全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范：考試時間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

2：1、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

望:A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.市場準入

!c.現(xiàn)場檢查

D.信息披露

[2、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

!B.風險價值限額

ic.止損限額

5D.單一客戶限額

i3、建筑工程質(zhì)量驗收共8條，強調(diào)（檢驗批驗收合格）是基礎(chǔ)，同時體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料

-1在分部和單位工程驗收時的重要作用。

兇去A.檢驗批驗收合格

0|B.單位工程驗收合格

IC.分部工程驗收合格

iD.分項工程驗收合格

|4、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括

（）o

iA.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

1B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

!C.確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

恬

5、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風險

管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預測

C.久期分析

D.敏感性分析

6、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不

能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。

A.17%

B.7%

C.10%

0.15%

7、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源

不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

8、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）o

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

9、正常調(diào)度是指（）。

A.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是

消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進?步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，

為下一輪計劃的編制做好準備

10、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

11、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.10%

8.15%

C.25%

D.30%

12、（）是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率/指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型

13、（）,商業(yè)銀行進入負債風險管理模式階段。

A.20世紀60年代以前

B.20世紀60年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

14、核心存款指標的計算公式為（）。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

15、在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)50%以上的變動情況

B.對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖每兩年進行一次維護

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期不?致

16、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170

萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47%

B.56%

C.63%

D.79%

17、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備,其中，（）是根據(jù)全部貸款余額的一

定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.三者均

18、聲譽風險管理的具體做法不包括（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

25、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是（）。

A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)/流動負債

C.流動負債/總資產(chǎn)

D.（流動資產(chǎn).流動負債）/總資產(chǎn)

26、商業(yè)銀行最常見的資華負債的期限錯配情況指（）.

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致

27、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指

自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行費金交易業(yè)務(wù)中存在的風險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是

（）。

A.商業(yè)銀行的風險包括市場風險

B.風險管理策略有風險分散和風險對沖

C.商業(yè)銀行的風險包括信用風險

D.風險管理策略不包括風險轉(zhuǎn)移

29、對于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風險是指（）o

A.由不完善或有問題的由部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不

利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險

C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能

力的風險

D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決

策給商'也銀行造成損失或不利影響的風險

30、實現(xiàn)銀行賬戶利率風給控制的方法不包括（）。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風險資本限額

31、資本充足率是指商業(yè)很行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資

本就是（）o

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

32、風險識別包括()壇節(jié)。

A.感知風險和分析風險

B.計顯風險和分析風險

C.計量風險和感知風險

D.感知風險和檢測風險

33、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180,英鎊多頭430.法國法郎空頭390.瑞士

法郎空頭130,則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

34、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣

債務(wù)的風險是指()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

35、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但?般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是

(

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準

36、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風險較高

37、風險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的()。

A.壞賬損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預期損失

38、夜班工作時間是指從本口的22時到次□的7口從事工作或勞動時間。

39、消防工程圖上標注為一ZP-〃是（）（＞

A.水幕滅火給水管

B.水炮滅火給水管

C.自動噴水滅火給水管

D.雨淋滅火給水管

40當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

41、（）是用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。

A.風險誘因

B.關(guān)鍵風險指標

C.風險報告

D.風險控制

42、查詢申請人查詢到有關(guān)的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據(jù)以向

有關(guān)方面提供，要求查詢機構(gòu)在查詢結(jié)果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。

A.簽證

B.鑒證

C.蓋章查詢

D.批準

43、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些匕能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指

（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級

44、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

45、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感

46、企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，

流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

47、操作風險包括（），但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險

48、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窖井排放。

A.最低點

B.最高點

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管

49、在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法

50、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟資本在數(shù)額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

二、多選題

51、在風險偏好指標選取中，（）是指指標設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀

行經(jīng)營中面臨的主要風險，

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

52、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬

53、國別風險限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業(yè)務(wù)機會

C.國家重要性

D.外部風險

54、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的

設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

55、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風險識別的是（）。

A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)

B.芾事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風

險

C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品

56、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為（）.

