2025年銀行反洗錢(qián)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題僅有一個(gè)正確答案）1.根據(jù)《反洗錢(qián)法》最新修訂，銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查的觸發(fā)閾值是()A.單筆交易金額≥人民幣5萬(wàn)元B.客戶(hù)月累計(jì)交易金額≥人民幣50萬(wàn)元C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被評(píng)定為“高”或“較高”D.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)未提供稅務(wù)居民身份聲明答案：C解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)一經(jīng)評(píng)定，無(wú)論交易金額大小均需開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則。2.下列哪類(lèi)交易必須強(qiáng)制報(bào)送大額交易報(bào)告()A.自然人客戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬(wàn)元跨境匯款B.企業(yè)客戶(hù)同一日內(nèi)部賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)人民幣200萬(wàn)元C.自然人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品人民幣30萬(wàn)元D.企業(yè)客戶(hù)向境內(nèi)供應(yīng)商支付人民幣500萬(wàn)元貨款答案：D解析：境內(nèi)企業(yè)間貨款支付超過(guò)人民幣200萬(wàn)元即觸發(fā)大額交易報(bào)告義務(wù)。3.銀行在可疑交易報(bào)告（STR）中應(yīng)重點(diǎn)描述的內(nèi)容是()A.客戶(hù)婚姻狀況B.交易目的合理性及資金來(lái)源合法性C.客戶(hù)興趣愛(ài)好D.客戶(hù)在本行的存款歷史答案：B解析：STR核心在于揭示交易目的與資金來(lái)源的異常，而非客戶(hù)隱私信息。4.對(duì)于受益所有人識(shí)別，銀行必須穿透的持股比例下限是()A.0.5%B.5%C.10%D.25%答案：D解析：25%為《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查管理辦法》規(guī)定的法定穿透比例。5.銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌恐怖融資時(shí)，首要措施是()A.立即凍結(jié)賬戶(hù)并報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)B.先行報(bào)告中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心C.通知客戶(hù)補(bǔ)充材料D.關(guān)閉客戶(hù)網(wǎng)銀功能答案：A解析：恐怖融資屬于刑事犯罪，銀行須立即凍結(jié)并報(bào)警，防止資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移。6.關(guān)于代理開(kāi)戶(hù)，以下說(shuō)法正確的是()A.任何情況下均不得代理開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)B.可憑代理人身份證原件直接辦理C.必須同時(shí)核實(shí)委托人和代理人身份并留存委托書(shū)D.代理開(kāi)戶(hù)無(wú)需進(jìn)行受益所有人識(shí)別答案：C解析：代理開(kāi)戶(hù)需“雙核實(shí)”并留存委托書(shū)，確保責(zé)任可追溯。7.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家客戶(hù)開(kāi)展盡職調(diào)查的頻次應(yīng)為()A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每月一次答案：A解析：高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家客戶(hù)屬于最高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，需季度復(fù)核。8.下列哪項(xiàng)不屬于持續(xù)盡職調(diào)查措施()A.定期更新客戶(hù)身份證明文件B.監(jiān)測(cè)客戶(hù)交易行為變化C.一次性收集客戶(hù)全部家庭成員信息D.重新評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：C解析：持續(xù)盡調(diào)強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)更新與風(fēng)險(xiǎn)重估，而非一次性收集無(wú)關(guān)信息。9.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事涉嫌洗錢(qián)違規(guī)，應(yīng)首先向誰(shuí)報(bào)告()A.媒體B.中國(guó)人民銀行C.本行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)或合規(guī)負(fù)責(zé)人D.客戶(hù)本人答案：C解析：內(nèi)部報(bào)告路徑優(yōu)先，確保問(wèn)題快速隔離與處置。10.對(duì)于虛擬貨幣交易，銀行應(yīng)采取的態(tài)度是()A.鼓勵(lì)并提供便捷通道B.中立，不干預(yù)C.嚴(yán)格禁止并關(guān)閉相關(guān)賬戶(hù)D.