第五章

非銀行類金融業(yè)務(wù)本章教學(xué)目標(biāo)1.掌握非銀行類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的核心類型與功能；2.掌握非銀行類金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作機(jī)制與關(guān)鍵環(huán)節(jié)；3.掌握我國非銀行類金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。1.能夠識別非銀行類金融業(yè)務(wù)的類型；2.能夠分析非銀行類金融業(yè)務(wù)的流程；3.能夠解讀非銀行類金融業(yè)務(wù)政策并研判市場趨勢。本章教學(xué)內(nèi)容第五章非銀行類金融業(yè)務(wù)第一節(jié)證券業(yè)務(wù)第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第三節(jié)信托業(yè)務(wù)第四節(jié)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)*案例導(dǎo)入證券公司探路另類投資新業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理力促轉(zhuǎn)型1.為什么證券公司可以開展這些業(yè)務(wù)？2.證券公司到底和銀行有什么區(qū)別？

案例導(dǎo)入問題思考證券公司探路另類投資新業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理力促轉(zhuǎn)型

能力目標(biāo)

了解證券公司的及主要業(yè)務(wù)能運(yùn)用所學(xué)知識分析我國證券機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第一節(jié)證券業(yè)務(wù)

一、證券公司的主要業(yè)務(wù)

證券承銷

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

自營業(yè)務(wù)

企業(yè)兼并與收購

咨詢業(yè)務(wù)

主要業(yè)務(wù)

（一）證券承銷業(yè)務(wù)證券承銷業(yè)務(wù)是指證券公司根據(jù)與證券發(fā)行人簽訂的承銷協(xié)議，代理證券發(fā)行人發(fā)行證券的行為。證券公司通過證券承銷活動取得手續(xù)費(fèi)或傭金收入，這是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動。代銷方式包銷方式（二）證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱代理買賣證券業(yè)務(wù)，是指證券公司接受客戶為托代客戶買賣有價(jià)證券的業(yè)務(wù)。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分為柜臺代理買賣和證券交易所代理買賣兩種。

在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)委托關(guān)系的建立表現(xiàn)為開戶和委托兩個(gè)關(guān)節(jié)。

（三）證券自營業(yè)務(wù)證券自營業(yè)務(wù)是指證券公司以自己的名義，以自有資金或者依法籌集的資金，為本公司買賣依法公開發(fā)行的股票、債券、權(quán)證、證券投資基金及中國證券會認(rèn)可的其他證券，以獲取盈利的行為。證券自營活動有利于活躍證券市場，維護(hù)交易的連續(xù)性。在自營活動中要防范操縱市場和內(nèi)幕交易等不正當(dāng)行為。（四）證券咨詢業(yè)務(wù)證券投資咨詢業(yè)務(wù)：是指證券公司及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員運(yùn)用各種有效信息，對證券市場或個(gè)別證券的未來走勢進(jìn)行分析預(yù)測，對投資證券的可行性進(jìn)行分析評判；為投資資格的投資決策提供分析、預(yù)測、建議等服務(wù)，倡導(dǎo)投資理念，傳授投資技巧，引導(dǎo)投資者理性投資的業(yè)務(wù)活動。面向公眾的投資咨詢業(yè)務(wù)特定對象提供的證券投資咨詢業(yè)務(wù)為本公司相關(guān)部門提供的投資咨詢服務(wù)

（五）證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指證券公司作為資產(chǎn)管理人，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和與投資者簽訂的資產(chǎn)管理合同，按照資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求和限制，為投資者提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化的行為。三、中國證券機(jī)構(gòu)的發(fā)展

中國證券機(jī)構(gòu)證券公司我國的證券公司從業(yè)務(wù)的性質(zhì)上看，它們可以分為兩種類型：一是證券專營機(jī)構(gòu)；另一類是證券兼營機(jī)構(gòu)。證券交易所上交所和深交所都是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所和設(shè)施，實(shí)行自律性管理的會員制事業(yè)法人。

