2025年商業(yè)車險試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)2025年《商業(yè)車險示范條款》，以下哪項不屬于機動車損失保險（車損險）的保險責任？A.被保險機動車因暴雨導致發(fā)動機進水損壞B.被保險機動車在小區(qū)內(nèi)被高空墜物砸中車頂C.被保險機動車因駕駛員操作失誤撞上路側(cè)護欄D.被保險機動車因長期停放導致電池自然損耗2.某新能源汽車（純電動）車主為車輛投保了2025年版新能源車險，包含“電池及儲能系統(tǒng)損失險”附加險。若車輛在快充過程中因充電設備故障導致電池過熱起火，保險公司應如何賠付？A.不賠付，因?qū)俪潆娫O備方責任B.賠付電池損失，后續(xù)可向充電設備方代位求償C.不賠付，因電池起火屬車損險免責范圍D.賠付電池損失，但需扣除30%免賠率3.2025年商業(yè)車險中，“絕對免賠率特約條款”與“發(fā)動機涉水損失除外特約條款”的關系是？A.兩者為獨立附加險，可同時投保B.選擇“發(fā)動機涉水損失除外特約條款”后，自動適用絕對免賠率C.兩者不可同時投保D.前者影響免賠比例，后者限制特定損失賠付4.投保人張三為其家庭自用轎車投保商業(yè)車險時，保險公司根據(jù)“車險風險定價模型”評估其風險等級，以下哪項因素不會影響其保費？A.張三過去3年的交通違法次數(shù)（無嚴重違章）B.車輛安裝的智能駕駛輔助系統(tǒng)（達到L2+級）C.車輛日常停放地（某三線城市老舊小區(qū)）D.張三的職業(yè)（注冊會計師）5.被保險機動車與行人發(fā)生碰撞，經(jīng)交警認定機動車承擔70%責任，行人承擔30%責任。若行人醫(yī)療費總計10萬元（交強險已賠付1.8萬元），商業(yè)三者險責任限額為200萬元，則保險公司需在商業(yè)三者險中賠付：A.（10萬-1.8萬）×70%=5.74萬元B.（10萬-1.8萬）×100%=8.2萬元（因行人有過錯，按責任比例）C.10萬×70%=7萬元（交強險與商業(yè)險合并計算）D.10萬-1.8萬=8.2萬元（商業(yè)險覆蓋剩余全部）6.2025年新增的“增值服務特約條款”中，以下哪項服務不屬于保險公司免費提供的范疇？A.30公里內(nèi)道路救援（含拖車、搭電）B.代駕服務（每年限3次，單次不超過50公里）C.車輛安全檢測（每年1次）D.非事故車輛代步車（事故維修期間，每日限800元）7.某車主為其2023年購買的燃油車投保車損險時，保險公司按“實際價值”確定保險金額。已知車輛新車購置價為25萬元，年折舊率為8%（無殘值），則2025年投保時的實際價值為：A.25萬×（1-8%×2）=21萬元B.25萬×（1-8%）2=21.16萬元C.25萬-8%×2=23.4萬元D.25萬×（1-8%）=23萬元8.被保險機動車在停車場被其他車輛剮蹭，肇事車輛逃逸。車主已投保車損險及“無法找到第三方特約條款”，則保險公司應：A.賠付全部損失B.賠付70%損失（默認30%免賠率）C.不賠付，因?qū)俚谌截熑蜠.賠付80%損失（扣除20%免賠率）9.2025年商業(yè)車險中，“車上人員責任險”的保險責任范圍不包括：A.車上乘客因急剎車撞到前座受傷B.駕駛員因突發(fā)疾?。ǚ擒囯U免責疾病）昏迷導致車輛失控，自身受傷C.車上乘客在車輛未停穩(wěn)時自行跳車受傷D.車上人員因車輛被追尾導致頸椎扭傷10.某物流公司為10輛貨運卡車投?！盃I業(yè)用汽車損失保險”，其中1輛卡車在運輸過程中因貨物超載導致剎車失靈撞壞橋梁。保險公司應：A.賠付卡車損失，不賠付橋梁損失（橋梁屬三者財產(chǎn)）B.不賠付卡車損失，因超載屬免責條款C.賠付卡車損失，但需扣除10%免賠率（因超載）D.賠付橋梁損失，不賠付卡車損失（超載屬車損險免責）11.2025年新能源車險中，“自用充電樁損失險”的保險責任包括：A.充電樁因雷暴天氣線路短路損壞B.充電樁因車主操作不當（如未關閉電源）導致燒毀C.充電樁因小區(qū)物業(yè)施工挖斷線路損壞D.