公司信貸中級歷年真題試卷及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.下列關(guān)于流動資金貸款用途的說法，正確的是()A.可用于股權(quán)投資B.可用于購置固定資產(chǎn)C.可用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D.可用于房地產(chǎn)開發(fā)答案：C解析：流動資金貸款只能用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不得用于股權(quán)投資、固定資產(chǎn)購置或房地產(chǎn)開發(fā)。2.銀行對某制造業(yè)企業(yè)發(fā)放中期流動資金貸款，最長期限不得超過()A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C解析：中期流動資金貸款期限1年以上（不含）至3年以下（含），最長不超過3年。3.下列哪項不屬于信貸業(yè)務(wù)”三查”制度()A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸中抽查答案：D解析：信貸”三查”指貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查，無”貸中抽查”說法。4.關(guān)于保證擔(dān)保，下列說法錯誤的是()A.保證人須具有代為清償債務(wù)能力B.學(xué)校可以作為保證人C.保證合同應(yīng)以書面形式訂立D.保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證答案：B解析：以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作為保證人，學(xué)校屬于此類。5.下列指標(biāo)中，最能反映企業(yè)短期償債能力的是()A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動比率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.凈資產(chǎn)收益率答案：B解析：流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債，直接衡量企業(yè)短期償債能力。6.銀行對某項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，項目資本金比例不得低于()A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C解析：國家規(guī)定的固定資產(chǎn)投資項目最低資本金比例為30%。7.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，正確的是()A.只能由一家銀行擔(dān)任牽頭行B.成員行之間承擔(dān)連帶責(zé)任C.代理行可由牽頭行擔(dān)任D.不允許外資銀行參與答案：C解析：代理行通常由牽頭行擔(dān)任，負(fù)責(zé)貸款管理；成員行按份額承擔(dān)風(fēng)險，非連帶責(zé)任。8.某企業(yè)擬用應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，登記機關(guān)為()A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行征信中心C.國家市場監(jiān)督管理總局D.商務(wù)部答案：B解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理。9.下列屬于表外信貸業(yè)務(wù)的是()A.流動資金貸款B.銀行承兌匯票C.固定資產(chǎn)貸款D.并購貸款答案：B解析：銀行承兌匯票屬于表外業(yè)務(wù)，其余為表內(nèi)貸款。10.關(guān)于綠色信貸，下列說法錯誤的是()A.需進(jìn)行環(huán)境和社會風(fēng)險評估B.可適用優(yōu)惠利率C.只對環(huán)保企業(yè)發(fā)放D.需披露環(huán)境效益信息答案：C解析：綠色信貸支持環(huán)保項目，但不僅限于環(huán)保企業(yè)，只要項目符合綠色標(biāo)準(zhǔn)即可。11.某企業(yè)流動比率2.5，速動比率1.2，下列說法正確的是()A.存貨占比高B.應(yīng)收賬款占比低C.現(xiàn)金比率過高D.短期償債能力弱答案：A解析：流動比率遠(yuǎn)高于速動比率，說明存貨等變現(xiàn)能力弱的流動資產(chǎn)占比較高。12.下列關(guān)于并購貸款的說法，正確的是()A.期限最長5年B.并購方自有資金比例不低于30%C.只能用于股權(quán)收購D.不得用于資產(chǎn)收購答案：B解析：并購貸款期限最長7年，并購方自有資金比例不低于30%，可用于股權(quán)或資產(chǎn)收購。