A.抽象成本和實體成本

B.直接成本和間接成本

C.預算成本、計劃成小和實際成本

D.固定成本和變動成本

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

58、假設(shè)客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復利計息

和一年計息兩種方式，則客戶支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

59、實踐表明，良好的⑺管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的

盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

60、假設(shè)某銀行當期貸款笈五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關(guān)注

類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，

一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的

不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

61、將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

62、（2020年真題）過去3年，某企、也集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商

業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流

顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

63、（2018年真題）商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能包括（）。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風險信息

B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

64、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。

A.越大

B.越小

C為零

D.無法判斷

65、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試

66、下列關(guān)于風險的說法中，錯誤的是（）。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不

存在風險

67、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風險權(quán)重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%

68、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）o

A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記

B.集體土地所有權(quán)總登記

C.土地用途的變更登記

D.注銷土地登記

E.土地他項權(quán)利的設(shè)定登記

69、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.8年期票面利率為5%的固定利率債券

D.10年期票面利息為5%的固定利率債券

70、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行

71、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險

點的基礎(chǔ)上,對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風險事件

B.風險結(jié)果

C.風險類型

D.風險等級

72、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是（）。

A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?/p>

B.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面:一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平

等對待所有參與者

73、誘發(fā)操作風險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或

多個操作風險原因引發(fā)是指0

A.操作風險分類

B.操作風險構(gòu)成

C.操作風險特征

D.操作風險原因

74、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

75、商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應(yīng)對

措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊。

A.危機管理的政策和流程

B.聲譽管理措施

C.聲譽管理計劃

D.風險承受能力

76、下列選項中，關(guān)于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復查

8.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量

77、下列關(guān)于VaR的說法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準來測度風險

B.均值VaR度展的是資產(chǎn)價值的平均損失

C.零值VaR是以初始價值作為基準來測度風險

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

78、（）于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

79、土地登記代理人要求報酬應(yīng)當以（）為前提。

A.證書領(lǐng)到

B.約定的委托事務(wù)完成

C.合同到期

D.委托人自行確定

80、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處

理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風險進行管理

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

81、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

82、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

83、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理的對象不包括（）.

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

84、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定

85、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

86、銀行的審計部門應(yīng)當至少每0-次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可

靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.日

B.月

C泮年

D.年

87、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，

通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)

現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠

占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

88、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取?定費用

的業(yè)務(wù)是（）。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

89、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀

行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

90、行業(yè)經(jīng)營風險因素包括0

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

91、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（

A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整

92、（2018年真題）從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

93、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

94、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是（）。

A.負債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

95、在流動性風險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例等于0

A.核心負債/總負債*100%

B.核心負債/活期存款*100%

C.核心負債/總負債比例*100%

D.核心負債/總資產(chǎn)*100%

96、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率

97、首席風險官的聘任和解聘由（）負資并及時向公眾披露。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高層管理層

D.風險管理部門

98、下列選項中，關(guān)于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債

的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造

成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組

但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿?/p>

取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險

D.某?國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可

能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險

99、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記教的事項確有錯誤的，應(yīng)當（）進行更正

登記。

A.報經(jīng)人民政府批準后

B.依法直接

C.通知土地權(quán)利人

D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請

100、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風除的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%,則該交易不存在利率風險

D.以3個月UBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加

三、判斷題

101、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管

理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期

可持續(xù)性。（）

102、吊頂木格柵施工過程中，格柵拱度不勻，局部超差過大，可利用吊桿或吊筋螺栓把拱

度調(diào)勻。

103、無損探傷作業(yè)要從（）等方面入手加強安全管理。

A.堅持作業(yè)人員持證上崗

B.作業(yè)時間安排

C.作業(yè)區(qū)域標識清楚

D.有明確在作業(yè)指導書

E.作業(yè)照明用安全電壓

104、招聘與選拔、培訓管理、績效考評、薪酬體系等環(huán)節(jié)都屬于人力資源管理活動中的（）

層次。

A.基礎(chǔ)

B.操作

C.組織

D.控制

105、熱拌瀝青混合料正常施工溫度（到達工地溫度）為（）。

A.ioo0-iioa

6.140（3-155（3

C.1500~160（3

D.1650~1750

106、建設(shè)單位應(yīng)當自領(lǐng)取施工許可證之日起（）個月內(nèi)開工，因故不能按期開工的，應(yīng)當

向發(fā)證機關(guān)申請延期。

AL

B二

C.H

D.四

107、下列關(guān)于建設(shè)用地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓的表述，正確的有（）。

