銀行職業(yè)素養(yǎng)2025年模擬考試專(zhuān)項(xiàng)訓(xùn)練試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.某銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理在接待一位老年客戶(hù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)對(duì)智能柜員機(jī)操作存在明顯抵觸情緒。此時(shí)最符合職業(yè)素養(yǎng)的做法是（）。A.直接引導(dǎo)客戶(hù)到柜臺(tái)辦理，避免耽誤后續(xù)客戶(hù)B.耐心解釋智能設(shè)備的安全性，并主動(dòng)協(xié)助其完成操作C.告知客戶(hù)“現(xiàn)在大家都用機(jī)器，您也要學(xué)會(huì)適應(yīng)”D.讓客戶(hù)自行選擇，不再主動(dòng)提供幫助答案：B2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，下列行為中屬于“利益沖突”范疇的是（）。A.客戶(hù)經(jīng)理利用午休時(shí)間為客戶(hù)代購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品B.柜員在直系親屬申請(qǐng)貸款時(shí)主動(dòng)回避審批流程C.理財(cái)經(jīng)理將客戶(hù)資產(chǎn)信息告知配偶以便共同營(yíng)銷(xiāo)D.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在授信評(píng)審會(huì)上對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)投棄權(quán)票答案：C3.銀行員工小李收到客戶(hù)微信紅包200元，客戶(hù)稱(chēng)“只是節(jié)日心意，務(wù)必收下”。小李正確的處理方式是（）。A.收下后上交支行紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)B.當(dāng)場(chǎng)拒收并解釋行業(yè)禁令C.收下后用于網(wǎng)點(diǎn)公共活動(dòng)支出D.24小時(shí)內(nèi)通過(guò)微信退回并截圖存檔答案：D4.某網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展“適老服務(wù)”升級(jí)，下列措施最能體現(xiàn)“尊重關(guān)懷”原則的是（）。A.設(shè)置老年人專(zhuān)屬等候座椅B.將老年客戶(hù)引導(dǎo)至VIP窗口優(yōu)先辦理C.為行動(dòng)不便老人提供輪椅并協(xié)助填單D.降低老年客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C5.銀行員工在社交媒體發(fā)布涉及客戶(hù)照片的營(yíng)銷(xiāo)信息，未遮擋客戶(hù)面部，該行為主要違反（）。A.信息披露義務(wù)B.客戶(hù)隱私保護(hù)義務(wù)C.公平對(duì)待消費(fèi)者原則D.誠(chéng)實(shí)信用原則答案：B6.某客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)承諾“本行理財(cái)絕對(duì)保本保收益”，該行為屬于（）。A.不當(dāng)陳述B.誤導(dǎo)宣傳C.違規(guī)承諾D.重大遺漏答案：C7.柜員在辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)出示的身份證已過(guò)期，應(yīng)首先（）。A.拒絕辦理并告知客戶(hù)更新證件B.先辦理業(yè)務(wù)再提示客戶(hù)更新C.請(qǐng)示會(huì)計(jì)主管是否可通融D.留存復(fù)印件后繼續(xù)辦理答案：A8.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢(xún)客戶(hù)征信報(bào)告，應(yīng)遵循的舉報(bào)順序是（）。A.直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.先提醒同事停止，再視情況向合規(guī)部門(mén)報(bào)告C.拍照取證后發(fā)朋友圈曝光D.假裝沒(méi)看見(jiàn)避免得罪人答案：B9.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，對(duì)當(dāng)日單筆現(xiàn)金交易達(dá)到人民幣（）萬(wàn)元以上，銀行應(yīng)報(bào)送大額交易報(bào)告。A.1B.5C.10D.20答案：B10.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要求員工“必須完成保險(xiǎn)代銷(xiāo)任務(wù)，否則扣績(jī)效”，該指令明顯違背（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.客戶(hù)適當(dāng)性原則C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則D.誠(chéng)實(shí)信用原則答案：B11.客戶(hù)投訴柜員服務(wù)態(tài)度冷漠，網(wǎng)點(diǎn)最恰當(dāng)?shù)氖状雾憫?yīng)應(yīng)在（）內(nèi)完成。