13.銀行對某房企發(fā)放開發(fā)貸款，下列抵押物中，最優(yōu)先接受的是()A.在建工程B.土地使用權(quán)C.企業(yè)股權(quán)D.機器設(shè)備答案：B解析：土地使用權(quán)價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強，是開發(fā)貸款首選抵押物。14.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，正確的是()A.關(guān)注類貸款屬于不良貸款B.次級類貸款逾期90天以上C.可疑類貸款預(yù)期損失率不超過30%D.損失類貸款無需計提減值準(zhǔn)備答案：B解析：逾期90天以上貸款至少歸為次級類；關(guān)注類為正常貸款；可疑類預(yù)期損失30%-90%；損失類需全額計提減值。15.某企業(yè)擬發(fā)行中期票據(jù)融資，其待償還余額不得超過凈資產(chǎn)的()A.30%B.40%C.50%D.60%答案：B解析：中期票據(jù)待償余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%。16.下列關(guān)于項目融資的說法，錯誤的是()A.以項目未來現(xiàn)金流為主要還款來源B.可進(jìn)行有限追索融資C.項目資本金比例可低于20%D.需設(shè)立項目公司答案：C解析：項目融資資本金比例同樣需符合國家最低30%要求。17.銀行對某企業(yè)發(fā)放循環(huán)流動資金貸款，其額度有效期最長為()A.6個月B.1年C.2年D.3年答案：C解析：循環(huán)額度有效期最長不超過2年，單筆提款期限不超過1年。18.下列關(guān)于信用評級的說法，正確的是()A.只適用于大型企業(yè)B.AAA級為最低等級C.可作為貸款定價依據(jù)D.評級結(jié)果不得向客戶披露答案：C解析：信用評級適用于各類企業(yè)，AAA為最高等級，結(jié)果可告知客戶并用于貸款定價。19.某企業(yè)擬用專利權(quán)質(zhì)押融資，下列說法正確的是()A.無需辦理登記B.質(zhì)權(quán)自合同簽訂時設(shè)立C.應(yīng)向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理登記D.不可用于流動資金貸款答案：C解析：專利權(quán)質(zhì)押需在國家知識產(chǎn)權(quán)局登記，質(zhì)權(quán)自登記時設(shè)立，可用于各類貸款。20.下列關(guān)于貸款展期的說法，錯誤的是()A.短期貸款展期不得超過原期限B.中期貸款展期不得超過原期限一半C.長期貸款展期不得超過3年D.只能展期一次答案：D解析：貸款展期次數(shù)無統(tǒng)一限制，由銀行根據(jù)風(fēng)險狀況決定。21.下列屬于銀行防范信貸風(fēng)險第一道防線的是()A.風(fēng)險管理部門B.內(nèi)部審計部門C.前臺業(yè)務(wù)部門D.法律合規(guī)部門答案：C解析：前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸時審查，是第一道防線。22.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率75%，行業(yè)平均60%，下列說法正確的是()A.財務(wù)杠桿低于行業(yè)B.長期償債能力強C.債務(wù)負(fù)擔(dān)較重D.盈利能力突出答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債率高于行業(yè)平均，說明企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，財務(wù)風(fēng)險高。23.下列關(guān)于供應(yīng)鏈融資的說法，正確的是()A.核心企業(yè)無需承擔(dān)任何責(zé)任B.只能采用應(yīng)收賬款融資C.可降低全鏈條融資成本D.不適用于中小企業(yè)答案：C解析：供應(yīng)鏈融資通過核心企業(yè)信用增級，降低上下游中小企業(yè)融資成本。24.銀行對某企業(yè)發(fā)放委托貸款，下列說法正確的是()A.銀行承擔(dān)信用風(fēng)險B.銀行只收取手續(xù)費C.銀行可墊付資金D.銀行決定貸款利率答案：B解析：委托貸款中銀行僅作為中介，不承擔(dān)風(fēng)險，只收取手續(xù)費。25.下列關(guān)于貸款定價的說法，錯誤的是()A.需覆蓋資金成本B.需覆蓋風(fēng)險溢價C.需考慮市場競爭D.無需考慮客戶關(guān)系答案：D解析：貸款定價需綜合考慮資金成本、風(fēng)險、競爭及客戶關(guān)系等因素。26.某企業(yè)擬用采礦權(quán)抵押融資，其登記機關(guān)為()A.自然資源部門B.生態(tài)環(huán)境部門C.應(yīng)急管理部門D.稅務(wù)部門答案：A解析：采礦權(quán)抵押需在頒發(fā)許可證的自然資源主管部門辦理登記。