A.是一種要式行為

B.轉(zhuǎn)讓合同是一種權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)讓合同

C.需要滿足一些法定條件，否則轉(zhuǎn)讓無效

D.轉(zhuǎn)讓方式包括買賣、賄與或者互易等

E.是一種不要式行為

108＞建筑裝飾裝修工程施工（）不經(jīng)穿管直接埋設(shè)電線。

A.可以

B不宜

C.不應(yīng)

D嚴禁

109、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器的確認燈，要便于觀察，通常朝向（）。

A.觀察人員的入口方向

B.樓層的地面

C.兩側(cè)的墻體

D面口

110＞宅基地的審批由（）批準。

A.縣級人民政府

B.市級人民政府

C.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府

D.省級人民政府

111、不屬于保修的范圍?）。

A.建筑施工問題造成的質(zhì)量缺陷

B.因使用不當或第三方造成的質(zhì)鼠缺陷

C.不可抗力造成的質(zhì)量缺陷

D.自然災害造成的質(zhì)量缺陷

E.人為造成的質(zhì)量缺陷

112、.雨水管道灌水試驗的灌水高度必須倒霉跟立管上部的雨水斗，試驗持續(xù)時間（）h,

不滲漏為合格。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

113、按照《土地管理法》規(guī)定，鄉(xiāng)村公益事業(yè)用地的批準機關(guān)是（）。

A.村民委員會

B.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府

C.縣級以上地方人民政府

D.省級人民政府

114、在培訓課程剛結(jié)束的時候，了解學員對培訓項目的主觀感覺和滿意程度，稱為培訓后

的（）評估。

A.學習

B.反應(yīng)

C.行為

D.結(jié)果

115、木結(jié)構(gòu)防護是為保證木結(jié)構(gòu)在規(guī)定的設(shè)計使用年限內(nèi)安全、可靠地滿足使用功能要求，

采?。ǎ┑却胧┯枰员Ｗo。

A.防腐

B.防蟲蛀

C.防火

D.防潮通風

116、下列說法正確的有（）＜,

A.風管導流葉片制作安裝按圖示葉片面積計算

B.柔性軟風管安裝按圖示管道中心線長度以〃m〃為計量單位

C.不銹鋼通風管道、鋁板通風管道的制作安裝中包括法蘭和吊托架

D.風管測定孔制作安裝，按其型號以“個〃為計量單位

E.塑料通風管制作安裝不包括吊托架

117、《國務(wù)院關(guān)于深化改革嚴格土地管理的決定》要求縣級以上地方人民政府要采取切實的

措施，使被征地農(nóng)村生活水平（

A.大大提高

B.有所提高

C.不因征地而降低

D.不會降低

118、下列工程施工過程中，屬于侵權(quán)行為的情形有（）。

A.工地的起重機倒塌造成行人黃某被砸傷

B.施工單位將施工廢料倒入鄰近魚塘造成大量魚苗死亡

C.施工單位違約造成供貨商重大損失

D.分包商在施工時操作不當造成公用供電設(shè)施損壞

E.施工單位未按合同約定支付項目經(jīng)理李某的獎金

119、財務(wù)指標中的營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收

賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運營效率等指標。（）

120、甲對乙享有10萬元的到期債權(quán)，乙對內(nèi)也享有10萬元的到期債權(quán)，三方書面約定，

由丙直接向甲清償。下列說法錯誤的是（）。

A.丙可以向甲主張其對乙享有的抗辯權(quán)

B.丙可以向甲主張乙對甲享有的抗辯權(quán)

C.若丙不對甲清償，甲可以要求乙清償

D.若乙對甲清償，則構(gòu)成代為清償

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全

的重要基礎(chǔ)。

2、答案：D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

3、答案：A

本題解析：

建筑工程質(zhì)量驗收共8條，對檢驗批、分項工程、分部工程、單位工程的驗收合格標準作出

規(guī)定，強調(diào)檢驗批驗收合格是基礎(chǔ)，同時體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗收時的重

要作用。

4、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負員落實信息安全管理職能，包拈建立

信息安全計劃和保持長效的管理機制；有效管理用戶認證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和

系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，井且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只

限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度；根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯

安全域（以下簡稱為域）；確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的

安全；制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證

分析和預防欺詐：應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被

篡改的風險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)卷；配

備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查；制定

相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢瑪、清理

和銷毀；對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違

反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

5、答案：B

本題解析：

利率預測并非銀行賬簿利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎(chǔ)。

6、答案：B

本題解析：

由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲收益具有不確定性。在風險管理實踐中，為了對這種不確定