A.10分鐘B.30分鐘C.2小時(shí)D.1個(gè)工作日答案：B12.銀行員工在電梯內(nèi)聽(tīng)到客戶(hù)談?wù)摗白罱墒斜┑?，隨即向其推薦本行新基金，該行為屬于（）。A.主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)B.不當(dāng)銷(xiāo)售C.隨機(jī)營(yíng)銷(xiāo)D.精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)答案：B13.某理財(cái)經(jīng)理將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由“穩(wěn)健型”改為“激進(jìn)型”，僅為了提高產(chǎn)品銷(xiāo)量，該行為主要違反（）。A.客戶(hù)適當(dāng)性管理B.信息披露義務(wù)C.風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)D.公平對(duì)待義務(wù)答案：A14.銀行員工在客戶(hù)面前貶低同業(yè)產(chǎn)品以抬高自家產(chǎn)品，該行為屬于（）。A.不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)B.商業(yè)詆毀C.虛假宣傳D.誤導(dǎo)陳述答案：B15.柜員辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)手機(jī)號(hào)碼歸屬地與身份證地址差異巨大，且客戶(hù)無(wú)法說(shuō)明合理理由，應(yīng)首先（）。A.直接拒絕開(kāi)戶(hù)B.提高客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)C.要求客戶(hù)出具居住地證明D.提示客戶(hù)更換手機(jī)號(hào)后再來(lái)答案：B16.銀行員工參加外部培訓(xùn)，主辦方贈(zèng)送一張面值1000元的購(gòu)物卡，員工應(yīng)（）。A.上交單位統(tǒng)一處理B.自行留用并申報(bào)個(gè)稅C.當(dāng)場(chǎng)拒收或上交D.與同事平分答案：C17.某網(wǎng)點(diǎn)在“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)中，對(duì)老年人重點(diǎn)講解防范電信詐騙，此舉體現(xiàn)的職業(yè)素養(yǎng)核心是（）。A.專(zhuān)業(yè)勝任B.客戶(hù)至上C.社會(huì)責(zé)任D.守法合規(guī)答案：C18.客戶(hù)詢(xún)問(wèn)“結(jié)構(gòu)性存款是否保本”，員工回答“本金100%安全”，該表述（）。A.準(zhǔn)確B.不完整C.違規(guī)承諾D.誤導(dǎo)宣傳答案：B19.銀行員工小張被朋友請(qǐng)求查詢(xún)其配偶賬戶(hù)余額，小張正確的做法是（）。A.暗示朋友通過(guò)自助渠道獲取B.直接拒絕并說(shuō)明制度C.以“系統(tǒng)故障”為由婉拒D.讓朋友提供授權(quán)書(shū)后查詢(xún)答案：B20.網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)分享案例：某員工因泄露客戶(hù)信息被判刑。該案例主要警示（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)答案：B21.客戶(hù)投訴“理財(cái)產(chǎn)品收益未達(dá)預(yù)期”，經(jīng)調(diào)查銷(xiāo)售過(guò)程合規(guī)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)（）。A.賠償客戶(hù)差額B.出具書(shū)面說(shuō)明并耐心解釋C.贈(zèng)送小禮品安撫D.引導(dǎo)客戶(hù)轉(zhuǎn)投訴至監(jiān)管部門(mén)答案：B22.銀行員工在電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中必須首先（）。A.報(bào)出工號(hào)B.確認(rèn)客戶(hù)身份C.說(shuō)明產(chǎn)品收益D.獲得客戶(hù)同意繼續(xù)通話(huà)答案：D23.柜員發(fā)現(xiàn)客戶(hù)疑似遭遇“公檢法”詐騙，應(yīng)第一時(shí)間（）。A.替客戶(hù)報(bào)警B.提示風(fēng)險(xiǎn)并建議終止交易C.通知網(wǎng)點(diǎn)保安控制客戶(hù)D.記錄可疑交易報(bào)告答案：B24.某員工在朋友圈發(fā)布“內(nèi)部理財(cái)額度緊張，速聯(lián)系我”，該行為屬于（）。A.饑餓營(yíng)銷(xiāo)B.不當(dāng)宣傳C.泄露商業(yè)機(jī)密D.誤導(dǎo)陳述答案：B25.銀行員工在客戶(hù)生日當(dāng)天發(fā)送祝福短信并附帶產(chǎn)品廣告，該行為需滿(mǎn)足的前提是（）。A.客戶(hù)曾主動(dòng)訂閱營(yíng)銷(xiāo)信息B.行長(zhǎng)批準(zhǔn)C.短信免費(fèi)D.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)標(biāo)答案：A26.網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“愛(ài)心窗口”優(yōu)先服務(wù)殘障人士，主要體現(xiàn)（）。A.效率優(yōu)先B.