銀行從業(yè)公司信貸題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分）1.公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)最主要目的在于()A.確定貸款利率B.判斷違約概率C.計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本D.設(shè)定授信額度答案：B解析：信用評(píng)級(jí)核心功能是量化借款人未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的違約概率，為后續(xù)定價(jià)、限額、資本計(jì)提提供依據(jù)。2.下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)“貸款三查”中“貸后檢查”的核心要求()A.驗(yàn)證抵押物權(quán)屬B.監(jiān)測(cè)資金用途C.復(fù)核財(cái)務(wù)報(bào)表D.評(píng)估行業(yè)前景答案：B解析：貸后檢查強(qiáng)調(diào)持續(xù)監(jiān)控資金是否按約定用途使用，防止挪用。3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對(duì)公司債權(quán)適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低為()A.20%B.30%C.50%D.75%答案：A解析：對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)債權(quán)可適用20%優(yōu)惠權(quán)重。4.銀行采用“實(shí)貸實(shí)付”原則，最主要目的是()A.降低稅負(fù)B.防止資金挪用C.提高派生存款D.簡(jiǎn)化放款流程答案：B解析：實(shí)貸實(shí)付通過(guò)受托支付直接打款給交易對(duì)手，減少資金被挪用的可能。5.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的是()A.牽頭行必須承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)B.代理行可由借款人指定C.成員行之間承擔(dān)連帶責(zé)任D.利率只能采用固定利率答案：B解析：代理行可由借款人提名并經(jīng)銀團(tuán)同意，牽頭行與成員行按份額承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利率形式靈活。6.在貸款定價(jià)模型中，用于補(bǔ)償預(yù)期損失的要素是()A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.違約概率D.經(jīng)濟(jì)資本成本答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)直接覆蓋預(yù)期損失，資金成本覆蓋負(fù)債端支出，經(jīng)濟(jì)資本成本覆蓋非預(yù)期損失。7.下列哪項(xiàng)屬于表外信貸業(yè)務(wù)()A.項(xiàng)目融資B.票據(jù)貼現(xiàn)C.保函D.并購(gòu)貸款答案：C解析：保函屬于銀行擔(dān)保承諾類(lèi)表外業(yè)務(wù)，不直接形成資產(chǎn)負(fù)債。8.銀行對(duì)某制造業(yè)客戶(hù)核定循環(huán)授信額度1億元，期限1年，該額度性質(zhì)屬于()A.一次性額度B.短期流動(dòng)資金額度C.項(xiàng)目專(zhuān)項(xiàng)額度D.不可循環(huán)額度答案：B解析：期限1年且可循環(huán)支用，符合短期流動(dòng)資金額度特征。9.下列關(guān)于綠色信貸的表述，錯(cuò)誤的是()A.需建立環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)B.可適用優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.必須采用赤道原則D.鼓勵(lì)披露碳減排信息答案：C解析：赤道原則為自愿性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，非強(qiáng)制。10.銀行對(duì)某央企發(fā)放5年期貸款，最可能采用的擔(dān)保方式是()A.信用B.應(yīng)收賬款質(zhì)押C.機(jī)器設(shè)備抵押D.第三方保證答案：A解析：央企信用等級(jí)高，通常采用信用方式。11.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，借款人雖存在不利因素，但目前有能力還本付息，應(yīng)劃分為()A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑答案：B解析：關(guān)注類(lèi)核心定義是存在潛在缺陷但尚未影響還款能力。12.下列哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映企業(yè)短期償債能力()A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.凈資產(chǎn)收益率答案：B解析：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，直接衡量短期償債能力。13.銀行對(duì)某房企發(fā)放開(kāi)發(fā)貸，追加土地抵押權(quán)，該抵押生效要件為()A.簽訂抵押合同即生效B.辦理抵押登記即生效C.取得預(yù)售許可證即生效D.繳納土地出讓金即生效答案：B解析：不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。14.下列關(guān)于貸款展期的說(shuō)法，正確的是()A.展期次數(shù)不限B.展期期限可超過(guò)原期限C.需重新簽訂借款合同D.需經(jīng)原審批機(jī)構(gòu)同意答案：D解析：展期須按原審批權(quán)限報(bào)批，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原期限一半，次數(shù)受限。15.銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，對(duì)違約損失率(LGD)影響最小的因素是()A.抵押品類(lèi)型B.