2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供的條件不包括（）。

A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地

B.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護(hù)用品

C.生產(chǎn)、生活臨時(shí)設(shè)施

D.工程資料

【答案】：B2、項(xiàng)目部應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)（）核對本班組務(wù)工出勤情況、記錄人員變動(dòng)情況，并按規(guī)定配合項(xiàng)目部統(tǒng)計(jì)、核實(shí)（）務(wù)工人員出勤記錄，審核后上報(bào)項(xiàng)目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】：B3、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】：D4、甲與某企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯(cuò)誤的是（）。

A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。

B.丙說：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動(dòng)者權(quán)利的合同無效

C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效

D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效

【答案】：B5、李某為自己投保一份人壽險(xiǎn)，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨(dú)生活。若李某因故身亡，則該份保險(xiǎn)金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險(xiǎn)金

【答案】：C6、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險(xiǎn)

B.共同生存年金保險(xiǎn)

C.最后死亡者年金保險(xiǎn)

D.共同死亡年金保險(xiǎn)

【答案】：A7、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.法律

C.信用

D.匯率

【答案】：C8、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】：B9、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】：B10、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】：C11、小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購買的壽險(xiǎn)品種是()。

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

【答案】：B12、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

【答案】：A13、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】：A14、財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

【答案】：D15、對勞務(wù)人員安全、衛(wèi)生方面的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.上崗作業(yè)前必須先進(jìn)行兩級（項(xiàng)目部、班組）安全教育，經(jīng)考試合格后方能上崗作業(yè)；凡變換崗位的，必須進(jìn)行新崗位安全教育

B.正確使用個(gè)人防護(hù)用品，工人進(jìn)人施工現(xiàn)場必須正確佩戴安全帽，在沒有防護(hù)設(shè)施的高處作業(yè)，必須系好安全帶

C.堅(jiān)持文明施工，雜物及時(shí)清理，材料堆放整齊

D.禁止攀爬腳手架、安全防護(hù)設(shè)施等。嚴(yán)禁乘坐提升機(jī)吊籠上下

【答案】：A16、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車

【答案】：C17、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

【答案】：A18、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】：B19、一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B20、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門對受理的事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)定申請，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)做出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：B21、商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B22、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】：B23、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】：C24、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

D.如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】：D25、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】：D26、公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎(jiǎng)金

C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

【答案】：D27、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財(cái)富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個(gè)過程

【答案】：A28、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】：D29、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

【答案】：C30、簽訂勞動(dòng)合同的主體是（）。

A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員

B.總承包單位與勞務(wù)分包單位

C.項(xiàng)目部與勞務(wù)人員

D.總承包單位與勞務(wù)人員

【答案】：A31、()是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】：D32、（）是指由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】：C33、總包商資金部門支付工程款項(xiàng)，支付形式為網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，（）集中辦理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周

【答案】：C34、在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

【答案】：B35、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】：C36、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】：D37、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

【答案】：B38、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】：D39、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C40、某女士持有一張面值為1000元的債券，價(jià)格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】：D41、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配

D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D42、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

【答案】：B43、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額

【答案】：D44、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】：B45、某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】：B46、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：B47、企業(yè)年金中企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

【答案】：D48、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105

【答案】：D49、對中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

D.保證資金流的充足性

【答案】：C50、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線的配置，必須由專職電工安裝，照明燈具高度不得低于（）m嚴(yán)禁私搭亂接，夏季應(yīng)配備防暑降溫設(shè)施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5

【答案】：C51、老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C52、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】：D53、下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)

B.商業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)

D.工業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于對外投資的貨物

【答案】：B54、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】：D55、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個(gè)因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)

C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格

【答案】：B56、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】：D57、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者_(dá)_________辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()

A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈(zèng)；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈(zèng)

【答案】：C58、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

C.王先生雙方父母享有國家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)

D.對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保

【答案】：B59、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的是()。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理

【答案】：C60、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

【答案】：D61、關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

【答案】：C62、不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】：C63、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險(xiǎn)待遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.配合治療的

C.拒不接受勞動(dòng)能力鑒定的

D.拒絕治療的

【答案】：B64、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；強(qiáng)

D.25.43％；強(qiáng)

【答案】：C65、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B66、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】：D67、流動(dòng)資金管理措施不包括（）。

A.編制Y"金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控

B.加強(qiáng)投資方案評價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)

