2025年銀行合規(guī)考試試題及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查的頻次應(yīng)不低于()A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：B解析：辦法第22條要求，高風(fēng)險(xiǎn)客戶至少每半年完成一次加強(qiáng)型盡職調(diào)查，確保風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)可控。2.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶存在拆分交易規(guī)避大額交易報(bào)告的行為，應(yīng)首先()A.立即凍結(jié)賬戶B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.提交可疑交易報(bào)告D.通知客戶停止交易答案：C解析：拆分交易屬可疑行為，銀行須按《反洗錢法》第20條先行內(nèi)部報(bào)告，由反洗錢中心甄別后決定是否報(bào)案。3.下列哪項(xiàng)不屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的敏感個(gè)人信息()A.征信記錄B.交易流水C.身份證號D.網(wǎng)頁瀏覽習(xí)慣答案：D解析：瀏覽習(xí)慣屬一般個(gè)人信息，前三項(xiàng)均直接關(guān)聯(lián)人格尊嚴(yán)或財(cái)產(chǎn)安全，依法納入敏感個(gè)人信息范疇。4.銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在銷售專區(qū)進(jìn)行“雙錄”，其中“雙錄”指()A.錄音與錄像B.錄屏與錄像C.錄音與錄屏D.錄像與拍照答案：A解析：銀保監(jiān)會(huì)辦公廳〔2020〕41號文明確，代銷過程須同步錄音錄像，確保銷售行為可回溯。5.對于被央行列入制裁名單的個(gè)人，銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施是()A.僅暫?？缇硺I(yè)務(wù)B.僅暫停開戶C.凍結(jié)其在本行所有資產(chǎn)并停止金融服務(wù)D.僅限制網(wǎng)上銀行額度答案：C解析：聯(lián)合國及我國制裁制度要求金融機(jī)構(gòu)立即全面凍結(jié)資產(chǎn)并停止服務(wù)，防止制裁資金流動(dòng)。6.銀行開展數(shù)據(jù)出境安全評估的觸發(fā)條件之一是累計(jì)向境外提供個(gè)人信息超過()A.5萬人B.10萬人C.50萬人D.100萬人答案：B解析：《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》第4條規(guī)定，一年內(nèi)累計(jì)向境外提供10萬人以上個(gè)人信息須申報(bào)評估。7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，董事會(huì)應(yīng)承擔(dān)合規(guī)管理的()A.最終責(zé)任B.監(jiān)督責(zé)任C.執(zhí)行責(zé)任D.協(xié)助責(zé)任答案：A解析：指引第8條明確董事會(huì)對銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，需審議批準(zhǔn)合規(guī)政策并監(jiān)督實(shí)施。8.銀行員工私下向客戶推介非本行代銷的私募基金，可能構(gòu)成()A.非法集資共犯B.職務(wù)侵占C.飛單行為D.正常理財(cái)咨詢答案：C解析：未經(jīng)銀行授權(quán)私自推介外部產(chǎn)品屬“飛單”，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》第18條。9.對于單位客戶大額轉(zhuǎn)賬，單筆金額達(dá)到人民幣____萬元（含）以上，銀行應(yīng)核對法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證原件()A.50B.100C.200D.500答案：B解析：央行《支付結(jié)算辦法》第87條要求，單筆100萬元以上須核驗(yàn)法定代表人身份證原件并留存復(fù)印件。10.銀行在開展綠色信貸時(shí)，對“兩高一?！毙袠I(yè)的新增貸款應(yīng)執(zhí)行()A.優(yōu)惠利率B.基準(zhǔn)利率C.懲罰性利率D.逐步壓縮退出政策答案：D解析：銀保監(jiān)會(huì)《綠色信貸指引》要求對高污染、高耗能及產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)施限額管理與逐步退出。11.銀行收到法院凍結(jié)通知書后，如認(rèn)為凍結(jié)金額有誤，應(yīng)當(dāng)()A.拒絕凍結(jié)B.先行凍結(jié)再向法院提出書面異議C.要求客戶簽字確認(rèn)D.向上級行請示后再凍結(jié)答案：B解析：《民事訴訟法》第242條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)須先予執(zhí)行，再通過法定程序向法院提出異議，不得拖延。12.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行在營銷活動(dòng)中不得使用“保本保收益”表述，否則將被處以()A.警告B.五萬元以下罰款C.五十萬元以下罰款D.一百萬元以上罰款答案：C解析：辦法第35條規(guī)定，誤導(dǎo)性宣傳可處五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓。13.銀行對可疑交易報(bào)告的內(nèi)部審查流程應(yīng)至少包括初審、復(fù)核和()A.客戶回訪B.終審C.董事會(huì)審批D.央行預(yù)審答案：B

