全國(guó)10月自學(xué)考試金融法試題

課程代碼：05678

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每題1分.共25分）

在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一種是符合題目規(guī)定的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括

號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1.我國(guó)農(nóng)村信用社的入股方式是（）

A.債權(quán)入股B.實(shí)物資產(chǎn)入股

C.貨幣資金入股D.有價(jià)證券入股

2.1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行，分別是國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和（）

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.交通銀行D.招商銀行

3.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）

A.5%B.6%

C.7%D.8%

4.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的貨幣政策目的是（）

A.維護(hù)人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

B.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹

C.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

5.金融租賃的對(duì)象一般是（）

A.股票B.債券

C.固定資產(chǎn)D.基金

6.“為儲(chǔ)戶保密”原則的含義是（）

A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢

B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國(guó)人民銀行以外的任何單位和個(gè)人的杳詢

C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢

D.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個(gè)人的查詢

7.我國(guó)法律生輦作為擔(dān)保人的主體是（）

A.企業(yè)B.銀行

C.個(gè)人D.學(xué)校

8.我國(guó)法律嚴(yán)輦設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)有（)

A.土地所有權(quán)B.房產(chǎn)

C.汽車D.股票

9.人民幣發(fā)行的原則有（）

A.集中發(fā)行原則B.境外發(fā)行原則

C.分散發(fā)行原則D.自由發(fā)行原則

10.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不廢超過（）

A.三分之一B.四分之一

C.五分之一D.六分之一

11.外匯管理的基本原則包括（）

A.容許外幣境內(nèi)流通B.資本項(xiàng)目下自由流動(dòng)

C.人民幣常常項(xiàng)目下不可兌換D.金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制

12.下列不屬于借記卡的是（）

A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡

C.信用卡D.儲(chǔ)值卡

13.我國(guó)目前的人民幣匯率制度是（)

A.國(guó)家嚴(yán)格管埋控制

B.雙重匯率

C.單一的、有管理的浮動(dòng)匯率

D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參照一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)整、有管理的浮動(dòng)匯率制度

14.經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)構(gòu)是（）

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行D.財(cái)政部

15.我國(guó)外匯擔(dān)保的審批機(jī)關(guān)是（）

A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)人民銀行

C.財(cái)政部D.中國(guó)銀行

16.目前，我國(guó)ATM每日合計(jì)取款上限是人民幣（）

A.1000元B.5000元

C.10000元D.0元

17.向不特定對(duì)?象公開發(fā)行的證券票面總值超過一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，這個(gè)數(shù)

額是人民幣（）

A.1000萬(wàn)元B.3000萬(wàn)元

C.5000萬(wàn)元D.6000萬(wàn)元

18.我國(guó)規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于（）

A.3年B.5年

C.7年D.

19.在我國(guó)，按照證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）

A.債券基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金

C.股票基金D.混合基金

20.期貨合約上市商品具有的特性是（）

A.價(jià)格波動(dòng)小B.不輕易分級(jí)

C.供需量小D.易于儲(chǔ)存

21.在期貨交易中，我國(guó)現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的（）

A.1%B.3%

C.5%D.10%

22.具有透支功能的銀行卡是（）

A.轉(zhuǎn)賬卡B.儲(chǔ)值卡

C.貸記卡D.儲(chǔ)蓄卡

23.對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，外匯的作用重要是（）

A.國(guó)際貿(mào)易中的價(jià)值尺度和支付手段B.國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和信用手段

C.國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段D.國(guó)際貿(mào)易中的信用手段和儲(chǔ)備手段

24.我國(guó)管理和調(diào)整人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是（）

A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行

25.下列下用于老式套匯行為的是（）

A.直接套匯B.代支付套匯

C.貿(mào)易套匯D.騙購(gòu)?fù)鈪R

二、名詞解釋題（本大題共5小題，每題3分，共15分）

26.商業(yè)銀行

27.匯率

28.銀行卡

29.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券

30.證券投資基金

三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每題5分，共20分）

31.簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。

32.簡(jiǎn)述貸款活動(dòng)的基本原則。

33.簡(jiǎn)述外匯管理的意義。

34.簡(jiǎn)述股票的特性。

四、論述題（本大題共2小題，每題10分，共20分）

35.試論商業(yè)銀行的設(shè)置條件及程序。

36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。

五、案例分析題（本大題共2小題，每題10分，共20分）

37.甲服裝企業(yè)向某工商銀行借款800萬(wàn)元，請(qǐng)乙化妝品企業(yè)所屬的A市分企業(yè)提供擔(dān)保。

后甲服裝企業(yè)破產(chǎn)，在破產(chǎn)清算過程中，某工商銀行從甲服裝企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)之中，僅獲得