證券登記結(jié)算公司它是專門為證券與證券交易辦理存款、資金存管、資金結(jié)算、交收和證券過戶業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。證券投資咨詢公司它們根據(jù)客戶的要求，向客戶提供參考性的證券市場統(tǒng)計(jì)分析資料，對證券買賣提出建議，代擬證券投資計(jì)劃等。能力目標(biāo)

了解保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)能運(yùn)用所學(xué)知識分析我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【課程動畫】

保險(xiǎn)的功能（插入動畫視頻文件）人壽保險(xiǎn)單財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單投資連結(jié)保險(xiǎn)單（1）銀行存款（2）證券投資（3）發(fā)放貸款（4）不動產(chǎn)投資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠資金運(yùn)作

保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)能力目標(biāo)

了解信托和信托機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)能熟悉我國信托機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第三節(jié)信托業(yè)務(wù)信托的基本原理《信托法》定義：“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為”。

委托人受托人受益人信托財(cái)產(chǎn)管理權(quán)處分權(quán)轉(zhuǎn)移處分設(shè)立信托管理傭金受益權(quán)收益信托主體信托客體信托行為信托的構(gòu)成要素指信托當(dāng)事人合法設(shè)定信托的行為，一般要求四方面的條件：信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示、特定的合法目的、以財(cái)產(chǎn)為中心、以信用為基礎(chǔ)。委托人、受托人和受益人。主要指信托財(cái)產(chǎn)，主要特性表現(xiàn)為獨(dú)立性和轉(zhuǎn)讓性。信托的構(gòu)成要素信托財(cái)產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。

信托行為的主體和客體委托人、受托人、受益人信托財(cái)產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性與受托人的固有資產(chǎn)相互獨(dú)立與委托人的其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類信托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立信托行為的主體信托行為的客體信托財(cái)產(chǎn)信托機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)種類2.按照信托關(guān)系建立的方式劃分任意信托法定信托1.按照信托的內(nèi)容劃分：貿(mào)易信托金融信托5.按照信托資產(chǎn)的不同劃分資金信托動產(chǎn)信托不動產(chǎn)信托

4.按照受益對象的不同劃分：私益信托公益信托

3.按照委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托個(gè)人信托

我國信托投資公司的主要業(yè)務(wù)資金信托動產(chǎn)信托不動產(chǎn)信托有價(jià)證券信托其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)我國信托投資公司的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；代保管及保管箱業(yè)務(wù)；法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。能力目標(biāo)

了解其他非銀行類業(yè)務(wù)能熟悉我國基金業(yè)務(wù)等其他非銀行類金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第四節(jié)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)

1.開放式基金2.封閉式基金基金業(yè)務(wù)1.契約型基金2.公司型基金證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。：1.股票型基金2.債券型基金3.貨幣型基金4.混合型基金1.成長型基金2.收入型基金3.平衡型基金金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)1.融資租賃業(yè)務(wù)；2.吸收股東1年期（含）以上定期存款；3.接受承租人的租賃保證金；4.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；5.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；6.同業(yè)拆借；7.向金融機(jī)構(gòu)借款；8.境外外匯借款；9.租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；10.經(jīng)濟(jì)咨詢；11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。我國的金融租賃公司經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)保理是一種以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)的綜合性金融服務(wù)。企業(yè)（賣方）將基于真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商（金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)保理公司），由保理商為其提供融資、應(yīng)收賬款管理、賬款催收、買方信用評估及壞賬擔(dān)保等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)。保理的核心目的是幫助企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)、優(yōu)化現(xiàn)金流，并轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。：第五章

非銀行類金融機(jī)構(gòu)本章教學(xué)目標(biāo)1.掌握非銀行金融機(jī)構(gòu)的定義；2.掌握其他金融機(jī)構(gòu)的組成；3.掌握各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)。1.能夠判斷非銀行金融機(jī)構(gòu)2.能解釋我國目前非銀行金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成情況3.能分析我國目前各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的改革方向。本章教學(xué)內(nèi)容第五章非銀行類金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)證券機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第三節(jié)信托機(jī)構(gòu)第四節(jié)其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)*案例導(dǎo)入證券公司探路另類投資新業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理力促轉(zhuǎn)型1.為什么證券公司可以開展這些業(yè)務(wù)？2.證券公司到底和銀行有什么區(qū)別？