**解析】：反洗錢中心操作規(guī)程要求“初審—復(fù)核—終審”三級審查，確保報(bào)告質(zhì)量與保密性。14.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢客戶征信報(bào)告，應(yīng)當(dāng)()A.視而不見B.立即勸阻并在24小時(shí)內(nèi)向合規(guī)部門報(bào)告C.事后提醒即可D.僅報(bào)告部門負(fù)責(zé)人答案：B

**解析】：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第40條賦予員工及時(shí)報(bào)告義務(wù)，拖延或隱瞞將承擔(dān)連帶責(zé)任。15.銀行對超過____年未發(fā)生主動(dòng)交易且余額為零的個(gè)人賬戶，可采取銷戶措施()A.1B.2C.3D.5答案：C

**解析】：《個(gè)人銀行賬戶分類管理辦法》第19條允許對3年以上無主動(dòng)交易、無余額且無法聯(lián)系客戶的賬戶予以銷戶。16.銀行開展線上開戶業(yè)務(wù)時(shí)，對開戶申請人進(jìn)行人臉識別比對，其誤識率應(yīng)低于()A.1%B.0.1%C.0.01%D.0.001%答案：D

**解析】：央行《人臉識別線下支付安全應(yīng)用規(guī)范》要求金融級識別誤識率≤0.001%，確保身份核驗(yàn)準(zhǔn)確性。17.銀行在反洗錢分類評級中被評為C類，將面臨()A.通報(bào)表揚(yáng)B.降低存款準(zhǔn)備金利率C.提高抽查比例與現(xiàn)場檢查頻率D.放寬創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)限制答案：C

**解析】：央行評級結(jié)果與監(jiān)管措施掛鉤，C類機(jī)構(gòu)將被加大檢查力度并限制部分業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。18.銀行向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人不良信息時(shí)，應(yīng)提前____日告知信息主體()A.3B.5C.10D.15答案：B

**解析】：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第15條要求提前5日書面告知，給予客戶異議和改正機(jī)會(huì)。19.銀行對涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)在____小時(shí)內(nèi)將凍結(jié)情況報(bào)告公安機(jī)關(guān)和央行()A.12B.24C.48D.72答案：B

**解析】：反恐怖融資法第18條明確24小時(shí)內(nèi)“雙線報(bào)告”義務(wù)，確保國家制裁及時(shí)有效。20.銀行員工違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》被給予紀(jì)律處分，其信息將被納入()A.央行征信系統(tǒng)B.銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息庫C.國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)D.反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)答案：B

**解析】：銀保監(jiān)會(huì)建立全國統(tǒng)一的處罰信息庫，供會(huì)員單位查詢，形成行業(yè)聯(lián)合懲戒機(jī)制。二、多選題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，多選少選均不得分）21.以下哪些行為屬于違反客戶信息保護(hù)規(guī)定()A.客戶經(jīng)理將客戶電話保存在個(gè)人手機(jī)通訊錄B.柜員在微信群發(fā)送客戶交易截圖C.合規(guī)部門為審計(jì)需要調(diào)閱客戶資料D.外包催收公司未經(jīng)授權(quán)向客戶親屬透露債務(wù)信息E.銀行官網(wǎng)公示客戶中獎(jiǎng)名單并隱藏姓名中間字答案：ABD

**解析】：A、B、D均構(gòu)成非授權(quán)披露；C為合規(guī)審計(jì)豁免情形；E已做脫敏處理，不違規(guī)。22.銀行開展跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須登記的信息包括()A.匯款人姓名B.匯款人賬號C.收款人常駐國家代碼D.交易用途代碼E.匯款人工作單位職務(wù)答案：ABCD