充電樁因長期使用自然老化損壞12.投保人李四為其車輛投保時，保險公司提示“本保單適用NCD系數(shù)1.2”，其中“NCD”指：A.新車購置價系數(shù)B.無賠款優(yōu)待系數(shù)C.交通違法系數(shù)D.車型風險系數(shù)13.被保險機動車與另一機動車發(fā)生碰撞，經(jīng)鑒定雙方均無過錯（意外事故）。若雙方均投保了車損險，以下處理方式正確的是：A.雙方保險公司均不賠付，因無責任方B.雙方保險公司按“互碰自賠”處理，各自賠付己方車輛損失C.由后車保險公司賠付前車損失（按交通慣例）D.需交警重新認定責任后賠付14.2025年商業(yè)車險中，以下哪項屬于“附加車輪單獨損失險”的賠付范圍？A.車輪因高速行駛碾壓石子導致輪轂變形B.車輪因車輛側(cè)翻與地面摩擦導致輪胎破損C.車輪因車主自行改裝大尺寸輪轂導致斷裂D.車輪因長期未更換導致自然老化開裂15.某車主投保了“醫(yī)保外用藥責任險”，附加于商業(yè)三者險。若事故中第三者產(chǎn)生醫(yī)保外用藥費用5萬元，商業(yè)三者險已賠付醫(yī)保內(nèi)費用20萬元（未超限額），則保險公司需賠付醫(yī)保外費用：A.0元（需單獨投保）B.5萬元（全額賠付）C.5萬元×（商業(yè)三者險責任限額/總損失）D.5萬元×事故責任比例16.2025年車險改革后，以下哪項不屬于保險公司差異化定價的核心數(shù)據(jù)來源？A.車輛OBD設備采集的駕駛行為數(shù)據(jù)（如急加速、急剎車次數(shù)）B.車主個人征信記錄（無嚴重逾期）C.車輛歷史維修記錄（通過行業(yè)共享平臺獲?。〥.車主年齡、性別、駕齡17.被保險機動車在道路上正常行駛時，因路面突然塌陷導致車輛掉入坑中損壞。保險公司應：A.不賠付，因?qū)僮匀粸暮γ庳烞.賠付車損，因路面塌陷屬“外界物體墜落、倒塌”責任C.不賠付，因?qū)俚缆饭芾矸截熑蜠.賠付車損，后續(xù)向道路管理方代位求償18.2025年新增的“智能駕駛輔助系統(tǒng)損失險”，主要保障：A.車輛因使用自動駕駛功能（L3級）導致的事故損失B.毫米波雷達、攝像頭等智能駕駛傳感器因碰撞、進水損壞C.智能駕駛系統(tǒng)軟件故障導致的車輛失控損失D.因智能駕駛系統(tǒng)誤判引發(fā)的第三者責任19.投保人王五為其車輛投保時，選擇“絕對免賠率5%”特約條款。若車損險事故損失為10萬元（無其他免賠率），則保險公司賠付：A.10萬×（1-5%）=9.5萬元B.10萬-5%=9.95萬元C.10萬元（絕對免賠率僅適用于部分損失）D.10萬×5%=0.5萬元（僅賠付免賠率部分）20.以下關于2025年商業(yè)車險“代位求償”的表述，錯誤的是：A.被保險人需向保險公司提供第三方的身份信息及索賠資料B.保險公司賠付后，被保險人可繼續(xù)向第三方索賠C.若被保險人已放棄向第三方索賠，保險公司不承擔賠付責任D.代位求償適用于車損險、三者險等主險二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分。每題至少2個正確選項，錯選、漏選均不得分）1.2025年商業(yè)車險中，以下哪些情形屬于車損險免責范圍？A.被保險機動車因戰(zhàn)爭導致?lián)p壞B.駕駛員實習期內(nèi)駕駛牽引掛車發(fā)生事故C.車輛因未按規(guī)定年檢被查扣期間損壞D.車主故意損壞車輛騙取保險金2.新能源車險“電機及驅(qū)動系統(tǒng)損失險”的保險責任包括：A.電機因涉水導致短路損壞B.驅(qū)動電機控制器因高溫燒毀C.電機因長期超載運行自然損壞D.驅(qū)動系統(tǒng)因碰撞導致零件斷裂3.影響2025年商業(yè)車險保費的主要因素包括：A.車輛使用性質(zhì)（家庭自用/營業(yè)）B.車主近3年的賠付記錄C.車輛所屬品牌的零整比（配件價格與新車價比率）D.車輛是否安裝車載終端（如“黑匣子”）4.以下關于“車上人員責任險”的表述，正確的有：A.保險金額由投保人與保險公司協(xié)商確定（每人限額）B.