公平對(duì)待C.差異化服務(wù)D.特殊群體關(guān)懷答案：D27.員工在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)拾到客戶(hù)錢(qián)包，內(nèi)有現(xiàn)金5000元，應(yīng)首先（）。A.交給當(dāng)班運(yùn)營(yíng)主管并雙人封存B.直接放入網(wǎng)點(diǎn)失物招領(lǐng)箱C.調(diào)取監(jiān)控尋找失主D.報(bào)警并等待民警答案：A28.銀行員工在對(duì)外演講中使用客戶(hù)案例，需隱去（）。A.客戶(hù)年齡B.客戶(hù)性別C.客戶(hù)姓名與識(shí)別信息D.產(chǎn)品名稱(chēng)答案：C29.某客戶(hù)經(jīng)理將客戶(hù)資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶(hù)進(jìn)行短期投資，事后歸還并盈利，該行為構(gòu)成（）。A.挪用資金罪B.職務(wù)侵占罪C.違規(guī)操作D.民事違約答案：A30.銀行員工離職后，仍對(duì)其在職期間知悉的客戶(hù)信息負(fù)有保密義務(wù)，該義務(wù)期限為（）。A.1年B.2年C.永久D.至客戶(hù)公開(kāi)信息為止答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為違反“客戶(hù)信息保護(hù)”要求（）。A.將客戶(hù)征信報(bào)告拍照存入個(gè)人手機(jī)B.在公共場(chǎng)合大聲詢(xún)問(wèn)客戶(hù)賬戶(hù)余額C.將客戶(hù)資料帶回家加班整理D.客戶(hù)同意后將其信息提供給第三方合作保險(xiǎn)公司答案：A、B、C32.銀行員工在面對(duì)客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循的“先處理情感”技巧包括（）。A.真誠(chéng)道歉B.立即辯解C.積極傾聽(tīng)D.適時(shí)共情答案：A、C、D33.以下屬于“不當(dāng)銷(xiāo)售”的情形有（）。A.向80歲老人推薦20年期投連險(xiǎn)B.隱瞞產(chǎn)品20%的贖回費(fèi)C.將信托產(chǎn)品包裝為“存款”銷(xiāo)售D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C3卻購(gòu)買(mǎi)R5產(chǎn)品答案：A、B、C、D34.銀行員工在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的職責(zé)包括（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易監(jiān)測(cè)D.凍結(jié)客戶(hù)全部資產(chǎn)答案：A、B、C35.下列哪些做法有助于提升“適老服務(wù)”溫度（）。A.提供大字版填單模板B.允許子女遠(yuǎn)程視頻授權(quán)C.保留紙質(zhì)存折服務(wù)D.取消老年客戶(hù)簽字環(huán)節(jié)答案：A、B、C36.銀行員工使用社交媒體時(shí)應(yīng)遵守的規(guī)則有（）。A.不發(fā)布未經(jīng)公開(kāi)的產(chǎn)品信息B.不泄露工作制服照片C.不討論客戶(hù)案例D.可發(fā)布客戶(hù)贈(zèng)送錦旗照片答案：A、B、C37.以下屬于“商業(yè)賄賂”的有（）。A.收受客戶(hù)微信紅包200元B.接受合作券商安排的歐洲旅游C.讓客戶(hù)報(bào)銷(xiāo)子女學(xué)費(fèi)D.收受供應(yīng)商贈(zèng)送的超市購(gòu)物卡1000元答案：A、B、C、D38.銀行員工在電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中禁止出現(xiàn)的話(huà)語(yǔ)有（）。A.“這款理財(cái)保本保息”B.“您不買(mǎi)就虧了”C.“名額有限，今天必須成交”D.“收益過(guò)往不代表未來(lái)”答案：A、B、C39.網(wǎng)點(diǎn)“公眾教育區(qū)”可擺放的資料包括（）。A.防范電信詐騙手冊(cè)B.個(gè)人征信知識(shí)折頁(yè)C.本行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)D.存款保險(xiǎn)制度問(wèn)答答案：A、B、D40.銀行員工在離職交接時(shí)應(yīng)重點(diǎn)移交的內(nèi)容有（）。A.客戶(hù)資料電子檔B.未結(jié)信貸檔案C.個(gè)人學(xué)習(xí)筆記D.客戶(hù)已簽署但尚未掃描的合同文本答案：A、B、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行員工可以將客戶(hù)信息告知配偶，只要配偶承諾保密。（×）42.客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品，員工可直接辦理。（×）43.網(wǎng)點(diǎn)保安有權(quán)要求客戶(hù)出示身份證進(jìn)行安檢。（×）44.銀行員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)可以佩戴個(gè)性化夸張飾品。（×）45.客戶(hù)投訴處理完畢后，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回訪客戶(hù)。（√）46.