C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈

D.合并會(huì)計(jì)與出納職能，確保資金安全

【答案】：D68、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的

B.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個(gè)絕對有效的市場

C.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個(gè)絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個(gè)基準(zhǔn)

【答案】：A69、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：C70、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】：C71、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】：B72、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】：C73、下列選項(xiàng)中，屬于員工福利主要特征的有（）。

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）

【答案】：D74、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

【答案】：C75、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B76、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D77、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審查的，國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理申請材料之日起（）個(gè)工作日內(nèi)完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：D78、某商場以“買一贈(zèng)一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺(tái)，每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅，單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷項(xiàng)稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】：D79、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B80、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】：A81、準(zhǔn)備應(yīng)急車輛是（）的職責(zé)。

A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組

B.項(xiàng)目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】：C82、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】：D83、在理財(cái)規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】：B84、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股

【答案】：D85、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】：A86、下列各項(xiàng)中，不屬于對無效勞動(dòng)合同處理方法的是（）。

A.撤銷合同

B.修改合同

C.賠償損失

D.重新簽訂

【答案】：D87、客戶對保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】：C88、分析研究和預(yù)測各細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細(xì)分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細(xì)分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

【答案】：C89、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

【答案】：C90、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：C91、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關(guān)系管理

B.接觸管理

C.客戶關(guān)系價(jià)值

D.CRM

【答案】：B92、教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

【答案】：B93、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

【答案】：D94、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：C95、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

【答案】：B96、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免

【答案】：B97、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A98、綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財(cái)師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是（）。

A.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集

B.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理

C.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

【答案】：D99、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費(fèi)后，理財(cái)師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排。

A.教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具

B.投資時(shí)間

C.投資產(chǎn)品

D.投資組合

【答案】：A100、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價(jià)格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價(jià)下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】：D101、消極遺產(chǎn)是指()。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)

【答案】：D102、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】：B103、下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

【答案】：D104、()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

【答案】：A105、在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為()。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.萬能保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

【答案】：D106、張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。

A.夠，還多約2.72萬

B.夠，還多約0.7萬

C.不夠，還少約2.72萬

D.不夠，還少約0.7萬

【答案】：A107、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】：C108、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

【答案】：D109、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定（）和投資組合方案，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。

A.投資目標(biāo)

B.資產(chǎn)配置

C.實(shí)施計(jì)劃

D.理財(cái)計(jì)劃

【答案】：B110、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

【答案】：A111、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險(xiǎn)公司購買了兩份人身保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為10萬元，B保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.重復(fù)保險(xiǎn)

D.共同保險(xiǎn)

【答案】：D112、如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?/p>

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

【答案】：C113、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】：B114、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

【答案】：C115、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】：D116、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】：C117、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】：B118、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個(gè)月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打??；因時(shí)間緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長工作時(shí)間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。

A.1770

B.1800

C.2880

D.3600

【答案】：C119、關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

【答案】：C120、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險(xiǎn)人書面同意

B.被保險(xiǎn)人書面同意

C.被保險(xiǎn)人口頭同意

D.保險(xiǎn)人口頭同意

【答案】：B121、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈(zèng)與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D122、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】：C123、相對舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)新標(biāo)準(zhǔn)主要有如下變化，以下說法錯(cuò)誤的是：（）。

A.增加了對持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員的要求

B.提高了對技術(shù)工人的數(shù)量要求

C.增加了對業(yè)績的要求

D.取消了對機(jī)具的要求

【答案】：C124、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設(shè)工程承包企業(yè)結(jié)清工程款，致使建設(shè)工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數(shù)額以（）為限。

A.未結(jié)清的工程款

B.被拖欠的工資額

C.未結(jié)清的工程款中的人工費(fèi)

D.工程承包合同中人工費(fèi)

【答案】：A125、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。

A.結(jié)婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

【答案】：D126、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

【答案】：B127、下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件?（）

A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力

B.投保人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】：C128、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】：D129、萬先生購買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

【答案】：D130、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

【答案】：D131、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】：C132、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】：D133、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】：D134、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.專項(xiàng)積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】：D135、()是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

【答案】：A136、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】：C137、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】：D138、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：C139、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C140、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動(dòng)客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營機(jī)制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實(shí)現(xiàn)客戶滿意度

【答案】：D141、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

【答案】：C142、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買得越多越好

B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

【答案】：A143、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】：A144、下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】：C145、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)

D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

【答案】：C146、基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。

A.投資門檻低

B.品種選擇多

C.專家理財(cái)