27.下列關(guān)于不良貸款處置的說法，正確的是()A.只能采用清收方式B.可實施債轉(zhuǎn)股C.不可減免利息D.必須立即訴訟答案：B解析：不良貸款可通過清收、重組、債轉(zhuǎn)股、轉(zhuǎn)讓等多種方式處置。28.某企業(yè)流動負(fù)債占比80%，下列說法正確的是()A.財務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)健B.長期資金充足C.短期償債壓力大D.利息負(fù)擔(dān)較輕答案：C解析：流動負(fù)債占比過高，說明企業(yè)短期償債壓力較大。29.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，錯誤的是()A.可區(qū)分不同業(yè)務(wù)品種B.可區(qū)分不同地區(qū)C.可區(qū)分不同客戶類型D.一經(jīng)確定不得調(diào)整答案：D解析：信貸授權(quán)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險狀況動態(tài)調(diào)整，非一成不變。30.某企業(yè)擬用林權(quán)抵押融資，其評估價值主要依據(jù)()A.歷史成本B.賬面凈值C.未來收益現(xiàn)值D.市場成交案例答案：C解析：林權(quán)價值主要取決于未來收益能力，采用收益現(xiàn)值法評估。二、多項選擇題（每題2分，共20分）31.下列屬于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本原則的有()A.安全性B.流動性C.盈利性D.公益性E.政策性答案：ABC解析：商業(yè)銀行信貸遵循安全性、流動性、盈利性”三性”原則。32.下列屬于項目融資風(fēng)險緩釋措施的有()A.簽訂長期供銷合同B.投保商業(yè)保險C.設(shè)立托管賬戶D.要求母公司擔(dān)保E.提高資本金比例答案：ABCDE解析：上述措施均可有效降低項目融資風(fēng)險。33.下列屬于信貸業(yè)務(wù)貸后管理內(nèi)容的有()A.資金用途檢查B.財務(wù)狀況監(jiān)控C.抵押物價值重估D.客戶信用評級調(diào)整E.擔(dān)保人資信核查答案：ABCDE解析：貸后管理涵蓋客戶經(jīng)營、財務(wù)、擔(dān)保、用途等全方位監(jiān)控。34.下列屬于綠色信貸統(tǒng)計范疇的有()A.可再生能源項目B.綠色建筑項目C.綠色交通項目D.工業(yè)節(jié)能改造E.污水處理項目答案：ABCDE解析：上述項目均納入綠色信貸統(tǒng)計。35.下列關(guān)于并購貸款風(fēng)險評估的說法，正確的有()A.需評估并購協(xié)同效應(yīng)B.需分析還款現(xiàn)金流C.需關(guān)注法律合規(guī)風(fēng)險D.需評估整合風(fēng)險E.無需考慮行業(yè)周期答案：ABCD解析：行業(yè)周期對并購成敗影響重大，必須評估。36.下列屬于供應(yīng)鏈金融主要模式的有()A.應(yīng)收賬款融資B.存貨融資C.預(yù)付款融資D.信用證融資E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABCD解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬傳統(tǒng)貿(mào)易融資，非供應(yīng)鏈金融特有模式。37.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備計提的說法，正確的有()A.需采用預(yù)期信用損失模型B.應(yīng)區(qū)分風(fēng)險階段C.需考慮前瞻性信息D.可不計提專項準(zhǔn)備E.需經(jīng)監(jiān)管部門審批答案：ABC解析：銀行需自主計提準(zhǔn)備，無需監(jiān)管審批，必須計提專項準(zhǔn)備。38.下列屬于信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險的有()A.違反集中度規(guī)定B.違規(guī)發(fā)放首付貸C.向關(guān)聯(lián)方違規(guī)授信D.超授權(quán)審批貸款E.未按規(guī)定計提準(zhǔn)備答案：ABCDE解析：上述行為均違反監(jiān)管規(guī)定，構(gòu)成合規(guī)風(fēng)險。39.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有()A.可提高資產(chǎn)流動性B.可優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)C.可實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.需設(shè)立SPVE.只能采用表內(nèi)模式答案：ABCD解析：信貸資產(chǎn)證券化可采用表外模式。