車上人員因甩出車外后被本車碾壓受傷，屬于賠付范圍C.駕駛員因酒駕導致事故，車上人員受傷不賠付D.車上人員為被保險人的直系親屬時，賠付標準可提高5.2025年商業(yè)車險“附加精神損害撫慰金責任險”的適用條件包括：A.僅適用于第三者人身傷亡案件B.需在商業(yè)三者險基礎上附加C.精神損害撫慰金需經(jīng)法院判決或調(diào)解確認D.賠償限額與商業(yè)三者險責任限額合并計算6.以下哪些情形可適用“互碰自賠”處理？A.兩車碰撞，雙方車損均不超過1萬元，無人員傷亡B.三車碰撞，其中兩車車損各5000元，第三車無損失C.兩車碰撞，一方車損8000元，另一方車損1.2萬元（均投保車損險）D.兩車碰撞，雙方均有責任，且事故發(fā)生在全國范圍內(nèi)7.2025年車險“服務創(chuàng)新”中，保險公司可提供的增值服務包括：A.事故現(xiàn)場一鍵報案（通過APP自動定位、上傳照片）B.維修期間免費提供代步車（限5座以下家用車）C.非事故車輛的年檢代辦服務（每年1次）D.車輛被盜后，保險公司協(xié)助調(diào)取監(jiān)控錄像8.以下關于“新能源車險”與傳統(tǒng)車險的區(qū)別，正確的有：A.新能源車險需單獨投保“三電系統(tǒng)”（電池、電機、電控）相關附加險B.新能源車險的保費定價需考慮電池衰減程度C.新能源車險的火災免責范圍不包括充電過程中起火D.新能源車險的盜搶險需額外考慮電池單獨被盜風險9.被保險機動車發(fā)生事故后，被保險人需向保險公司提供的理賠材料包括：A.事故責任認定書（或調(diào)解書）B.車輛維修清單及發(fā)票C.被保險人身份證、銀行卡復印件D.駕駛員駕駛證、行駛證（需在有效期內(nèi)）10.2025年商業(yè)車險“風險減量服務”中，保險公司可開展的工作包括：A.為高風險車輛（如營運貨車）提供定期安全檢測B.向車主推送駕駛行為分析報告（如急剎車頻率）C.為新能源車主提供電池健康度評估（通過數(shù)據(jù)接口）D.對多次出險車主提高保費費率三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.2025年商業(yè)車險中，交強險與商業(yè)三者險可合并賠付，總限額為兩者之和。（）2.被保險機動車因改裝氙氣大燈導致線路短路起火，車損險應賠付。（）3.車主投?！皠澓垭U”后，車輛因剮蹭導致的漆面損傷可全額賠付（無免賠率）。（）4.新能源汽車在非充電狀態(tài)下自燃，若已投保車損險，保險公司應賠付。（）5.商業(yè)車險中，“指定駕駛?cè)恕碧丶s條款可降低保費，但未指定駕駛?cè)笋{駛時出險，保險公司不賠付。（）6.被保險人故意擴大損失（如事故后未及時施救導致?lián)p失加重），擴大部分不賠付。（）7.2025年車險支持“即時生效”，投保人繳費后保單立即生效（無需等待次日零時）。（）8.車上人員責任險的“車上人員”包括事故發(fā)生時正在上下車的人員。（）9.保險車輛被盜竊期間發(fā)生交通事故造成第三者損失，商業(yè)三者險應賠付。（）10.2025年車險改革后，保險公司可根據(jù)車型風險（如零整比）差異化定價，同一品牌不同車型保費可能不同。（）四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：2025年5月，車主李芳為其2024年購買的純電動汽車（新車購置價30萬元，年折舊率8%）投保了新能源車險，包含車損險（按實際價值投保）、第三者責任險（200萬元）、電池及儲能系統(tǒng)損失險（附加險）、醫(yī)保外用藥責任險（附加險）。2025年8月，李芳駕駛車輛在高速公路使用L2級輔助駕駛功能時，因前方車輛突然急剎（無過錯），李芳未能及時接管車輛，導致追尾前方車輛（車主張明，車損2萬元）。事故造成：-李芳車輛前保險杠、電池護板損壞（維修費用1.5萬元）；-張明車輛后保險杠、尾燈損壞（維修費用2萬元）；-張明因急剎車導致背部扭傷，醫(yī)療費1.2萬元（其中醫(yī)保外用藥0.3萬元）。