性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益，即將不確定性收益的所有可能結(jié)果

進行加權(quán)平均計算出的平均值，而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。因此該金融產(chǎn)品的預期

收益率=20%x0.8+10%x0.1-100%X0.1=7%o

7、答案：C

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充

足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。故本題選Co

8、答案：D

本題解析：

。常用的市場限額風險有交易限額、風險限額、止損限額。

9、答案：A

本題解析：

止常調(diào)度是指進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的。

10、答案：C

本題解析：

高級管理層向黃事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

11、答案：C

本題解析：

流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。

12、答案：A

本題解析：

流動性比率/指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。自我評估

法、關(guān)鍵風險指標法、因果分析模型都是用來處理操作風險的。A項正確。故本題選A。

13、答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模

式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模

式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

考點：

商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展

14、答案：B

木題解析：

核心存款指標=核心存款/總資產(chǎn)。

15＞答案：C

本題解析：

在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當力爭做到：①充分利用已有

的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當盡職受理和調(diào)查評價，

要求客戶提供真實、完整的信息資料。③識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)

注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，

通過非股權(quán)投資方式形成為隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心奧產(chǎn)重大變動及其凈費產(chǎn)10%以上的

變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員

及其親密親屬的個人信用記錄。④集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致。

⑤在定期識別期間，集團法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導致其與集團的關(guān)系

發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行

做出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團加以統(tǒng)一管理或刪除在集團之外，并在集團法人客

戶信息資料庫中做出相應(yīng)調(diào)整。⑥對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護，更新

集團內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位).

16、答案：B

本題解析：

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入印期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額?2]=100引(170+190)+2卜56%。

17、答案：A

本題解析：

貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，一?般準備是根據(jù)全部貸款余額的

一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

18、答案：D

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：強化聲譽風險管理培訓，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和

批評，盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強對客戶/公

眾的透明度，將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制

定危機管理規(guī)劃。

19、答案：B

本題解析：

前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構(gòu)類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金

融服務(wù)方案。

20、答案：B

本題解析：

流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量X100%。

21、答案：D

木題解析：

我國區(qū)域風險限額一般是作為指導性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風險限額會被嚴格

地、剛性地加以控制，故A項說法不正確。國外銀行一般不對某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風險限額，

一般只是對較大的跨國區(qū)域進行區(qū)域風險限額，故B項說法不正確。區(qū)域風險限額管理和國

家風險限額管理是有所區(qū)別的，故C項說法不正確。我國由于幅員遼闊、各地經(jīng)濟發(fā)展水平

差距較大，現(xiàn)階段進行區(qū)域風險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

22、答案：D

本題解析：

最高債務(wù)承受額二所有者權(quán)益X杠桿系數(shù)，代入數(shù)據(jù)，答案即為I.Go

23、答案：A

本題解析：

看跌期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權(quán)

利，但不負擔必須賣出的義務(wù)。本題中，銀行作為債權(quán)人，發(fā)放了1.5億元貸款，相當于賣

出一份看跌期權(quán)，而開發(fā)商則買入了一份看跌期權(quán)，規(guī)避一旦預期項目的市場價值降低帶來

的信用風險損失。若預期項目的市場價值低于1.5億元，開發(fā)商將項目爛尾，銀行作為債權(quán)

人將承受信用風險損失。

24、答案：C

本題解析：

“假按揭"風險的主要表現(xiàn)形式有：①開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行

簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結(jié)，以虛假銷售方式套

取商業(yè)銀行按揭貸款。②以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款。③以個人

住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組。④信貸人員

與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款。

⑤所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。⑥開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許

零首付的政策限制。

25、答案：B

本題解析：

流動資產(chǎn)/流動負債，即流動比率是ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標。

26、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），

即"借短貸長"。故本題選A。

27、答案：C

本題解析：

前瞻性是指自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

28、答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險：3）操作風險（4）流動性風險（5）

國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）

風險分散（2）風險對沖13）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

考點：商業(yè)銀行風險管理的主要策略

29、答案：C

本題解析：

C項符合題意，監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商.業(yè)銀行正常運營，或

削弱其競爭能力、生存能力的風險。

A項是操作風險，B項是違規(guī)風險，D項是戰(zhàn)略風險。

30、答案：C

本題解析：

實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風險資本限額三種。

31、答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本。資本

充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)