**解析】：央行2025年新版《跨境收支統(tǒng)計(jì)指引》取消對職務(wù)的強(qiáng)制登記，其余四項(xiàng)仍需完整采集。23.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型包括()A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)事件D.信息科技系統(tǒng)事件E.國家評級下調(diào)事件答案：ABCD

**解析】：E屬于市場風(fēng)險(xiǎn)范疇，巴塞爾協(xié)議與銀保監(jiān)會(huì)分類均未納入操作風(fēng)險(xiǎn)損失統(tǒng)計(jì)。24.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須在專區(qū)公示的材料有()A.銷售資格人員信息B.產(chǎn)品說明書C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書D.投資者權(quán)益須知E.過往業(yè)績保底承諾函答案：ABCD

**解析】：E項(xiàng)“保底承諾”被明令禁止，不得公示；其余四項(xiàng)為銷售專區(qū)必備材料。25.銀行對公客戶受益所有人識別標(biāo)準(zhǔn)包括()A.直接或間接擁有25%以上股權(quán)B.通過協(xié)議約定享有25%以上收益權(quán)C.對公司進(jìn)行實(shí)際控制的其他情形D.公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.公司法定代表人答案：ABC

**解析】：受益所有人強(qiáng)調(diào)“實(shí)質(zhì)控制”與“收益”標(biāo)準(zhǔn)，D、E僅為高管，不一定享有收益或控制權(quán)。26.銀行發(fā)生Ⅰ級信息科技突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)()A.30分鐘內(nèi)電話報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)B.2小時(shí)內(nèi)提交書面報(bào)告C.啟動(dòng)同城雙中心切換D.每6小時(shí)滾動(dòng)報(bào)送處置進(jìn)展E.24小時(shí)內(nèi)召開新聞發(fā)布會(huì)答案：ABCD

**解析】：新聞發(fā)布會(huì)由總行公關(guān)部門評估后決定，非強(qiáng)制要求；其余四項(xiàng)為《信息科技突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》剛性要求。27.以下哪些情形銀行可拒絕為客戶辦理開戶()A.客戶拒不提供稅收居民身份聲明B.客戶被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租出借賬戶主體C.客戶提供的手機(jī)號已二次實(shí)名且無法核驗(yàn)D.客戶注冊地址為異地且無法提供合理說明E.客戶申請開立匿名旅行支票賬戶答案：ABCDE

**解析】：五項(xiàng)均符合《個(gè)人銀行賬戶分類管理辦法》及反詐“斷卡”行動(dòng)要求，銀行有權(quán)拒絕。28.銀行在計(jì)算綠色融資統(tǒng)計(jì)時(shí)，可納入的項(xiàng)目有()A.新能源汽車整車制造B.風(fēng)電葉片制造C.煤炭清潔利用技改D.天然氣熱電聯(lián)產(chǎn)E.核電主泵制造答案：ABDE

**解析】：煤炭清潔利用雖減排，但仍屬化石能源，2025年新版《綠色產(chǎn)業(yè)目錄》將其剔除。29.銀行員工下列哪些行為將被視為違規(guī)兼職()A.未經(jīng)批準(zhǔn)在高校兼任金融碩士導(dǎo)師B.經(jīng)批準(zhǔn)在銀行子公司擔(dān)任董事C.在私募機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資顧問并領(lǐng)取薪酬D.未經(jīng)批準(zhǔn)以股東身份注冊個(gè)體工商戶E.經(jīng)批準(zhǔn)在銀行控股村鎮(zhèn)銀行擔(dān)任監(jiān)事答案：ACD

**解析】：B、E已履行內(nèi)部審批程序；A、C、D存在利益沖突或未經(jīng)報(bào)告，均違規(guī)。30.銀行對貸款資金用途監(jiān)測可采用的技術(shù)手段包括()A.受托支付B.交易流水關(guān)鍵字爬蟲C.發(fā)票二維碼聯(lián)網(wǎng)核驗(yàn)D.衛(wèi)星遙感監(jiān)測抵押物建設(shè)進(jìn)度E.客戶手機(jī)基站定位答案：ABCD