抵押率C.貸款期限D(zhuǎn).借款人行業(yè)答案：D解析：行業(yè)主要影響違約概率(PD)，對(duì)LGD影響較小。16.下列哪項(xiàng)屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中的“欺詐風(fēng)險(xiǎn)”()A.利率波動(dòng)B.借款人虛構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表C.行業(yè)景氣下滑D.監(jiān)管政策調(diào)整答案：B解析：虛構(gòu)報(bào)表屬于典型的欺詐行為。17.銀行對(duì)某出口企業(yè)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要是()A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：福費(fèi)廷無(wú)追索權(quán)，銀行主要承擔(dān)開(kāi)證行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。18.下列關(guān)于并購(gòu)貸款的表述，錯(cuò)誤的是()A.并購(gòu)方自籌資金比例不得低于50%B.可用于支付并購(gòu)交易價(jià)款C.期限一般不超過(guò)7年D.需對(duì)并購(gòu)后整合風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估答案：A解析：監(jiān)管要求自籌比例不低于40%，非50%。19.銀行對(duì)某城投公司發(fā)放貸款，最應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是()A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.政府債務(wù)監(jiān)管政策C.原材料價(jià)格波動(dòng)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：城投公司核心風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自政府債務(wù)監(jiān)管政策變化。20.下列哪項(xiàng)屬于貸款承諾業(yè)務(wù)()A.承兌匯票B.循環(huán)授信C.保理D.福費(fèi)廷答案：B解析：循環(huán)授信屬于貸款承諾，表外科目。21.銀行對(duì)某客戶(hù)核定授信額度時(shí)，最核心的內(nèi)部限額指標(biāo)是()A.單一客戶(hù)集中度B.行業(yè)限額C.區(qū)域限額D.產(chǎn)品限額答案：A解析：?jiǎn)我豢蛻?hù)集中度直接反映大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。22.下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的表述，正確的是()A.必須征得借款人同意B.可整體轉(zhuǎn)讓也可部分轉(zhuǎn)讓C.轉(zhuǎn)讓后原貸款人保留全部權(quán)利D.只能轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司答案：B解析：貸款可整筆或拆分轉(zhuǎn)讓?zhuān)柰ㄖ杩钊?，但不必征得同意?3.銀行對(duì)某高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放信用貸款，最應(yīng)關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()A.存貨周轉(zhuǎn)率B.研發(fā)支出占比C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.銷(xiāo)售凈利率答案：B解析：研發(fā)占比反映技術(shù)可持續(xù)性與核心競(jìng)爭(zhēng)力。24.下列哪項(xiàng)屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中的“操作風(fēng)險(xiǎn)”()A.評(píng)級(jí)模型缺陷B.信貸員未面簽C.行業(yè)衰退D.利率上升答案：B解析：未面簽屬于流程執(zhí)行缺陷，操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。25.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放銀票貼現(xiàn)，最應(yīng)核實(shí)的貿(mào)易背景資料是()A.增值稅發(fā)票B.倉(cāng)單C.提單D.質(zhì)檢報(bào)告答案：A解析：增值稅發(fā)票為真實(shí)貿(mào)易最直接依據(jù)。26.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備的表述，正確的是()A.只需計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備B.正常類(lèi)貸款不需計(jì)提C.應(yīng)覆蓋預(yù)期損失D.可沖減資本答案：C解析：準(zhǔn)備覆蓋預(yù)期損失，資本覆蓋非預(yù)期損失。27.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行壓力測(cè)試，最應(yīng)設(shè)定的情景是()A.基準(zhǔn)利率上升200BPB.股價(jià)下跌10%C.匯率波動(dòng)2%D.CPI上漲1%答案：A解析：利率大幅上升對(duì)還款能力沖擊最大。28.下列哪項(xiàng)屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中的“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”來(lái)源()A.客戶(hù)逾期B.媒體曝光違規(guī)放貸C.抵押物貶值D.員工跳槽答案：B解析：媒體負(fù)面報(bào)道直接損害銀行聲譽(yù)。29.銀行對(duì)某客戶(hù)辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，登記機(jī)關(guān)為()A.銀保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行征信中心C.市場(chǎng)監(jiān)督管理局D.