僅允許企業(yè)客戶(hù)交易答案：C解析：虛擬貨幣屬于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，銀行須禁止并關(guān)閉賬戶(hù)。11.銀行在反洗錢(qián)培訓(xùn)中，對(duì)新員工的最短培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)要求是()A.1小時(shí)B.2小時(shí)C.3小時(shí)D.4小時(shí)答案：C解析：監(jiān)管要求新員工入職反洗錢(qián)培訓(xùn)不少于3小時(shí)。12.銀行保存客戶(hù)交易記錄的最低年限為()A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B解析：自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。13.下列哪項(xiàng)交易特征最可能指向“拆分洗錢(qián)”()A.同一客戶(hù)連續(xù)5日每日存入現(xiàn)金9萬(wàn)元B.企業(yè)客戶(hù)一次性收到境外投資款1000萬(wàn)美元C.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債200萬(wàn)元D.客戶(hù)工資到賬1萬(wàn)元答案：A解析：接近但未達(dá)大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的連續(xù)現(xiàn)金存入是典型的拆分行為。14.銀行在評(píng)估客戶(hù)地域風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首要參考的國(guó)際組織名單是()A.FATF高風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控國(guó)家名單B.聯(lián)合國(guó)會(huì)員國(guó)名單C.G20成員國(guó)名單D.WTO成員國(guó)名單答案：A解析：FATF名單為全球反洗錢(qián)權(quán)威參考。15.銀行對(duì)私人銀行客戶(hù)開(kāi)展盡職調(diào)查時(shí)，必須額外關(guān)注的要素是()A.客戶(hù)星座B.客戶(hù)主要資金來(lái)源及財(cái)富來(lái)源證明C.客戶(hù)寵物品種D.客戶(hù)子女就讀學(xué)校答案：B解析：高凈值客戶(hù)財(cái)富來(lái)源合法性是盡調(diào)核心。16.銀行收到人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查通知書(shū)后，提供資料的時(shí)限為()A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.7個(gè)工作日D.10個(gè)工作日答案：A解析：法規(guī)要求3個(gè)工作日內(nèi)完整提供。17.銀行對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)進(jìn)行篩查時(shí)，首要比對(duì)的名單是()A.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁名單B.本行VIP客戶(hù)名單C.信用卡逾期客戶(hù)名單D.本行股東名單答案：A解析：制裁名單篩查是跨境業(yè)務(wù)合規(guī)底線。18.銀行在反洗錢(qián)系統(tǒng)中設(shè)置“白名單”需經(jīng)哪級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)()A.支行行長(zhǎng)B.分行合規(guī)部C.總行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組D.客戶(hù)經(jīng)理自行決定答案：C解析：白名單涉及系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)敞口，須總行層面審批。19.銀行對(duì)非面對(duì)面開(kāi)戶(hù)客戶(hù)，首要強(qiáng)化措施是()A.降低賬戶(hù)限額B.要求后續(xù)補(bǔ)充面簽C.直接拒絕開(kāi)戶(hù)D.贈(zèng)送禮品答案：B解析：補(bǔ)充面簽可彌補(bǔ)非面對(duì)面身份核實(shí)不足。20.銀行反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的最低頻次為()A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每?jī)赡暌淮未鸢福篊解析：年度審計(jì)為監(jiān)管最低要求。21.銀行對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分結(jié)果的最高保密級(jí)別是()A.公開(kāi)B.銀行內(nèi)部公開(kāi)C.僅限反洗錢(qián)崗位知悉D.告知客戶(hù)本人答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬于敏感信息，須最小范圍知悉。22.銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)被列入制裁名單后，必須在幾小時(shí)內(nèi)凍結(jié)資產(chǎn)()A.立即B.2小時(shí)C.12小時(shí)D.24小時(shí)答案：A解析：制裁名單觸發(fā)即需立即凍結(jié)，無(wú)緩沖時(shí)限。23.銀行對(duì)現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)的最低金額起點(diǎn)為()A.人民幣1萬(wàn)元B.人民幣5萬(wàn)元C.人民幣10萬(wàn)元D.人民幣50萬(wàn)元答案：B解析：人民幣5萬(wàn)元為現(xiàn)金大額交易報(bào)告起點(diǎn)。24.銀行在反洗錢(qián)考核中，對(duì)支行行長(zhǎng)的問(wèn)責(zé)形式不包括()A.通報(bào)批評(píng)B.經(jīng)濟(jì)處罰C.