí)點(diǎn)存款指標(biāo)B.應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類指標(biāo)C.可單純以利潤為核心D.無需考慮長期風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：監(jiān)管要求績效指標(biāo)至少包括風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、發(fā)展轉(zhuǎn)型、社會責(zé)任三類。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行并表監(jiān)管報(bào)表的說法，正確的是()A.僅報(bào)送母行數(shù)據(jù)B.并表范圍由銀行自行確定C.應(yīng)報(bào)送杠桿率并表數(shù)據(jù)D.可不報(bào)送流動性數(shù)據(jù)答案：C解析：杠桿率必須并表報(bào)送，流動性、大額風(fēng)險(xiǎn)等亦同。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的說法，錯誤的是()A.包括監(jiān)管沙盒B.可申請測試創(chuàng)新業(yè)務(wù)D.測試期無監(jiān)管要求C.需設(shè)定退出機(jī)制答案：D解析：沙盒測試期間仍受監(jiān)管保護(hù)及約束，非無監(jiān)管。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工具的說法，正確的是()A.優(yōu)先股屬于核心一級資本B.永續(xù)債屬于二級資本C.可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股前屬于一級資本D.減記型二級資本債可觸發(fā)轉(zhuǎn)股條款答案：C解析：可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股前計(jì)入其他一級資本，轉(zhuǎn)股后計(jì)入核心一級。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行大額交易報(bào)告制度的說法，正確的是()A.僅對人民幣交易報(bào)告B.當(dāng)日單筆5萬美元等值需報(bào)告C.無需報(bào)告現(xiàn)金交易D.可疑交易無需報(bào)告答案：B解析：大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為5萬美元等值，含現(xiàn)金與非現(xiàn)金。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是()A.個(gè)人賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類B.Ⅱ類賬戶可存取現(xiàn)金C.Ⅲ類賬戶余額上限5000元D.Ⅰ類賬戶無余額上限答案：B解析：Ⅱ類賬戶不得存取現(xiàn)金，僅限非綁定賬戶轉(zhuǎn)入。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的說法，正確的是()A.可承諾保險(xiǎn)收益B.應(yīng)建立“雙錄”制度C.可代客戶填寫投保單D.無需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評答案：B解析：監(jiān)管要求代理保險(xiǎn)實(shí)施錄音錄像，保護(hù)消費(fèi)者。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融資產(chǎn)減值的說法，正確的是()A.采用已發(fā)生損失模型B.采用預(yù)期信用損失模型C.無需前瞻性調(diào)整D.僅對不良貸款計(jì)提答案：B解析：IFRS9要求采用三階段預(yù)期信用損失模型。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行凈息差管理的說法，錯誤的是()A.凈息差=凈利息收入/平均生息資產(chǎn)B.提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力可改善凈息差C.降低負(fù)債成本可改善凈息差D.凈息差越高越好，無需考慮風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：高息差可能伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，需風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后評價(jià)。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的說法，正確的是()A.信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一為100%B.市場風(fēng)險(xiǎn)采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法C.操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%D.無需考慮表外項(xiàng)目答案：B解析：市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可選擇標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，錯誤的是()A.應(yīng)披露資本構(gòu)成B.應(yīng)披露風(fēng)險(xiǎn)暴露C.可延遲披露重大事件D.應(yīng)披露薪酬政策答案：C解析：重大事件須即時(shí)披露，不得延遲。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行協(xié)助執(zhí)行的說法，正確的是()A.可拒絕法院凍結(jié)B.應(yīng)先通知客戶再執(zhí)行C.應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)D.可酌情拖延執(zhí)行答案：C解析：協(xié)助執(zhí)行同時(shí)須對客戶信息保密，防止二次泄密。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行反恐怖融資名單監(jiān)測的說法，正確的是()A.僅監(jiān)測聯(lián)合國名單B.應(yīng)建立實(shí)時(shí)監(jiān)測系統(tǒng)C.可延遲更新名單D.無需監(jiān)測交易對手答案：B解析：須實(shí)時(shí)對接公安部、聯(lián)合國等多維度名單。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行員工行為管理的說法，錯誤的是()A.應(yīng)建立員工異常行為排查B.可允許員工兼職保險(xiǎn)代理C.應(yīng)建立輪崗輪休制度D.應(yīng)建立離職審計(jì)制度答案：B解析：員工兼職須報(bào)批，不得擅自代理保險(xiǎn)銷售。52.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估的說法，正確的是()A.可代客戶填寫評估問卷B.評估結(jié)果有效期1年C.無需評估機(jī)構(gòu)投資者D.低風(fēng)險(xiǎn)客戶可購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：B解析：評估結(jié)果有效期1年，到期須重新測評。