案例導(dǎo)入問題思考證券公司探路另類投資新業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理力促轉(zhuǎn)型

能力目標(biāo)

了解證券公司的概念、組織形式及主要業(yè)務(wù)能運(yùn)用所學(xué)知識分析我國證券機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第一節(jié)證券機(jī)構(gòu)

一、證券公司的概念及其組織形式證券公司是指依照公司法的規(guī)定，經(jīng)國家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的專門從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的公司法人。證券公司是我國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要表現(xiàn)形式。

證券公司在金融市場上的功能是：1.為需要資金的單位包括企業(yè)和政府部門提供籌集資金的服務(wù)；2.充當(dāng)投資者買賣證券的經(jīng)紀(jì)人和交易商。歐美稱投資銀行，英國稱之為商人銀行，日本稱之為證券公司。課堂交流

我國主要的證券公司有哪些？招商證券公司及業(yè)務(wù)宣傳二、證券公司的主要業(yè)務(wù)

證券承銷

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

自營業(yè)務(wù)

企業(yè)兼并與收購

咨詢業(yè)務(wù)

主要業(yè)務(wù)

（一）證券承銷業(yè)務(wù)證券承銷業(yè)務(wù)是指證券公司根據(jù)與證券發(fā)行人簽訂的承銷協(xié)議，代理證券發(fā)行人發(fā)行證券的行為。證券公司通過證券承銷活動取得手續(xù)費(fèi)或傭金收入，這是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動。代銷方式包銷方式（二）證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱代理買賣證券業(yè)務(wù)，是指證券公司接受客戶為托代客戶買賣有價(jià)證券的業(yè)務(wù)。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分為柜臺代理買賣和證券交易所代理買賣兩種。

在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)委托關(guān)系的建立表現(xiàn)為開戶和委托兩個(gè)關(guān)節(jié)。

（三）證券自營業(yè)務(wù)證券自營業(yè)務(wù)是指證券公司以自己的名義，以自有資金或者依法籌集的資金，為本公司買賣依法公開發(fā)行的股票、債券、權(quán)證、證券投資基金及中國證券會認(rèn)可的其他證券，以獲取盈利的行為。證券自營活動有利于活躍證券市場，維護(hù)交易的連續(xù)性。在自營活動中要防范操縱市場和內(nèi)幕交易等不正當(dāng)行為。（四）證券咨詢業(yè)務(wù)證券投資咨詢業(yè)務(wù)：是指證券公司及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員運(yùn)用各種有效信息，對證券市場或個(gè)別證券的未來走勢進(jìn)行分析預(yù)測，對投資證券的可行性進(jìn)行分析評判；為投資資格的投資決策提供分析、預(yù)測、建議等服務(wù)，倡導(dǎo)投資理念，傳授投資技巧，引導(dǎo)投資者理性投資的業(yè)務(wù)活動。面向公眾的投資咨詢業(yè)務(wù)特定對象提供的證券投資咨詢業(yè)務(wù)為本公司相關(guān)部門提供的投資咨詢服務(wù)

（五）證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指證券公司作為資產(chǎn)管理人，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和與投資者簽訂的資產(chǎn)管理合同，按照資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求和限制，為投資者提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化的行為。三、中國證券機(jī)構(gòu)的發(fā)展

中國證券機(jī)構(gòu)證券公司我國的證券公司從業(yè)務(wù)的性質(zhì)上看，它們可以分為兩種類型：一是證券專營機(jī)構(gòu)；另一類是證券兼營機(jī)構(gòu)。證券交易所上交所和深交所都是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所和設(shè)施，實(shí)行自律性管理的會員制事業(yè)法人。