管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。

32、答案：A

本題解析：

。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀

行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

33、答案：A

本題解析：

短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：180+430=610,凈空頭頭寸之和為：390+130=52。。因

為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為610。

34、答案：D

本題解析：

貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付

其外幣債務(wù)的風險。

35、答案：A

本題解析：

。雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風險是信用、

市場、操作、聲譽及戰(zhàn)略風險長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

36、答案：D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；（2）

連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高：⑤風險識別和貸后管

理難度大。

37、答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在?定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的

經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額。

38、答案：

錯誤

本題解析：

夜班工作的時間是指從本日的22時到次日的6時從事工作或勞動時間。

39、答案：C

本題解析：

消防工程圖上標注為一ZP-〃是自動噴水滅火給水管。DN一般是代表管徑JX一般是指消防接

線箱;ZP一般是指自噴，自噴的主管道;SX一般是指消防水箱.

40、答案：A

本題解析：

中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率,

表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

41、答案：B

本題解析：

答案為Bo關(guān)鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。

42、答案：B

本題解析：

當查詢申請人查詢到有關(guān)的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據(jù)以向有

關(guān)方面提供，要求查詢機構(gòu)在查詢結(jié)果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為鑒證。鑒證是要查詢

機構(gòu)出具有關(guān)土地權(quán)利情況或變動情況的證明，說明查詢結(jié)果的來源，表明查詢結(jié)果的權(quán)威

性。

43、答案：A

本題解析：

關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

的因素。

44、答案：B

本題解析：

交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤。

45、答案：D

木題解析：

久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞

口也越大。選項D說法有誤。

46、答案：C

本題解析：

速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500（萬元），速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債合計

=1500/2000=0,75o

47、答案：C

本題解析：

操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

48、答案：A

本題解析：

給水管有坡度，目的是檢修時放凈其中的剩水，一般在管網(wǎng)最低點設(shè)置排放閥門，向就近的

窖井排放。但排水管道則不然，其坡度始終指向集污井等構(gòu)筑物，促使有力排放。

49、答案：B

本題解析：

答案為根據(jù)運作機制將風險預警方法分為：①黑色預警法，指不引進警兆自變量，只

Bo

考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預警法，側(cè)重定量分析：③

紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

50、答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種

虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

51、答案：A

本題解析：

風險偏好指標選取的全面性是指指標設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)

營中面臨的主要風險。

52、答案：B

本題解析：

在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

53、答案：D

本題解析：

國別風險限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務(wù)機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

54、答案：D

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不

力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的

風險。

55、答案：C

本題解析：

所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。

56、答案：B

本題解析：

施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為直接成本和間接成本。

57、答案：B

本題解析：

B項錯誤，完善的信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者

與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。

透明的信息披露對外部審計的影響具體表現(xiàn)在以下方面：

一是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機制的重要組成部分。

一是降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，

從而降低審計風險。

三是強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，優(yōu)化審計環(huán)境。

四是將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形

成有效的自我約束。

五是使投資、債券等市場運行基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，有效性提高，同時促使企業(yè)和經(jīng)營者的行為更

加規(guī)范，審計風險得以降低。

58、答案：B

本題解析：

一年計息的利息按單利計息，利息=本金x利率=100000x8%=8000元：

半年復利計息的利息=本金x（1+利率）匕本金，

=100000X（1+8%/2）2-100000=8160^

所以利息差為：8160-8000=160元。

59、答案：C

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險

管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。？

60、答案：D

本題解析：

考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/

(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

61、答案：A

本題解析：

?？偸找婊Q是將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。

與普通信用資產(chǎn)不同，它們處于資產(chǎn)負債表之外而不必進入貸款安排中，不存在融資的義

務(wù)?？偸找婊Q覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場價值變化所導致的全部損失。

62、答案：A

本題解析：

本題應(yīng)采用現(xiàn)金流量分折的方法?，F(xiàn)金流量分析，包括經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金

流、融資活動的現(xiàn)金流分析。在貸款初期，應(yīng)當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能

力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。題中的企業(yè)矣團處于開發(fā)期階段，借款人可能沒

有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的

現(xiàn)金凈流量一般是負值，表明該企業(yè)集團的短期償債能力較弱。

63、答案：D

本題解析：

D選項說法正確。

64、答案：A

本題解析：

久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影

響也越顯著。

65、答案：C

本題解析：

內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風險評估、資本規(guī)