經(jīng)交警認定，李芳負事故全部責任，張明無責任。問題：1.李芳車輛的車損險保險金額是多少？保險公司應賠付李芳車輛損失多少？2.張明的車輛損失和人身傷害費用，保險公司應如何賠付（需分險種說明）？案例2：2025年10月，某物流企業(yè)為其10輛貨運卡車投保了營業(yè)用汽車損失保險、第三者責任險（100萬元）及“絕對免賠率5%”特約條款。2025年12月，其中1輛卡車（核載10噸，實際裝載12噸）在運輸途中因超載導致剎車失靈，撞壞路邊商鋪門窗（損失1.5萬元），并造成商鋪內(nèi)貨物損失2萬元。經(jīng)鑒定，超載是事故主要原因（責任比例80%），商鋪因未設置警示標志承擔20%責任。問題：1.保險公司是否賠付卡車自身損失？說明理由。2.保險公司在第三者責任險中應賠付商鋪損失多少？說明計算過程。參考答案及解析一、單項選擇題1.D（車損險免責范圍包括“自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷”，長期停放導致的電池損耗屬自然損耗）2.B（電池及儲能系統(tǒng)損失險覆蓋因外部原因（如充電設備故障）導致的電池損失，保險公司賠付后可代位求償）3.D（絕對免賠率特約條款調(diào)整免賠比例，發(fā)動機涉水損失除外特約條款限制涉水導致的發(fā)動機損失賠付，兩者可同時投保）4.D（2025年車險定價模型主要考慮車輛風險、駕駛行為、使用場景等，職業(yè)非核心因素）5.A（商業(yè)三者險按責任比例賠付，需扣除交強險已賠付部分）6.D（代步車服務通常需額外付費或限制額度，免費增值服務一般不含高價值代步車）7.B（實際價值=新車購置價×（1-年折舊率）^使用年限，2年折舊后為25萬×（1-8%）2=21.16萬元）8.A（投保“無法找到第三方特約條款”后，保險公司賠付全部損失，無需扣除免賠率）9.C（車上人員在車輛未停穩(wěn)時自行跳車屬“主動行為導致的損失”，不在賠付范圍）10.B（營業(yè)用車損險免責條款明確“超載導致的損失”不賠付）11.A（自用充電樁損失險覆蓋自然災害（如雷暴）、意外事故導致的損壞，操作不當、第三方責任、自然老化屬免責）12.B（NCD系數(shù)即無賠款優(yōu)待系數(shù)，反映車主歷史賠付記錄）13.B（互碰自賠適用于雙方均有責任或均無責任的小額事故，各自賠付己方損失）14.A（車輪單獨損失險覆蓋因意外事故導致的車輪（含輪胎、輪轂）單獨損壞，側(cè)翻、改裝、老化屬免責）15.D（醫(yī)保外用藥責任險按事故責任比例賠付，需附加于商業(yè)三者險）16.B（個人征信記錄非車險定價核心數(shù)據(jù)，主要關注駕駛行為、車輛風險等）17.D（路面塌陷屬“外界物體倒塌”，車損險賠付后可向道路管理方代位求償）18.B（智能駕駛輔助系統(tǒng)損失險主要保障傳感器、控制器等硬件損失，不覆蓋軟件故障或自動駕駛事故責任）19.A（絕對免賠率為5%，賠付金額=損失×（1-免賠率）=10萬×95%=9.5萬元）20.B（保險公司賠付后，被保險人需將向第三方索賠的權利轉(zhuǎn)讓給保險公司，不得自行索賠）二、多項選擇題1.ACD（實習期駕駛牽引掛車屬車損險責任范圍，戰(zhàn)爭、未年檢、故意騙保屬免責）2.ABD（電機因長期超載自然損壞屬“故障”，屬免責范圍）3.ABCD（使用性質(zhì)、賠付記錄、零整比、車載終端均影響風險評估）4.ABC（車上人員責任險賠付標準與親屬關系無關）5.ABC（精神損害撫慰金責任險限額獨立于商業(yè)三者險）6.ABD（互碰自賠需滿足“兩車或多車、均有責任、車損不超1.5萬元（2025年調(diào)整）、無人員傷亡”，C項中一方車損超1.5萬元不適用）7.ABC（協(xié)助調(diào)取監(jiān)控屬法律義務，非增值服務）8.ABD（新能源車險的火災免責范圍包括“自燃”，但充電過程中起火屬保險責任）9.ABCD（均為理賠必要材料）10.ABC（風險減量服務側(cè)重預防，提高保費屬風險定價措施）三、判斷題1.×（交強險與商業(yè)三者險限額獨立，不可合并）