證券登記結(jié)算公司它是專門為證券與證券交易辦理存款、資金存管、資金結(jié)算、交收和證券過戶業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。證券投資咨詢公司它們根據(jù)客戶的要求，向客戶提供參考性的證券市場統(tǒng)計(jì)分析資料，對證券買賣提出建議，代擬證券投資計(jì)劃等。我國證券公司的發(fā)展歷程1987年，我國第一家專業(yè)性證券公司—深圳特區(qū)證券公司成立；1990年12月19日和1991年7月3日，上交所和深交所先后正式營業(yè)，各證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)入集中交易市場；1998年底，《證券法》出臺。證監(jiān)會依法對全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理，實(shí)行證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。同時(shí)，證券公司實(shí)行分類管理，分為經(jīng)紀(jì)類和綜合類證券公司。2006年1月1日新修訂《證券法》實(shí)施。截至2012年4月30日，我國共有證券公司111家，證券公司資產(chǎn)的總規(guī)模和收入都上了一個(gè)臺階。案例看一看

看一看

上海證券交易所成立于1990年11月26日，同年12月19日開業(yè)，歸屬中國證監(jiān)會直接管理。

上證所下設(shè)二十個(gè)部門，以及兩個(gè)子公司上海證券通信有限責(zé)任公司、上證所信息網(wǎng)絡(luò)有限公司，通過它們的合理分工和協(xié)調(diào)運(yùn)作，有效地?fù)?dān)當(dāng)起證券市場組織者的角色。上證所市場交易采用電子競價(jià)交易方式，新一代交易系統(tǒng)峰值訂單處理能力達(dá)到80000筆/秒，系統(tǒng)日雙邊成交容量不低于1.2億筆，相當(dāng)于單市場1.2萬億元的日成交規(guī)模，并且具備平行擴(kuò)展能力。截至2009年年底，上證所擁有870家上市公司，上市證券數(shù)1351個(gè)，股票市價(jià)總值184655.23億元。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，由中國證監(jiān)會直接監(jiān)督管理。深交所致力于多層次證券市場的建設(shè)，努力創(chuàng)造公開、公平、公正的市場環(huán)境。作為中國大陸兩大證券交易所之一，深交所與中國證券市場共同成長。20年來，深交所借助現(xiàn)代技術(shù)條件，成功地在一個(gè)新興城市建成了輻射全國的證券市場。能力目標(biāo)

了解保險(xiǎn)公司的概念、功能、組織形式及主要業(yè)務(wù)能運(yùn)用所學(xué)知識分析我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第二節(jié)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【課程動畫】

保險(xiǎn)的功能（插入動畫視頻文件）一、保險(xiǎn)的概念及功能保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生各種意外和不幸事件企業(yè)單位和個(gè)人需要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范企業(yè)單位和個(gè)人應(yīng)付意外風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力較弱集中管理風(fēng)險(xiǎn)對損失給與補(bǔ)償保險(xiǎn)公司海上保險(xiǎn)火險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)……保險(xiǎn)公司的功能和在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用

保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要的作用，可以概括如下：1.積聚風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、降低個(gè)體損失；2.融通長期資金、促進(jìn)資本形成、重新配置資源；3.提供經(jīng)濟(jì)保障、穩(wěn)定社會生活。基本功能分散風(fēng)險(xiǎn)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償融通資金它往往負(fù)責(zé)辦理國家強(qiáng)制保險(xiǎn)或某種特殊保險(xiǎn)，以達(dá)到社會經(jīng)濟(jì)保障的目的。這是多數(shù)國家保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的主要組織形式。一是私人股份制保險(xiǎn)公司，二是公私合股保險(xiǎn)公司。即以個(gè)人名義承保業(yè)務(wù)，目前只有英國盛行。保險(xiǎn)公司

組織形式國有（營）保險(xiǎn)公司

股份制保險(xiǎn)公司

合作保險(xiǎn)公司

自保險(xiǎn)公司

稱互濟(jì)公司，是指保險(xiǎn)需要者采取互助合作形式，來滿足全體成員對保險(xiǎn)保障之需求。某些大企業(yè)集團(tuán)，為節(jié)省保費(fèi)，減少或免除稅賦而設(shè)立的旨在為本系統(tǒng)內(nèi)提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司。個(gè)人保險(xiǎn)公司

二、保險(xiǎn)公司的組織形式及其分類人壽保險(xiǎn)公司是為投保人因意外事故或傷亡造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。

財(cái)產(chǎn)和災(zāi)難保險(xiǎn)公司是對法人單位和家庭住戶提供財(cái)產(chǎn)意外損失保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司的分類人壽保險(xiǎn)公司