2（）0萬(wàn)元清償，余下的6（）（）萬(wàn)元貸款甲服裝企業(yè)無(wú)力償還。于是，某工商銀行將保證人乙化

妝品企業(yè)告上法庭，規(guī)定其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

問：（1）擔(dān)保協(xié)議無(wú)效有哪幾種狀況?應(yīng)當(dāng)怎樣處理？

⑵本案中擔(dān)保協(xié)議與否有效?為何？

⑶銀行的損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?詳細(xì)怎么分擔(dān)？

38.5月20日，甲企業(yè)董事長(zhǎng)兼總裁張某打電話給企業(yè)董事李某，告知他兩天之內(nèi)將召開

一次尤其董事會(huì)。雖然董事會(huì)尚有兩天才召開，但李某意識(shí)到本次董事會(huì)也許與甲企業(yè)吞

并乙企業(yè)的傳聞?dòng)嘘P(guān)。于是他立即給自己的父親、兒子和秘書分別打了電話，提議他們指

示各自的經(jīng)紀(jì)人關(guān)注甲企業(yè)的股票，并暗示他們應(yīng)當(dāng)買進(jìn)該企業(yè)的股票。除李父外，李某

的兒子和秘書都在5月21至22日，大量買進(jìn)了甲企業(yè)的股票并獲利。5月29日，甲企業(yè)

向證券市場(chǎng)公布了其吞并乙企業(yè)的消息。

問：(1)李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員?為何?

(2)什么是內(nèi)幕交易？?jī)?nèi)幕交易有哪些種類？

(3)李某的行為與否構(gòu)成內(nèi)幕交易?為何？

10月自考金融理論與實(shí)務(wù)答案

2010年10月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評(píng)分參考

（課程代碼05678）

一、單項(xiàng)選擇1?（本大幽共25小題,每小題1分.共25分）

I.C2.B3.D4.D5.C

6.D7.D8.A9.A10.C

11.D12.C13.D14.B15.A

16.D17.C18.B19.C20.D

21.C22.C23.C24.B25.D

二、名詞解釋題（本大朝共5小題,每小變3分，共15分）

26.是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)

放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人e（3分）

27.一個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家貨市之間兌換的比率。（3分）

28.是商業(yè)銀行向計(jì)會(huì)發(fā)行的.（1分）具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等仝部或

部分功能的信用支付工具。（2分）

29.是指發(fā)行人.依照法定存序羅行.在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公

司債券。（3分）

30.是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（3分）

三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小惠5分,共20分）

31.為了保證中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策,中國(guó)人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí),要受到一些法

定的限制.（1分）這些限制包括：

（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。（1分）

（2）禁止對(duì)政府財(cái)政透支。（1分）

（3）禁止向地方政府貸款。（1分）

（4）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。（I分）

32.（1）合法性原則,貸款應(yīng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)布的規(guī)章。（2分）

<2）應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性.、流動(dòng)性和效益性原則。（】分）

（3）自愿、平等和誠(chéng)實(shí)信用原則（1分）

（4）公平競(jìng)爭(zhēng)、密切力作的原則。（1分）

33.實(shí)行外匯管理的國(guó)家各自的政策具有特殊性,但也有明顯的共性.即采取外匯管制

的目的都是：

（I）維護(hù)本國(guó)貨幣的憶價(jià)水平的穩(wěn)定。（2分）

（2）保持國(guó)際收支平衡。（2分）

（3）保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展°（1分）

金融法試題答案及評(píng)分參考第1頁(yè)（共3頁(yè)）

34.股票有如下四個(gè)特征：

（I）收益性，股東依其持有的股份享有從公司獲得投資收益的權(quán)利以及買賣的價(jià)差

收入。（2分）

（2）流通性,股票可以依法定程序轉(zhuǎn)讓，具有高度的變現(xiàn)性。（I分）

（3）非返還性，股票是一種無(wú)償還期的有價(jià)證券。（I分）

（4）風(fēng)險(xiǎn)性,股東自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（1分）

四、論述題（本大題共2小題，每小?10分，共20分）

評(píng)分參考說(shuō)明：

（1）考生答翹所用詞語(yǔ)、句式與參考答案不同，只要意思正確,就可給分.