稅務(wù)局答案：B解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押統(tǒng)一在征信中心登記。30.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的表述，錯(cuò)誤的是()A.可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表B.需設(shè)立SPVC.必須采用信托模式D.可提高資本充足率答案：C解析：SPV形式多樣，不限于信托。31.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放項(xiàng)目貸款，項(xiàng)目資本金比例不得低于()A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C解析：一般固定資產(chǎn)項(xiàng)目資本金比例不低于30%。32.下列哪項(xiàng)屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中的“國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)”()A.借款人所在國(guó)實(shí)施外匯管制B.客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表造假C.利率市場(chǎng)化改革D.抵押物貶值答案：A解析：外匯管制屬于典型的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件。33.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行授信調(diào)查，最應(yīng)首先獲取的資料是()A.征信報(bào)告B.審計(jì)報(bào)告C.董事會(huì)決議D.可行性研究報(bào)告答案：A解析：征信報(bào)告可快速揭示歷史信用狀況。34.下列關(guān)于貸款合同條款的表述，正確的是()A.可約定復(fù)利B.不得約定提前還款違約金C.必須采用格式合同D.不得設(shè)定交叉違約條款答案：A解析：雙方可協(xié)商約定復(fù)利，但不得違反司法解釋上限。35.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，最應(yīng)監(jiān)控的賬戶(hù)是()A.資本金賬戶(hù)B.基本存款賬戶(hù)C.監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)D.外匯賬戶(hù)答案：C解析：監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)用于鎖定還款現(xiàn)金流。36.下列哪項(xiàng)屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中的“道德風(fēng)險(xiǎn)”()A.借款人改變資金用途B.利率波動(dòng)C.政策變化D.自然災(zāi)害答案：A解析：改變用途屬于事后道德風(fēng)險(xiǎn)。37.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，最應(yīng)關(guān)注的定性因素是()A.行業(yè)地位B.流動(dòng)比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.凈資產(chǎn)收益率答案：A解析：行業(yè)地位屬于定性評(píng)價(jià)核心。38.下列關(guān)于貸款核銷(xiāo)的表述，正確的是()A.核銷(xiāo)即放棄債權(quán)B.核銷(xiāo)后不再追償C.需經(jīng)董事會(huì)審批D.可沖減貸款損失準(zhǔn)備答案：D解析：核銷(xiāo)使用已計(jì)提準(zhǔn)備，債權(quán)仍保留追償權(quán)。39.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放并購(gòu)貸款，并購(gòu)交易價(jià)10億元，則貸款最高額度為()A.4億元B.5億元C.6億元D.7億元答案：C解析：監(jiān)管要求并購(gòu)貸款比例不超過(guò)60%。40.下列哪項(xiàng)屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中的“戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)”()A.客戶(hù)違約B.過(guò)度集中某一行業(yè)C.員工違規(guī)D.系統(tǒng)宕機(jī)答案：B解析：行業(yè)過(guò)度集中屬于戰(zhàn)略層面風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于銀行公司信貸業(yè)務(wù)“貸前調(diào)查”環(huán)節(jié)必須獲取的資料有()A.近三年審計(jì)報(bào)告B.征信授權(quán)書(shū)C.董事會(huì)決議D.抵押物評(píng)估報(bào)告E.可行性研究報(bào)告答案：ABCE解析：抵押物評(píng)估可在審批前完成，非貸前調(diào)查必須。2.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行授信審批時(shí)，應(yīng)遵循的內(nèi)部原則有()A.審貸分離B.貸放分控C.權(quán)責(zé)對(duì)等D.先授信后用信E.先放款后審批答案：ABCD解析：E違反合規(guī)流程。3.下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)“表外業(yè)務(wù)”的有()A.承兌匯票B.保函C.信用證D.保理E.貸款承諾答案：ABCE解析：保理可表內(nèi)也可表外，視是否買(mǎi)斷。4.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)包含的成本要素有()A.資金成本B.運(yùn)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.資本成本E.稅收成本答案：ABCDE解析：全部計(jì)入定價(jià)模型。5.下列屬于銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)“次級(jí)類(lèi)”特征的有()A.