財(cái)產(chǎn)和災(zāi)難保險(xiǎn)公司

英國的勞合社人壽保險(xiǎn)單財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單投資連結(jié)保險(xiǎn)單（1）銀行存款（2）證券投資（3）發(fā)放貸款（4）不動產(chǎn)投資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠資金運(yùn)作

三、保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展案例四、中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍為兩大類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。截至2011年年末，全國保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為6.01萬億元，全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1.43萬億元。截至2011年末，全國共有保險(xiǎn)公司126家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2554家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)19萬家，營銷人員330余萬人。能力目標(biāo)

了解信托和信托機(jī)構(gòu)的概念與主要業(yè)務(wù)能熟悉我國信托機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第三節(jié)信托機(jī)構(gòu)

一、認(rèn)識信托和信托機(jī)構(gòu)信托：是指財(cái)產(chǎn)的所有者（自然人或法人）為本人或他人的利益，將其財(cái)產(chǎn)交與受托人，委托受托人根據(jù)一定的目的對財(cái)產(chǎn)作妥善的管理和有利的經(jīng)營的一種經(jīng)濟(jì)行為。委托人受益人受托人委托關(guān)系信托的基本原理《信托法》定義：“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為”。

委托人受托人受益人信托財(cái)產(chǎn)管理權(quán)處分權(quán)轉(zhuǎn)移處分設(shè)立信托管理傭金受益權(quán)收益信托主體信托客體信托行為信托的構(gòu)成要素指信托當(dāng)事人合法設(shè)定信托的行為，一般要求四方面的條件：信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示、特定的合法目的、以財(cái)產(chǎn)為中心、以信用為基礎(chǔ)。委托人、受托人和受益人。主要指信托財(cái)產(chǎn)，主要特性表現(xiàn)為獨(dú)立性和轉(zhuǎn)讓性。信托的構(gòu)成要素信托財(cái)產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。

信托行為的主體和客體委托人、受托人、受益人信托財(cái)產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性與受托人的固有資產(chǎn)相互獨(dú)立與委托人的其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類信托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立信托行為的主體信托行為的客體信托財(cái)產(chǎn)我國信托業(yè)發(fā)展情況（1979-至今）1979-19831979.10中國銀行信托咨詢公司、中國國際信托投資公司成立；委托貸款和投資為主；1982年，全國各類信托機(jī)構(gòu)達(dá)620多家；1982年清理非銀行金融信托機(jī)構(gòu)。1984年混業(yè)經(jīng)營模式確立；1985年停發(fā)信托貸款和信托投資。1984-19851986-19891988年745家；委托貸款和投資為主；1988年，第三次清理整頓，“三?！保ㄍＶ剐磐匈J款、投資和拆出資金)；大量撤并機(jī)構(gòu)，1989年信托機(jī)構(gòu)數(shù)量減至339家。1993年金融體制改革，分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理；銀行控股的信托公司撤并；1994年底信托機(jī)構(gòu)共有391家。1990-19981999-至今1999年第五次清理整頓，銀信、信證分離；2001年“一法兩規(guī)”實(shí)施，重新登記后存有59家；2007年修訂“兩規(guī)”，目前54家正常經(jīng)營的信托公司，34家機(jī)構(gòu)重新登記。公司名稱融資額公司名稱融資額重慶國投19.8華寶信托6.4杭州工商信托12.33北京國投5.5中信信托11.55西部信托5.41中煤信托9.1中泰信托5.4江蘇國投8.7新華信托4.9愛建信托8上海國投4.3蘇州信托7.25新疆信托4.3衡平信托6.49金信信托3.9山東國投6.47慶泰信托3.85浙江國投2.95北方信托3.8信托投資公司是指受個(gè)人或企業(yè)委托，代為管理、處置、經(jīng)營其金融或?qū)嵨镔Y產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)?！菊n程視頻庫】

中國信托業(yè)發(fā)展30年

二、信托機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)種類2.按照信托關(guān)系建立的方式劃分任意信托法定信托1.按照信托的內(nèi)容劃分：貿(mào)易信托金融信托5.按照信托資產(chǎn)的不同劃分資金信托動產(chǎn)信托不動產(chǎn)信托