劃、壓力測試等內(nèi)容。

66、答案：D

本題解析：

風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已

經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險。如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變

化過程事先無法確定，則存在風險。

67、答案：A

本題解析：

對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予零的風險權(quán)重。

68、答案：A、C、E

本題解析：

B項屬于土地總登記范疇；D項屬于注銷土地登記范疇。

69、答案：D

木題解析：

可用久期進行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。零息債券的久期

等于到期時間；期限越長，久期越長。

70、答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》業(yè)務(wù)條線歸類目錄，私人銀行業(yè)務(wù)屬于零售銀行業(yè)務(wù)。

此外，零售銀行業(yè)務(wù)包括銀行卡業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)。

71、答案：D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險

點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。

72、答案：D

本題解析：

A選項描述的是公開原則；B選項應(yīng)改為：對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正、

二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

73、答案：D

本題解析：

操作風險原因是指誘發(fā)操作風險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事

件可由一個或多個操作風險原因引發(fā)。

74、答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會2010年公布了第三版《銀行公司治理原則》。

75、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的

危機應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊?？键c：

聲譽危機管理規(guī)劃

76、答案：D

本題解析：

借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等〃風險

域〃企業(yè)持續(xù)交互影響的。對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

77、答案：B

本題解析：

均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失，B項錯誤；A、C、D三項正確。

78、答案：A

木題解析：

在提出銀行業(yè)金融機構(gòu)分步實施《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)劃的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會于2008

年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

79、答案：B

本題解析：

土地登記代理人有權(quán)利就其開展的土地登記代理活動所付出的勞動向委托人索取勞動報酬。

獲得勞務(wù)報酬是土地登記代理人最基本的權(quán)利。但土地登記代理人要求報酬應(yīng)當以約定的委

托事務(wù)完成為前提。

80、答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務(wù)

質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責任。

81、答案：A

本題解析：

累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。該方法認為，不論多頭還是空頭，都屬

于銀行的敞口頭寸，都應(yīng)被納入總敞口頭寸的計量范圍。因此，這種計量方法比較保守。

82、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模

式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模

式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

考點：商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展

83、答案：D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理的芯象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)

配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

84、答案：A

本題解析：

損失數(shù)據(jù)收集的步驟包括：損失事件識別；損失事件填報；損失金額確定；損失事件信息審

核；損失數(shù)據(jù)收集驗證。

85、答案：B

本題解析：

率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

86、答案：D

本題解析：

銀行的審計部門應(yīng)當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、

可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

87、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施除A、B、D三項外，還有：強化一線實時監(jiān)督檢查，

促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專'業(yè)部門的指導、

檢查和督促作用。

88、答案：D

本題解析：

這是代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

89、答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面

評價的風險。聲譽風險產(chǎn)生的原因非常復雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風險因素綜合作用

的結(jié)果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發(fā)了嚴重的聲譽風險。如果商業(yè)銀行未能恰當?shù)?/p>

處理這些風險因素，則可能引發(fā)外界的不利反應(yīng)，嚴重影響商業(yè)銀行的聲譽，從而影響商業(yè)

銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展甚至生存空間。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，

因為商、業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦

失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復存在。

90、答案：D

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代

性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財務(wù)狀況。

91、答案：C

本題解析：

C項，商業(yè)銀行應(yīng)當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風險限額管理與信用

風險、流動性風險等其他風險的限額管理。

92、答案：B

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告；從類型上劃分，風險報告通常

分為綜合報告和專題報告兩種類型。

93、答案：A

本題解析：

名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

94、答案：D

本題解析：

抵押品管理實際上是商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)日常管理最常用的手段。

95、答案：A

本題解析：

在流動性風險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例=核心負債/總負債*100%。

96、答案：A

本題解析：

久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）x負債加權(quán)平均久期

久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負債率的乘積之差。

97、答案：A

本題解析：

隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高。一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席

風險宜，具體負責組織實施銀行風險管理工作。首席風險官?的聘任和解聘由爸事會負責并及

時向公眾披露。

98、答案：B

本題解析：

國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮

建立更為復雜的評級體系。國別風險內(nèi)部等級與國別風險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。①低

國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正

確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預計一段時間內(nèi)，不存在

導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地

區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風險：該國