員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢(xún)客戶(hù)征信，可匿名向合規(guī)部門(mén)舉報(bào)。（√）47.銀行員工可以接受客戶(hù)贈(zèng)送的市值200元的企業(yè)紀(jì)念品。（√）48.客戶(hù)拒絕提供職業(yè)信息，網(wǎng)點(diǎn)可為其開(kāi)立II類(lèi)賬戶(hù)。（√）49.銀行員工離職后可在朋友圈公開(kāi)原單位客戶(hù)名單。（×）50.網(wǎng)點(diǎn)可將客戶(hù)生日信息批量提供給合作蛋糕店做營(yíng)銷(xiāo)。（×）四、案例分析題（每題10分，共40分）51.案例一某日下午，一位70歲老人獨(dú)自到網(wǎng)點(diǎn)要求辦理大額轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元至外地賬戶(hù)，柜員小王發(fā)現(xiàn)收款賬戶(hù)為新開(kāi)賬戶(hù)，且老人對(duì)收款人關(guān)系描述前后矛盾。小王提示風(fēng)險(xiǎn)后，老人情緒激動(dòng)，堅(jiān)持要匯款，并稱(chēng)“這是我自己的錢(qián)，銀行無(wú)權(quán)干涉”。問(wèn)題：（1）小王應(yīng)如何進(jìn)一步處理？（6分）（2）若老人最終仍堅(jiān)持匯款，銀行還需履行哪些義務(wù)？（4分）答案：（1）小王應(yīng)立即報(bào)告運(yùn)營(yíng)主管，啟動(dòng)“防范電信詐騙預(yù)案”；將老人引導(dǎo)至洽談室，耐心溝通并聯(lián)系其直系親屬；撥打110請(qǐng)民警到場(chǎng)協(xié)助勸阻；完整記錄風(fēng)險(xiǎn)提示過(guò)程并填寫(xiě)《可疑交易報(bào)告》。（2）銀行應(yīng)再次書(shū)面提示風(fēng)險(xiǎn)，由老人簽字確認(rèn)“已知曉風(fēng)險(xiǎn)仍堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬”；留存完整錄音錄像；向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；24小時(shí)內(nèi)將情況報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。52.案例二客戶(hù)經(jīng)理小劉為完成季度基金銷(xiāo)售任務(wù)，將某只股票型基金過(guò)往一年50%的收益率截圖發(fā)朋友圈，并配文“穩(wěn)穩(wěn)的幸福，錯(cuò)過(guò)等一年”。其高中同學(xué)看到后購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元，隨后市場(chǎng)下跌產(chǎn)品凈值回撤20%，同學(xué)投訴至監(jiān)管部門(mén)。問(wèn)題：（1）小劉的行為違反了哪些職業(yè)操守？（5分）（2）銀行可能面臨哪些監(jiān)管措施？（5分）答案：（1）小劉違反“不得違規(guī)承諾收益”“不得誤導(dǎo)宣傳”“不得通過(guò)朋友圈向不特定對(duì)象公開(kāi)宣傳私募或高波動(dòng)產(chǎn)品”等規(guī)定，同時(shí)未進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)與適當(dāng)性匹配。（2）監(jiān)管部門(mén)可對(duì)銀行責(zé)令改正、警告并處以罰款；對(duì)小劉給予警告、罰款或取消從業(yè)資格；銀行需承擔(dān)客戶(hù)賠償，并納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)扣分。53.案例三某網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理在協(xié)助客戶(hù)使用手機(jī)銀行時(shí)，看到客戶(hù)短信提示賬戶(hù)余額80萬(wàn)元，于是主動(dòng)推薦其購(gòu)買(mǎi)一款五年期高收益保險(xiǎn)，并幫客戶(hù)代填風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由C2改為C5?？蛻?hù)后期投訴稱(chēng)“完全不懂保險(xiǎn)，被誤導(dǎo)”。問(wèn)題：（1）大堂經(jīng)理有哪些違規(guī)點(diǎn)？（6分）（2）銀行應(yīng)如何整改？（4分）答案：（1）違規(guī)代客操作、擅自修改風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、未充分揭示產(chǎn)品條款、未進(jìn)行“雙錄”、違背客戶(hù)適當(dāng)性管理、涉嫌銷(xiāo)售誤導(dǎo)。（2）銀行應(yīng)全額退保并補(bǔ)償客戶(hù)損失；對(duì)大堂經(jīng)理調(diào)崗、扣罰績(jī)效并通報(bào)；開(kāi)展銷(xiāo)售流程自查；組織全員再培訓(xùn)；完善系統(tǒng)硬控制，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)關(guān)鍵信息由客戶(hù)自主輸入并人臉識(shí)別。54.案例四某支行副行長(zhǎng)李某，私下與資金掮客合作，以“過(guò)橋資金”名義，將客戶(hù)A的2000萬(wàn)元存款轉(zhuǎn)入客戶(hù)B賬戶(hù)，用于B公司歸還到期貸款，并收取B公司“好處費(fèi)”10萬(wàn)元。一周后B公