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行債券承銷的說法，錯誤的是()A.可余額包銷B.可全額包銷C.可代銷D.余額包銷無需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：余額包銷未售完部分由銀行購入，存在風(fēng)險(xiǎn)敞口。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的說法，正確的是()A.屬于負(fù)債業(yè)務(wù)B.無追索權(quán)C.僅適用于國內(nèi)貿(mào)易D.占用企業(yè)授信額度答案：B解析：福費(fèi)廷為無追索權(quán)貿(mào)易融資，銀行承擔(dān)開證行風(fēng)險(xiǎn)。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)的表述，正確的是()A.僅支持銀票B.可滾動質(zhì)押融資C.不可跨分行辦理D.無需真實(shí)貿(mào)易背景答案：B解析：票據(jù)池支持銀票、商票混合質(zhì)押，額度可循環(huán)使用。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()A.托管人應(yīng)獨(dú)立于管理人B.可投資托管資產(chǎn)C.應(yīng)定期出具托管報(bào)告D.應(yīng)建立投資監(jiān)督制度答案：B解析：托管人不得挪用、投資托管資產(chǎn)，確保獨(dú)立。57.下列關(guān)于商業(yè)銀行跨境擔(dān)保的說法，正確的是()A.內(nèi)保外貸無需登記B.外保內(nèi)貸由外匯局登記C.履約后無需辦理債權(quán)登記D.可無限額辦理答案：B解析：外保內(nèi)貸由外匯局辦理登記，納入跨境融資統(tǒng)計(jì)。58.下列關(guān)于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的說法，錯誤的是()A.可基于核心企業(yè)信用B.應(yīng)收賬款融資屬供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品C.無需審查貿(mào)易背景真實(shí)性D.可使用區(qū)塊鏈電子憑證答案：C解析：貿(mào)易背景真實(shí)性是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控核心。59.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人征信查詢的說法，正確的是()A.可一次性查詢多次使用B.應(yīng)取得信息主體書面同意C.可授權(quán)第三方查詢D.查詢無需記錄日志答案：B解析：查詢征信須事先取得信息主體書面授權(quán)并留存。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的說法，正確的是()A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)≥75%B.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金C.僅適用于大型銀行D.無需考慮表外承諾答案：B解析：NSFR=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金，標(biāo)準(zhǔn)≥100%。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題至少兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.未分配利潤答案：ABCDE解析：核心一級資本含上述全部項(xiàng)目，扣除遞延稅資產(chǎn)等后計(jì)算。2.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.流動性缺口率E.存貸比答案：ABCD解析：存貸比已取消監(jiān)管紅線，轉(zhuǎn)為監(jiān)測指標(biāo)。3.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)范疇的有()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：上述均屬于市場價(jià)格變動導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制要素包括()A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE解析：五要素為COSO框架核心內(nèi)容。5.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢三道防線的有()A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)部門C.內(nèi)部審計(jì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.運(yùn)營管理部門答案：ABC解析：業(yè)務(wù)部門為第一道，合規(guī)為第二道，內(nèi)審為第三道。6.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理原則的有()A.分散性原則B.穩(wěn)定性原則C.及時(shí)性原則D.真實(shí)性原則E.經(jīng)濟(jì)性原則答案：ABCD解析：經(jīng)濟(jì)性非監(jiān)管明確原則。7.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有()A.抵質(zhì)押B.保證C.信用衍生工具D.凈額結(jié)算E.利率互換答案：ABCD解析：利率互換用于市場風(fēng)險(xiǎn)對沖。8.下列屬于商業(yè)銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“八項(xiàng)權(quán)利”的有()A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)E.依法求償權(quán)答案：ABCDE解析：八項(xiàng)權(quán)利含上述全部。9.下列屬于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券的有()A.二級資本債B.永續(xù)債C.可轉(zhuǎn)債D.優(yōu)先股E.金融債答案：ABCD解析：金融債為普通負(fù)債，不補(bǔ)充資本。10.下列屬于商業(yè)銀行表外項(xiàng)目的有()A.銀行承兌匯票B.保函C.信用證D.貸款承諾E.同業(yè)拆借答案：ABCD解析：同業(yè)拆借為表內(nèi)負(fù)債。11.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額的有()A.頭寸限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.交易限額E.期限限額答案：ABCDE解析：上述均為常用限額類型。12.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的有()A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE解析：巴塞爾協(xié)議七類事件含上述全部。13.下列屬于商業(yè)銀行績效考評監(jiān)管要求的有()A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)明顯高于其他指標(biāo)B.