2025年金融安全知識測試題題庫附答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《個人信息保護法》，金融機構(gòu)收集消費者個人信息時，下列哪項不屬于“最小必要”原則的要求？A.收集的信息類型與業(yè)務(wù)功能直接相關(guān)B.收集的信息數(shù)量為實現(xiàn)業(yè)務(wù)功能所必需C.未經(jīng)用戶同意共享給第三方合作機構(gòu)D.僅保留完成業(yè)務(wù)所需的最短時間答案：C2.某用戶收到短信：“您的信用卡因異常交易被凍結(jié)，點擊鏈接登錄官網(wǎng)解凍”。這最可能屬于哪種金融詐騙類型？A.網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙B.虛假投資詐騙C.冒充熟人詐騙D.殺豬盤詐騙答案：A3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶資金交易金額、頻率與客戶身份、財務(wù)狀況明顯不符時，應(yīng)履行的核心義務(wù)是？A.直接凍結(jié)客戶賬戶B.向客戶核實交易真實性C.向反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告D.拒絕為客戶辦理后續(xù)業(yè)務(wù)答案：C4.以下哪種行為最可能導(dǎo)致個人征信受損？A.信用卡年費未及時繳納導(dǎo)致逾期B.幫朋友擔(dān)保的貸款正常還款C.注銷未激活的信用卡D.查詢自己的征信報告答案：A5.某平臺宣稱“投資虛擬貨幣，月收益15%，保本保息”，其違反了金融監(jiān)管的哪項基本原則？A.投資者適當(dāng)性管理B.禁止剛性兌付C.信息披露透明D.反洗錢義務(wù)答案：B6.使用手機銀行時，下列哪項操作存在安全隱患？A.開啟指紋/面容識別登錄B.在公共WiFi下進行大額轉(zhuǎn)賬C.定期更新銀行APP版本D.設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼（包含字母、數(shù)字、符號）答案：B7.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“社會性”特征是指？A.面向不特定對象吸收資金B(yǎng).承諾保本付息C.未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)D.以虛假項目為幌子答案：A8.老年人遭遇“保健品投資騙局”，騙子通常會利用哪種心理？A.獵奇心理B.貪小便宜心理C.恐懼心理（如擔(dān)心健康問題）D.從眾心理答案：C9.數(shù)字人民幣錢包與第三方支付賬戶的本質(zhì)區(qū)別是？A.數(shù)字人民幣是法定貨幣，第三方支付是支付工具B.數(shù)字人民幣僅支持線上支付C.第三方支付賬戶資金由銀行保管D.數(shù)字人民幣不納入現(xiàn)金統(tǒng)計范疇答案：A10.某公司通過“拉人頭”模式發(fā)展會員，要求會員繳納入門費并承諾發(fā)展下線可獲高額提成，這屬于？A.合法的直銷模式B.非法集資C.傳銷D.私募股權(quán)融資答案：C11.個人信息“脫敏處理”的核心是？A.刪除所有個人信息B.對信息進行加密存儲C.使信息無法識別特定自然人且不能復(fù)原D.僅保留姓名和身份證號答案：C12.收到“您尾號1234的銀行卡于今日14:00消費5000元，點擊鏈接查詢詳情”的短信，正確的做法是？A.立即點擊鏈接核實B.撥打銀行官方客服電話確認C.轉(zhuǎn)發(fā)給朋友提醒D.回復(fù)短信要求取消交易答案：B13.下列哪項不屬于金融消費者的“受教育權(quán)”內(nèi)容？A.獲得金融產(chǎn)品風(fēng)險提示的權(quán)利B.接受金融知識普及教育的權(quán)利C.要求金融機構(gòu)解釋產(chǎn)品條款的權(quán)利D.因金融機構(gòu)誤導(dǎo)導(dǎo)致?lián)p失時要求賠償?shù)臋?quán)利答案：D14.