4.按照受益對象的不同劃分：私益信托公益信托

3.按照委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托個(gè)人信托

我國信托投資公司的主要業(yè)務(wù)資金信托動產(chǎn)信托不動產(chǎn)信托有價(jià)證券信托其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)中國銀監(jiān)會頒布2007年3月1日實(shí)施

《信托公司管理辦法（2007）》的規(guī)定我國信托投資公司的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；代保管及保管箱業(yè)務(wù)；法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。能力目標(biāo)

了解政策性金融機(jī)構(gòu)的特征和功能、種類能熟悉我國的政策性金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)

知識目標(biāo)

第四節(jié)政策性金融機(jī)構(gòu)

一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征和功能政策性金融是在一國政府的支持和鼓勵(lì)下，以國家信用為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按照國家規(guī)定的范圍和對象，以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。政策性優(yōu)惠性

融資性政策性

金融

我們將政策性金融機(jī)構(gòu)視為一類特殊的非銀行金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)的特征和功能

具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象

不以營利或利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)

由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立、參股

遵循特殊的融資原則

依據(jù)某種特定的法律法規(guī)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征政策性金融機(jī)構(gòu)的特征和功能

政策性金融機(jī)構(gòu)的功能對一國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和薄弱產(chǎn)業(yè)進(jìn)行直接扶植與強(qiáng)力推進(jìn)的功能以市場經(jīng)濟(jì)為前提，對以商業(yè)性金融為主體的金融體系的運(yùn)行有補(bǔ)充與輔助的功能對以商業(yè)利潤為動機(jī)的民間投資有誘導(dǎo)、引發(fā)或促其擴(kuò)張的功能

利用豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)或企業(yè)提供全面而地道的服務(wù)，從而具有服務(wù)與協(xié)調(diào)功能

業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對象經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)住房政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍劃分全國性政策性金融機(jī)構(gòu)地方性政策性金融機(jī)構(gòu)單一型政策性金融機(jī)構(gòu)塔形政策性金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)設(shè)置劃分二、政策性金融機(jī)構(gòu)的種類金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，收購、管理、處置國有銀行不良資產(chǎn)，國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。三、中國的政策性金融機(jī)構(gòu)改善四家銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，化解金融風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化；對符合條件的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。目

的案例目前各類政策性金融機(jī)構(gòu)的改革方向

我國四家資產(chǎn)管理公司于2007年1月18日宣布，經(jīng)過近8年的不懈努力，我國政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)已經(jīng)全面完成，我國銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。截止2006年底，四家資產(chǎn)管理公司累計(jì)處置政策性不良資產(chǎn)12102.82億元，累計(jì)回收現(xiàn)金2110億元。比國家核定目標(biāo)超收286億元。

課堂交流四家金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型的探索2010年6月，中國信達(dá)股改方案正式獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。改制后，信達(dá)將由國有獨(dú)資有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)展。同時(shí)，新成立的股份公司可適時(shí)引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，擇機(jī)在境內(nèi)外公開發(fā)行股票并上市。2012年9月25日，國有四大資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型試點(diǎn)啟動兩年之后再次獲得突破，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司創(chuàng)立，成為我國第二家轉(zhuǎn)型改制的資產(chǎn)管理公司。中國華融在股份公司設(shè)立后，將在繼續(xù)做好不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展銀行以及信托、租賃等與銀行業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)。還未完成轉(zhuǎn)型改制的其它2家資產(chǎn)管理公司也在積極的進(jìn)行探索。新聞報(bào)道金融租賃公司是專門經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它是按照租賃者要求，通過籌集資金購買所需設(shè)備，向其出租并收取租金的金融機(jī)構(gòu)。我國金融租賃起始于20世紀(jì)80年代初期，創(chuàng)建時(shí)大都由一些銀行、金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)主管部門合資。后來要求與銀行脫鉤，獨(dú)立經(jīng)營。金融租賃公司金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)1.融資租賃業(yè)務(wù)；2.吸收股東1年期（含）以上定期存款；3.接受承租人的租賃保證金