行政處罰D.發(fā)放獎(jiǎng)金答案：D解析：發(fā)放獎(jiǎng)金與問(wèn)責(zé)性質(zhì)相反。25.銀行對(duì)破產(chǎn)企業(yè)客戶(hù)，仍需履行的反洗錢(qián)義務(wù)是()A.立即銷(xiāo)毀全部資料B.繼續(xù)保存歷史交易記錄C.退還客戶(hù)全部檔案D.無(wú)需再保存答案：B解析：破產(chǎn)不免除銀行資料保存義務(wù)。26.銀行對(duì)“政要人物”客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初始劃分為()A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)C.高風(fēng)險(xiǎn)D.一般風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：政要人物默認(rèn)高風(fēng)險(xiǎn)，需強(qiáng)化盡調(diào)。27.銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)，應(yīng)視為()A.金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)B.非金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)C.同業(yè)客戶(hù)D.內(nèi)部賬戶(hù)答案：B解析：支付機(jī)構(gòu)屬非銀支付機(jī)構(gòu)，按非金融機(jī)構(gòu)管理。28.銀行在反洗錢(qián)系統(tǒng)中使用人工智能模型，必須保留()A.模型源代碼B.模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)及決策邏輯文檔C.模型開(kāi)發(fā)者簡(jiǎn)歷D.模型用戶(hù)手冊(cè)答案：B解析：監(jiān)管要求可解釋性，需留存訓(xùn)練數(shù)據(jù)與邏輯文檔。29.銀行對(duì)跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需額外關(guān)注的單據(jù)是()A.發(fā)票真?zhèn)渭爸貜?fù)融資B.客戶(hù)結(jié)婚證C.客戶(hù)學(xué)歷證明D.客戶(hù)房產(chǎn)證答案：A解析：重復(fù)融資是貿(mào)易融資典型洗錢(qián)手法。30.銀行對(duì)“偽現(xiàn)金”交易識(shí)別的核心技術(shù)是()A.現(xiàn)金冠字號(hào)追蹤B.客戶(hù)面相識(shí)別C.客戶(hù)口音識(shí)別D.客戶(hù)穿著識(shí)別答案：A解析：冠字號(hào)追蹤可識(shí)別現(xiàn)金真實(shí)流轉(zhuǎn)路徑。二、多項(xiàng)選擇題（每題至少兩個(gè)正確答案，多選少選均不得分）31.下列哪些情形銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份()A.客戶(hù)行為出現(xiàn)重大異常B.客戶(hù)姓名發(fā)生變更C.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料過(guò)期D.客戶(hù)單筆存款1元E.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下調(diào)答案：ABC解析：重大異常、姓名變更、資料過(guò)期均需重新識(shí)別。32.銀行對(duì)制裁名單篩查系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能包括()A.實(shí)時(shí)篩查B.模糊匹配C.人工復(fù)核D.回溯篩查E.自動(dòng)刪除命中記錄答案：ABCD解析：自動(dòng)刪除記錄違反合規(guī)留痕要求。33.銀行在評(píng)估客戶(hù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)有()A.珠寶貴金屬B.第三方支付C.房地產(chǎn)中介D.公立醫(yī)院E.網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬道具答案：ABCE解析：公立醫(yī)院為非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。34.銀行對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)應(yīng)采集的信息包括()A.匯款人姓名及賬號(hào)B.收款人地址C.匯款用途D.匯款人職業(yè)E.匯款人血型答案：ABCD解析：血型與反洗錢(qián)無(wú)關(guān)。35.銀行在反洗錢(qián)內(nèi)部檢查中，應(yīng)覆蓋的內(nèi)容有()A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.員工考勤記錄E.系統(tǒng)日志完整性答案：ABCE解析：?jiǎn)T工考勤與反洗錢(qián)無(wú)直接關(guān)聯(lián)。36.銀行對(duì)“地下錢(qián)莊”可疑交易的識(shí)別特征包括()A.資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出B.交易附言出現(xiàn)“貨款”字樣C.交易IP地址集中在境外D.交易時(shí)間多為凌晨E.客戶(hù)主動(dòng)要求柜面不提問(wèn)答案：ACDE解析：貨款字樣為正常貿(mào)易常見(jiàn)，不具特異性。37.銀行對(duì)政治公眾人物（PEP）的強(qiáng)化措施包括()A.建立PEP名單庫(kù)B.審批權(quán)限上收總行C.每季度重審D.限制網(wǎng)銀額度E.公開(kāi)客戶(hù)身份答案：ABCD解析：公開(kāi)客戶(hù)身份違反保密規(guī)定。38.銀行在保存客戶(hù)資料時(shí)，應(yīng)遵循的原則有()A.真實(shí)性B.完整性C.可用性D.保密性E.