**解析】：E項(xiàng)涉及個(gè)人隱私且無法直接證明用途，不符合最小夠用原則；其余均為合規(guī)監(jiān)測手段。三、判斷題（正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）31.銀行可以將客戶不良信息出售給第三方數(shù)據(jù)公司用于精準(zhǔn)營銷。()答案：×解析：《個(gè)人信息保護(hù)法》第10條明確禁止非法買賣個(gè)人信息，不良信息亦屬個(gè)人敏感信息。32.銀行員工在社交媒體上發(fā)布內(nèi)部審計(jì)報(bào)告摘要屬于泄露商業(yè)秘密。()答案：√

**解析】：內(nèi)部審計(jì)報(bào)告屬受控文件，無論是否摘要，未經(jīng)授權(quán)對外披露均構(gòu)成泄密。33.銀行對超過投訴處理時(shí)限的案件可不再答復(fù)客戶，只需內(nèi)部結(jié)案。()答案：×解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第34條要求，即使超時(shí)也需告知客戶延遲理由及后續(xù)安排。34.銀行在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，只需向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，無需央行批準(zhǔn)。()答案：×

**解析】：依據(jù)《行政許可法》及《中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)管理辦法》，需雙報(bào)銀保監(jiān)會(huì)與央行審批。35.銀行對公賬戶連續(xù)12個(gè)月未發(fā)生交易，銀行可暫停其非柜面業(yè)務(wù)。()答案：√解析：《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第28條賦予銀行暫停權(quán)限，防范“僵尸戶”被利用。36.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙但未造成資金損失，可暫不報(bào)告公安機(jī)關(guān)。()答案：×解析：“涉嫌”即觸發(fā)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第20條報(bào)告義務(wù)，不以損失發(fā)生為前提。37.銀行制定薪酬方案時(shí)，應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素納入績效延期支付條款。()答案：√

**解析】：銀保監(jiān)會(huì)《穩(wěn)健薪酬指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件可扣回延期支付部分，強(qiáng)化激勵(lì)約束。38.銀行使用人工智能模型審批貸款，可完全免除對借款人的身份核驗(yàn)義務(wù)。()答案：×