D.靈活方便

【答案】：A147、()的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險(xiǎn)

B.自愿保險(xiǎn)

C.法定保險(xiǎn)

D.普通保險(xiǎn)

【答案】：C148、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A149、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少

【答案】：B150、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。

A.是否取得勞動(dòng)許可

B.是否存在雇傭關(guān)系

C.報(bào)酬多少

D.是否提供勞務(wù)

【答案】：B151、教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】：D152、邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

【答案】：A153、正確識別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】：B154、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.不足額保險(xiǎn)

B.足額保險(xiǎn)

C.超額保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】：A155、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。

A.人壽保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】：C156、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】：C157、下列各項(xiàng)中，不屬于建筑業(yè)務(wù)工人員培訓(xùn)形式的是（）。

A.現(xiàn)場入場教育和日常教育

B.農(nóng)民工夜校

C.技術(shù)大比武活動(dòng)

D.脫產(chǎn)學(xué)歷教育

【答案】：D158、下列項(xiàng)目中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】：D159、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）

【答案】：B160、下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容?()

A.在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)人理應(yīng)知道的常識

C.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)做如實(shí)回答

【答案】：B161、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】：B162、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D.享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

【答案】：D163、教育儲(chǔ)蓄是國家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以()方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】：D164、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】：B165、在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到()。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】：B166、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.長期重大疾病保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：B167、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價(jià)款的規(guī)定，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價(jià)款

B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對上月完成勞務(wù)作業(yè)量級應(yīng)支付的勞務(wù)分包合同價(jià)款予以書面確認(rèn)

C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價(jià)款

D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)作業(yè)內(nèi)容

【答案】：C168、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)

【答案】：B169、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)

B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)

【答案】：A170、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤，要及時(shí)修正

【答案】：D171、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。

A.團(tuán)體壽險(xiǎn)

B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】：A172、留學(xué)貸款不能用于()。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)

C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)

【答案】：C173、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個(gè)人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】：D174、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】：C175、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】：C176、家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A177、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】：B178、在我國，不需要有兩個(gè)以上見證人在場見證的遺囑形式是（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】：A179、在資本定價(jià)模型下，投資者甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比投資者乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，則（）。

A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，乙對風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：D180、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：B181、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價(jià)格

【答案】：C182、以下哪項(xiàng)可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】：D183、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】：A184、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】：A185、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】：D186、馬先生今年50歲，計(jì)劃10年后退休。已知投資回報(bào)率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639

【答案】：D187、團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。

A.個(gè)人

B.公司

C.集體

D.投保人

【答案】：C188、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效

D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效

【答案】：D189、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】：C190、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】：C191、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款

【答案】：A192、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

B.對理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)監(jiān)測指標(biāo)

C.對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

【答案】：A193、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是()。

A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達(dá)到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

【答案】：B194、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：A195、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】：A196、根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到（）歲，比10年前提高了3.43歲。

A.69.56

B.70.23

C.72.12

D.74.83

【答案】：D197、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】：D198、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報(bào)酬所得

D.稿酬所得

【答案】：B199、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。

A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)

B.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

【答案】：D200、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。

A.預(yù)期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)收益率

【答案】：A201、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲(chǔ)蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

【答案】：B202、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】：B203、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：D204、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

【答案】：C205、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B206、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

【答案】：C207、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定

C.教育費(fèi)用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】：B208、（）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.收入保障保險(xiǎn)

D.長期護(hù)理保險(xiǎn)

【答案】：A209、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)—收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點(diǎn)

【答案】：D210、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

【答案】：D211、()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

【答案】：B212、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B213、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()：

A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案】：D214、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C215、周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險(xiǎn)種被稱為()。

A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重大疾病保險(xiǎn)

C.一般疾病保險(xiǎn)

D.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】：B216、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】：C217、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運(yùn)營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】：C218、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

【答案】：C219、孫娟預(yù)計(jì)其兒子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，為籌措學(xué)費(fèi)孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報(bào)率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）

A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.會(huì)獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元

【答案】：C220、（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

【答案】：A221、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險(xiǎn)

B.疾病保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.收入保障保險(xiǎn)

【答案】：A222、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。

A.理財(cái)目標(biāo)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學(xué)習(xí)計(jì)劃

【答案】：B223、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】：B224、甲股票基金風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財(cái)師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時(shí)將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】：B225、對于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動(dòng)性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）。

A.保證資金安