某P2P平臺承諾“年化收益率20%，由某保險公司全額本息擔(dān)?！保罱K無法兌付。其主要風(fēng)險點是？A.擔(dān)保方無實際代償能力B.收益率符合市場水平C.平臺資金由銀行存管D.投資標(biāo)的為低風(fēng)險國債答案：A15.防范“冒名貸款”的關(guān)鍵措施是？A.定期查詢個人征信報告B.將身份證復(fù)印件交給他人使用C.隨意簽署空白借款合同D.委托他人代辦銀行開戶答案：A16.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，金融機構(gòu)存儲用戶信息時，以下哪項符合要求？A.將用戶密碼以明文形式存儲B.僅在境內(nèi)存儲用戶核心數(shù)據(jù)C.未經(jīng)用戶同意向境外提供信息D.存儲期限無明確限制答案：B17.某老人被誘導(dǎo)購買“高收益養(yǎng)老理財產(chǎn)品”，銷售人員未提示風(fēng)險且偽造簽名。該行為侵犯了金融消費者的？A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.以上都是答案：D18.下列哪種情況屬于“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”？A.朋友通過微信借錢，經(jīng)視頻確認后轉(zhuǎn)賬B.接到自稱“社保局”電話，稱醫(yī)?？ū槐I刷需轉(zhuǎn)賬驗證C.在正規(guī)平臺購買二手商品，通過平臺支付D.銀行客服電話通知信用卡積分兌換禮品，按指引操作答案：B19.反洗錢工作中的“客戶身份識別”不包括？A.了解客戶職業(yè)背景B.核實客戶身份證件C.留存客戶聯(lián)系方式D.無需關(guān)注客戶資金來源答案：D20.關(guān)于“校園貸”的風(fēng)險，下列表述錯誤的是？A.部分平臺通過“砍頭息”虛增債務(wù)B.逾期后可能面臨暴力催收C.正規(guī)持牌機構(gòu)的校園貸無風(fēng)險D.過度借貸會影響個人征信答案：C二、判斷題（每題1分，共15分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.出售自己的銀行卡給他人使用，只要不參與犯罪就無需承擔(dān)法律責(zé)任。（）答案：×2.收到陌生郵件中的“系統(tǒng)升級通知”，要求填寫銀行卡信息，應(yīng)立即配合操作。（）答案：×3.金融機構(gòu)可以將客戶個人信息用于內(nèi)部營銷，無需額外征得同意。（）答案：×4.非法集資的“利誘性”特征是指承諾保本付息或給付回報。（）答案：√5.使用公共充電樁給手機充電時，連接充電樁提供的WiFi是安全的。（）答案：×6.數(shù)字人民幣錢包丟失后，資金可通過掛失找回，與實體錢包不同。（）答案：√7.為方便記憶，可將銀行卡密碼設(shè)置為與社交平臺密碼相同。（）答案：×8.某平臺以“慈善募捐”名義吸收資金，承諾投資慈善項目可獲高收益，屬于非法集資。（）答案：√9.老年人在銀行購買理財產(chǎn)品時，銷售人員可代替其簽署風(fēng)險確認書。（）答案：×10.收到“航班取消”短信，要求聯(lián)系指定電話辦理退改簽，應(yīng)直接撥打航空公司官方電話核實。（）答案：√11.反洗錢只針對大額交易，小額頻繁交易無需關(guān)注。（）答案：×12.個人征信報告中的“查詢記錄”不會影響貸款審批。（）答案：×13.網(wǎng)絡(luò)貸款平臺要求先支付“手續(xù)費”“保證金”后放款，屬于正常流程。（）答案：×14.金融消費者與機構(gòu)發(fā)生糾紛時，可向當(dāng)?shù)亟鹑谙M權(quán)益保護協(xié)會申請調(diào)解。（）答案：√15.用手機拍攝銀行卡時，需遮擋卡號、有效期和CVV碼。（）答案：√三、多項選擇題（每題3分，共30分。至少有2個正確選項，多選、少選、錯選均不得分）1.個人信息泄露的常見途徑包括？A.掃描陌生二維碼B.