**解析】：模型審批不能替代法定身份核驗(yàn)，銀行仍需履行KYC及反洗錢義務(wù)。39.銀行在網(wǎng)點(diǎn)公示的金融消費(fèi)者投訴電話可為信用卡中心客服熱線。()答案：√

**解析】：只要該熱線具備投訴受理功能并在官網(wǎng)備案，即可作為統(tǒng)一投訴渠道公示。40.銀行對破產(chǎn)企業(yè)貸款核銷后，即可放棄追償權(quán)利。()答案：×

**解析】：核銷僅為會(huì)計(jì)處理，債權(quán)仍存續(xù)，銀行應(yīng)繼續(xù)依法追償，維護(hù)資產(chǎn)安全。四、填空題41.銀行對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展重新盡職調(diào)查的間隔時(shí)間不得超過___個(gè)月。答案：642.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，銀行處理重要數(shù)據(jù)跨境傳輸須通過___安全評估。答案：國家網(wǎng)信部門43.銀行應(yīng)將反洗錢可疑交易報(bào)告在業(yè)務(wù)發(fā)生后的___個(gè)工作日內(nèi)提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心。答案：544.銀行對公賬戶開戶時(shí)，對法定代表人面簽過程必須進(jìn)行_，資料保存期限不少于_年。答案：雙錄；545.銀行在開展結(jié)構(gòu)性存款銷售時(shí)，應(yīng)將產(chǎn)品分類為_類產(chǎn)品或_類產(chǎn)品。答案：保證收益；非保證收益46.銀行員工因違規(guī)行為被罰款累計(jì)達(dá)到___萬元以上，將被行業(yè)禁入五年。答案：10047.銀行對綠色信貸項(xiàng)目的環(huán)境效益測算應(yīng)至少包括節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤_噸、減排二氧化碳_噸兩項(xiàng)核心指標(biāo)。答案：1；248.銀行發(fā)生個(gè)人信息泄露事件，應(yīng)在___小時(shí)內(nèi)向省級以上央行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。答案：7249.銀行對同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過銀行一級資本凈額的___。答案：25%50.銀行對信用卡催收外包公司的合作期限最長不得超過_年，且每年至少開展_次現(xiàn)場檢查。答案：3；2五、簡答題51.簡述銀行在識別非自然人客戶受益所有人時(shí)的三項(xiàng)核心步驟。(1).收集并驗(yàn)證股權(quán)結(jié)構(gòu)圖或合伙協(xié)議，確認(rèn)直接或間接持股比例(2).通過公司章程、董事會(huì)名單、表決權(quán)安排等識別實(shí)際控制人(3).結(jié)合負(fù)面輿情、法院公告、制裁名單交叉核驗(yàn)，判斷是否存在隱藏受益所有人52.概述銀行數(shù)據(jù)分級分類管理的基本原則。(1).合法性：以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，確保分級標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)(2).最小夠用：按照業(yè)務(wù)需要授予最小數(shù)據(jù)訪問權(quán)限(3).動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)數(shù)據(jù)敏感程度及業(yè)務(wù)變化定期重新分級(4).責(zé)任到人：明確數(shù)據(jù)責(zé)任人，實(shí)行生命周期管理(5).技管結(jié)合：通過加密、脫敏、審計(jì)日志等技術(shù)手段落實(shí)分級要求53.列舉銀行在代銷私募基金過程中必須履行的四項(xiàng)適當(dāng)性義務(wù)。(1).對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評并留存記錄(2).確保投資者簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書與合格投資者確認(rèn)函(3).匹配產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不得錯(cuò)配銷售(4).在銷售專區(qū)進(jìn)行雙錄，保存資料不少于20年54.說明銀行對公客戶涉案賬戶“一案雙查”機(jī)制的主要內(nèi)容。(1).公安機(jī)關(guān)查違法犯罪事實(shí)，追究刑事責(zé)任(2).銀行監(jiān)管部門查銀行內(nèi)部合規(guī)漏洞，追究機(jī)構(gòu)與人員責(zé)任(3).雙向通報(bào)調(diào)查結(jié)果，形成聯(lián)合懲戒清單(4).銀行根據(jù)監(jiān)管通報(bào)倒查業(yè)務(wù)流程，完善內(nèi)控55.概述銀行建立反洗錢自評估體系需覆蓋的五大風(fēng)險(xiǎn)維度。(1).客戶風(fēng)險(xiǎn)：地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜度(2).產(chǎn)品/服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：是否匿名、是否跨境、現(xiàn)金關(guān)聯(lián)度(3).渠道風(fēng)險(xiǎn)：面對面、非面對面、代理、第三方合作(4).地域風(fēng)險(xiǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)國家、制裁國家、FATF灰名單(5).內(nèi)部控制有效性：制度完備性、系統(tǒng)支持度、人員素質(zhì)六、案例分析題56.某銀行客戶經(jīng)理A為完成季度業(yè)績，在客戶B明確表示只愿購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，仍將其風(fēng)險(xiǎn)等級由“穩(wěn)健型”改為“進(jìn)取型”，并促成其購買一款高波動(dòng)私募基金。半年后基金凈值下跌40%，客戶B投訴至銀保監(jiān)會(huì)。請回答：(1).客戶經(jīng)理A違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？(2).銀行應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？(3).銀保監(jiān)會(huì)對銀行可能采取哪些監(jiān)管措施？(1).違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6條“了解客戶”義務(wù)；違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》第12條“不得誤導(dǎo)客戶”規(guī)定(2).銀行對銷售人員管理失察，承擔(dān)連帶賠償與整改責(zé)任，需先行賠付客戶損失并回溯檢查所有銷售記錄(3).可采取責(zé)令改正、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、罰款、對相關(guān)責(zé)任人警告或禁入，情節(jié)嚴(yán)重的，將在行業(yè)內(nèi)通報(bào)并納入年度監(jiān)管評級扣分57.某銀行支行發(fā)現(xiàn)客戶C短期內(nèi)將多筆大額資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)