40.下列屬于銀行信貸文化建設(shè)內(nèi)容的有()A.樹立穩(wěn)健理念B.強化合規(guī)意識C.培育審慎文化D.建立問責(zé)機制E.鼓勵創(chuàng)新突破答案：ABCD解析：信貸文化強調(diào)穩(wěn)健審慎，非單純鼓勵創(chuàng)新。三、判斷題（每題1分，共10分）41.銀行可向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于拿地。()答案：×解析：嚴(yán)禁流動資金貸款用于土地出讓金支付。42.同一抵押物可重復(fù)抵押，但需按登記順序受償。()答案：√解析：法律允許重復(fù)抵押，清償順序按登記先后。43.銀行可接受未來應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物。()答案：√解析：符合條件的未來應(yīng)收賬款可辦理質(zhì)押融資。44.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，銀行無需再承擔(dān)任何風(fēng)險。()答案：×解析：若附帶回購或擔(dān)保承諾，仍需承擔(dān)風(fēng)險。45.項目融資中，銀行可對項目發(fā)起人進(jìn)行全額追索。()答案：×解析：項目融資特點之一是有限追索或無追索。46.銀行可向小額貸款公司發(fā)放貸款。()答案：√解析：銀行可向持牌小貸公司提供融資。47.信貸業(yè)務(wù)檔案保存期限不得少于10年。()答案：√解析：監(jiān)管要求信貸檔案至少保存10年。48.銀行可接受以公益設(shè)施為抵押物的貸款申請。()答案：×解析：公益設(shè)施不得用于抵押擔(dān)保。49.貸款分類下調(diào)后，應(yīng)立即停止計息。()答案：×解析：貸款分類調(diào)整不影響計息，除非明確違約。50.銀行可向境外企業(yè)發(fā)放人民幣貸款。()答案：√解析：在符合跨境融資宏觀審慎管理前提下允許發(fā)放。四、填空題（每空1分，共20分）51.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過___。答案：10%52.流動資金貸款需求量測算應(yīng)基于借款人___所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定。答案：日常生產(chǎn)經(jīng)營53.項目融資中，銀行通常要求項目公司開立___賬戶，用于歸集項目現(xiàn)金流。答案：監(jiān)管/托管54.銀行承兌匯票期限自出票日起最長不得超過___個月。答案：655.并購貸款中，并購方支付的并購價款中，并購貸款所占比例不應(yīng)高于___。答案：60%56.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于各項貸款余額的___。答案：1.5%57.銀團(tuán)貸款中，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放、回收和管理的銀行稱為___。答案：代理行58.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最長不超過___年。答案：3059.銀行對制造業(yè)企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，原則上應(yīng)采用___還款方式。答案：分期還本付息60.信貸業(yè)務(wù)中，銀行對客戶的信用評級有效期一般為___年。答案：161.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增貸款應(yīng)實施___管理。答案：名單制/限額62.委托貸款資金來源不得為___資金。答案：銀行自有63.綠色信貸統(tǒng)計制度要求銀行按___披露綠色信貸環(huán)境效益。答案：年度64.銀行對地方政府融資平臺貸款應(yīng)嚴(yán)格對應(yīng)___項目。答案：經(jīng)營性/有現(xiàn)金流65.信貸資產(chǎn)證券化中，銀行自持比例不得低于發(fā)行規(guī)模的___。答案：5%66.銀行對房企發(fā)放開發(fā)貸款，項目四證齊全中的”四證”不包括___。答案：預(yù)售許可證67.商業(yè)銀行不良貸款率計算公式為：不良貸款/___×100%。答案：各項貸款68.銀行辦理保理業(yè)務(wù)，應(yīng)收賬款賬期一般不得超過___年。答案：169.信貸業(yè)務(wù)中，銀行對抵押物價值與貸款本息的比例稱為___。答案：抵押率70.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循___原則，防止過度授信。答案：統(tǒng)一授信/適度五、簡答題（每題10分，共20分）71.簡述商業(yè)銀行貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。(1).借