使用正規(guī)APP時授權(quán)必要權(quán)限C.參與“掃碼送禮品”活動D.點擊短信中的釣魚鏈接答案：ACD2.防范非法集資的關(guān)鍵要點有？A.牢記“高收益意味著高風(fēng)險”B.核實平臺是否具備金融牌照C.警惕“熟人推薦”“拉人頭”模式D.相信“保本保息”承諾答案：ABC3.下列哪些行為可能構(gòu)成洗錢？A.將貪污所得通過虛構(gòu)交易轉(zhuǎn)入公司賬戶B.為他人提供銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金C.正常的個人境外匯款（符合額度規(guī)定）D.用非法資金購買房產(chǎn)后轉(zhuǎn)賣答案：ABD4.金融消費者的“八項權(quán)利”包括？A.財產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.求償權(quán)答案：ABCD5.網(wǎng)絡(luò)支付時應(yīng)采取的安全措施有？A.開啟支付短信提醒B.設(shè)置支付限額C.定期更換支付密碼D.在公共電腦上保存支付賬號答案：ABC6.識別“虛假投資平臺”的方法包括？A.平臺無正規(guī)監(jiān)管牌照B.交易數(shù)據(jù)與國際市場不同步C.客服以“系統(tǒng)故障”為由拖延提現(xiàn)D.承諾“穩(wěn)賺不賠”答案：ABCD7.老年人防范金融詐騙的建議有？A.不輕易相信“免費講座”“高額回報”B.大額支出前與子女溝通C.隨意將身份證、銀行卡交給他人D.安裝國家反詐中心APP答案：ABD8.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)包括？A.客戶身份識別B.大額交易報告C.可疑交易報告D.客戶身份資料保存答案：ABCD9.下列哪些屬于“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的常見話術(shù)？A.“您中獎了，需先交手續(xù)費”B.“您的賬戶被盜，需轉(zhuǎn)賬到安全賬戶”C.“我們是XX機構(gòu)，可幫您消除征信不良記錄”D.“您的孩子受傷住院，急需打錢”答案：ABCD10.保護個人征信的正確做法有？A.按時償還信用卡和貸款B.為他人擔(dān)保時謹慎評估風(fēng)險C.定期查詢征信報告（每年2次免費）D.相信“征信修復(fù)”機構(gòu)的承諾答案：ABC四、案例分析題（每題5分，共15分）案例1：張女士收到陌生電話，對方自稱“某公安局民警”，稱其名下銀行卡涉及洗錢案件，需將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”配合調(diào)查。張女士猶豫后，按對方要求轉(zhuǎn)賬5萬元，隨后發(fā)現(xiàn)被騙。問題：張女士的遭遇屬于哪種詐騙類型？她的哪些行為存在錯誤？正確應(yīng)對措施是什么？答案：屬于“冒充公檢法詐騙”。錯誤行為：輕信陌生來電身份、未核實對方真?zhèn)巍①Y金轉(zhuǎn)入所謂“安全賬戶”。正確措施：掛斷電話，撥打110或公安局官方電話核實；牢記公檢法機關(guān)不會通過電話要求轉(zhuǎn)賬；不透露銀行卡、密碼等信息。案例2：李先生在社交平臺看到“高收益期貨投資”廣告，添加客服后下載了“XX期貨”APP，初期小額投資盈利并成功提現(xiàn)。隨后加大投入50萬元，卻無法提現(xiàn)，APP顯示“系統(tǒng)維護”，客服失聯(lián)。問題：該平臺可能涉及哪種違法犯罪？李先生的哪些行為暴露了風(fēng)險意識不足？如何防范此類騙局？答案：可能涉及“虛假投資詐騙（殺豬盤）”。風(fēng)險意識不足：輕信社交平臺廣告、未核實平臺資質(zhì)、被“初期盈利”誘導(dǎo)加大投入。防范措施：選擇持牌金融機構(gòu)；不參與“高收益低風(fēng)險”投資；核實平臺是否在證監(jiān)會/銀保監(jiān)會備案；警惕“誘導(dǎo)充值-限制提現(xiàn)”套路。案例3：王大爺在小區(qū)內(nèi)參加“免費健康講