不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模指標(biāo)C.應(yīng)建立績效薪酬延期支付制度D.應(yīng)建立問責(zé)機(jī)制E.可將存款市場份額作為核心指標(biāo)答案：ABCD解析：不得簡單以市場份額為考核核心。14.下列屬于商業(yè)銀行并表監(jiān)管范圍的有()A.銀行附屬基金公司B.銀行附屬金融租賃公司C.銀行附屬消費(fèi)金融公司D.銀行附屬村鎮(zhèn)銀行E.銀行參股的保險(xiǎn)公司答案：ABCD解析：并表范圍以控制為基礎(chǔ)，參股未控制可不并表。15.下列屬于商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的有()A.系統(tǒng)宕機(jī)B.數(shù)據(jù)泄露C.網(wǎng)絡(luò)攻擊D.軟件缺陷E.項(xiàng)目失敗答案：ABCDE解析：上述均屬于IT風(fēng)險(xiǎn)范疇。16.下列屬于商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)“雙錄”要素的有()A.產(chǎn)品名稱B.產(chǎn)品期限C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級D.客戶權(quán)益須知E.銷售人員工號答案：ABCDE解析：雙錄需完整記錄產(chǎn)品關(guān)鍵信息及銷售過程。17.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的有()A.超額準(zhǔn)備金率B.同業(yè)負(fù)債占比C.核心負(fù)債比例D.最大十戶存款占比E.流動性覆蓋率答案：ABCD解析：LCR為監(jiān)管指標(biāo)，非預(yù)警指標(biāo)。18.下列屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有()A.輿情監(jiān)測B.媒體關(guān)系維護(hù)C.危機(jī)公關(guān)預(yù)案D.投訴分析E.品牌評估答案：ABCDE解析：上述均為常用管理手段。19.下列屬于商業(yè)銀行綠色信貸統(tǒng)計(jì)范疇的有()A.節(jié)能環(huán)保B.清潔生產(chǎn)C.清潔能源D.基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級E.綠色服務(wù)答案：ABCDE解析：人民銀行綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度含上述全部。20.下列屬于商業(yè)銀行金融數(shù)據(jù)安全分級依據(jù)的有()A.數(shù)據(jù)重要性B.數(shù)據(jù)敏感性C.數(shù)據(jù)使用范圍D.數(shù)據(jù)泄露影響E.數(shù)據(jù)量級答案：ABCD解析：量級非核心分級依據(jù)。三、判斷題（共20題，每題0.5分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）1.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求中，儲備資本由二級資本滿足。()答案：×解析：儲備資本須由核心一級資本滿足。2.商業(yè)銀行流動性覆蓋率低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)立即向監(jiān)管報(bào)告并啟動應(yīng)急計(jì)劃。()答案：√解析：監(jiān)管要求即時(shí)報(bào)告并整改。3.商業(yè)銀行可無條件將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。()答案：×解析：批量轉(zhuǎn)讓需符合真實(shí)性、潔凈轉(zhuǎn)讓原則，并履行公告程序。4.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法時(shí)，違約損失率（LGD）由監(jiān)管給定，銀行不可自行估計(jì)。()答案：×解析：高級內(nèi)評法下銀行可自行估計(jì)LGD。5.商業(yè)銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于主動負(fù)債。()答案：√解析：同業(yè)存單由銀行主動發(fā)行、定價(jià)。6.商業(yè)銀行可為客戶代繳電費(fèi)而無需進(jìn)行客戶身份識別。()答案：×解析：代繳電費(fèi)屬于代理業(yè)務(wù)，仍需履行身份識別義務(wù)。7.商業(yè)銀行并表管理范圍包括具有重大影響但非控制的被投資機(jī)構(gòu)。()答案：×解析：并表以控制為前提，重大影響不并表。8.商業(yè)銀行績效薪酬延期支付比例不得低于40%。()答案：√解析：對高管和關(guān)鍵崗位人員延期支付比例≥40%。9.商業(yè)銀行可發(fā)行無固定期限資本債券補(bǔ)充二級資本。()答案：×解析：永續(xù)債補(bǔ)充其他一級資本，非二級資本。10.商業(yè)銀行對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級為最高的，應(yīng)至少每年重新審核一次。()答案：×解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)至少每半年重新審核。11.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。()答案：√解析：“三單”要求為資管新規(guī)核心。12.商業(yè)銀行資本充足率信息披露可延遲至年報(bào)發(fā)布時(shí)一并披露。()答案：×解析：資本充足率信息須按季披露，不可延遲。13.商業(yè)銀行可接受本行股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的。()答案：×解析：商業(yè)銀行不得接受本行股權(quán)質(zhì)押。14.商業(yè)銀行對公存款可通過“以貸轉(zhuǎn)存”方式營銷。()答案：×解析：以貸轉(zhuǎn)存屬于違規(guī)吸儲。15.商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，授信審批可完全外包給合作平臺。()答案：×解析：授信審批為銀行核心職能，不得外包。16.商業(yè)銀行可基于大數(shù)據(jù)模型自動調(diào)整信用卡額度，無需人工審核。()答案：√解析：監(jiān)管允許基于模型自動調(diào)額，但須建立監(jiān)控機(jī)制。17.商業(yè)銀行對同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不受大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管約束。()答案：×解析：同業(yè)客戶同樣受25%大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限制。18.商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴統(tǒng)計(jì)分析和報(bào)告制度。()答案：√解析：監(jiān)管明確要求建立投訴統(tǒng)計(jì)、分析、報(bào)告閉環(huán)。19.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券可設(shè)置減記或轉(zhuǎn)股條款。()答案：√解析：二級資本債須含減記或轉(zhuǎn)股觸發(fā)條款。20.商業(yè)銀行可將不