（2）要點(diǎn)回答完整，闡述充分.可得滿分；闡述較充分,可得8-9分；闡述一般、可

得6-7分；沒有附述的,可得4-5分。

（3）要點(diǎn)回答雖不完整，如所回答的要點(diǎn)論述很充分，可根據(jù)具體情況，適當(dāng)加1-3

分，但每小題得分不能超過滿分。

（4）基本觀點(diǎn)完全錯(cuò)誤.所答題目不給分。

35.設(shè)立商業(yè)銀行的條件：

（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。（I分）

（2）符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本的最低限額。（1分）

（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。（I分）

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（1分）

（5）有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全防范設(shè)籟和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)他。設(shè)立商業(yè)銀

行還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。（1分）

商業(yè)銀行設(shè)立一般須經(jīng)以下程序：

（D籌建階段.應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會(huì)提交籌建申請(qǐng),由銀監(jiān)會(huì)受理、審

查并決定。（2分）

（2）商業(yè)銀行籌建完畢,應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)審會(huì)符合規(guī)定.申請(qǐng)人

填寫正式申請(qǐng)表。（2分）

（3）開業(yè)登記。商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商管理

部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照,并自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。（1分）

36.銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

（1）平等原則，銀行與客戶之間法律地位平等。（1分）銀行是一家公司，客戶有

企事業(yè)單位，也有個(gè)人.相對(duì)來(lái)說(shuō).銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力比普通客戶要大一些.但

是在法律上他們是平等的。（2分）

（2）公平原則是商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。（1分）金融合同要符合

法律和中央銀行的規(guī)章，符合國(guó)家和大眾的利益；內(nèi)容要反映公平競(jìng)爭(zhēng)；不允

許以強(qiáng)凌弱,以大欺小,更不允許從事顯失公平或獲取不當(dāng)?shù)美男袨?。?分）

（3）自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思,自由達(dá)

成一致,自覺履行合同。自愿原則是契約自由原則的體現(xiàn)。在國(guó)有獨(dú)資銀行中

自愿原則更為重要,政府和政府官員不得干預(yù)銀行的貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)。（2分）

金觸法試題答案及評(píng)分參考第2頁(yè)（共3頁(yè)）

（4）信用原則是商業(yè)銀行和客戶參加金融市場(chǎng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。金融交易有較長(zhǎng)的時(shí)間

和空間范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進(jìn)行就向不開參加者的信用。金融市場(chǎng)是通

過信用記錄的方式來(lái)維持參加者的信用水平的。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)也有信用

評(píng)級(jí)的基本要求。（2分）

五、案例分析圈（本大直共2小?，每小M10分，共20分）

37.（I）債權(quán)人無(wú)過錯(cuò)，僅保證人有過錯(cuò),則保證人與債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)

連帶賠償責(zé)任；（1分）如果僅債權(quán)人有過錯(cuò)，而保證人無(wú)過偌，則保證人不

承擔(dān)責(zé)任；。分）如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過錯(cuò)，各承擔(dān)一部分貢任,其中

擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任部分不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。（1分）

（2）無(wú)效。（1分）因?yàn)楸ＷC人是乙化妝品公司所屬的A市分公司.沒有法人資格，

從而沒有保證資格。（2分）

（3）銀行明知該乙化妝品公司所屬的A市分公司不具有法人資格而接受擔(dān)保也有

過錯(cuò)，（2分）因此.乙化妝品公司最多承擔(dān)債務(wù)人不能償還的一半,即300

萬(wàn)元。（2分）

38.（1）李某屬于知悉證券交易信息的知情人員。（1分）根據(jù)證券法的規(guī)定.公司的

董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的