可售性答案：ABCD解析：可售性違反法律法規(guī)。39.銀行對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，反洗錢(qián)盡職調(diào)查責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)()A.牽頭行B.代理行C.參與行D.借款人E.擔(dān)保人答案：ABC解析：借款人、擔(dān)保人非銀行盡調(diào)責(zé)任主體。40.銀行對(duì)“跑分平臺(tái)”可疑交易的識(shí)別特征有()A.小額高頻分散交易B.交易對(duì)手眾多且分散C.交易附言出現(xiàn)“跑分”D.交易IP地址集中E.客戶(hù)年齡普遍低于25歲答案：ABCE解析：IP地址集中與跑分平臺(tái)特征不符。三、判斷題（正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可將反洗錢(qián)系統(tǒng)外包給第三方公司，無(wú)需總行審批。()答案：×解析：外包需總行審批并符合監(jiān)管規(guī)定。42.銀行對(duì)已故客戶(hù)賬戶(hù)，可立即注銷(xiāo)并銷(xiāo)毀資料。()答案：×解析：仍需保存交易記錄5年。43.銀行對(duì)慈善組織客戶(hù)，可默認(rèn)劃分為低風(fēng)險(xiǎn)。()答案：×解析：慈善組織存在被恐怖融資濫用風(fēng)險(xiǎn)，需個(gè)案評(píng)估。44.銀行員工可私自查詢(xún)客戶(hù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。()答案：×解析：查詢(xún)需業(yè)務(wù)授權(quán)并留痕。45.銀行對(duì)ATM現(xiàn)金取款交易無(wú)需監(jiān)測(cè)。()答案：×解析：現(xiàn)金取款超過(guò)5萬(wàn)元需監(jiān)測(cè)。46.銀行在反洗錢(qián)培訓(xùn)中可使用真實(shí)客戶(hù)案例。()答案：√解析：脫敏后可作為案例。47.銀行對(duì)境外分行反洗錢(qián)工作不承擔(dān)法律責(zé)任。()答案：×解析：集團(tuán)并表監(jiān)管，總行承擔(dān)連帶責(zé)任。48.銀行對(duì)虛擬貨幣礦場(chǎng)企業(yè)可正常提供結(jié)算服務(wù)。()答案：×解析：虛擬貨幣相關(guān)活動(dòng)屬于禁止類(lèi)。49.銀行對(duì)同一客戶(hù)的多筆可疑交易可合并提交一份STR。()答案：√解析：可合并提交，但需清晰描述全部異常。50.銀行在反洗錢(qián)考核中，可對(duì)零報(bào)告的支行給予表?yè)P(yáng)。()答案：×解析：零報(bào)告不等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，可能漏報(bào)。四、填空題51.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全______制度，確保反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展。答案：反洗錢(qián)內(nèi)部控制52.銀行對(duì)客戶(hù)身份資料的真實(shí)性核實(shí)，應(yīng)通過(guò)______或______等可靠途徑。答案：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)53.大額交易報(bào)告應(yīng)在交易發(fā)生后______個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。答案：554.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)額外獲取______及______信息。答案：財(cái)富來(lái)源、資金用途55.銀行對(duì)制裁名單的回溯篩查周期為至少每______一次。答案：季度56.銀行保存客戶(hù)交易記錄的最低年限為自交易記賬之日起不少于______年。答案：557.銀行對(duì)政要人物客戶(hù)的交易審批權(quán)限應(yīng)上收至______。答案：總行58.銀行在反洗錢(qián)系統(tǒng)中設(shè)置“白名單”需經(jīng)______書(shū)面批準(zhǔn)。答案：總行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組59.銀行對(duì)破產(chǎn)企業(yè)客戶(hù)，仍需繼續(xù)保存其______記錄。答案：歷史交易60.銀行對(duì)現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)的最低金額起點(diǎn)為人民幣_(tái)_____萬(wàn)元。答案：5五、簡(jiǎn)答題61.簡(jiǎn)述銀行在識(shí)別受益所有人時(shí)應(yīng)采取的“三步法”流程。(1).識(shí)別直接或間接持股超過(guò)25%的自然人(2).識(shí)別通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等方式實(shí)施控制的自然人(3).識(shí)別公司高級(jí)管理人員作為兜底62.簡(jiǎn)述銀行對(duì)“偽現(xiàn)金”交易的識(shí)別要點(diǎn)。(1).現(xiàn)金存取金額接近但未達(dá)5萬(wàn)元報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)(2).交易雙方賬戶(hù)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景(3).冠字號(hào)追蹤顯示現(xiàn)金未實(shí)際離開(kāi)銀行(4).交易附言模糊或重復(fù)(5).客戶(hù)對(duì)資金來(lái)源解釋前后矛盾63.簡(jiǎn)述銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查的額外要求。(1).獲取支