本息逾期90天以?xún)?nèi)B.借款人存在明顯財(cái)務(wù)困難C.抵押物價(jià)值不足D.預(yù)計(jì)損失率小于30%E.借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序答案：BCD解析：A為關(guān)注，E為可疑。6.下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)“操作風(fēng)險(xiǎn)”表現(xiàn)形式的有()A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致放款失敗B.信貸員未核驗(yàn)簽字C.評(píng)級(jí)模型參數(shù)錯(cuò)誤D.客戶(hù)挪用資金E.內(nèi)部人員舞弊答案：ABCE解析：D屬于客戶(hù)道德風(fēng)險(xiǎn)。7.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的法律效力，正確的有()A.抵押合同自簽訂生效B.抵押權(quán)自登記設(shè)立C.質(zhì)押合同自交付質(zhì)物生效D.保證合同必須書(shū)面形式E.定金合同可口頭約定答案：BCD解析：A需登記，E必須書(shū)面。8.下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”觸發(fā)事件的有()A.媒體曝光違規(guī)收費(fèi)B.客戶(hù)群訴C.評(píng)級(jí)下調(diào)D.大額罰款E.股價(jià)下跌答案：ABD解析：CE為市場(chǎng)反應(yīng)。9.下列屬于銀行信貸“貸后管理”核心工作的有()A.資金用途監(jiān)控B.早期預(yù)警C.押品重估D.客戶(hù)回訪E.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整答案：ABCDE解析：全部屬于貸后范疇。10.下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)“國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)”管理工具的有()A.國(guó)別限額B.主權(quán)評(píng)級(jí)C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.凈額結(jié)算E.貨幣互換答案：ABCD解析：E為市場(chǎng)對(duì)沖工具。三、填空題（每空1分，共20分）1.銀行對(duì)單一客戶(hù)貸款余額不得超過(guò)資本凈額的___。答案：10%2.貸款損失準(zhǔn)備包括專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備、___與特種準(zhǔn)備。答案：一般準(zhǔn)備3.內(nèi)部評(píng)級(jí)法包括___與高級(jí)法兩種。答案：初級(jí)法4.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)___年。答案：75.項(xiàng)目融資中，項(xiàng)目資本金比例一般不低于___%。答案：306.銀行承兌匯票期限最長(zhǎng)不超過(guò)___個(gè)月。答案：67.征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最短為_(kāi)__個(gè)月。答案：18.綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度由___牽頭制定。答案：銀保監(jiān)會(huì)9.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，本息逾期___天以上至少應(yīng)列為次級(jí)。答案：9010.銀行對(duì)小微企業(yè)貸款不良率容忍度可放寬至各項(xiàng)貸款不良率___個(gè)百分點(diǎn)。答案：311.信貸資產(chǎn)證券化中，SPV通常采用___形式。答案：信托12.銀行對(duì)某客戶(hù)核定授信額度后，超過(guò)___個(gè)月未用信需重新審核。答案：613.流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算通常采用___法。答案：營(yíng)運(yùn)資金缺口14.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放銀團(tuán)貸款，牽頭行費(fèi)用通常包括安排費(fèi)、___與代理費(fèi)。答案：承諾費(fèi)15.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行壓力測(cè)試，輕度情景一般設(shè)定PD上升___%。答案：3016.銀行對(duì)某客戶(hù)辦理保理業(yè)務(wù)，若提供壞賬擔(dān)保，則該保理稱(chēng)為_(kāi)__保理。答案：有追索權(quán)17.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放項(xiàng)目貸款，項(xiàng)目完工擔(dān)保由___提供。答案：項(xiàng)目發(fā)起人18.銀行對(duì)某客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，PD模型輸出結(jié)果為_(kāi)__概率。答案：違約19.銀行對(duì)某客戶(hù)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)，需報(bào)___部門(mén)備案。答案：財(cái)政20.銀行對(duì)某客戶(hù)貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)舨捎貌居浗n方式，則屬于___市場(chǎng)。答案：場(chǎng)外四、判斷題（每題1分，共20分）1.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放信用貸款，無(wú)需簽訂借款合同。()答案：×2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，關(guān)注類(lèi)貸款不計(jì)提減值準(zhǔn)備。()答案：×3.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放并購(gòu)貸款，可用于支